Souscrire un nouveau crédit

• Vous souhaitez obtenir un nouveau crédit ? Entre le crédit renouvelable, le prêt personnel, le prêt auto, le crédit immobilier et le rachat de crédit, découvrez les conditions d’éligibilité et de remboursement de ces opérations. Solutis vous explique aussi en détail quel financement choisir pour vous proposer une offre personnalisée en fonction de vos projets conso et immobilier, puis de votre situation financière.

Comment demander un nouveau crédit consommation ou prêt immobilier ?

Vous avez un nouveau projet de vie, mais vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour le réaliser par vous-même ? Il va donc falloir passer par la case du crédit bancaire pour réussir à concrétiser votre besoin. La souscription d'un nouveau crédit passe obligatoirement par la demande auprès d'une banque. Si votre projet concerne l'achat d'un nouveau logement, il faudra alors souscrire un prêt immobilier. Au contraire, il faudra essayer d'obtenir un crédit consommation, si votre dépense est affectée à l'achat de biens, de services, de travaux ou pour régler une dette.

En passant par un courtier comme Solutis, vous aurez une réponse sous 24h et vous serez accompagné pour faciliter vos démarches dans l'optique de trouver une offre de prêt répondant à vos attentes. Toutes les banques proposent du crédit à la consommation, mais les conditions d'octroi et de remboursement ne sont pas les mêmes selon les différents concurrents.

Nos experts vont intervenir pour comparer les offres et les meilleurs taux sur le marché et vous offrir un contrat avantageux par rapport à votre situation financière. En réalisant une seule demande chez Solutis, vous allez souscrire un nouveau prêt plus rapidement, car vous n'aurez pas à faire le tour des banques pour trouver le TAEG et le coût les plus bas. Nos équipes s'occupent de toutes les démarches, incluant la constitution du dossier, son étude et en négociant avec plusieurs de nos établissements bancaires partenaires.

Comment faire un nouveau crédit quand on rembourse déjà un prêt ?

Rien ne vous interdit de cumuler plusieurs emprunts. Ce qui signifie que vous pouvez très bien souscrire un deuxième crédit, même en ayant déjà un prêt immobilier ou un prêt personnel en cours de remboursement.

Avoir deux crédits ou plus est même courant pour beaucoup de foyers. Vous pouvez donc obtenir un rachat de crédit après un financement conso ou un second rachat de prêts à la suite d'un premier regroupement d'emprunts.

En réalité, il n'existe pas un nombre maximum de crédit qu'il est possible de détenir. La règle est que le déblocage d'un nouvel emprunt, après une demande, est conditionné par la capacité de l'emprunteur à pouvoir le rembourser sans incident de paiement.

Pour vérifier sa solvabilité, nos conseillers doivent donc effectuer une analyse de votre situation personnelle et professionnelle. Si vous gagnez un revenu stable, que vous ou votre conjoint êtes en CDI et que votre taux d'endettement n'est pas trop élevé, vous avez alors des chances de pouvoir souscrire un nouveau crédit à la consommation, un prêt immobilier ou un regroupement de crédits.

Prêt personnel, crédit auto et crédit renouvelable : détail des conditions de remboursement et des différences

• Le prêt perso :

Un prêt personnel est un emprunt conso dit "non affecté", c'est-à-dire que vous pouvez utiliser sans restriction la somme totale qui sera versée sur votre compte en banque. Il est particulièrement adapté pour les dépenses de plaisir et pour vos loisirs, mais aussi pour les besoins urgents.

En effet, un crédit personnel peut être débloqué rapidement car il est sans justificatif de projet, vous n'avez pas à fournir de devis ni de bon de commande pour justifier la façon dont seront utilisés les fonds. Le contrat peut être étalé sur une durée allant jusqu'à 12 ans.

• Le prêt auto :

À l'opposé, en échange d’un meilleur TAEG, l'obtention d'un crédit auto réclame de fournir à nos conseillers une preuve du futur achat d'un véhicule motorisé. Vous devez par conséquent éditer un bon de commande chez le concessionnaire ou le garagiste. Sa durée de remboursement n'est souvent pas supérieure à 7 ou 8 ans.

La somme du prêt auto est exclusivement affectée à l'acquisition d'une voiture ou d'une moto par exemple. Si la vente ne se concrétise pas, le contrat est considéré comme nul. Les fonds sont débloqués une fois le véhicule livré et en la possession de l’emprunteur.

• Le crédit renouvelable :

Souscrire un nouveau crédit renouvelable permet d'avoir à votre disposition une réserve d'argent que vous pouvez mobiliser pour les dépenses de votre choix. Vous rembourserez une mensualité uniquement en cas d'utilisation et proportionnellement à la somme utilisée. À savoir que la réserve peut aller jusqu'à 6 000 €, un montant variable selon vos capacités financières. La durée pour amortir le capital est plafonnée à 5 ans.

Ce type de crédit à la consommation est une solution adaptée pour les imprévus de la vie, qui occasionnent des frais qui sont difficiles à payer par rapport à votre budget à disposition. Le prêt renouvelable va permettre d'étaler un paiement en plusieurs fois pour régler plus facilement vos dépenses.

Comment emprunter facilement ?

Sans aucun doute, les emprunts faisant partie des prêts à la consommation sont ceux comme ayant les conditions d'octroi les plus souples pour les particuliers et professionnels. Il est donc assez facile d'obtenir une réponse dans les plus brefs délais avec une offre de crédit renouvelable ou de prêt personnel par exemple, du moment que votre situation personnelle est suffisamment saine pour y prétendre. Un crédit pour acheter une auto ou pour des travaux peut s’avérer être plus long à débloquer, notamment si vous n'avez pas encore de justificatif de projet.

L'accord d'un crédit immobilier est conditionné par des critères bancaires plus nombreux, car les montants empruntés dépassent très souvent le seuil des 100 000 €. À savoir aussi que, bien que recommandée, la souscription d'une assurance est facultative pour un prêt conso, alors qu'elle est généralement indispensable pour une opération bancaire permettant pour acheter un logement.

Après une demande sur notre formulaire en ligne, vous pouvez obtenir une offre de prêt dans les 24h. Il est toutefois important d'envoyer le plus vite possible vos justificatifs et vos documents pour que nos conseillers soient en capacité de monter votre dossier, puis d'analyser rapidement votre éligibilité à un nouveau crédit consommation. Que votre projet soit de financer vos besoins via un crédit renouvelable, un prêt personnel ou plus spécifique un crédit auto ou un prêt pour des travaux, la transmission de vos documents personnels et une étape obligatoire.

Sachez toutefois que Solutis rendra les étapes plus faciles pour votre souscription et l'obtention de vos fonds, car nos conseillers se chargent de toutes les démarches administratives et de prendre contact avec les banques partenaires.

Comment obtenir un nouveau prêt conso ou immobilier après un rachat de crédits ?

La souscription d'un regroupement de prêts ne vous empêche pas, par la suite, de financer de nouveaux projets. Si votre situation financière le permet, il est possible de demander un crédit à l'habitat ou un prêt conso pour réaliser différents types de projet. Le rachat de vos anciens crédits conso et immobilier dans un prêt unique vous permet d'ailleurs de retrouver de la capacité d'emprunt, notamment en baissant vos mensualités en fonction de vos revenus mensuels.

Cependant, au moment d'effectuer votre demande en ligne pour regrouper vos crédits e réduire vos échéances sur notre formulaire, vous pouvez indiquer votre intention de financer un projet qui peut concerner l'achat d'un logement, d'une voiture ou d’un tout autre besoin. Votre conseiller Solutis va évaluer vos capacités de remboursement pour savoir si vous pouvez obtenir une trésorerie, directement intégrée dans votre rachat.

Ce montage, incluant une somme d’argent supplémentaire, est une solution qui vous évite de perdre du temps à souscrire un nouveau financement et permet également d'économiser des frais de dossier, imputables après le déblocage d'une opération de crédit.

Simulation et demande de nouveau crédit en ligne rapide

Que vous soyez un particulier ou un pro, si vous souhaitez emprunter un nouvel emprunt rapidement, vous pouvez dans un premier temps faire une simulation ou de demande de prêt personnel, de crédit immobilier ou de rachat de crédit.

Vous serez ensuite accompagné par nos équipes qui vous apporteront une expertise et des services dignes de confiance. Vous bénéficierez en retour d'une proposition de financement avec des mensualités adaptées à vos revenus et budget mensuel.

Pour vous proposer le meilleur taux et le contrat d'assurance emprunteur associé au tarif le plus bas, nos experts vont mobiliser notre réseau pour identifier l'établissement bancaire et la compagnie d'assurance présentant des conditions attractives.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/10/2022