Obtenir un rachat de crédit de 200 000 euros : nos conseils

Comment regrouper 200 000 euros de crédits ?

Pour profiter d’une offre de rachat de crédits d’un montant de 200 000 euros, il est conseillé de vous orienter vers un courtier spécialisé dans cette opération. Ce professionnel augmentera vos chances de trouver rapidement et facilement un établissement bancaire qui acceptera de racheter vos crédits pour les regrouper dans une seule opération. Vous pouvez aussi contacter directement un organisme spécialisé.

Les étapes pour souscrire cette opération auprès d’un courtier sont très simples :

• Vous devez contacter un courtier en précisant la nature de vos crédits à regrouper (crédit auto, crédit renouvelable, prêt travaux, crédit immobilier…) cumulant au total environ 200 000 euros d’encours.
• En fonction de votre situation professionnelle et personnelle déclarée, un premier avis de faisabilité sera envoyé par le conseiller après votre demande.
• En cas d’avis favorable, le conseiller vous rappellera dans la journée pour faire le point sur votre situation et vos objectifs. Une étude approfondie sera ensuite lancée pour évaluer la faisabilité de votre projet.
• Si votre conseiller estime que vous cochez les critères bancaires, à la suite d’une étude, votre dossier sera envoyé aux banques partenaires du courtier.
• Les offres reçues seront ensuite négociées puis comparées entre elles. Avec les conseils de votre expert à vos côtés, la décision finale de choisir une proposition vous reviendra.
• La signature d’un contrat va permettre à l’établissement prêteur de rembourser vos anciens créanciers, puis de débloquer les fonds d’un total de 200 000 €. Ce déblocage est effectif 8 jours après votre signature, voire 12 si une garantie hypothécaire couvre le financement.
• Si vous avez fait part de votre volonté d’obtenir une somme d’argent supplémentaire, en plus de vos encours de prêts regroupés, celle-ci sera virée sur votre compte en banque au même moment que lors du déblocage du capital.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits de 200 000 € ?

Regrouper vos multiples crédits à la consommation et immobilier pour un montant de 200 000 euros vous permet de profiter de tous les bénéfices liés à cette opération. Une fois que vous obtiendrez un accord de la part d’une banque et que vous aurez signé une offre de rachat de crédits, ses principaux atouts sur vos finances sont les suivants :

• harmoniser vos remboursements de crédit autour d’un seul emprunt et d’un TAEG unique ;
• clôturer des dettes financières (découvert bancaire, impôts impayés, etc…) en les intégrant dans le regroupement ;
• ne prêter attention qu’à un seul prélèvement mensuel à date fixe, ce qui facilite la gestion des charges et du budget ;
• baisser vos mensualités de crédit pour ne plus être en difficulté lors des fins de mois ;
• obtenir une trésorerie pour financer vos nouveaux projets et/ou payer vos dettes financières ;
• réduire votre taux d’endettement en vue de réussir à obtenir un prêt immobilier et à augmenter votre budget d’achat.

Votre conseiller Solutis aura une écoute attentive sur vos attentes, il fera son maximum pour vous trouver une offre simplifiée de rachat de prêts de 200 000 euros qui répondra à votre situation financière.

Quelle mensualité et quelle durée pour un rachat de crédits de 200 000 euros ?

La mensualité à rembourser, à la suite du regroupement de vos crédits en cours, est calculée principalement à l’aide de la durée de remboursement et du TAEG (Taux annuel effectif global). L’objectif est de choisir une durée qui vous permettra d’obtenir une échéance que vous serez en capacité d’amortir facilement durant toute la période du contrat.

Voici une simulation de mensualités pour un regroupement de crédits de 200 000 euros avec les taux en vigueur :

En fonction de cette simulation indicative, un emprunteur qui effectue un rachat de crédit de 200 000 euros va amortir une mensualité de 2 147 euros sur 10 ans, 1 609 euros sur 15 ans, 1 262 euros sur 20 ans et 1 108 euros sur 25 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 17/12/2024, sous réserve d'étude.

Rachat de crédit conso et immo de 200 000 euros : simulation et demande en ligne rapide

Pour que vous puissiez visualiser les effets d’une opération, qui consiste à regrouper 200 000 € d’emprunts immo et conso, il est recommandé de procéder à une simulation auprès d’une banque ou d’utiliser un outil sur un site internet, comme notre simulateur en ligne. En indiquant le total de vos encours de crédit de nature immobilier et consommation, un besoin en trésorerie et la nouvelle durée, vous serez en capacité d’obtenir un résultat indicatif immédiat. Vous pourrez ainsi établir quelle est la mensualité et la durée de remboursement qui vous semblent appropriées à votre budget.

N'hésitez pas à communiquer le résultat de votre simulation à notre équipe après votre demande de rachat d’emprunts sur notre formulaire. Solutis fera en sorte d’orienter votre offre avec une échéance se rapprochant de votre calcul. Si vous avez besoin d’aide pour définir le montant de votre nouvelle mensualité, votre interlocuteur vous aidera à le définir pour qu’il concorde parfaitement avec vos capacités de remboursement mensuel.

En tant qu’expert depuis 1998 dans ce domaine, Solutis est en mesure de vous accompagner afin de rechercher pour vous une proposition de financement adaptée pour réaliser un regroupement de crédits de 200 000 €. Vous n’avez aucune démarche à finaliser, nos collaborateurs s’occupent du pan administratif.

Foire aux questions (FAQ)

Est-il possible de faire un rachat de crédit immobilier de 200 000 euros ?

Oui, un emprunteur peut faire racheter, avec ou sans crédit à la consommation, un prêt immobilier de 200 000 euros. Il doit alors contacter une autre banque que la sienne ou un intermédiaire bancaire, tel que Solutis.

Quels sont les critères et normes bancaires pour bénéficier d’un regroupement de crédits de 200 000 euros ?

Pour réussir à effectuer un rachat de crédits d’un total de 200 000 euros, l’emprunteur doit être solvable et aussi accepter de souscrire une garantie hypothécaire ou une caution bancaire pour sécuriser le dossier et rassurer l’organisme prêteur.

Sur quelle durée peut-on rembourser un rachat de prêts d’un montant de 200 000 euros ?

Elle peut être étalée sur 13 ans si vous êtes locataire ou 15 ans si vous avez un statut de propriétaire. La durée maximale peut aller jusqu’à 25 ans avec la présence d’une garantie sur un bien réel, ce qui va davantage alléger les mensualités qui seront plus faciles à verser.

• Les 4 éléments à retenir :

  

  1. Composition : Un regroupement de crédits de 200 000 euros peut comprendre un prêt immobilier, des crédits à la consommation et plusieurs dettes.

  2. Avantages : Regrouper vos crédits harmonise les remboursements avec un TAEG unique, simplifie la gestion de votre budget et réduit les mensualités.

  3. Durées : Les mensualités varient selon la durée, qui peut aller jusqu’à 25 ans, à la condition d’hypothéquer un bien pour garantir le financement.

  4. Demande : Une simulation en ligne aide à estimer la nouvelle mensualité d’un rachat de prêts de 200 000 euros. La demande auprès d’un expert, notamment un courtier tel que Solutis, va vous permettre d’affiner cette simulation selon vos capacités financières.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 17/12/2024