Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation, voire des prêts immobiliers, et vous souhaitez financer un nouveau projet (immobilier, travaux, achat de véhicule…) ? Le regroupement de vos prêts en un seul contrat peut vous permettre de diminuer le montant de vos mensualités et obtenir le financement nécessaire pour réaliser votre projet.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Bien que le nombre de dossiers de surendettement déposés chaque année auprès de la Banque de France ait connu une récente baisse en 2022 par rapport à 2021, il reste toujours significatif. Pour éviter de sombrer dans le surendettement, le rachat de crédit offre une opportunité de mieux gérer votre budget.

En effet, le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de crédits, consiste à regrouper plusieurs prêts, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de prêts immobiliers, en un seul. Cette opération présente plusieurs avantages :

  • Elle simplifie votre situation financière : vous n'avez plus besoin de surveiller plusieurs prélèvements chaque mois, car une seule mensualité est prélevée en une seule fois.
  • Elle prévient le surendettement : le regroupement de crédit permet de réduire votre taux d'endettement, vous offrant ainsi une marge de manœuvre financière et une souplesse dans la gestion de votre budget.
  • Le regroupement de crédits peut être adapté pour inclure l'ensemble de vos prêts en cours ou une partie d'entre eux, selon vos besoins. Il est également possible d'y intégrer des dettes existantes ou de prévoir une trésorerie supplémentaire pour un projet à venir.

Rachat de crédit avec nouveau projet : comment ça marche ?

Votre capacité d’emprunt affaiblie et le taux d’endettement de votre foyer ne vous permettent pas d’emprunter un prêt classique pour financer un nouveau besoin ? Vous souhaitez simplifier la gestion de vos dépenses ? Vous pouvez demander d’inclure le montant de votre nouveau projet dans votre rachat de crédit. C’est-à-dire regrouper le capital restant dû de vos prêts et dettes en cours ainsi que ce montant supplémentaire.

Ce nouveau crédit unique, qui rassemble vos prêts et un montant en plus, s’adresse à tous les profils emprunteurs. Un professionnel comme un particulier peut avoir recours au rachat de crédit pour financer un nouveau projet. 

Grâce à cette opération, le total de vos mensualités est diminué en allongeant la durée de remboursement. Votre taux d’endettement va également baisser, vous permettant de financer une nouvelle somme d’argent pendant le regroupement de vos échéances.

Les durées de remboursement proposées varient selon votre statut patrimonial (propriétaire ou locataire) et la nature de vos crédits. Plus cette durée est longue et plus votre nouvelle mensualité sera faible en conséquence, ce qui peut vous permettre d’avoir suffisamment de capacité d’emprunt pour y ajouter le montant de votre projet. Vous pourrez alors bénéficier d'une meilleure répartition de vos revenus mensuels en vue de financer un projet futur. 

Si vous êtes locataire sans êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez rembourser votre rachat de crédit avec un nouveau projet sur 12 ans, voire 13 ans au maximum. Pour un propriétaire, ce financement bancaire peut durer jusqu’à 15 ans pour un rachat de crédit conso ou 25 ans si c’est un rachat de crédit hypothécaire ou cautionné.

Notre conseil d'expert :

Vous pouvez décider de financer un seul ou plusieurs projets en particulier avec une offre de regroupement de crédit. N’hésitez pas à en faire part à votre conseiller Solutis pour qu’il puisse vous proposer des solutions en fonction de vos besoins et de votre capacité d’emprunt.

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Quels projets peut-on financer avec un rachat de crédit ?

Rachat de crédit avec un projet immobilier

Un rachat de crédit peut vous permettre de vous dégager de la capacité d’emprunt pour votre crédit immobilier. L’idée est de réduire dans un premier temps vos mensualités actuelles pour que vous puissiez ensuite réussir à financer votre nouveau projet à l’habitat. Il peut concerner :

  • votre résidence principale ;
  • une résidence secondaire ;
  • un investissement locatif classique ou en pierre-papier (SCI ou SCPI).

Solutis peut s’occuper de la gestion de votre dossier de rachat de prêts, puis de vous mettre en relation avec nos partenaires, qui proposent du prêt immobilier avec les meilleures conditions actuelles, pour pouvoir acheter votre nouveau logement.

Bon à savoir :

Si vous êtes un investisseur déjà propriétaire d'un ou de plusieurs biens locatifs, l'opération va réunir dans un seul remboursement vos prêts associés à vos habitats avec la nouvelle somme pour acquérir un énième patrimoine immobilier. Cette simplification de vos charges vous permettra ensuite de gérer plus facilement votre budget.

Rachat de crédits avec un projet travaux

Les types de travaux que vous pouvez financer avec un rachat de crédit sont très nombreux :

  • une rénovation (toiture, isolation, salle de bain…) ;
  • une extension ;
  • une nouvelle décoration ;
  • l’aménagement d’une pièce de bureau ;
  • la pose d’une nouvelle cuisine ;
  • l’achat de mobilier ;
  • des travaux d’extérieur (véranda, jardin paysager, piscine, clôture…), etc…

Vous pouvez via un rachat de crédit réorganiser vos finances et financer vos projets sans nécessairement devoir souscrire un nouveau prêt travaux grâce à l’injection d’une trésorerie.

Rachat de crédits avec un projet auto

Vous pouvez financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion en ajoutant le montant nécessaire au capital restant dû total de vos crédits à racheter puis à regrouper, tels que :

  • une voiture ;
  • une moto ;
  • une caravane ;
  • un camping-car ;
  • un bateau, etc…

Le financement d’un projet auto, inclus dans un regroupement de crédits, peut tout à fait concerner un véhicule atypique comme une auto de collection ou une voiture de sport.

Le rachat de crédit avec une injection d'une trésorerie peut aussi convenir aux professionnels qui souhaitent financer un projet spécifique à leur activité (voiture de fonction, besoin en fonds de roulement, etc...) 

Rachat de crédits avec un projet personnel

Un grand nombre de vos projets personnels peuvent se financer grâce à un rachat de crédit, notamment tout ce qui se réfère à vos loisirs et vos dépenses de la vie courante :

  • l’achat de matériels et de meubles pour préparer une nouvelle naissance ;
  • les études de vos enfants ;
  • un départ en voyage ou vos vacances estivales ;
  • un prochain déménagement ;
  • une cérémonie et un repas de mariage ;
  • l’achat d’électroménagers et de produits multimédias ;
  • l’entretien de votre véhicule, etc…

Rachat de crédits avec un projet d’assistance à sa famille

Les dépenses familiales, qu’elles soient prévisibles ou non, sont parfois très lourdes. En faisant racheter vos prêts, c’est l’occasion de présenter à nos conseillers vos besoins financiers pour aider les membres de votre famille. Voici quelques exemples :

  • une donation à vos enfants (pour leurs études ou l’achat du premier bien immobilier par exemple) ;
  • la prise en charge du coût de placement en maison de retraite d’un parent ;
  • le paiement de dépenses de santé (dentiste, équipement de santé et de handicap…), etc…

Rachat de crédits avec un rachat de soulte

En cas de divorce avec le conjoint, vous pouvez être amené à effectuer des dépenses diverses, notamment en frais de justice. Durant cette période difficile, il est également possible de racheter la part du conjoint sur un bien immobilier par exemple, c’est-à-dire sa quotité. C’est le principe du rachat de soulte qui peut être financé grâce au rachat de crédit.

Dans cette même logique, les frais de succession et le rachat de la part d’un héritage peuvent être financés lors de votre rachat de prêts. Par exemple, si pendant une succession un héritier du même ordre que vous obtient un logement estimé à 100 000 €, tandis que vous avez hérité d’un autre bien d'une valeur de 150 000 €, alors vous devrez verser 25 000 € à cette personne pour partager le patrimoine équitablement.

À noter :

Si votre situation financière est difficile ou que votre nouveau projet vous semble atypique, n’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller Solutis, qui vous apportera toute son expertise pour le concrétiser.

Je finance mon projet avec un rachat de crédit ›

Quand faire un rachat de crédit pour le financement d’un nouveau projet ?

Plusieurs raisons devraient vous inciter à considérer cette opération, qui consiste à financer un projet complémentaire durant le regroupement de vos crédits consommation et immobilier. En voici quelques-unes :

  • Si votre taux d'endettement actuel est proche ou a déjà atteint 33%, et que les banques refusent de vous accorder un nouveau crédit pour financer votre projet ou une dépense imprévue, le rachat de crédit peut être une solution possible. En regroupant vos prêts, vous pouvez réduire vos mensualités et ainsi augmenter votre capacité d'emprunt actuelle grâce à une part des revenus disponibles plus importantes, ce qui peut vous aider à obtenir un financement adapté à votre projet. ;
  • Si vous souhaitez réaliser un projet plus ambitieux nécessitant un montant supérieur, en baissant vos mensualités grâce au rachat de crédit, vous pouvez augmenter votre capacité d'emprunt et obtenir les fonds nécessaires pour concrétiser votre projet.;
  • Si vous préférez simplifier vos démarches et éviter de souscrire un nouveau crédit, vous pouvez opter pour un rachat de crédit pour emprunter la somme nécessaire et financer votre nouveau projet. Ainsi, vous regroupez vos prêts en un seul, ce qui facilite la gestion de vos remboursements et vous permet de concentrer vos efforts sur la réalisation de votre projet ;
  • Si vous trouvez que vous remboursez déjà trop de mensualités et que leur montant est trop élevé chaque mois, le rachat de crédit peut vous permettre de rassembler le montant de votre nouveau projet avec les capitaux restant dus de vos prêts en cours. Vous simplifiez ainsi votre situation financière en ayant une seule mensualité, potentiellement réduite, ce qui peut vous aider à mieux gérer votre budget.

En choisissant le bon organisme de rachat de crédit, vous pouvez bénéficier de conditions adaptées à votre situation d'emprunteur. Les taux d'intérêt, les coûts et les modalités de remboursement peuvent varier d'un établissement à l'autre, il est donc important de comparer les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux.

N'hésitez pas à solliciter l'expertise d'un prêteur spécialisé dans le rachat de crédit pour évaluer les avantages et les opportunités offertes par cette solution dans le financement de votre nouveau projet. En tant que courtier, Solutis est capable de proposer différents financements bancaires et de vous orienter vers le meilleur pour vous.

Quels sont les avantages à financer un nouveau projet dans un rachat de crédit ?

  1. Gagner du temps :

En optant pour un rachat de crédit avec une réserve, vous évitez d'avoir à souscrire un énième crédit auprès d'un prêteur pour financer votre projet en particulier. Cela vous permet de gagner un temps considérable dans vos démarches, car vous n'aurez pas à faire le tour des banques pour signer une nouvelle offre de prêt.

  1. Obtenir un seul taux :

Le financement de votre projet dans le cadre d'un rachat de crédit vous offre également l'avantage de bénéficier d'une offre globale regroupant tous vos crédits, y compris le nouveau prêt. Ainsi, vous bénéficiez de conditions de remboursement similaires pour l'ensemble de vos dettes, ce qui facilite grandement leur gestion.

Vous n'aurez qu'un seul prélèvement par mois et un taux d'intérêt unique à gérer. De plus, vous avez la possibilité de choisir la date mensuelle de prélèvement en fonction de la rentrée des salaires de votre foyer, évitant ainsi tout décalage qui pourrait entraîner des incidents de paiement.

  1. Simplifier ses charges :

Avec un rachat de crédit, vous pouvez inclure différents types de dettes dans votre dossier, ce qui vous permet de simplifier vos finances. Que ce soient des crédits à la consommation, un prêt immobilier, des prêts personnels ou tout autre type d'emprunt, vous pouvez les regrouper en un seul et même prêt. Cela vous permet de mieux maîtriser vos finances et de faciliter votre planification budgétaire.

En résumé :

Le rachat de crédit offre de nombreux avantages pour financer un nouveau projet. En plus de faciliter vos démarches et de réaliser parfois des économies, il vous permet d'avoir une vision globale de votre situation financière et de mieux gérer vos remboursements.

Votre nouveau projet financé en regroupant vos crédits conso et immo avec Solutis

Notre simulateur en ligne gratuit et sans engagement vous permet de calculer un premier résultat immédiat de votre mensualité réduite, qui peut inclure le montant de votre nouveau projet. Il suffit de renseigner les informations de vos crédits en cours, en se référant à vos tableaux d’amortissement, le montant de votre projet ainsi que vos revenus et charges mensuelles dans la calculette.

Permettant de calculer votre nouvelle échéance, hors assurance, après le rachat de vos crédits et l’ajout d’une trésorerie, cette simulation est une solution rapide pour comparer plusieurs résultats avant la demande pour recevoir une offre de rachat de crédit consommation ou immobilier. 

Pour aller au-delà de cette estimation, vous pouvez réaliser une demande de rachat de crédit sur notre formulaire afin qu’un conseiller expert de Solutis étudie votre projet et vous accompagne jusqu’à sa réussite. L’étude de faisabilité est gratuite, c’est à votre futur conseiller de veiller à sa bonne réalisation. C’est aussi lui qui se chargera de démarcher nos banques partenaires, puis de vous trouver des conditions de financement attractives pour votre nouveau crédit unique.

Le but est de comparer les offres bancaires pour décrocher le meilleur taux du moment et avec une mensualité au montant adapté à vos finances actuelles. Seuls les meilleurs contrats seront retenus par votre conseiller et vous seront présentés.

N’hésitez pas à réaliser votre demande dès maintenant pour que votre dossier soit pris en main rapidement. Votre conseiller s’assura de sa solidité et vérifiera la présence de tous les justificatifs nécessaires.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 27/09/2023

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