Obtenir un rachat de crédit avec nouveau projet : quelles sont les conditions ?

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de crédits, consiste à regrouper plusieurs prêts, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de prêts immobiliers, en un seul.

Cette opération présente plusieurs avantages :

• elle simplifie votre situation financière : vous n'avez plus besoin de surveiller plusieurs prélèvements, car une seule mensualité est prélevée chaque mois ;
• elle prévient le surendettement : le regroupement de crédits permet de réduire vos mensualités et votre taux d'endettement, vous offrant ainsi une marge de manœuvre financière et une souplesse dans la gestion de votre budget ;
• elle permet le financement de nouveaux projets : en plus des crédits, vous pouvez intégrer des dettes existantes ou prévoir une trésorerie supplémentaire pour un projet à venir.

Faire un rachat de crédit pour un nouveau projet : comment ça marche ?

Votre capacité d’emprunt affaiblie et le taux d’endettement élevé de votre foyer ne vous permettent pas d’emprunter un prêt classique pour financer un nouveau besoin ? Vous pouvez demander d’inclure le montant affecté de votre nouveau projet dans votre rachat de crédit. C’est-à-dire regrouper le capital restant dû de vos prêts et dettes en cours ainsi que ce montant supplémentaire pour pouvoir financer le coût d’un nouveau projet à la consommation ou immobilier comme l’achat d’une auto, la réalisation de travaux, un départ en voyage, le financement d’un apport personnel ou l’acquisition d’une maison.

Grâce à cette opération, le total de vos mensualités est diminué en allongeant la durée de remboursement. Votre taux d’endettement va également baisser, vous permettant de financer une nouvelle somme d’argent pendant le regroupement de vos échéances. Les durées de remboursement proposées varient selon votre statut patrimonial (propriétaire ou locataire) et la nature de vos crédits. Plus cette durée est longue et plus votre nouvelle mensualité sera faible en conséquence, ce qui peut vous permettre d’avoir suffisamment de capacité d’emprunt pour y ajouter le coût de votre projet.

Ce nouveau crédit unique, qui rassemble vos prêts et un montant en plus, s’adresse à tous les profils emprunteurs. Un professionnel comme un particulier peut avoir recours au rachat de crédit pour financer un nouveau projet, sans devoir souscrire un nouvel emprunt après le déblocage des fonds. 

Quels projets peut-on financer avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit avec un projet immobilier

Un rachat de crédits peut vous permettre de vous dégager de la capacité d’emprunt pour votre futur crédit immobilier. L’idée est de réduire dans un premier temps vos mensualités actuelles pour que vous puissiez ensuite réussir à financer votre nouveau projet à l’habitat.

Il peut concerner :

• votre résidence principale ;
• une résidence secondaire ;
• un investissement locatif classique ou en pierre-papier (SCI ou SCPI).

Solutis peut s’occuper de la gestion de votre dossier de rachat de prêts, puis de vous mettre en relation avec des banques, qui proposent du prêt immobilier avec les meilleures conditions actuelles, pour pouvoir acheter votre nouveau logement.

Le regroupement de crédits avec un nouveau projet travaux

Les types de travaux que vous pouvez financer avec un rachat de crédits sont très nombreux :

• une rénovation (toiture, isolation, salle de bain…) ;
• une extension ;
• une nouvelle décoration ;
• l’aménagement d’une pièce de bureau ;
• la pose d’une nouvelle cuisine ;
• l’achat de mobilier ;
• des travaux d’extérieur (véranda, jardin paysager, piscine, clôture…), etc…

Vous pouvez, via un rachat de prêts, réorganiser vos finances et financer vos projets sans nécessairement devoir souscrire un nouveau prêt travaux grâce à l’injection d’une somme d’argent liquide.

Le rachat de prêts avec un projet auto

Vous pouvez financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion en ajoutant le montant nécessaire au capital restant dû de vos crédits à racheter puis à regrouper, tels que :

• une voiture ;
• une moto ;
• une caravane ;
• un camping-car ;
• un bateau, etc…

Le financement d’un projet auto, inclus dans un regroupement de crédits, peut tout à fait concerner un véhicule atypique comme une auto de collection ou une voiture de sport. Ce montage financier peut aussi convenir aux professionnels qui souhaitent financer un projet spécifique à leur activité commerciale (voiture de fonction, besoin en fonds de roulement, etc...).

Le rachat de crédits pour financer un projet personnel

Un grand nombre de vos projets personnels peuvent se financer grâce à un rachat de crédit, notamment tout ce qui se réfère à vos loisirs et vos dépenses de la vie courante :

• l’achat de matériels et de meubles pour préparer une nouvelle naissance ;
• les études de vos enfants ;
• un départ en voyage ou vos vacances estivales ;
• un prochain déménagement ;
• une cérémonie de mariage ;
• l’achat d’électroménagers et de produits multimédias ;
• l’entretien de votre véhicule, etc…

Le rachat de crédit pour un projet d’aide à sa famille

Les dépenses familiales, qu’elles soient prévisibles ou non, sont parfois très lourdes. En faisant racheter vos prêts, c’est l’occasion de présenter à la banque prêteuse vos besoins financiers pour aider les membres de votre famille.

Voici quelques exemples :

• une donation à vos enfants (pour leurs études ou l’achat du premier bien immobilier par exemple) ;
• la prise en charge du coût de placement en maison de retraite d’un parent ;
• le paiement de dépenses de santé (dentiste, équipement de santé et de handicap…), etc…

Le rachat d'emprunts avec un projet de rachat de soulte

En cas de divorce avec le conjoint, vous pouvez être amené à effectuer des dépenses diverses, notamment en frais de justice. Durant cette période difficile, il est également possible de racheter la part du conjoint sur un bien immobilier par exemple, c’est-à-dire sa quotité. C’est le principe du rachat de soulte qui peut être financé grâce au rachat de crédit.

Dans cette même logique, les frais de succession et le rachat de la part d’un héritage peuvent être financés lors de votre rachat de prêts. Par exemple, si pendant une succession un héritier du même ordre que vous obtient un logement estimé à 100 000 €, tandis que vous avez hérité d’un autre bien d'une valeur de 150 000 €, alors vous devrez verser 25 000 € à cette personne pour partager le patrimoine équitablement. Cette somme peut être obtenue via un rachat d’emprunts.

Quand faire un rachat de crédit pour le financement d’un nouveau projet ?

Plusieurs raisons devraient vous inciter à considérer cette opération, qui consiste à financer un projet complémentaire durant le regroupement de vos crédits consommation et immobilier.

En voici quelques-unes :

• Si votre taux d'endettement actuel est déjà élevé et que les banques refusent de vous accorder un nouveau crédit pour financer votre projet ou une dépense imprévue ;
• Si vous souhaitez réaliser un projet plus ambitieux nécessitant un montant supérieur, en baissant vos mensualités grâce au rachat de crédits, vous pouvez augmenter votre capacité d'emprunt et obtenir les fonds nécessaires pour concrétiser votre projet ;
• Si vous préférez simplifier vos démarches et éviter de souscrire un nouveau crédit, vous pouvez opter pour un rachat de prêts pour emprunter la somme nécessaire et financer votre nouveau projet ;
• Si vous trouvez que vous remboursez déjà trop de mensualités et que le total est élevé, le rachat d’emprunts peut vous permettre de rassembler le coût de votre nouveau besoin avec les capitaux restant dus de vos prêts en cours.

Quels avantages de faire un rachat de crédit pour un nouveau projet ?

1. Augmenter sa capacité d’emprunt :

La baisse des échéances obtenue grâce au rachat de prêts contribue à augmenter votre capacité d’endettement, ouvrant la possibilité de financer un nouveau besoin et d’un budget supérieur.

2. Gagner du temps :

En optant pour un regroupement de prêts avec une réserve, vous évitez d'avoir à souscrire un énième crédit auprès d'un prêteur pour financer votre projet en particulier et allez faire des économies en frais de dossier. Cela vous permet aussi de gagner un temps considérable dans vos démarches, car vous n'aurez pas à faire le tour des banques pour signer une nouvelle offre de prêt.

3. Obtenir un seul taux :

Le financement de votre projet dans le cadre d'un rachat de prêts vous offre également l'avantage de bénéficier d'une offre globale regroupant tous vos crédits, y compris le nouveau prêt. Ainsi, vous bénéficiez de conditions de remboursement similaires pour l'ensemble de vos dettes, ce qui facilite grandement leur gestion.

Vous n'aurez qu'un seul prélèvement par mois et un taux d'intérêt unique à gérer. De plus, vous avez la possibilité de choisir la date mensuelle de prélèvement en fonction de la rentrée des salaires de votre foyer, évitant ainsi tout décalage qui pourrait entraîner des incidents de paiement.

4. Simplifier ses charges :

Avec un rachat de crédits, vous pouvez inclure différents types de dettes dans votre dossier, ce qui vous permet de simplifier vos finances. Que ce soient des crédits à la consommation, un prêt immobilier, des prêts personnels ou tout autre type d'emprunt, vous pouvez les regrouper en un seul et même prêt. Cela vous permet de mieux maîtriser vos finances et de faciliter votre planification budgétaire.

Votre nouveau projet financé en regroupant vos crédits conso et immo avec Solutis

Vous pouvez réaliser une demande de rachat de crédit sur notre formulaire afin qu’un conseiller expert de Solutis étudie votre projet et vous accompagne jusqu’à sa réussite. L’étude de faisabilité est gratuite, c’est à votre futur conseiller de veiller à sa bonne réalisation.

C’est aussi lui qui se chargera de démarcher nos banques partenaires, puis de vous trouver des conditions de financement attractives pour votre nouveau crédit unique. Le but est de comparer les offres bancaires pour décrocher le meilleur taux du moment et avec une mensualité au montant adapté à vos finances actuelles.

N’hésitez pas à réaliser votre demande dès maintenant pour que votre dossier soit pris en main rapidement. Votre conseiller s’assurera de sa solidité et vérifiera la présence de tous vos justificatifs personnels nécessaires pour améliorer vos chances d’obtenir une offre rapidement avec le taux le plus bas possible.

Les questions fréquentes sur le regroupement de prêts pour le financement d’un nouveau besoin

Peut-on financer un nouveau projet en même temps qu’un rachat de crédit ?

Oui, un emprunteur peut effectuer une demande d’un rachat de crédit auprès d’une banque pour financer le coût d’un nouveau projet avec un montant compris directement dans l’opération. La baisse des mensualités et du taux d’endettement, qui vont permettre d’augmenter la capacité d’emprunt du foyer, va d’ailleurs faciliter l’ajout d’une somme pour assurer le financement de tout type de futur projet à la consommation ou immobilier souhaité.

Quelles sont les conditions bancaires pour réussir à financer un nouveau projet grâce au rachat de prêts ?

Le financement du coût d’un nouveau projet grâce au regroupement de crédits requiert que l’emprunteur respecte les conditions d’octroi des banques comme l’exercice d’une activité professionnelle avec un CDI, des revenus réguliers, une capacité d’endettement suffisante ainsi qu’une gestion responsable des finances du foyer sans incident de paiement récurrent.

La simulation d’un regroupement de crédits avec le financement d’un projet est-elle gratuite ?

La simulation d’un rachat de prêts, incluant le financement d’un projet conso ou immo, est toujours gratuite et sans engagement. En effet, aucuns frais ne peuvent être réclamés avant tout déblocage de fonds, comme le prévoit la loi Murcef.

Notre simulateur en ligne gratuit et sans engagement vous permet de calculer un premier résultat immédiat de votre mensualité réduite, qui peut inclure le prix de votre nouveau projet. Il suffit de renseigner les informations de vos crédits en cours, en se référant à vos tableaux d’amortissement, le montant de votre projet ainsi que vos revenus et charges dans la calculette.

Comment faire une demande de rachat de crédits pour financer un nouveau projet ?

Un emprunteur peut solliciter sa banque, un établissement bancaire concurrent, un spécialiste en rachat de prêts ou encore un courtier pour effectuer une demande de financement d’un nouveau projet à l’aide d’un regroupement de crédits. L’étude qui suit la demande est gratuite. En choisissant un organisme de confiance, l’emprunteur peut bénéficier de conditions adaptées à sa situation. Les taux d'intérêt, les coûts et les modalités de remboursement peuvent varier d'un établissement à l'autre, il est donc important de comparer les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux, notamment à l’aide d’un courtier tel que Solutis.

Quand est versée la somme pour un nouveau projet lors d’un regroupement de crédits ?

Le montant affecté à la réalisation d’un nouveau projet sera versé sur le compte de l’emprunteur lors du déblocage des fonds du regroupement de crédits, qui est de 10 jours pour une opération de nature immobilière ou hypothécaire et de 14 jours en cas de rachat de crédit conso. Le montant pour le projet peut prendre environ 48 à 72h supplémentaires pour que le virement soit définitivement crédité.

• Les éléments à connaître sur ce sujet :

  

  • Le regroupement de prêts peut inclure le financement de nouveaux projets, grâce à la baisse des mensualités et du taux d’endettement du foyer.

  • Tous types de projets peuvent être financés avec ce montage, comme l’apport d’un achat immobilier, un changement d’auto ou des travaux de rénovation.

  • L'emprunteur doit justifier son projet avec des documents, comme un bon de commande ou un devis.

  • Le montant maximum peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, selon sa capacité d’endettement.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 06/01/2025