Comparateur rachat de crédit

Quel est le principe du rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs prêts existants en un seul. Concrètement, un organisme prêteur rembourse tout ou une partie de vos crédits actuels (prêts immobiliers, crédits à la consommation, dettes diverses) et vous propose un nouveau prêt unique avec de nouvelles conditions. Cela permet de simplifier la gestion de vos finances en ayant une seule mensualité, réduite et adaptée à votre capacité réelle de remboursement.

Cette opération bancaire est particulièrement avantageuse pour les emprunteurs ayant accumulé des crédits à taux élevés ou rencontrant des difficultés à équilibrer leur budget en raison de mensualités trop lourdes. Le rachat de crédit s'adresse à toutes les catégories socio-professionnelles et concerne aussi bien les locataires que les propriétaires.

Quels sont les deux types de rachat de prêts ?

Selon la loi en vigueur, il existe deux principales catégories de rachat de crédits : le rachat de crédits à la consommation et le rachat de crédits hypothécaire.

Le rachat de crédits à la consommation permet de regrouper tous les types de prêts à la consommation (auto, personnel, renouvelable…) et/ou toutes les dettes, y compris un prêt immobilier, à condition que ce dernier représente moins de 60 % du montant total à regrouper.

Quant au rachat de crédits hypothécaire, il permet de racheter à la fois des crédits à la consommation et des emprunts immobiliers, à condition que la part du prêt immobilier dans le montant total à regrouper dépasse les 60 %. Ce type de rachat de crédits, adressé aux propriétaires, s'étend généralement sur un délai de remboursement plus longue et nécessite souvent la mise en place d'une garantie hypothécaire.

Qu'est-ce qu'un comparateur de rachat de crédit ?

Un comparateur de rachat de crédit est un outil en ligne essentiel pour les emprunteurs cherchant à identifier les meilleures offres de regroupement de prêts et à évaluer les impacts de cette opération sur leur situation financière. Il fonctionne comme une simulation de rachat de crédit.

Ce comparateur centralise les informations de divers établissements bancaires et regroupe les offres de rachat en un seul endroit. Cela évite aux emprunteurs de devoir visiter plusieurs sites ou de contacter différentes banques pour obtenir des offres détaillées.

Pour utiliser un comparateur, il suffit de fournir des informations sur vos crédits en cours et vos projets futurs, comme :

• Le montant total de vos mensualités (crédit immobilier et crédit à la consommation) ;
• Le capital restant dû de vos crédits en cours ;
• Le montant de votre projet éventuel ;
• Les revenus de votre foyer ;
• Le montant d'un éventuel loyer.

Ainsi, le comparateur de rachat de crédit vous permet d’obtenir des informations personnalisées sur les options disponibles, vous aidant à visualiser les économies potentielles et la réduction de vos mensualités futures.

Comment utiliser un comparateur de rachat de crédit ?

Utiliser un comparateur de rachat de crédit est simple et rapide. Voici les étapes à suivre :

Accédez au comparateur en ligne : rendez-vous sur un site de comparateur de rachat de crédit, tel que celui proposé par Solutis.fr, un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement spécialisé dans le regroupement de crédits depuis 1998.

1. Saisissez vos informations : remplissez le formulaire en ligne avec les détails nécessaires :

• Montant total des mensualités : indiquez le total de vos remboursements mensuels actuels, incluant les crédits immobiliers et à la consommation.
• Capital restant dû : précisez le montant total restant à rembourser pour chacun de vos crédits.
• Montant du projet : mentionnez le montant envisagé si vous avez un projet à financer.
• Revenus de votre foyer : indiquez vos revenus mensuels ainsi que ceux de votre foyer, le cas échéant.
• Montant d'un éventuel loyer : fournissez le montant de votre loyer si vous êtes locataire.

2. Analyse des propositions : une fois vos informations soumises, le comparateur analyse diverses propositions des établissements bancaires partenaires et sélectionne la meilleure offre de rachat de crédit en fonction de votre profil et de vos projets.

En utilisant des services comme ceux offerts par Solutis, vous pouvez obtenir des recommandations adaptées à votre situation et bénéficier d’un accompagnement pour optimiser vos choix de regroupement de crédits.

Comparateur gratuit de rachat de crédit ›

Quels sont les critères pour comparer les offres de rachat de crédit ?

Lorsque vous utilisez un comparateur de rachat de crédit pour évaluer les différentes offres de regroupement de prêts, il est essentiel de prendre en considération plusieurs critères clés. Ces critères vous aideront à déterminer quelle offre correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs. Voici les principaux éléments à prendre en compte lors de la comparaison des offres de rachat de crédit :

• Le taux d'intérêt : il est l'un des facteurs les plus importants à examiner. Comparez les taux actuels proposés par différents établissements pour déterminer celui qui vous permettra de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre prêt.
• Les frais de dossier : certains prêteurs peuvent facturer des frais de traitement, de gestion de dossier ou d'ouverture de crédit. Assurez-vous de comprendre ces frais et de les inclure dans le calcul du coût total du rachat.
• La durée du prêt : la durée du prêt influencera le montant de vos mensualités, votre taux d’endettement et le coût de l’opération. Comparez les durées proposées et choisissez celle qui vous permettra de rembourser votre prêt de manière confortable.
• Le montant total emprunté : examinez attentivement le montant total que vous empruntez dans le cadre du rachat de crédit. Assurez-vous qu'il couvre tous vos prêts en cours et les frais associés.
• L’assurance emprunteur : certaines banques peuvent exiger que vous souscriviez une assurance, telles qu'une assurance décès-invalidité. Evaluez le coût de ce contrat et leur impact sur le coût global du rachat.
• La flexibilité des remboursements : Recherchez des offres de rachat de crédit qui offrent la possibilité de remboursements anticipés sans pénalité, vous permettant ainsi de rembourser votre prêt plus rapidement si vous le souhaitez.

Quels sont les avantages d’un comparateur de rachat de crédit ?

L'utilisation d'un comparateur de rachat de crédit comme celui proposé par Solutis présente bon nombre d’avantages pour les emprunteurs en quête de solutions de regroupement de prêts adaptées à leur situation spécifiques. Cet outil en ligne offre une approche efficace pour évaluer les différentes propositions et prendre des décisions éclairées. Voici les principaux avantages du comparateur de rachat de crédit.

• Gain de temps : l'un des avantages les plus évidents d'un comparateur est le gain de temps considérable qu'il offre. Plutôt que de rechercher manuellement les offres auprès de multiples organismes prêteurs, un comparateur peut fournir une liste complète d'options en quelques minutes seulement.
• Personnalisation : le comparateur de regroupement de prêt prend en compte les informations financières de l'emprunteur pour générer des offres sur mesure. Cela signifie que les offres proposées correspondent spécifiquement à la situation financière personnelles de l'emprunteur, ce qui améliore les chances de trouver la solution idéale.
• Accès à un large éventail de prêteurs : Le comparateur a accès à un vaste réseau de prêteurs, ce qui signifie que les emprunteurs ont accès à un éventail plus large d'options qu'ils ne pourraient en trouver par eux-mêmes.

Par ailleurs, il est important de noter que le comparateur de rachat de crédit proposé par Solutis va au-delà de la simple comparaison en ligne. Il offre l'expertise d'un courtier hautement qualifié, prêt à vous fournir des conseils personnalisés, à négocier avec ses partenaires bancaires en votre nom et à vous accompagner à chaque étape du processus de regroupement de prêts.

Cette expertise peut faire toute la différence en vous aidant à obtenir des conditions plus avantageuses avec le meilleur taux de rachat de crédit. La demande et simulation sont totalement gratuites et sans engagement.

Les questions que les emprunteurs se posent sur les comparateurs en ligne

Le comparateur de rachat de crédit est-il gratuit ?

Oui, l’utilisation d’un comparateur en ligne de rachat de crédit est gratuite et sans engagement. Toute simulation, étude préliminaire et comparaison d’offres sont sans frais en accord avec la loi Murcef, qui doit être respectée et qui interdit les organismes de réclamer aux emprunteurs le versement de frais temps qu’aucun prêt n’est accordé, signé et débloqué.

Faut-il comparer les propositions de regroupement de crédits sur internet ou en agence ?

En ayant recours à un comparateur sur internet, l’emprunteur peut obtenir plus facilement et rapidement un résultat qui lui convient à distance et sans bouger de son domicile. S’il effectue son comparatif en démarchant des agences bancaires classiques, cela risque de lui prendre beaucoup de temps et d’occasionner de multiples déplacements et aller-retour.

Quels sont les établissements de rachat de crédit à comparer ?

Un emprunteur peut comparer les offres de regroupement de crédits en utilisant un comparateur en ligne qui va mettre en concurrence plusieurs organismes spécialisés dans cette opération. Il peut aussi contacter par lui-même plusieurs établissements bancaires traditionnels pour mettre en concurrence leur proposition respective, ce qui risque néanmoins de prendre plus de temps. Enfin, il faut savoir qu’il n’est pas intéressant de comparer les offres de courtiers en rachat de crédits, puisqu’ils disposent souvent des mêmes partenaires bancaires.

Comment bien comparer les offres de rachat de crédits ?

Pour savoir quelle est l’offre de regroupement de crédits la plus intéressante parmi plusieurs propositions de différents organismes, il faut comparer les éléments suivants : le coût total de l’opération, le montant des frais annexes, la mensualité, la durée et les garanties. En fonction des besoins de l’emprunteur, la meilleure offre n’est pas obligatoirement le rachat de crédit le moins chère, mais celle proposant un montant de mensualité adaptée aux capacités de remboursement de l’emprunteur.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 13/09/2024