Avis rachat de crédit : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Qu’est-ce que le rachat de credit ?

Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs emprunts en un seul, avec une mensualité unique et une durée de remboursement réajustée. Cette opération vise principalement à alléger le poids des mensualités en étalant le remboursement sur une période plus longue. Elle s’adresse aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires et peut inclure :

• Des crédits à la consommation,
• Un prêt personnel,
• Un crédit renouvelable,
• Un crédit immobilier,
• Un ou plusieurs prêts à taux zéro (PTZ, ECO-PTZ),
• Diverses dettes fiscales ou privées.

Concrètement, l’établissement financier en charge du rachat solde les crédits existants et propose un nouvel emprunt avec des conditions adaptées à la situation de l’emprunteur. Cette restructuration peut permettre de réduire jusqu’à 60 % le montant des mensualités.

Bon à savoir :

La baisse des mensualités implique généralement une durée de remboursement plus longue et un coût total potentiellement plus élevé. De plus, aucun frais ne peut être exigé avant l’obtention effective du nouveau prêt.

Quels sont les avantages du rachat de crédit ?

Le rachat de crédit offre plusieurs avantages aux emprunteurs souhaitant mieux gérer leur budget et alléger leurs charges mensuelles. Voici les principaux atouts de cette solution :

Réduire le montant des mensualités

Le principal avantage du regroupement de crédits est la réduction du montant des mensualités. En consolidant plusieurs prêts en un seul, l’emprunteur bénéficie d’une mensualité unique, souvent plus basse que la somme des précédents remboursements. Cette diminution est possible grâce à l’allongement de la durée de remboursement et, dans certains cas, à une renégociation du taux d’intérêt.

Diminuer le taux d’endettement

En abaissant les mensualités, le rachat de crédit permet aussi de réduire le taux d’endettement. Cette baisse peut être un levier important pour financer un nouveau projet, comme l’achat d’un bien immobilier ou la réalisation de travaux, sans risquer de déséquilibrer son budget.

Obtenir une trésorerie supplémentaire

Le regroupement de crédits peut inclure une somme dédiée à un nouveau projet, appelée trésorerie complémentaire. Cette option permet de financer des dépenses comme des travaux, l’achat d’un véhicule ou encore un besoin ponctuel de liquidités, tout en intégrant ces coûts au nouveau prêt.

Simplifier la gestion des crédits

En fusionnant plusieurs emprunts en un seul, le rachat de crédit facilite la gestion des finances personnelles. Au lieu de suivre plusieurs prêts aux taux et échéances différents, l’emprunteur n’a plus qu’un seul crédit à rembourser, avec une vision plus claire de son endettement.

Avoir une seule mensualité et une date de prélèvement fixe

Avec un seul crédit, l’emprunteur bénéficie d’une mensualité unique, prélevée à une date fixe chaque mois. Cela évite d’avoir plusieurs échéances à des moments différents, rendant ainsi le suivi du budget plus simple et plus prévisible.

Quels sont les risques du regroupement de crédit ?

Bien que le rachat de crédits présente de nombreux avantages, il comporte aussi certains inconvénients qu’il est important de connaître avant de se lancer. Voici les principaux points à prendre en compte :

Allongement de la durée de remboursement

Si le regroupement de crédits permet de diminuer les mensualités, cela se fait généralement en contrepartie d’un allongement de la durée du prêt. Ainsi, l’emprunteur reste endetté plus longtemps, ce qui peut impacter sa capacité d’emprunt future.

Augmentation du coût total du crédit

Avec une durée de remboursement prolongée, le coût total du crédit est souvent plus élevé. Même si les mensualités sont plus faibles, les intérêts payés sur la durée du prêt peuvent être plus importants, rendant l’opération moins avantageuse sur le long terme.

Frais annexes à prévoir

Le rachat de crédits engendre plusieurs frais, notamment :

• Les frais de dossier facturés par l’établissement financier,
• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) si des crédits en cours sont soldés,
• Les frais de garantie (hypothèque ou caution) si un bien immobilier est mis en garantie,
• Les frais d’assurance qui peuvent être recalculés en fonction du nouveau contrat.

Risque de surendettement en cas de mauvaise gestion

Un rachat de crédits n’est pas une solution miracle : si l’emprunteur ne modifie pas ses habitudes financières et continue à contracter de nouveaux prêts après l’opération, il risque de se retrouver dans une situation de surendettement encore plus complexe.

Taux d’intérêt parfois plus élevé

Dans certains cas, notamment si la situation financière de l’emprunteur s’est dégradée, le taux d’intérêt appliqué au rachat de crédits peut être plus élevé que celui des crédits initiaux, ce qui peut réduire les bénéfices de l’opération.

99% de nos clients ont donné un avis positif après avoir réalisé un regroupement de leurs prêts avec Solutis

Chaque mois, nous faisons parvenir à nos clients financés une enquête de satisfaction permettant de recueillir leur avis sur la prestation proposée par Solutis. Cette enquête permet de qualifier le premier contact, le suivi du dossier, la qualité des solutions apportées et la volonté ou non de recommander les services de Solutis. Pour 99% des clients, ils sont prêts à recommander Solutis à leur entourage.

La satisfaction est un élément clé du fonctionnement du courtier Solutis. Pour proposer un meilleur service en matière de regroupement de crédits, il faut sans cesse s'améliorer et les avis des clients permettent de cibler les axes d'amélioration. C'est en étant chaque jour à l'écoute des clients que l'entreprise Solutis parvient à un tel niveau de satisfaction.

Pour récolter les avis et les expériences de ses clients qui ont bénéficiés d’un rachat de crédit, Solutis utilise une plateforme d’avis indépendante qui s’assure que les avis postés sont certifiés. Cette méthode permet de créer un lien de confiance.

Bon à savoir : Les avis sur le rachat de crédit de Solutis sont tous authentiques et témoignent de la qualité des services et de l’expertise de nos conseillers experts.

Avis sur qui est Solutis, le courtier en rachat de crédit

Courtier expert en rachat de crédit avec plus de 25 ans d’expérience, Solutis est un spécialiste reconnu pour accompagner ses clients vers une solution adaptée à leurs besoins.

Il faut savoir que Solutis est intermédiaire en opérations de bancaire, nous sommes donc partenaires avec plusieurs établissements de crédit parmi les meilleurs du marché, avec qui nous pouvons mettre en relation nos clients qui cherchent à financer leurs projets.

Nous sommes également mandataires non-exclusifs, ce qui signifie que nos courtiers de confiance ont la capacité de comparer les offres sans favoriser une banque, ils agissent ainsi avant tout dans l’intérêt des emprunteurs qui sont à la recherche de la meilleure proposition de rachat de prêts.

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Les forums de rachat de crédit : précisions

Les forums de discussions permettent de pouvoir échanger de façon anonyme ou non avec d'autres emprunteurs ayant eu recours au regroupement de crédit conso ou immo ou connaissant les mécanismes de cette opérations. Il est possible de trouver sur ces espaces d’échange des informations utiles au sujet de questions très courantes sur le rachat de crédits, comme :

• « qu’est-ce que c’est le rachat de crédit ? » ;
• « quelle est la meilleure banque à contacter pour réaliser un rachat de crédits ? » ;
• « quels sont les avantages du regroupement de prêts ? » ;
• « quel est le coût d’un rachat de prêts ? », etc… ;

Les forums sur le rachat de crédit sont souvent un endroit très pratique pour mesurer la crédibilité d'une marque ou d'une société, en prenant en compte plusieurs avis différents et notamment des expériences variées.

Si ces espaces de discussions s'avèrent utiles pour confirmer ou non sa décision de se lancer dans un projet de regrouper ses emprunts, il faut cependant rester prudent quant aux possibles offres "frauduleuses" proposées par d'autres membres, notamment lorsqu'il s'agit d'une adresse e-mail personnelle ou un numéro de téléphone non identifié. En passant par un forum sur le rachat de crédit, il faut éviter tout contact avec une personne se faisant passer pour un courtier qui n’a pas de numéro enregistré à l’ORIAS.

Il faut également être vigilant car les forums sont des espaces de discussion entre particuliers, certaines informations partagées peuvent s’avérer incorrectes, désuètes ou imprécises. Il est par conséquent recommandé de poser des questions sur le regroupement de prêts à un conseiller bancaire ou un courtier qui aura l’expertise nécessaire pour y répondre correctement.

Si nécessaire, après avoir complété notre formulaire de contact, notre équipe peut ensuite vous écouter et faire un point gratuit au sujet de votre budget et sur vos questions relatives à cette opération.

Voici quelques avis laissés par nos clients qui ont regroupés leurs prêts

L’avis de Solutis sur les questions courantes au sujet du regroupement de crédits

Solutis vous livre son avis d’expert sur des questions souvent posées par les emprunteurs et qui sont relativement au rachat d’emprunt.

Est-ce bien de faire un rachat de crédit ?

Un emprunteur peut bénéficier de nombreux avantages en réalisant un rachat de crédit comme simplifier la gestion de ses finances en regroupant ses prêts dans un crédit unique, réduire ses mensualités, augmenter son reste à vivre et sa capacité d’emprunt, baisser son taux d’endettement pour financer un nouveau projet et n’avoir plus qu’un organisme de financement comme interlocuteur privilégié.

Quels sont les inconvénients du regroupement de prêts ?

Il existe globalement deux inconvénients majeurs lorsqu’une personne réalise un rachat de crédits : le coût global de l’opération peut être supérieur, car la durée de remboursement est souvent allongée pour diminuer les mensualités, et le rachat d’un prêt immobilier peut occasionner le paiement de d’indemnités de remboursement anticipé (IRA). Des frais de dossier pour rémunérer la banque prêteuse et l’intermédiaire bancaire sont aussi à prévoir.

Comment éviter un refus de rachat de crédit ?

Il faut être suffisamment solvable et présenter une situation financière stable et solide pour trouver une banque qui accepte de financer une demande de regroupement de crédits. Pour éviter un refus, l’emprunteur doit ainsi avoir un salaire régulier, un contrat de travail pérenne (CDI), une bonne gestion des comptes bancaires du foyer, une absence de fichage bancaire à la Banque de France. Il peut aussi contacter un courtier pour comparer rapidement les conditions des organismes financiers et en trouver un qui accepte de proposer une offre de rachat de prêts.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 04/03/2025