Rachat de crédit : qui accepte facilement ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Un rachat de crédit est plus facile à obtenir auprès des spécialistes du marché, accessibles en passant par un courtier.

  • Les banques traditionnelles et en ligne peuvent avoir des critères d’acceptation plus restrictifs et des offres moins complètes.

  • Un accord est plus facile à obtenir avec un dossier complet, qui nécessite de la transparence en envoyant les justificatifs requis, et une bonne solvabilité.

  • Un emprunteur honnête, non fiché, touchant des revenus réguliers et ayant des garanties (hypothèque, caution, co-emprunteur…) a plus de chances de voir sa demande acceptée.

Quel est le principe d’un rachat de prêts ?

Le rachat de prêts est une opération bancaire plutôt facile à comprendre ; son principe est de regrouper plusieurs emprunts en cours afin d’obtenir une seule mensualité, dont le montant est réduit et adapté aux revenus actuels de l’emprunteur. Les crédits rachetés peuvent être de nature immobilière et à la consommation. En regroupant les dettes et en rééchelonnant la durée, la gestion du budget mensuel devient plus facile.

Pour obtenir cette opération, il faut d’abord démarcher sa banque, un concurrent, une banque spécialisée ou un courtier. Logiquement, un emprunteur qui transmet ses pièces justificatives et qui n’a aucune complication bancaire verra sa demande aboutir plus facilement et avec un meilleur taux.

Une fois qu’un accord est obtenu et que l’emprunteur signe le contrat, les étapes suivantes sont relativement simples : l’organisme prêteur rachète les prêts en cours en remboursant les créanciers, puis débloque les fonds sous quelques jours.

Qui accepte facilement un rachat de crédit ?

Les organismes spécialisés et les établissements partenaires de courtiers dans le rachat de prêts acceptent plus facilement les demandes de rachat de crédit, surtout pour les emprunteurs aux revenus stables et sans incidents bancaires. Les dossiers complets, ayant des garanties solides et un taux d’endettement raisonnable, augmentent fortement les chances d’acceptation.

L’obtention d’un accord se veut plus simple avec les spécialistes en rachat de crédit, car ils bénéficient d’une expertise dédiée, disposent de critères plus flexibles que les banques traditionnelles et des offres plus complètes. Ils analysent rapidement les dossiers et adaptent leurs formules aux profils variés des emprunteurs.

Dans le détail, voici une liste d’organismes qui acceptent plus facilement les demandes de rachat de crédits : MyMoneyBank, Crédit Lift, CGI, Créatis et Sygma BNP Paribas Personal Finance. Ces spécialistes ne disposent pas tous d’agence physique et communiquent très peu sur leurs critères d’éligibilité. Pour pouvoir entrer en contact avec eux, l’emprunteur doit d’abord passer par un courtier, tel que Solutis.

Est-il facile d’obtenir un rachat de crédit ?

La facilité d’obtention d’un rachat de crédit dépend avant tout de la qualité de la situation financière et personnelle de l’emprunteur. S’il est solvable et que son profil correspond aux normes des organismes bancaires, alors il sera relativement facile de recevoir une offre définitive de rachat de crédit.

L’acceptation peut se compliquer si la situation de l’emprunteur ne répond pas tout à fait aux normes en vigueur. Il faut alors demander l’aide d’un courtier. Cet expert va mettre en avant les points positifs du dossier, comparer les critères de plusieurs banques, cibler celles qui ont des chances de l’accepter et négocier pour avoir un accord.

Comment être sûr d’avoir un rachat de crédit facilement ?

Pour être sûr d’obtenir facilement une offre de rachat de crédit de la part d’un établissement bancaire et éviter un refus, voici des conseils et des critères bancaires à respecter :

• avoir au minimum 18 ans ;
• faire racheter au moins 2 lignes de prêt ;
• ne pas mentir et être transparent avec la banque ;
• toucher des revenus fixes et réguliers ;
• être en CDI ;
• avoir un taux d’endettement inférieur à 50 % ;
• disposer d’un reste à vivre suffisant ;
• avoir un co-emprunteur ;
• avoir de l’épargne de précaution ;
• ne pas être fiché à la Banque de France (FICP ou FCC) ;
• ne pas avoir d’incident de paiement (pas de rejet de prélèvement, ni de découvert bancaire et de retard de paiement) ;
• éviter d’avoir des dettes financières et des dettes de jeu de hasard ;
• présenter une garantie (caution, hypothèque) si nécessaire ;
• fournir les justificatifs demandés par la banque ;
• comparer les critères et les offres de plusieurs banques ;
• faire appel à un courtier en rachat de crédit.

Tableau comparatif sur le niveau de facilité d’acceptation selon la situation

Avant de lancer votre demande de rachat de prêts puis de monter votre dossier, voyez rapidement où vous vous situez sur l’échelle de la difficulté d’acceptation, suivant votre situation personnelle.

*Variable selon la situation de l'emprunteur, qui nécessite une étude complète.

Quelles sont les astuces pour avoir un rachat de crédit facile ?

Voici quelques astuces qu’un emprunteur peut appliquer pour augmenter ses chances qu’une banque accepte de lui proposer une offre de rachat de crédit plus facilement :

• avoir une gestion de ses finances efficace sans incident de paiement ;
• avoir une situation professionnelle, financière et personnelle stable ;
• avoir un taux d’endettement le plus faible possible ;
• être honnête et transparent avec l’organisme en rachat de crédit ;
• préparer et transmettre tous les documents justificatifs demandés par l’analyste ;
• contacter un courtier pour comparer plusieurs offres et négocier plus facilement avec les banques.

1. Avoir une situation stable :

Un contrat de travail pérenne, une stabilité professionnelle et des revenus réguliers constituent la combinaison idéale pour rassurer les organismes bancaires quant à votre capacité à pouvoir rembourser les mensualités d’un rachat de prêts sur le long terme. Si vous êtes retraité, l’assurance de toucher une pension tous les mois va améliorer votre dossier.

2. Être honnête :

Si votre passif bancaire présente des anomalies, il est conseillé d'être franc et honnête, car un comportement contraire pourrait être contreproductif. La banque peut ne pas vous accorder sa confiance si elle découvre des mensonges au sujet de votre situation.

3. Préparer les justificatifs :

Vous pouvez réunir en avance les documents nécessaires pour constituer votre dossier et vous assurer que celui-ci est complet. Un oubli ou une omission pourrait ralentir l'obtention de votre opération, car l'organisme devra alors rentrer à nouveau en contact avec vous, pour compléter les éléments manquants.

4. Solliciter un courtier :

Si vous souhaitez obtenir plus facilement un rachat de prêts, il est conseillé d’approcher un courtier qui va prendre contact avec différents organismes de regroupement de prêts. Chaque établissement possède ses propres normes.

Simulation et demande de rachat de crédits simple et rapide

Faire une simulation de regroupement de prêts en ligne permet d’obtenir une estimation de la nouvelle mensualité et du coût de l’opération. C’est simple, rapide et sans engagement.

Pour démarrer une étude complète, il faut d’abord réaliser une demande de regroupement de crédits chez un établissement bancaire ou un courtier, comme Solutis. Nos analystes débutent l’étude du dossier dès réception de la demande et le complètent une fois les justificatifs obtenus. Ce mode de fonctionnement permet à l’emprunteur de gagner du temps dans ses démarches et de pouvoir obtenir rapidement un avis de faisabilité.

Nos experts pourront enfin comparer les offres sur différentes durées et trouver une banque qui accepte plus facilement les dossiers de rachat de crédit difficiles. L’offre la plus favorable et au meilleur taux vous sera envoyée et devra être signée pour qu’elle soit mise en place.

La foire aux questions (FAQ)

Quels organismes accordent facilement un rachat de crédit ?

Les organismes spécialisés en rachat de crédit et les courtiers, via leurs partenaires bancaires, acceptent plus facilement d’accorder des offres que les banques traditionnelles. Les courtiers augmentent les chances d’acceptation en ciblant les établissements adaptés à chaque emprunteur. Néanmoins, mieux vaut avoir des revenus stables et éviter les incidents de paiement pour obtenir un accord plus simple et rapide.

Est-ce plus facile d’obtenir un rachat de crédit en étant propriétaire ?

Oui, être propriétaire d’un bien immobilier augmente les chances d’obtenir une offre de rachat de crédit, surtout en proposant une garantie hypothécaire au prêteur. Toutefois, un locataire avec une bonne gestion financière peut aussi être accepté par des organismes spécialisés.

Les retraités peuvent-ils faire un rachat de crédit facilement ?

Oui, les retraités peuvent bénéficier d’un rachat de crédits sans trop de difficulté si leur pension est stable, leur endettement est maîtrisé, mais aussi s’ils disposent d’une garantie et qu’ils sont en bonne santé.

Faut-il avoir un apport personnel pour obtenir un rachat de crédit ?

Non, un apport personnel n’est pas nécessaire pour un rachat de crédit, mais il peut permettre de rembourser certains prêts par anticipation pour réduire son montant. Il montre aussi la capacité d’épargne de l’emprunteur et renforce la solidité de son dossier, ce qui permet d’avoir plus facilement un accord et une offre définitive.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 25/09/2025