Peut-on choisir la date de prélèvement d'un rachat de crédit ?

• Ce qu’il faut retenir :

  

  • Lors d'un rachat de crédit immobilier ou consommation, l'emprunteur peut souvent sélectionner une date de prélèvement unique pour rembourser ses crédits, alignée sur ses dates de rentrées d'argent, pour éviter les décalages de trésorerie (généralement entre le 1er et le 10 du mois).

  • Aligner la date sur les revenus aide à limiter les incidents de paiement, découverts, frais bancaires et risques de dégradation budgétaire.

  • La date est fixée lors de la constitution du dossier de regroupement et figure dans le contrat et le tableau d’amortissement fourni par la banque

  Modification ultérieure : Certaines banques permettent de modifier la date de prélèvement après la signature du contrat, via l’espace client ou un conseiller, parfois avec des frais supplémentaires.

Un rachat de crédit permet-il de modifier ses dates de prélèvement ?

Le regroupement de crédit est une opération bancaire qui présente de nombreux avantages. Une fois l’opération en place, l’emprunteur n’aura plus qu’une seule mensualité (souvent réduite) à rembourser.

Dans la majorité des cas, la personne souscrivant un rachat de crédit se voit proposer la possibilité de choisir une date de prélèvement adaptée à ses finances, afin de rembourser tous les mois le capital restant dû de façon sereine.

Exemple concret

Un emprunteur rembourse :

• une échéance d’un crédit renouvelable prélevée le 1er de chaque mois ;
• une échéance pour un prêt auto le 15 ;
• et une dernière pour un prêt personnel le 27.

Le rachat de ses trois crédits en cours va lui permettre de regrouper les capitaux et de définir une date de prélèvement unique. C’est une façon de simplifier la gestion du budget et d’éviter les décalages de trésorerie.

À quel moment peut-on choisir la date de prélèvement lors d’un regroupement de crédits ?

Dès lors que l’emprunteur sait qu’il peut (souvent) choisir sa date mensuelle de prélèvement, la question suivante est de savoir à quel moment il doit informer l’organisme de son choix.

Pour faire aboutir une demande de regroupement de prêts, le montage d’un dossier complet est nécessaire, réalisé par le conseiller de la banque ou le courtier. C’est durant l’étape de la constitution du dossier que l’emprunteur peut indiquer la date de prélèvement qu’il souhaite.

Dans les faits, l’interlocuteur (banque ou intermédiaire) aborde généralement ce point afin que la gestion budgétaire du foyer soit la plus simple possible.

Quel intérêt de choisir la date de prélèvement pour un regroupement de prêt ?

La date d’échéance à laquelle un emprunteur est prélevé est un élément essentiel : une mauvaise date peut aggraver les finances du foyer si les prélèvements tombent au mauvais moment. Cela peut entraîner :

• des décaissements d’épargne ;
• des incidents de paiement ;
• des découverts ;
• des frais bancaires.

Si la situation se dégrade, les irrégularités peuvent conduire à un fichage bancaire, puis à une situation de surendettement dans le pire des scénarios.

Le regroupement de crédits peut être une solution pour fixer une nouvelle date unique, par exemple quelques jours après le versement des salaires du foyer. Ainsi, l’emprunteur peut viser une date plus appropriée pour préserver la stabilité budgétaire.

Tableau récapitulatif sur le prélèvement d’une mensualité de regroupement de crédits

Ce tableau condense les principales informations à savoir sur la gestion des dates de prélèvement lors d’un rachat ou regroupement de crédits, afin de faciliter la planification budgétaire, éviter les incidents de paiement et simplifier l’amortissement.

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Points de vigilance pratiques avant de fixer la date de prélèvement

Première échéance : quand la première mensualité sera-t-elle prélevée ?

Selon la date de déblocage du rachat et l’organisation de la banque, la première mensualité peut être prélevée le mois suivant, voire assez rapidement si le financement est mis en place en début de cycle.

À faire : demander dès l’accord la date de la 1re échéance et vérifier qu’elle tombe après une rentrée d’argent.

Chevauchement : risque d’avoir deux prélèvements le même mois ?

Il peut arriver, selon le calendrier, que l’ancienne mensualité d’un prêt soit prélevée avant que le prêt soit totalement soldé, alors que la nouvelle mensualité du rachat démarre. Résultat : deux sorties d’argent proches sur un même mois (ponctuellement).

À faire : vérifier avec le conseiller/courtier si un chevauchement est possible et sur quel mois, pour l’anticiper.

Provision : éviter le rejet de prélèvement

Même si la date est bien choisie, un prélèvement peut être rejeté si le compte n’est pas suffisamment approvisionné, ce qui peut générer des frais et compliquer la relation bancaire.

À faire : garder une petite marge sur le compte autour de la date (ex : quelques jours de sécurité), surtout les premiers mois.

Mandat SEPA : le prélèvement ne se fait qu’avec votre autorisation

Le prélèvement automatique repose sur un mandat SEPA (une autorisation signée/validée). En cas de problème (date, montant, rejet), les règles sont précisées dans le contrat et les conditions de prélèvement.

À faire : vérifier que le mandat est bien en place et relire les conditions en cas de rejet (frais, nouvelle présentation, délais).

La foire aux questions (FAQ)

Comment changer la date de prélèvement d'un crédit ?

Pour changer la date de prélèvement d’un crédit en cours, il faut soit en faire la demande à son organisme prêteur, en le contactant par téléphone, e-mail ou internet, soit tenter de la modifier depuis son espace client. Le dernier recours est de réaliser un rachat de crédit pour établir une nouvelle date où l’emprunteur sera prélevé.

Est-ce que toutes les banques proposent le choix de la date de prélèvement ?

Pas systématiquement : beaucoup d’établissements proposent une plage de jours (souvent en début de mois), mais les possibilités varient selon la politique commerciale et l’organisation du prélèvement.

Peut-on choisir une date de prélèvement après le 10 ou après le 15 du mois ?

Parfois oui, mais c’est moins fréquent. Certaines banques limitent les dates disponibles à une plage donnée. Le plus sûr est de demander les dates proposées dès le dépôt du dossier.

Combien de temps faut-il pour mettre en place un changement de date de prélèvement ?

Cela dépend de la banque : compte souvent quelques jours à quelques semaines selon les cycles de prélèvement, la validation interne et l’édition d’un nouvel échéancier.

Que se passe-t-il si la date de prélèvement tombe un week-end ou un jour férié ?

En règle générale, le prélèvement est présenté le jour ouvré suivant (ou selon les règles de l’établissement/du système de paiement). Mieux vaut garder une marge de trésorerie autour de la date prévue.

Peut-on modifier la date de prélèvement de son rachat de crédit ?

La date de prélèvement d'une mensualité de rachat de crédit (immobilier ou consommation) intervient souvent entre le 1er et le 10 de chaque mois. Si la situation financière d’un foyer change (perte de revenus, changement d’emploi…), l’emprunteur peut demander de modifier la date du prélèvement automatique de son rachat de crédit. En effet, chez certaines banques, le changement de date est toujours envisageable après la signature du contrat de prêt. Il suffit de se rendre sur son espace client, puis de rentrer la nouvelle date souhaitée ou de prendre contact avec un conseiller de l’établissement prêteur. En fonction de l’interlocuteur, ce service n’est pas toujours disponible et requiert parfois l’acquittement de frais supplémentaires.

Quelle est la meilleure date de prélèvement pour un rachat de crédit ?

Idéalement, 2 à 5 jours après la date habituelle de versement des revenus (salaire, retraite, prestations), afin de laisser le temps aux opérations bancaires d’être créditées et d’éviter les rejets.

Peut-on décaler exceptionnellement une mensualité de rachat de crédit ?

Selon le contrat et la banque, il peut exister des options (report/pauses), mais ce n’est pas automatique et peut avoir un coût (intérêts supplémentaires, modification d’échéancier). À vérifier dans les conditions du contrat.

Rédigé par Mathieu DUBUFFET - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 25/02/2026

Expert en solutions de financement et gestion budgétaire, Mathieu rédige des contenus approfondis et pédagogiques pour les lecteurs de Solutis depuis 2018, appuyé par sa formation en Banque & Assurances.

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