Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le rachat de crédit ou également appelé regroupement de crédits, une opération de banque permettant de faire racheter ses encours et de réajuster ses remboursements à ses capacités financières.

Rachat de crédit : ce qu'il faut savoir

Le rachat de prêts est une opération bancaire qui a pour but de réduire les mensualités d'un ménage ou de renégocier les taux des crédits en cours. Il est possible de faire racheter tous types de crédits (immobilier et consommation) mais aussi d'y inclure des autres dettes (dette familiale, impôt, impayé, rejet).

Ce financement peut également accueillir un montant dédié à un nouveau projet, cela permet de financer l'acquisition d'une voiture, la réalisation de travaux ou même l'achat d'un bien immobilier. C'est une solution sur mesure, qui nécessite une étude de la situation de l'emprunteur pour pouvoir lui proposer ensuite une offre de rachat de crédits adaptée.

Tout savoir sur rachat de crédit immobilier et consommation

On distingue essentiellement deux opérations, le rachat de crédit immobilier et le rachat de prêts à la consommation. C'est la part des encours immobiliers à reprendre qui détermine la nature du financement. Il est possible pour les propriétaires de mettre en place une garantie hypothécaire, que ce soit pour un financement de nature immobilière ou à la consommation.

Solutis vous propose, par le biais de ses articles ci-dessous, de tout savoir sur le rachat de crédit, de mieux appréhender ses spécificités et de trouver des réponses adaptées à chaque situation, à chaque profil et à chaque besoin.

Un rachat de crédits réussi est un rachat de crédit réfléchi

Grâce à notre intervention et en accord avec l'un de nos partenaires bancaires spécialiste du rachat de crédits et sous réserve, bien entendu, que votre dossier réponde aux normes habituelles de crédit, nous allons mettre en place un nouveau prêt destiné au remboursement de l'ensemble de vos crédits sur une durée adaptée à vos revenus.

Si vous le souhaitez, nous pourrons également inclure un financement supplémentaire. Ainsi, vous n'aurez plus qu'une seule mensualité et vos charges de remboursement pourront être allégées.

Agence rachat de crédit

On peut distinguer trois types d'agences proposant des offres de regroupement de crédits : une agence bancaire, une agence d'un établissement de crédit ou un agence d'intermédiaire.

Rachat de crédit et classe moyenne

Qu’il s’agisse d’une acquisition immobilière, du financement des loisirs ou encore de l’automobile, le recours au crédit (immobilier, consommation) permet à de nombreux ménages de conférer le statut de classes moyennes. Cependant, qu’en est-il du rachat de crédit ?

Divorce par consentement mutuel

Lorsque des époux décident d’initier une procédure de divorce par consentement mutuel et qu’ils ont un ou plusieurs crédits en commun, il est nécessaire qu’ils décident du sort des encours avant de saisir le tribunal. Le regroupement de crédit peut être une option.

Rachat de crédit et co-emprunteur

Dans le cadre d’un prêt ou d’un regroupement de prêts, le co-emprunteur est la personne qui s’engage juridiquement avec l’emprunteur vis-à-vis du prêteur. Quel est son rôle ?

Rachat de crédit et déblocage des fonds

Dans le cadre d’un regroupement de crédits (immobilier, consommation) le déblocage des fonds est la dernière étape de l’opération. Cependant, qui débloque les fonds ? Quel est le délai ?

Meilleurs taux crédit et rachat de crédit

Le taux lors d'un crédit immobilier ou lors d'un rachat de crédit est l'élément clé, Solutis est mandaté par les établissements bancaires afin de vous proposer les meilleurs.

Rachat de crédit et découvert bancaire

Qu’il soit autorisé ou non, le découvert bancaire est considéré comme effectif dès lors que le solde d’un compte bancaire est négatif. Il expose le débiteur à des conséquences plus ou moins importantes.

Organisme rachat de crédit

Autrefois proposé « exclusivement » par les établissements bancaires spécialisés, le rachat de crédit est désormais une offre de financement à part entière proposée par la quasi-totalité des prêteurs.

Rachat de crédit et prêt PASS Foncier

Le prêt PASS ou prêt PASS Foncier est un crédit permettant d’accéder à la propriété (construction ou ancien) en proposant des conditions préférentielles à l’emprunteur. Ce prêt peut soit être conservé, soit être inclus dans le rachat des crédits.

Indivision

Lorsque plusieurs personnes (concubins, amis, collègues…) achètent un bien immobilier en indivision, elles peuvent aussi obtenir un crédit immobilier en indivision. Ce type de financement peut-il faire l’objet d’un regroupement de crédit ?

Rachat de crédit étudiant

Le prêt étudiant peut faire l’objet d’un regroupement de crédits, une opération visant à racheter plusieurs crédits pour ne rembourser qu’une seule mensualité.

Rachat de 2 prêts immobiliers

Un regroupement de crédit n’exclut absolument pas la possibilité de regrouper deux crédits immobiliers. Le succès de cette opération dépend avant tout du profil emprunteur.

Rachat de crédit express

Découvrez comment obtenir rapidement une estimation pour votre rachat de crédits avec Solutis, expert dans la réduction de mensualités.

Rachat de crédit : artisan

Artisan ou commerçant, vous avez la possibilité de regrouper tous vos prêts à la consommation et immobiliers en un seul à mensualité et taux réduits. Voici comment s’y prendre.

Rachat de crédit grosse somme

Le regroupement de crédit s’adresse à tous types d’emprunteurs (propriétaires, locataires) et peut aussi bien concerner une petite somme qu’une grosse somme.

Rachat de crédit : auto

Faites confiance à Solutis pour votre rachat de crédit auto, il est également possible de financer un nouveau véhicule avec les meilleurs taux en vigueur.

Rachat de crédit hébergé

Un emprunteur hébergé peut obtenir le regroupement de ses crédits, afin de rembourser une mensualité plus petite, adaptée à sa situation financière.

Banque en ligne

Un emprunteur ayant tous ses comptes bancaires en ligne et assurant « lui-même » la gestion de ses comptes peut tout à fait recourir à un rachat de ses crédits via internet, sans avoir à changer de domiciliation bancaire. Le rachat de prêts peut se faire par le biais d’une banque en ligne ou via un intermédiaire bancaire.

Procédure

La mise en place d’un rachat de prêt immobilier implique de suivre un cheminement spécifique, on parle plus naturellement de démarches plutôt que de procédure, un terme associé à un acte d’exécution forcée.

Rachat de crédit locataire

Le rachat de crédit pour locataire est une opération bancaire permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul avec une seule échéance adaptée aux finances et au budget de l’emprunteur.

Fonctionnaire

Les fonctionnaires territoriaux ont la possibilité de bénéficier, au même titre que les emprunteurs du privé, d’opérations de rachat de leurs crédits. La perspective de réduction des mensualités reste l’attrait majeur de cette opération financière.

Construire une piscine pour se détendre ou donner du cachet à un bien immobilier est un projet qui nécessite des fonds. En prévision d’une construction, il peut être avantageux de se tourner vers le rachat de crédit pour la financer.

Rachat de crédit moto

Dédié à l’acquisition d’une moto neuve ou d’occasion, le crédit moto est un prêt à la consommation affecté, mais il est aussi possible de souscrire un prêt personnel pour acheter une moto. Dans tous les cas, ce type de financement peut faire l’objet d’un regroupement de crédits.

Rachat de crédit pour Agent RATP

Un Agent de la RATP peut bénéficier d’un regroupement de ses crédits, à la consommation ou immobilier suivant la nature de ses crédits.

Rachat de crédit : personnel

Le regroupement de prêts est une opération de crédit permettant d'inclure différents types de crédits à la consommation tel que le prêt personnel.

Rachat de crédit pour Agent SNCF

Les agents de la SNCF (conducteurs, opérateurs, assistants, technicien, etc…) ont la possibilité de réduire leurs mensualités en réalisant un regroupement de crédits.

Quel rachat de crédit pour les agriculteurs ?

L’endettement excessif et l’accumulation des dettes sont devenus monnaie courante pour les agriculteurs, les aides de l’Etat et de l’Union Européenne ne suffisent plus à assurer l’équilibre financier. Cependant, quel type de rachat de crédits peut répondre aux besoins d’un agriculteur ?

Rachat de crédit : renouvelable

Souvent couplé avec une carte de crédit ou une carte de fidélité, le prêt renouvelable (anciennement appelé le crédit revolving) peut faire l’objet d’un regroupement de crédits.

Rachat de crédit pour mère célibataire

Une mère de famille doit bien souvent jongler entre vie professionnelle et vie personnelle, elle doit supporter seule des charges récurrentes et le remboursement des crédits, un équilibre financier pas toujours évident à préserver.

Rachat de crédit : travaux

Vous souhaitez financer vos travaux avec un rachat de crédits et/ou faire racheter vos prêts travaux ? Solutis vous propose le rachat de prêt travaux, une solution sur mesure et aux meilleurs taux en vigueur.

Rachat de crédit pour militaire

Les emprunteurs fonctionnaires militaires peuvent bénéficier d’une opération de rachat de crédits. Voici une présentation complète de cette offre pour les militaires.

Rachat de crédit « sans condition »

Avec les offres de prêt dites « sans conditions » d’accès, les emprunteurs sont aussi tentés par le rachat de crédit « sans condition », une tendance émergente qui semble attirer des ménages souhaitant bénéficier du regroupement de leurs crédits et d’un allègement de leurs mensualités. Lumière sur cette notion de « sans condition ».

Petit budget

Il est possible d’obtenir un rachat de crédits, même en ayant un petit budget, l’obtention de cette opération dépend essentiellement de la recevabilité de l’emprunteur, que l’on ait un gros budget ou un petit budget.

Rachat de crédit à faible taux

Avec la baisse continue des taux observée ces derniers mois, les offres n’ont jamais été aussi intéressantes en regroupement de crédits.

Avec une situation professionnelle sereine et une entrée d’argent régulière, les secundo-accédants sont souvent privilégiés par les banques. Cependant, qui sont-ils ? Quelles sont les différences avec les primo-accédants ? Quel crédit peuvent-ils prétendre ? Le rachat de crédit est-il intéressant pour ces emprunteurs expérimentés ?

Pour financer l’achat d’une maison ou d’un bien de consommation tel que de l’électroménager ou du high-tech, les Français ont recours au prêt affecté. Cependant, pour éviter d’en cumuler plusieurs, il peut être intéressant de se tourner vers le rachat de crédit affecté.

Pour financer l’achat d’une maison ou d’un bien de consommation tel que de l’électroménager ou du high-tech, les Français ont recours au prêt affecté. Cependant, pour éviter d’en cumuler plusieurs, il peut être intéressant de se tourner vers le rachat de crédit affecté.

Rachat de crédit sans changer de banque

Réduire ses mensualités avec un regroupement de prêts peut s’opérer tout en gardant sa domiciliation bancaire, il suffit de s’adresser à un intermédiaire bancaire qui pourra démarcher des établissements de crédits proposant le rachat de prêts sans changer de banque.

Rachat de crédit avec projet

Il est possible de faire racheter ses crédits tout en réalisant un projet personnel, il peut s’agir de la réalisation de travaux, de l’achat d’une voiture ou encore du financement de loisirs. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le rachat de prêts avec nouveau projet.

Rachat de crédit sans domiciliation

Faire racheter ses crédits n’implique pas forcément de changer de domiciliation bancaire, il est possible de recourir à l’opération sans changer de banque, grâce à un intermédiaire bancaire.

Rachat de crédit avec rallonge

Lors d’un projet de rachat de crédit, il est possible de réajuster le financement à ses capacités de remboursement, à savoir rallonger la durée de remboursement pour réduire la mensualité et rallonger le montant du nouveau projet.

Pénalité

Le rachat d’un ou plusieurs crédits peut entrainer le paiement d’une pénalité de remboursement anticipé, une indemnité pour le prêteur lorsque l’emprunteur ne respecte pas l’échéancier et rembourse avant le terme les montants dus.

Trésorerie

De nombreux emprunteurs souhaitent regrouper leurs crédits et bénéficier d’un montant de trésorerie, c’est-à-dire une somme disponible pour réaliser un projet personnel, voici le fonctionnement du rachat de prêts avec la trésorerie.

Avec un délai de traitement qui peut atteindre jusqu’à 12 semaines, selon la nature du rachat de crédit (immobilier, consommation), les montants remboursés par la nouvelle banque aux anciens créanciers peuvent être supérieurs aux capitaux restant dus que l’emprunteur doit réellement rembourser. Cependant, comment récupérer le trop perçu ?

Rachat de crédit avec un seul salaire

Le rachat de crédits, qu’il soit immobilier ou consommation, nécessité de satisfaire plusieurs conditions, notamment d’avoir une situation financière et professionnelle stable. Cependant, dans quelle condition peut-on obtenir un financement avec un seul salaire ?

Rachat de crédit camping car

Il est possible de procéder à un rachat de ses crédits et de financer un nouveau projet comme l’achat d’un camping car, d'une caravane ou d’un mobile home. Voici le fonctionnement complet de cette opération.

Banque

Un rachat de prêts est une opération permettant de rassembler plusieurs prêts souscrits auprès de plusieurs établissements bancaires en un seul crédit à mensualité réduite, d’une banque à une autre.

Rachat de crédits pour investissement locatif

Un investisseur locatif peut recourir au regroupement de crédits afin de réduire ses mensualités, une opération qui permet de rassembler plusieurs prêts immobiliers et consommation en un seul.

En France, certains contrats de crédit permettent de réaliser une ou plusieurs fois par an un paiement doublé des échéances. Cependant, ce type de financement peut-il faire l’objet d’un rachat de crédits ?

Racheter un rachat de crédit

On peut réaliser un deuxième rachat de prêt, c’est-à-dire faire racheter son rachat de crédit en vue d’obtenir de nouvelles conditions de remboursement, mieux adaptées à sa situation financière.

Éducation nationale

Découvrez le rachat de crédit à destination des fonctionnaires de l’éducation nationale, une solution de financement permettant de regrouper plusieurs prêts et de réduire les mensualités.

Reprise de crédit

La reprise de crédit est un terme inadapté pour qualifier une opération de regroupement de crédit.

Vidéo exclusive : le simulateur de rachat de crédits
VIDEO : le simulateur de rachat de crédits Solutis