Vous jonglez avec plusieurs prêts personnels et cherchez une solution pour simplifier votre gestion financière ? Vous avez des projets en tête que vous souhaitez financer sans compromettre votre équilibre budgétaire ? Le rachat de crédit personnel peut vous aider à atteindre vos objectifs. Découvrez l'essentiel de ce qu'il faut savoir sur cette opération bancaire, et comment elle pourrait vous offrir la clé pour une stabilité financière accrue, des mensualités plus gérables et la liberté de concrétiser vos rêves.
Le rachat de prêt personnel, également connu sous le nom de regroupement de crédits personnels, consiste à fusionner l'ensemble de vos crédits en cours en un seul prêt. Grâce à cette opération bancaire, vous ne remboursez plus qu'une mensualité unique, parfaitement adaptée à vos finances, simplifiant ainsi la gestion de votre budget mensuel. Cette opération de rachat de crédit permet de créer une base solide pour la réalisation de nouveaux projets ou simplement d'optimiser la répartition de vos charges financières.
Concrètement, le rachat de prêt personnel implique la souscription d'un nouvel emprunt chez une banque, qui sert à rembourser par anticipation vos emprunts et dettes existantes. C’est ce nouvel organisme qui s’occupera de rembourser vos créanciers.
Au-delà de la simplification de la gestion de vos finances, le rachat de prêt personnel vous offre également la possibilité d'ajuster les mensualités en fonction de vos revenus actuels, vous procurant ainsi une plus grande flexibilité financière.
Le rachat de prêt personnel s’adresse à toute personne souhaitant réduire le montant de ses mensualités ou maîtriser son endettement, quel que soit son profil (locataire, propriétaire, hébergé) et son statut socio professionnel (salarié, fonctionnaire, professionnel libéral…) sous conditions d’éligibilité.
Le rachat de prêt personnel peut concerner divers types de crédits à la consommation, des prêts immobiliers et diverses dettes. Les crédits couramment inclus dans une opération de rachat de prêt personnel comprennent :
Par ailleurs, les dettes spécifiques comme les dettes familiales, les mini crédits ou encore les paiements en plusieurs fois peuvent aussi faire l’objet d’un regroupement de prêts personnels.
Les différents types de rachat de prêt personnel sont conçus pour répondre à des besoins spécifiques en fonction de la nature des crédits à regrouper et de vos besoins spécifiques. Voici les principaux types de regroupement de prêts personnels :
Le rachat de crédit à la consommation : Cette variante du rachat de prêt personnel vous permet de fusionner plusieurs crédits personnels, prêts renouvelables, cartes de crédit, et autres dettes spécifiques en un seul. En unifiant ces crédits, vous bénéficiez d'une mensualité unique et avez la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt potentiellement plus avantageux, simplifiant ainsi la gestion de vos finances.
Le rachat de crédit immobilier : Si vous avez à la fois des prêts personnels et un ou plusieurs crédits immobiliers, vous avez la possibilité d'opter pour un rachat de crédits. Toutefois, cette opération est considérée comme un rachat de crédit immobilier lorsque la part des prêts immobiliers représente plus de 60 % du montant total du rachat. Cette option offre des avantages spécifiques liés aux crédits immobiliers, tels qu'une durée de remboursement prolongée (jusqu’à 25 ans) et des taux d'intérêt plus bas.
Le rachat de crédit personnel avec financement de nouveaux projets : Selon vos besoins financiers et votre capacité de remboursement, vous avez la possibilité d'obtenir une trésorerie complémentaire lors de votre rachat de crédit personnel. Cette trésorerie peut être allouée à un projet spécifique, comme des travaux, l'acquisition d'un véhicule ou d'autres dépenses, ou elle peut être utilisée sans restriction pour financer des projets de loisirs. Cette option est disponible à la fois dans le cadre d'un rachat de crédits à la consommation et d'un rachat de crédit immobilier.
Le rachat de prêt personnel, en fusionnant l'ensemble de vos dettes en un seul emprunt, offre une multitude d'avantages significatifs. Voici les principaux atouts :
Chacun de ces avantages peut jouer un rôle essentiel dans l'amélioration de votre situation financière et dans la réalisation de vos objectifs. Il est important de noter que les avantages spécifiques peuvent varier en fonction de votre situation individuelle et des conditions des crédits. Il est recommandé de consulter un professionnel du rachat crédit comme Solutis pour évaluer comment le regroupement de prêt personnel peut répondre à vos besoins.
Les étapes d'obtention d'un rachat de prêt personnel sont un processus crucial pour parvenir à une meilleure gestion de vos finances. Voici comment procéder :
Suivre ces étapes vous aidera à obtenir un rachat de prêt personnel qui répond à vos besoins tout en améliorant votre gestion financière. N'hésitez pas à faire appel à un professionnel comme Solutis pour vous guider tout au long du processus de votre demande de rachat de plusieurs crédits personnels. Il vous proposera la meilleure offre possible suivant votre situation.
Brigitte et José**, âgés de 62 et 67 ans, sont tous les deux retraités et propriétaires d’un logement d’une valeur de 200 000 €. Madame et monsieur touchent une pension d’un montant respectif de 1 824,77 € et 1 102,92 € par mois.
Leur projet était de regrouper 4 prêts personnels en cours pour un encours total de 62 585,51 €, mais également d’ajouter une trésorerie supplémentaire de 3 000 €.
Détail des crédits personnels en cours de remboursement :
Capital restant dû : 62 585,51 €
Brigitte et José ont bénéficié d’une réduction de 50,4 % sur leurs mensualités après le regroupement de leurs crédits à la consommation.
Exemple réel d’un dossier financé le 27/05/2020.
Pour un financement d'un regroupement de crédits à la consommation de 67 216,00 € au TAEG fixe de 4.97%, soit un taux débiteur fixe de 3.89 %. Remboursement en 120 mensualités de 683.88 €. Montant total dû par l'emprunteur : 81 381.72 € (hors assurance facultative). Le coût mensuel standard de l'assurance facultative Décès, déléguée auprès d’AssurGo est de 81.08 € par personne et s'ajoute au montant de la mensualité. Coût total de cette assurance : 9 730.40 €. Taux annuel effectif de l'assurance : 2.63%.
Financement sans garantie accordé par notre partenaire financier. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 27/05/2020. Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.
**Pour des raisons de confidentialité, nous préservons l’identité des personnes avec des noms fictifs.
Pour vous aider à mieux comprendre le processus de rachat de prêt personnel, nous avons rassemblé quelques-unes des questions les plus courantes que les emprunteurs se posent. Voici nos réponses aux interrogations fréquentes sur cette opération bancaire :
La simulation de rachat de crédit personnel est totalement gratuite. Elle vous permet d'obtenir une estimation de l'offre de rachat de prêt qui vous serait proposée, sans engagement de votre part.
Le rachat de prêt personnel s'adresse principalement aux emprunteurs qui ont accumulés plusieurs dettes ou prêts et qui souhaitent simplifier leur gestion financière. Il peut convenir à un large éventail de situations, y compris aux emprunteurs ayant des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, des cartes de crédit, ou d'autres dettes. C'est une véritable alternative conseillée pour ceux qui cherchent à réduire leurs mensualités, à obtenir un meilleur taux d'intérêt, ou à financer de nouveaux projets.
La nécessité de garantir un rachat de crédit personnel dépend de plusieurs facteurs, y compris votre profil financier, le montant du rachat, et les politiques des banques. Dans de nombreux cas, un rachat de prêt personnel n'exige pas de garanties spécifiques, car il s'agit souvent d'un prêt non garanti. Cependant, si vous avez des garanties disponibles, cela peut influencer les termes et les taux du rachat. Souvent, la souscription d’une assurance emprunteur sera à minima demandée pour couvrir le capital total en cas de décès ou d’invalidité.
Il existe divers organismes financiers et banques qui sont en capacité de racheter des crédits personnels affectés et non affectés en cours de remboursement. Les banques classiques, c’est-à-dire les agences bancaires du quotidien, propose cette opération. Toutefois, leurs offres peuvent être limitées et leurs taux ne sont pas forcément les plus compétitifs. L’emprunteur peut aussi contacter les établissements spécialisés dans les solutions de regroupement d’emprunts, qui peuvent être démarchés en passant généralement par un intermédiaire bancaire. Avoir recours à un courtier est d’ailleurs conseillé pour simplifier ses démarches, faciliter le montage de son dossier emprunteur puis de recevoir des offres de plusieurs prêteurs dont les conditions et les taux ont été comparés.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 18/12/2023
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