Faire racheter un crédit affecté : ce qu’il faut savoir

Qu'est-ce que le rachat de crédit affecté ?

Le rachat de crédit affecté est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts affectés en un seul prêt dans le but de simplifier la gestion des remboursements. Les prêts affectés sont des crédits contractés pour financer un bien ou un service spécifique, comme l'achat d'une voiture, d'un électroménager, d'une cuisine ou encore des travaux.

En pratique, le regroupement de crédits affectés permet aussi d'allonger la durée de remboursement pour diminuer la mensualité, qui sera ensuite mieux adaptée aux finances actuelles de l'emprunteur. Cela lui permet de gérer plus facilement son budget en n'ayant qu'une seule échéance par mois à honorer, souvent moins élevée que la somme des mensualités initiales, ce qui va aider à réduire le taux d'endettement et le risque d'impayés.

En effet, en cas de changement de situation, comme une perte d'emploi ou un arrêt maladie de longue durée, les prêts affectés peuvent devenir difficiles à rembourser. Le rachat de ces emprunts va contribuer à modifier les conditions de remboursement pour qu'elles soient ajustées aux revenus de cette nouvelle situation.

Comment fonctionne le rachat d'un crédit affecté ?

Le fonctionnement du rachat de crédit affecté est relativement simple, mais peut varier en fonction des spécificités de chaque situation. Voici les étapes générales :

• Evaluation de la situation : Tout d'abord, l'emprunteur doit évaluer sa situation financière actuelle, notamment en recensant tous les prêts affectés en cours, ainsi que leurs conditions (taux d'intérêt, montant des mensualités, durée restante, etc.).
• Recherche d'un organisme de rachat : Ensuite, l'emprunteur doit rechercher un organisme financier spécialisé dans le rachat de crédit affecté. Il est conseillé de solliciter les services d'un spécialiste en la matière comme Solutis pour prétendre aux meilleures offres disponibles sur le marché. Ce type d'organisme se charge d'analyser la situation globale de l'emprunteur : revenus, charges, crédits affectés, reste à vivre, etc... afin de trouver une solution de financement cohérente avec le budget de l'emprunteur.
• Réalisation de la demande : Une fois l'organisme sélectionné, l'emprunteur soumet sa demande de rachat de crédit affecté. Il devra fournir des informations détaillées sur sa situation financière, ainsi que sur les prêts qu'il souhaite inclure dans l'opération. La demande de crédit peut généralement être réalisée en ligne. A cette étape, l'emprunteur renseigne le type de crédits à regrouper, le montant restant dû, les mensualités à rembourser, le besoin éventuel de trésorerie et ses coordonnées pour l'étude de son dossier
• Etude de la demande : L'organisme de rachat de crédit examine la demande de l'emprunteur et évalue sa solvabilité. Il peut demander des pièces justificatives supplémentaires pour vérifier les informations fournies.
• Proposition d'une offre de financement : Après avoir analysé la demande, l'organisme de rachat de crédit propose une offre de rachat. Cette offre inclut les conditions du nouveau prêt, telles que le montant emprunté, le taux d'intérêt, la durée de remboursement, ainsi que les frais éventuels liés à l'opération.
• Acceptation de l'offre : Si l'offre de rachat est jugée satisfaisante par l'emprunteur, celui-ci peut l'accepter et signer le contrat de rachat de crédit affecté. Avant de signer le contrat, il est recommandé de vérifier le montant total à rembourser, le taux proposé, le montant des frais, etc...
• Remboursement des prêts existants : Une fois le contrat signé, l'organisme de rachat de crédit se charge de rembourser les prêts affectés existants auprès des différents créanciers. L'emprunteur n'a plus qu'une seule mensualité à payer, auprès de l'organisme de rachat.
• Remboursement du nouveau prêt : L'emprunteur rembourse ensuite le nouveau prêt selon les modalités définies dans le contrat de rachat de crédit affecté. Il bénéficie alors d'un seul contrat de crédit, d'un taux unique, d'une mensualité unique et d'un calendrier de remboursement simplifié.

Quels sont les prêts concernés par le regroupement de crédits affectés ?

Les prêts concernés par le rachat de crédit affecté sont principalement ceux qui sont spécifiquement contractés pour financer l'achat d'un bien ou d'un service déterminé. Cela inclut généralement les prêts affectés tels que :

• Les crédits auto : utilisés pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
• Les prêts travaux : contractés pour financer des travaux de rénovation ou d'aménagement dans un logement.
• Les crédits électroménagers : destinés à l'acquisition d'appareils électroménagers comme des réfrigérateurs, des machines à laver, etc.
• Les prêts étudiants : utilisés pour financer les études supérieures.
• Les prêts voyage : contractés pour financer des vacances ou des voyages.
• Les crédits mobiliers : pour l'achat de meubles ou d'équipements pour la maison.
• Les prêts mariage : destinés à couvrir les dépenses liées à un mariage.

Le regroupement de crédits affectés peut donc concerner plusieurs types de projets : voiture, travaux, équipement de maison, les études ou autre besoin identifié.

En plus des prêts affectés, le rachat de crédit affecté peut également inclure d'autres types de prêts conso non affectés tels que les prêts personnels ou les prêts immobiliers. De plus, il est possible d'intégrer d'autres dettes dans le cadre d'un rachat de crédit affecté, comme des retards d'impôts ou des factures impayées.

Quels sont les avantages d'un rachat de prêt affecté ?

Bien qu'il comporte des frais, le rachat de prêt affecté offre plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs. Tout d'abord, il simplifie la gestion financière en regroupant plusieurs prêts affectés en un seul, ce qui signifie qu'il n'y a qu'une seule mensualité à gérer.

En effet, il s'agit souvent du principal avantage : au lieu de suivre plusieurs contrats, plusieurs taux, plusieurs dates de remboursement, l'emprunteur dispose d'un seul contrat de crédit et d'une seule mensualité à rembourser chaque mois.

De plus, cela peut entraîner une réduction des mensualités en allongeant la durée de remboursement, ce qui peut soulager financièrement les emprunteurs rencontrant des difficultés à faire face à leurs échéances mensuelles.

Le rachat de crédit affecté peut aussi aider à rééquilibrer un budget après un changement de situation : baisse de revenus, séparation, naissance, nouveau projet, hausse des charges, etc...

Enfin, le rachat de prêt affecté peut permettre de bénéficier de conditions favorables pour le nouveau prêt dans certaines conditions, ce qui peut entraîner des économies importantes sur le coût total du crédit, notamment en cas de rachat de prêts renouvelables, en plus des prêts affectés.

Le rachat de crédit affecté peut susciter des interrogations légitimes. Nous répondons à certaines de vos questions pour dissiper vos doutes.

La foire aux questions (FAQ)

Qu'est-ce qu'un prêt affecté ?

Un prêt affecté est un type de crédit dont l'utilisation est spécifiquement dédiée à un achat ou à un projet précis et qui s'emprunte chez une banque à condition de présenter une preuve d'achat. Le capital emprunté ne peut être utilisé que pour le bien ou le service spécifié dans le contrat de prêt.

Qui peut obtenir un rachat de crédit affecté ?

Toute personne ayant contracté plusieurs prêts affectés, ou même un mélange de prêts affectés et de prêts non affectés, peut potentiellement bénéficier d'un rachat de crédit affecté. L'éligibilité dépendra des critères bancaires spécifiques de chaque organisme financier et de la solvabilité de l'emprunteur.

Comment simuler un rachat de crédit affecté ?

La simulation de rachat de crédit affecté est une étape importante du processus, permettant à l'emprunteur d'obtenir une estimation personnalisée des conditions de son nouveau prêt. Cette simulation prend en compte divers facteurs tels que le montant total des prêts à regrouper, la durée de remboursement souhaitée et les taux d'intérêt pratiqués par l'organisme de rachat. Elle s'effectue auprès d'une agence bancaire, d'un organisme expert ou d'un courtier.

Rédigé par Gueladjo TOURE - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 22/05/2026

Responsable webmarketing et rédacteur expérimenté chez Solutis depuis 2011, Gueladjo maîtrise les tenants et aboutissants de chaque aspect sur le crédit, l’économie et le financement des particuliers et professionnels.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

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