Les organismes de rachat de crédit

Organisme de regroupements de prêts : qui peut me faire un rachat de crédit ?

Quels sont les organismes de rachat de crédit en France ?

Même si la renégociation ou regroupement de crédits est de plus en plus sollicité par les Français souhaitant optimiser leurs finances, il existe seulement 7 organismes de rachat de crédit proposant leurs solutions dans l’Hexagone. Les principaux organismes spécialisés dans le rachat de crédit sont notamment CréditLift, CGI, My Money Bank, Créatis et Sygma by BNP PF.

Voici un descriptif de ces principaux organismes de rachat de crédit en France :

1. Créatis: filiale du groupe Cofidis, spécialisée dans le rachat de crédits à la consommation pour les locataires et les propriétaires.

2. Crédit Lift: filiale du Crédit Agricole, Crédit Lift Courtage propose des regroupements de crédits immobiliers et de prêts à la consommation.

3. CGI: filiale de la Société Générale, procède autant au rachat des emprunts à la consommation que des prêts immobiliers.

4. My Money Bank: anciennement GE Money Bank, deux offres sont proposées : le rachat d’emprunts immobiliers et le rachat de crédits à la consommation.

5. Sygma by BNP PF: filiale de la BNP Paribas, propose deux types de rachat de crédits, le regroupement de crédit immobilier et le regroupement de crédit à la consommation.

La plupart de ces organismes spécialisés ont une caractéristique bien particulière : ils n’ont pas d’agence ouverte au public. En d’autres termes, ces banques n’ont pas pignon sur rue. Les rares agences existantes sont réservées aux intermédiaires et aux courtiers.

Ces sociétés spécialisées dans les opérations de regroupement de crédit financent principalement les demandes envoyées par les intermédiaires bancaires ou les courtiers qui se chargent de récolter toutes les pièces nécessaires pour la mise en place du rachat de crédit, à l’instar de Solutis, courtier en rachat de crédit depuis 1998.

Toutefois, la donne est train de changer, notamment sur internet, où les sites web des banques spécialisées étaient jusqu'alors réservés aux partenaires commerciaux via un espace professionnel. Désormais, en fonction des établissements et avec l'utilisation d'un appareil connecté (ordinateur, téléphone ou tablette, il est possible pour un internaute lambda de faire une demande en ligne.

À noter que de nombreux organismes bancaires, comme Cetelem, Younited crédit, Caisse d’épargne, Oney, Franfinance ou Sofinco..,sont très exigeants et vérifient le projet de rachat de crédit sous toutes les coutures. Ils ont chacun leurs critères.

A noter : Solutis est partenaire avec Cetelem, Cofidis et Sofinco dans le cadre des offres de prêt personnel, mais ne travaille pas avec la Caisse d'Epargne ou toute autre banque traditionnelle.

Mais avant de s'adresser directement à un organisme de rachat de crédits, il faut connaitre ses critères d'éligibilité et ses conditions. Un particulier n'aura donc pas forcément toutes ces informations à disposition. Les intermédiaires bancaires et les courtiers disposent, eux, de cette expertise.

Si vous semblez submergé par la quantité d’informations, prenez contact avec un conseiller Solutis. Ce professionnel est habitué à échanger avec des clients qui ne sont pas familiers avec ce domaine afin de les orienter et effectuer un rachat de crédits dans les meilleures conditions.

Mon agence bancaire peut-elle racheter mes crédits ?

Si vous êtes en quête de faire regrouper vos crédits, il est tout à fait légitime de se demander si votre banque est apte à rassembler vos dettes. Pour une grande partie de la population française, lorsque la réalisation d'un projet nécessite un financement, il est courant de solliciter son agence bancaire. Cet interlocuteur privilégié dispose d'un catalogue d'offres bancaires (prêt immobilier, crédit consommation) et l'opération de rachat de crédit en fait partie.

Ainsi, si votre total de charge est difficile à payer, vous vous pouvez demander à votre agence bancaire de regrouper vos crédits dans le but de réduire le montant de vos mensualités grâce à une augmentation de la durée de remboursement et obtenir un TAEG unique.

Tout comme une société de rachat de crédit, votre agence bancaire acceptera la renégociation ou le regroupement de vos crédits à condition que votre situation personnelle et votre gestion financière le permettent. Sachez que chaque banque dispose de leurs propres critères d'évaluation concernant le profil du demandeur. Si l'analyse effectuée est favorable, alors votre banquier émettra une offre que vous êtes libre d'accepter si celle-ci vous convient.

L’utilisation d’un simulateur peut être une première démarche pour visualiser plusieurs résultats en vue de regrouper vos crédits.

Néanmoins, cette option n’est pas la meilleure pour une bonne raison : les banques sont généralement réfractaires à ce type de financement ou n’ont pas la capacité de proposer une offre de contrat concurrentielle. En effet, elles ne peuvent pas échanger avec les différents partenaires financiers comme le fait Solutis. De ce fait, il est souvent préférable de prendre contact avec un intermédiaire tel que nous pour profiter des avantages du rachat de crédits et maximiser vos chances d’avoir les meilleures conditions de remboursement adaptées pour votre regroupement.

Une capacité d’épargne, un comportement bancaire responsable ou encore des revenus fixes et réguliers sont autant de critères qui peuvent mener à une réponse favorable à une demande de rachat de crédit.

Un rachat de crédit peut-il être réalisé par un courtier ou un intermédiaire bancaire ?

Depuis plusieurs années, le courtier spécialisé en crédit fait partie des acteurs majeurs au sein du domaine du rachat d'emprunts. Ce réseau de professionnels fait de lui un expert pour ce type d'opération bancaire. En effet, un courtier guide ses clients afin de proposer un accompagnement personnalisé à chaque personne souhaitant rassembler ses crédits. Son objectif est simple : dénicher la meilleure offre de regroupement pour le client.

À cette image, Solutis peut être un atout pour vos recherches de financement et la réduction de ses mensualités. Concrètement, en fonction de votre situation, c'est-à-dire le capital à racheter, le montant de la nouvelle mensualité souhaitée et la durée de remboursement voulue, nous mobilisons nos forces pour comparer les propositions et trouver le contrat de regroupement avec les conditions adéquates. Une fois le dossier du demandeur constitué des justificatifs, en tant qu’intermédiaire bancaire, nous sommes mandatés auprès de nos partenaires bancaires, nous négocierons l'offre de regroupement de crédit au meilleur taux puis présenterons celle qui correspond le mieux aux besoins de l'emprunteur.

Notre intervention ne s’arrête pas seulement à effectuer un regroupement des crédits, nous sommes également en mesure de négocier une rallonge de trésorerie. L’emprunteur peut alors financer simplement et rapidement un achat de son choix ou bien des travaux.

Quel est le meilleur organisme de regroupement de crédit en 2022 ?

Organisme de rachat de crédits, banque traditionnelle ou encore courtier, il est facile de s'y perdre et de ne pas savoir à qui réellement s'adresser. Mais gardez en tête que votre financement doit rester au centre de vos recherches.

Habituellement, les organismes que sont les intermédiaires bancaires sont les plus sollicités lorsqu'il est question de regrouper ses crédits. En effet, réel spécialiste de cette opération, il connaît chaque ficelle du métier et comment fonctionne le rachat de crédit, lui permettant de proposer un accompagnement sérieux et fiable. Que vous fassiez appel à un courtier comme Solutis ou à votre agence bancaire, vous devez garder comme objectif la maîtrise de votre budget grâce au regroupement d'emprunts. De ce fait, les opposer pourrait vous aiguiller dans votre prise de décision.

Pour prendre la bonne décision, il va de soi qu'il faut établir une comparaison entre chaque acteur du domaine afin de faire refléter les points forts et points faibles de chaque offre émise. Pour chaque interlocuteur, prenez le temps de regarder toutes les lignes du contrat minutieusement et arrêtez-vous aux détails qui sont importants à vos yeux. Généralement, dans une offre de rachat de crédit, il est conseillé de s'attarder sur le montant de la mensualité, la durée de remboursement, le taux, le TAEG ainsi que la date de l'échéance pour connaitre les réels avantages du regroupement de crédit espéré

À qui s’adresser pour trouver un organisme de rachat de crédit sérieux ?

Le besoin de regrouper ses crédits peut se faire sentir car votre situation financière s'est considérablement dégradée, ou vous cherchez de la simplicité dans vos finances. Alors, il est peut-être temps de prendre contact auprès des sociétés en rachat de crédits afin de rééquilibrer votre budget. Le choix de ce dernier va dépendre essentiellement de vos préférences. Tout d'abord pour savoir à qui vous adresser, vous pouvez soit prendre rendez-vous en agence, pour ceux disposant d'un lieu physique, ou bien réaliser vos démarches en ligne notamment pour les organismes qui possèdent un site internet comme Solutis.

Dans le domaine du rachat de crédits, de plus en plus de demandeurs privilégient les formulaires sur internet car ils sont plus rapides et avantageux. Grâce à ce procédé, plus besoin de se déplacer en agence, il est possible de faire une simulation en ligne du rachat de crédits et d'obtenir un premier avis sur la faisabilité de votre regroupement de crédits. En réalisant une demande de rachat de crédit en ligne, vous pouvez être recontacté par un de nos conseillers qui vous accompagnera dans la constitution de votre dossier pour rééquilibrer vos finances.

À juste titre, le choix de la société de rachat de crédit peut dépendre de critères plus personnels comme le sérieux, la fiabilité ou encore les valeurs qu'il peut incarner. Pour cela, il est conseillé, avant de réaliser une demande et potentiellement communiquer vos informations, de bien vérifier l'authenticité de vos interlocuteurs, notamment en consultant le fichier de l'ORIAS, qui répertorie l'ensemble des intermédiaires bancaires.

Quel est le délai d’un rachat de crédit auprès d’un organisme ?

Vous vous posez la question sur le temps d'attente pour obtenir une réponse de la part de l'organisme de rachat de crédit ou encore sur les différentes étapes du processus. Bien, sachez qu'il n'existe pas de réponse unique. Pour la simple et bonne raison que chaque intermédiaire, banque ou encore spécialiste, fonctionne différemment.

Mais, il est possible d'établir une estimation pour avoir une idée en tête de la durée que peut prendre un regroupement de crédits, entre la demande et le déblocage des fonds. Pour permettre le rassemblement de vos dettes et la mise en place de votre nouvel emprunt, il faut compter sur au moins 1 mois, environ, sachant que plusieurs variables peuvent augmenter le délai nécessaire, voire le réduire, tout dépend du type de rachat de crédits souhaité et du montant des capitaux regroupés par exemple.

Pour entamer vos démarches vis-à-vis du regroupement de vos crédits, vous allez officialiser votre intérêt pour ce financement en déposant une demande auprès de la société de rachat de crédits. Généralement grâce à un formulaire dédié, il suffira de le remplir avec vos informations personnelles (nombre de crédits en cours, montant à racheter, vos revenus, vos charges, besoin d'une trésorerie pour un achat ou des travaux, etc.…). Un premier avis découlera de cette simulation de rachat d'emprunts. Si elle se révèle être favorable, alors vous devrez constituer votre dossier avec l’ensemble des pièces justificatives, pour qu’un analyste puisse procéder à l’étude du dossier. Sous 72H, vous recevrez une réponse de principe.

Si aucun élément du dossier ne fait blocage pour votre demande de rachat de crédit, alors celui-ci est envoyé auprès de nos partenaires bancaires afin de négocier une offre de regroupement de crédits. Une fois un accord trouvé, une proposition vous est faite et vous êtes libre d'accepter comme de refuser. Toutefois, l'emprunteur dispose d'un délai de 10 jours pour rendre réponse. C'est à ce moment qu'il est opportun de procéder à la comparaison entre chaque offre émise par les différents organismes contactés.

Puis vient le moment d'apposer votre signature. En effet, si les termes du regroupement correspondent à vos attentes, alors il ne reste plus qu'à accepter le contrat de rachat formulé par l'organisme de regroupement de crédit. Celle-ci se chargera de contacter l'ensemble de vos créanciers pour clôturer vos crédits.

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Faut-il faire appel à une société de rachat de crédit ?

Dès l’arrivée du rachat de prêts en France, durant les années 1980, les organismes spécialisés ont été rejoints par d’autres acteurs : les intermédiaires en opérations de banque. Plus communément nommés intermédiaires bancaires ou courtiers, ils sont mandatés par les sociétés de rachat de crédits pour leur apporter des dossiers des particuliers emprunteurs.

Ces spécialistes sont les seuls à pouvoir comparer en toute transparence les différentes offres de rachat de prêt du marché, permettant ainsi aux emprunteurs de sélectionner celle qui convient le mieux à leur situation financière et de minimiser les coûts associés à leur regroupement de crédit.

En outre, les intermédiaires bancaires jouent un rôle essentiel en accompagnant les emprunteurs tout au long du processus de rachat de prêt. Leur expertise et leur connaissance approfondie du marché leur permettent de fournir un soutien personnalisé, en aidant les emprunteurs à naviguer dans les différentes options d'assurance disponibles et en les guidant vers la meilleure solution pour leurs besoins spécifiques.

Grâce à cet accompagnement, les emprunteurs peuvent prendre des décisions éclairées et optimiser les avantages de leur regroupement de crédit, tant en termes de coût que de couverture d'assurance.

Le réseau d’organisme de rachat de crédit :

Opter pour un intermédiaire bancaire, qui agit aux côtés de l'emprunteur, permet de bénéficier de tout son réseau d’organismes de rachat de crédit. Ce spécialiste est donc en mesure de comparer pour ses clients plusieurs offres de cette solution bancaire afin de lui proposer les meilleures conditions de financement en vigueur.

L’expérience et l’expertise :

Choisir un intermédiaire pour regrouper ses prêts permet aussi de bénéficier de son expérience et de son expertise pour comprendre comment fonctionne le regroupement de crédit. En d’autres termes, ce spécialiste met au service de ses clients son savoir-faire et ses connaissances du marché du regroupement de crédit. En outre, il oriente toujours le dossier vers l’organisme de rachat de crédit susceptible à le financer. Il s’assure de la solidité du dossier en vérifiant la présence de la totalité des documents justificatifs.

Le gain de temps :

Evitant à l’emprunteur de faire le tour des sociétés de rachat de crédit, l’intermédiaire peut aussi permettre de gagner un temps précieux. En fait, l’emprunteur n’aura pas à aller prospecter les établissements spécialisés pour engager les négociations.

Par ailleurs, il faut savoir que les intermédiaires bancaires sont tous mandatés par les mêmes organismes de rachat de crédits. De ce fait, il ne sert à rien de solliciter plusieurs courtiers pour un seul et même projet de regroupement de prêts. En revanche, chaque intermédiaire bancaire peut envoyer un seul et même dossier à plusieurs sociétés de rachat de crédit.

Il est donc capital de bien choisir un intermédiaire reconnu et recommandé, par l’ensemble des organismes qui proposent du regroupement de crédits, comme Solutis.

Pourquoi faire appel à Solutis pour votre regroupement de crédits ?

Mandataire en opérations de banque, Solutis est spécialisé dans les offres de regroupement de prêts aux particuliers. Cela concerne autant les emprunteurs qui détiennent des crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto...) ou des prêts immobiliers.

Mandaté par l’ensemble des établissements spécialisés en regroupement, Solutis est reconnu pour son expérience, son expertise et la qualité de ses services. L’écoute, le respect et la confidentialité font partie des règles les plus absolues chez Solutis. Tel un guide, nous orientons nos clients vers les meilleures solutions de financement en fonction de leur situation et besoins.

Grâce aux partenariats privilégiés avec les grands établissements financiers, le conseiller Solutis s’engage à la plus totale transparence dans l’exécution de ses missions. En tant que mandataire non-exclusif, la compagnie exerce son activité en toute indépendance sans favoriser tel ou tel partenaire.

Pour l’emprunteur, cela est une garantie de trouver la meilleure offre pour le rachat de ses crédits, de bénéficier d'une gestion efficace de son endettement, le TAEG le plus bas et de réduire son coût global. De plus, en proposant des options d'assurance emprunteur associées, Solutis offre aux nombreux propriétaires une protection complète et adaptée à leurs besoins. Cette approche indépendante permet également d'assurer que les intérêts de l'emprunteur sont placés au premier plan, en recherchant en permanence les offres les plus avantageuses sur le marché.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 9/06/2022