Les organismes de rachat de crédit en France

• Le résumé des informations à retenir :

  

  • Les organismes français qui pratiquent le regroupement de crédits sont les banques traditionnelles, des spécialistes dédiés et des banques en ligne, chacun ayant des offres spécifiques.

  • Les organismes spécialistes, comme Sygma ou Créatis, offrent des conditions souvent plus avantageuses et des offres plus complètes que les banques classiques.

  • Les banques en ligne émergent dans ce domaine, proposant principalement des solutions de regroupement de crédits à la consommation.

  • Solliciter un courtier, ayant des organismes qui financent les demandes de rachat de prêts, permet de comparer leurs offres et conditions.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, également désigné sous le terme de regroupement de crédits, s'affirme comme une solution financière de plus en plus prisée en France. Cette opération consiste à fusionner l'ensemble des prêts en cours d'un emprunteur en un seul contrat, permettant ainsi de simplifier la gestion de ses finances.

Cette solution de regroupement peut englober divers types de crédits, notamment les prêts à la consommation et les crédits immobiliers. Cependant, lorsqu'au moins 60 % de l'opération concerne des emprunts à la consommation, on parle de rachat de crédit à la consommation. De même, si la part des emprunts immobiliers est supérieure à 60 %, cela qualifie l'opération de rachat de crédit immobilier, destinée aux emprunteurs propriétaires.

L'objectif principal demeure la simplification de la gestion financière, en réduisant le nombre et le montant des mensualités à rembourser et, le cas échéant, en ajustant les conditions financières pour mieux correspondre à la situation de l'emprunteur. L’opération permet aussi parfois de financer de nouveaux projets, comme l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux. Le regroupement de prêts gagne en popularité en offrant une approche plus flexible des prêts en cours pour répondre aux besoins et projets diversifiés des emprunteurs.

Qu’est-ce qu’un organisme de rachat de crédit ?

Pour comprendre pleinement le processus du rachat de crédit, il est essentiel de s'intéresser de près aux acteurs clés de cette opération : les organismes de rachat de crédit.

Un organisme de rachat de crédit est un établissement financier spécialisé dans le regroupement de prêts. Fondamentalement, son rôle majeur est d’intervenir pour racheter les prêts en cours des emprunteurs pour les consolider dans un contrat unique et à la mensualité réduite.

En effet, ces organismes sont spécialement habilités à traiter les demandes de rachat de crédit, couvrant aussi bien les prêts à la consommation que les crédits immobiliers. Leur fonction cruciale réside dans la proposition de solutions sur mesure visant à simplifier la gestion financière des emprunteurs. Cela se traduit notamment par la diminution du nombre d’échéances et l'ajustement des conditions en fonction des besoins spécifiques de chaque client.

En France, divers établissements s'occupent des opérations de rachat de crédits, et ils sont généralement catégorisés en plusieurs types distincts. Parmi eux, on trouve les banques spécialistes du rachat de crédits, les organismes bancaires classiques et les organismes en ligne. Chacun de ces types d'organismes présente des caractéristiques spécifiques, offrant aux emprunteurs une variété d'options lorsqu'ils envisagent le regroupement de leurs crédits.

Quels sont les organismes spécialisés dans le rachat de crédit ?

Les organismes spécialisés dans le rachat de crédits se démarquent par leur expertise pointue dans cette opération bancaire spécifique. Ces établissements mobilisent à la fois des conseillers financiers et des analystes des risques lors de l'évaluation des dossiers, cherchant ainsi à minimiser tout risque de défaut de paiement. Leur approche, par nature, est très sélective en termes de conditions d'octroi, privilégiant généralement les dossiers financièrement solides.

La liste des organismes spécialisés dans le rachat de crédit, affiliés à d'importants établissements bancaires renommés, proposent en contrepartie des conditions de rachat plus avantageuses que les banques classiques, notamment en matière de taux d'intérêt. Parmi ces spécialistes, on peut citer :

• Sygma BNP Paribas Personal Finance (filiale de BNP Paribas) ;
• CGI (filiale de la Société Générale) ;
• Créatis (filiale du groupe Cofidis) ;
• Crédit Lift Courtage (filiale du Crédit Agricole) ;
• Crédit Municipal (établissement communal atypique spécialisé dans le prêt sur gage).

Chacune de ces sociétés spécialisées propose des services distincts tout en partageant l'objectif commun d'optimiser les conditions de rachat pour les emprunteurs éligibles. Cette diversité offre aux emprunteurs la possibilité de choisir un prestataire adapté à leurs besoins spécifiques. Par ailleurs, ces organismes spécialisés traitent principalement les demandes de rachat de crédit envoyées par des courtiers spécialisés tels que Solutis.

Les organismes bancaires classiques du regroupement de crédit

À la suite de l'essor des spécialistes du rachat de crédits, les organismes bancaires traditionnels ont répondu à cette demande croissante en développant leurs propres offres de regroupement de crédits. Ces établissements bancaires classiques, présents sur le marché depuis longtemps, ont l'avantage de proposer une gamme complète de services financiers.

La plupart d'entre eux ont créé des filiales dédiées à la gestion des dossiers de rachat de prêts, telles que la Société Générale avec CGI, qui propose le rachat de crédit à la consommation et hypothécaire, le Crédit Agricole avec la filiale CréditLift, spécialisée aussi dans le rachat de prêts à la consommation et immobilier, et Cofidis à travers Créatis, orienté vers le regroupement de crédits consommation et le rachat de crédit immobilier.

D'autres organismes bancaires bien établis ont également lancé des offres de regroupement de prêts pour mieux accompagner leurs clients et simplifier leur gestion financière quotidienne. Parmi eux, citons la Caisse d’Épargne qui se concentre sur le rachat de crédits à la consommation, BNP Paribas proposant principalement le regroupement de prêts conso, également via sa filiale Cetelem, le LCL intervenant dans le rachat de crédits consommation et hypothécaire, la Banque Populaire centrée sur le rachat d’emprunts conso et la Banque Postale offrant la possibilité de racheter des crédits à la consommation et immobiliers.

En optant pour un organisme bancaire traditionnel, les emprunteurs peuvent bénéficier de la familiarité et de la confiance associées à ces banques bien établies. Cependant, il est important de noter que les conditions de rachat de crédit proposées par ces banques peuvent être moins flexibles que celles des organismes spécialisés.

Les organismes bancaires en ligne proposent-ils des offres de rachat de crédit ?

Les organismes bancaires en ligne, s'inscrivant dans la tendance de la digitalisation croissante du secteur financier, ont également élargi leurs offres pour inclure des solutions de rachat de crédits. Bien que les banques en ligne soient relativement récentes sur le marché, certaines d'entre elles ont déjà intégré des offres de regroupement de crédits, même si ces dernières demeurent pour l'instant principalement axées sur les crédits à la consommation.

Bien que leur nombre soit actuellement limité, ces organismes bancaires en ligne représentent une alternative émergente. Parmi les banques en ligne acceptant des demandes de rachat de crédit, on peut citer quelques noms notables, à savoir :

• MyMoneyBank (anciennement dénommé GE Money Bank) ;
• Oney (filiale du groupe Auchan proposant des regroupements de prêts à la consommation) ;
• FloaBank (ex-Banque Casino, qui se spécialise également dans les rachats de crédit à la consommation) ;
• Younited Crédit.

Cette nouvelle tendance confirme que les organismes bancaires en ligne cherchent à élargir leur champ d'action et à répondre aux besoins diversifiés de leurs clients en incluant des solutions de regroupement de crédits dans leur offre de services. Cependant, il est essentiel de noter que, pour l'instant, ces financements sont souvent limités aux rachats de crédits conso en cours (prêt auto, crédit renouvelable, prêt travaux…), et la disponibilité peut varier d'une banque en ligne à une autre.

Comment trouver le meilleur organisme du rachat de crédit ?

Pour trouver l'organisme de rachat de crédit optimal, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre, garantissant ainsi un choix éclairé et adapté à vos besoins spécifiques. En effet, dans le cadre d'un projet de regroupement de crédits, de nombreux interlocuteurs sont disponibles pour apporter leur expertise.

Que vous optiez pour un organisme spécialisé, un établissement bancaire traditionnel ou en ligne, il peut être nécessaire de solliciter plusieurs intervenants afin d'optimiser vos chances d'obtenir une réponse favorable et pour mettre en concurrence leur proposition.

Afin de déterminer le contrat le plus avantageux, il est essentiel de prendre en considération divers paramètres, au-delà du simple taux d'intérêt, tels que :

• les frais associés au dossier ;
• les coûts liés à la garantie ;
• l'assurance emprunteur ;
• le report de mensualités ;
• l’interruption temporaire des remboursements ;
• le changement de la date de prélèvement…

Pour intégrer l'ensemble de ces éléments, la comparaison du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) présenté par différentes institutions de rachat est vivement recommandée. Ce dernier offre une évaluation précise du coût global du regroupement et de la pertinence de l'offre proposée, en fonction de votre situation personnelle.

La recherche du meilleur organisme de rachat de crédit peut s'avérer complexe. Afin de simplifier ce processus et de gagner du temps, l'assistance d'un courtier peut s'avérer une stratégie avisée. Ce professionnel peut vous guider dans la sélection de l'organisme de rachat de crédit le mieux adapté, en prenant en compte vos besoins spécifiques, tout en préservant votre énergie.

Quels sont les avantages de passer par un courtier en rachat de crédit ?

Choisir de faire appel aux services d'un courtier en rachat de crédit vous permet d’obtenir plusieurs avantages significatifs dans le processus complexe de regroupement de prêt. Tout d'abord, il agit en tant qu'intermédiaire entre vous et les organismes de rachat de crédit partenaires, facilitant ainsi le dialogue et la négociation. C’est aussi lui qui va prendre en main le montage et l’étude de votre dossier, en rassemblant vos justificatifs.

Vous bénéficiez de l'expertise approfondie du courtier sur le marché et les offres disponibles, lui permettant de sélectionner les solutions les plus adaptées à vos besoins spécifiques. De plus, son savoir-faire lui permet de négocier des conditions plus avantageuses, que ce soit en termes de taux d'intérêt, de durée, de garanties, de frais annexes ou d'options de remboursement.

Un autre avantage majeur réside dans les conseils et le gain de temps considérable qu’il apporte. Le courtier se charge de la recherche, de la comparaison et de la gestion des démarches administratives, vous permettant de vous concentrer sur d'autres aspects de votre vie.

Enfin, l’intermédiaire vous offre un accompagnement personnalisé, adapté à votre situation financière et à vos objectifs. Cette relation privilégiée favorise une compréhension approfondie de vos besoins, conduisant à des recommandations plus ciblées et à des résultats plus satisfaisants.

Organisme de rachat de crédit : vos questions, nos réponses

Vous vous interrogez sur le monde et les critères complexes des organismes du rachat de crédit ? Nous apportons des réponses et des conseils éclairés à vos interrogations à ce sujet.

Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ?

Le meilleur organisme de rachat de crédit dépend de votre situation financière spécifique et de vos besoins. Il est recommandé de comparer les offres de différents organismes, en prêtant attention aux taux d'intérêt, aux frais et aux conditions générales. Un courtier peut également vous aider à trouver le mieux adapté à vos besoins.

Comment trouver un organisme de rachat de crédit sérieux et fiable ?

Pour trouver un organisme sérieux apte à racheter vos prêts, optez pour un courtier reconnu qui saura vous guider vers l’établissement le mieux adapté à votre situation particulière. Les recommandations de professionnels peuvent également être utiles. Toute preuve complémentaire, telle que les avis clients sur les plateformes d’avis certifiées ou les certifications professionnelles, est un signe de confiance qui renforce la crédibilité et le sérieux d’un expert en rachat de crédit, qu’il s’agisse d’un établissement bancaire ou d’un intermédiaire.

Les organismes issus de grands groupes bancaires réputés sont fiables et sérieux, car ils sont soumis à des règles très strictes qui encadrent l’octroi de financements et protègent les emprunteurs contre les pratiques commerciales abusives. Ces banques sont également supervisées par l’ACPR, qui est l’Autorité de contrôle prudentiel et résolution, chargée de réguler le marché.

Quel est le délai d’un rachat de crédit auprès d’un organisme ?

Le délai d'un rachat de crédit peut varier en fonction de l'organisme, de la complexité de votre dossier et des étapes impliquées. En général, cela peut prendre quelques semaines. Si vous le souhaitez, un intermédiaire bancaire peut accélérer le processus en vous aidant à préparer un dossier complet et en négociant rapidement avec les organismes partenaires.

Quelles sont les étapes du rachat de crédit en passant par un courtier ?

Les étapes du rachat de crédit avec un courtier incluent l'analyse de votre situation financière, la simulation de rachat de crédit, la recherche d'organismes appropriés, la préparation du dossier, la négociation des conditions, et enfin, la réception et la signature d’un contrat de l'organisme choisi. Il vous accompagnera tout au long de ce processus pour garantir une solution personnalisée et avantageuse.

Comment trouver un intermédiaire bancaire sérieux et de confiance ?

Pour savoir si un emprunteur peut faire confiance à un intermédiaire qu’il souhaite contacter, il peut d’abord vérifier s’il dispose d’un numéro d’immatriculation à l’ORIAS. Cet enregistrement est obligatoire pour pouvoir exercer cette activité. Celui-ci est généralement affiché sur le site internet du courtier, l’emprunteur peut aussi lui demander directement.

En se rendant sur le site de l’ORIAS, qui homologue les intermédiaires, un emprunteur peut renseigner l’immatricule pour voir si le numéro existe et si les informations correspondent avec celles affichées et fournies par son courtier.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 17/03/2025