Simulation rachat de crédit

La simulation de rachat de crédit en ligne pour calculer votre mensualité et le TAEG

Avant de réaliser une demande, il peut être utile d'utiliser le simulateur de rachat de crédit de Solutis pour pouvoir calculer un premier résultat en seulement quelques minutes. L'objectif est simple : connaître rapidement le montant de votre nouvelle mensualité réduite que vous pouvez potentiellement obtenir, en faisant racheter vos crédits conso et immo en cours, puis le coût estimé de l'opération selon un TAEG fixe et les meilleures conditions en vigueur.

Sur la calculette en ligne, il est possible d'ajuster à votre guise la durée de remboursement souhaitée, ce qui va modifier automatiquement la mensualité, le coût de l'opération et le nouveau taux d'endettement de votre foyer. Le résultat calculé est immédiat, vous permettant de visualiser les effets d’un regroupement de vos prêts sur vos finances.

Solutis met à la disposition de tous les emprunteurs cet outil de simulation gratuite de rachat de crédit qui est :

• sans engagement ;
• 100 % en ligne et confidentiel ;
• avec un résultat instantané.

Son fonctionnement est anonyme, c'est-à-dire que les données entrées concernant vos revenus, vos charges et vos crédits à la consommation et immobilier en cours sont calculés sans que vos informations personnelles ne soient transmises. D’ailleurs, vous n’avez pas à indiquer vos coordonnées.

Retour sur le principe du regroupement de crédits avant d'utiliser la calculette en ligne

Pour rappel, le rachat de crédits a pour objectif que vous fassiez racheter, par Solutis via une banque partenaire, plusieurs de vos prêts en cours afin de les rassembler dans un emprunt unique et avec un seul taux d’intérêt. Quand l’opération sera en place, vous serez prélevé de la mensualité souhaitée une fois par mois d’un montant plus faible que le cumul de vos charges avant le regroupement. Vous allez donc réduire vos dépenses mensuelles.

La baisse de vos mensualités, davantages adaptées à vos finances, a un effet direct sur votre budget : le taux d’endettement de votre foyer va diminuer en conséquence, vous aurez ainsi plus de faciliter dans la gestion et le paiement de vos échéances. Puis, vous allez pouvoir financer de nouveaux projets avec une capacité d’emprunt améliorée.

Simulation de rachat de crédit consommation et immobilier en ligne : comment ça fonctionne ?

Pour réussir à calculer le résultat de votre simulation de rachat de crédit avec l’outil de Solutis, vous devez indiquer ces éléments dans les champs associés :

• le montant des mensualités et du capital restant dû total de vos prêts immobiliers en cours ;
• le montant des mensualités et du total restant dû de vos crédits à la consommation en cours (prêt personnel, crédit auto, mini-crédit, crédit renouvelable, revolving ou tempérament, etc...) ;
• une somme/trésorerie que vous souhaitez ajouter pour financer un nouveau projet (facultative) ;
• le montant total des revenus de votre foyer ;
• le coût de votre loyer mensuel si vous êtes locataire.

Une fois que toutes les informations sur vos charges fixes et votre situation financière sont renseignées, il suffit d’appuyer sur le bouton « VALIDER » pour simuler votre rachat de crédit. Le résultat s'affichera instantanément. En bougeant le curseur de gauche à droite, vous pourrez sélectionner le montant de la mensualité réduite qui s'accorde le mieux avec votre budget et vos attentes.

Chaque mensualité proposée dans la simulation s’accompagne d’une durée, d’un TEAG (taux nominal + frais annexes), ce qui permet d'obtenir le coût total du résultat simulé, hors assurance. Cette simulation de rachat de crédit affiche une première estimation de votre opération, cependant elle ne constitue pas une offre définitive.

Une fois le montant de la mensualité choisi, vous avez la possibilité de réaliser votre demande de regroupement de crédits en ligne pour recevoir une première réponse de faisabilité de l'opération. En cas de besoin, nos conseillers se tiennent à votre disposition afin de vous aider pour simuler votre projet et pour prendre en charge le montage de dossier. Vous avez la possibilité de les contacter en composant directement le 03 23 05 52 22 (appel non surtaxé) ou en remplissant le formulaire de rappel. Dans ce cas de figure, un conseiller vous rappellera selon les disponibilités que vous aurez indiquées.

Une calculette pour simuler un regroupement de crédits de nature immobilier et consommation

Cette simulation est valable aussi bien pour un rachat de crédit conso qu’un rachat de crédit immo, elle permet d’obtenir l’estimation de la mensualité réduite en fonction des taux actuels pratiqués par les banques partenaires et du montant total à regrouper. Elle est accessible à toutes personnes, quelle que soit sa situation budgétaire.

Simulation de rachat de crédit conso simple et rapide

Si vous ne remboursez actuellement que des prêts conso, l'usage du simulateur sera extrêmement simple. En effet, il suffit d'additionner le capital restant dû de tous vos emprunts de cette nature que vous comptez regrouper.

Sachez que vous n'êtes pas obligé de faire racheter tous vos crédits, vous pouvez donc par exemple inclure dans l'opération un crédit auto, un crédit renouvelable et un prêt personnel tout en conservant un crédit travaux que vous avez obtenu avec un taux préférentiel.

Pendant vos multiples calculs réalisés sur le simulateur de rachat de crédit à la consommation, n'hésitez pas à comparer les résultats en ajoutant ou en conservant certains de vos emprunts. Le but est de vérifier les effets sur les conditions proposées, que ce soit en termes de durée de remboursement, de taux d'intérêt et de mensualité allégée. Grâce à ses multiples simulations réalisées, vous aurez un minimum d’informations concernant les conditions de rachat que vous souhaitez obtenir et qu’il faudra partager à votre conseiller Solutis, après votre demande en ligne de regroupement de crédits consommation.

La simulation de rachat de crédit immobilier pour calculer son nouveau TAEG

Calculer un rachat crédit immobilier est plus complexe que de regrouper uniquement des crédits conso car des données supplémentaires rentrent en ligne de compte. Les emprunteurs apprécient de pouvoir simuler un résultat, mais il reste approximatif puisqu’il faut une appréciation humaine de la situation globale. C'est-à-dire une vérification du montant exact des données pour pouvoir définir, avec précision, le montant de la nouvelle échéance avec les meilleures conditions possibles.

Plusieurs éléments peuvent varier : tout d’abord les critères d'acceptation des établissements de crédit partenaires en rapport avec le regroupement de crédit immobilier. Ces derniers évoluent généralement chaque trimestre, il s’agit essentiellement des taux pratiqués (taux nominal, TAEG) qui sont mis à jour dans la simulation rachat de crédit immo. Certains critères en rapport avec la recevabilité peuvent aussi fluctuer (montant minimum, garanties, taux d’endettement, etc…).

Le simulateur est également utilisable pour une personne souhaitant faire une renégociation de prêt immobilier. Bien entendu, ce service dispose de certaines limites, car seule une analyse approfondie permettra de déterminer le meilleur taux exact qu’il est possible d’obtenir après l’opération.

Ce simulateur est accessible à tous les emprunteurs, soit les particuliers comme les professionnels (entreprise, SCI, SCPI) et concerne tous types de prêts immobiliers, sachant qu’il est possible d’exclure dans le regroupement certains crédits présentant des avantages (PTZ, prêt PAS, prêt patronal). À savoir qu’il est possible de faire racheter un prêt immobilier ayant servi à une acquisition (construction d’une maison, achat dans l’ancien), à une renégociation ou encore à des travaux (rénovation, amélioration, gros œuvre…).

Simulateur de rachat de crédit sur internet : comment le résultat est-il calculé ?

En quelques clics, vous pouvez obtenir une projection de l'échéance réduite en se basant uniquement sur le capital total de vos crédits immobiliers et consommation à reprendre, sur le montant d'un nouveau projet et enfin sur votre situation.

Pour calculer le résultat issu du simulateur, une moyenne des critères proposés par nos partenaires bancaires a été effectuée afin d’afficher une proposition au plus proche de la réalité. Il peut toutefois y avoir des différences entre l'estimation annoncée par le simulateur en ligne et l'offre de regroupement de crédits.

À noter que plus vous allez augmenter la durée dans le simulateur, ce qui va baisser la mensualité affichée dans le résultat, plus le coût estimé est important. Il suffit donc de choisir une durée susceptible de vous octroyer la meilleure offre pour décrocher le contrat de rachat de crédit le moins cher, tout en prenant en compte vos capacités de remboursement mensuelles.

Les avantages d’effectuer une simulation de son rachat de prêts conso et immo

La simulation de regroupement de crédit est la première étape fondamentale avant de faire votre demande. Elle vous permet de prévisualiser le montant indicatif de votre future mensualité, avant même de débuter vos démarches auprès d'un organisme spécialisé ou d'un courtier comme Solutis. L'objectif étant de pouvoir obtenir une estimation sans avoir à remplir un formulaire de demande, qui est plus long à compléter. Les résultats obtenus peuvent ensuite être comparés.

Si vous êtes satisfaits des résultats proposés par le simulateur de rachat de crédits, et que vous pensez que l'opération est adaptée à votre besoin financier, alors c'est à cet instant précis que vous pourrez lancer votre demande. Bien entendu, Solutis, en tant que mandataire non exclusif en opération de banque, s’engage à proposer un accompagnement pour les personnes qui sont dans une situation complexe, avec un dossier plus difficile à financer (intérimaire, CDD…), et qui estiment que la simulation de rachat de prêts en ligne ne peut pas répondre à leurs attentes. Pour cela, il est conseillé de réaliser une demande de rachat sur le formulaire ou de nous contacter par le moyen de votre choix.

Nos experts analystes sont à votre disposition pour étudier avec la plus grande attention votre dossier. Ils mettront toutes les chances de votre côté pour que vous obteniez une offre de rachat de crédit personnalisée, après une étude rigoureuse, dans le but de revoir la gestion de votre endettement.

Simulation regroupement de crédits : calculer le coût total de l’opération

Cette calculatrice de rachat de crédit, proposée par Solutis.fr, ne prend pas en compte, en cas de regroupement de prêt immobilier, les frais de garantie hypothécaire (ou de cautionnement) qui reposent sur les barèmes des notaires. C'est aussi le cas du montant des frais de dossier, qui repose sur un taux moyen relevé auprès des différents établissements de crédit. Enfin, la calculette ne tient pas compte de la tarification de l'assurance emprunteur, l'estimation est donc hors TAEA (taux annuel effectif d'assurance).

C’est pour ces raisons qu'il existe des variations entre les résultats affichés dans le simulateur de rachat de crédit et les propositions formulées par nos conseillers. Pour évaluer le coût total d’un rachat de prêt, il est par conséquent conseillé de faire une demande sur notre formulaire en ligne dans le but d’obtenir, après une étude menée par nos experts, une analyse complète qui peut aboutir à une offre de financement précise. De cette manière, vous vous assurez d’obtenir une proposition adaptée à votre budget pour réduire vos mensualités et regrouper toutes vos dettes.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 17/11/2022