Jusqu'à -60% sur vos mensualités.

Vous êtes ?

Propriétaire Locataire Hébergé

Que ce soit pour rééquilibrer son budget, financer un nouveau projet ou réduire ses échéances, le rachat de prêts s'adapte à votre situation financière.

Simulation gratuite & sans engagement
Simulation gratuite &
sans engagement
Votre résultat affiché en moins de 3 min
Votre résultat affiché
en moins de 3 min
Demande sécurisée & confidentielle
Demande sécurisée &
confidentielle

Réduisez vos mensualités avec le rachat de crédits à la consommation, opération de crédit efficace pour emprunteurs locataires et propriétaires.

Principe et fonctionnement du rachat de crédit à la consommation

Le rachat de prêt consommation est une opération de crédit dont le principe est de regrouper l'ensemble des crédits à la consommation en cours et mettre en place une seule échéance de remboursement avec un taux d’intérêt unitaire. L’emprunteur ne rembourse plus qu'un seul prêt (le rachat de crédit conso) et la période de remboursement est réévaluée.

Cette formule donne la possibilité à un ménage de réduire ses charges de crédits et d'opter pour un meilleur taux en vigueur. Le rachat de crédits à la consommation est personnalisable en fonction des besoins de l'emprunteur. C'est-à-dire qu'il est possible d'ajuster la durée et le montant de la mensualité souhaitée (y compris la date de prélèvement). L’opération peut alors contribuer à soulager son budget s’il éprouve des difficultés à rembourser une charge de crédits trop élevée à la suite d’une accumulation de dettes.

Un regroupement de crédit est de nature à la consommation lorsque la part des prêts immobiliers à racheter ne dépasse pas le seuil des 60% des capitaux restant dus. Bien entendu, un regroupement de crédit est directement catégorisé dans la famille des prêts à la consommation dès lors que l’emprunteur ne rembourse aucun prêt à l’habitat ou qu’il ne souhaite pas l’intégrer dans la nouvelle mensualité.

Qui peut regrouper ses crédits conso ?

Propriétaire de son logement, locataire ou hébergé : le regroupement de crédits à la consommation s’adresse à tout tenant de prêts à la consommation, découverts bancaires, retard d’impôt…, souhaitant réorganiser la gestion de ses finances.

Toutes les catégories socio-professionnelles (salarié, fonctionnaire, auto-entrepreneur, retraité…) peuvent prétendre à un rachat de crédit conso à conditions de respecter certains critères. A savoir que pour être éligible à une telle opération bancaire, le demandeur doit avoir une situation financière et professionnelle stable, un comportement bancaire serein, une absence de rejet de paiement…

Par ailleurs, si le regroupement de crédit conso s’adresse à tous les emprunteurs ayant au moins deux lignes de prêts, il faut savoir que tout le monde n’a pas recours à cette opération bancaire pour les mêmes motivations.

Voici 3 principales raisons qui peuvent amener les emprunteurs à solliciter un rachat de crédit à la consommation :

Par ailleurs, le coût d’un regroupement de crédit à la consommation est évalué avec le Taux annuel effectif global (TAEG). Dans le détail, il peut être décomposé pour identifier l’ensemble des indicateurs facturés à l’emprunteur comme le taux d’intérêt nominal, le coût de l’assurance ainsi que les frais annexes (frais de dossier ou frais de courtage par exemple).

Le taux (TAEG) du rachat de crédits consommation est fixe, l’assurance est quant à elle facultative. Ces informations figurent dans le contrat de crédit qui est systématiquement envoyé à l’emprunteur pour signature. Le délai de réflexion pour ce type de financement est de 14 jours.

Rachat de crédit conso avec le meilleur taux

Le taux d’un rachat de crédit conso est un indicateur qui peut amener à réduire drastiquement le coût de cette opération bancaire. En effet, plus le taux d’intérêt est bas et plus l’emprunteur paiera moins d’intérêts à la banque qui finance son projet de regroupement.

Les personnes qui sont susceptibles d’obtenir les meilleurs taux de rachat de crédit sont celles qui disposent d’un bon profil emprunteur. En d’autres termes, ces chouchous des banques ont un bon niveau de revenu avec une capacité de remboursement importante, ils ont également un taux d’endettement rassurant auprès des banques.

Pour obtenir les meilleures conditions de financement dans le cadre un rachat de crédit, il est recommandé de mettre toutes les chances de son côté. C’est-à-dire : rassurer la banque que le capital emprunté ainsi que les intérêts et d’autres frais potentiels seront bien payés en temps et en heure.

Simulateur de rachat de crédit consommation

Un emprunteur a la possibilité de simuler son propre rachat de prêt consommation. Il suffit de compléter le formulaire en ligne. Une fois validé, le formulaire de rachat de crédit affiche rapidement un résultat à l’écran, ce qui n’oblige à aucun moment la personne à se déplacer.

Après une première réponse de faisabilité, l’étape suivante consiste à allouer à l’emprunteur un interlocuteur privilégié qui a pour mission de l’accompagner tout au long de son rachat de crédits consommation.

Le demandeur va ensuite devoir constituer un dossier afin que l’expert puisse analyser en profondeur sa situation personnelle et financière ainsi que son projet global. Si cette étude débouche sur un avis positif, l’analyste poussera le dossier auprès des partenaires bancaires de l’intermédiaire pour que le regroupement des prêts conso intègre une offre avec les conditions optimales.

Lorsqu’un partenaire bancaire se positionne en faveur d’un dossier avec des modalités intéressantes, le demandeur réceptionne alors une offre de prêt à signer et à retourner afin que la banque puisse débloquer les fonds. Encore une fois, avec ce type de prestations, l’emprunteur n’a rien à faire après avoir donné son accord puisque l’établissement se charge de clore ses anciens prêts conso et de débloquer sa nouvelle mensualité dans laquelle ils sont tous regroupés. Enfin, une fois que l’opération est en place, l’emprunteur n’a alors plus qu’un prélèvement à date fixe au taux d’intérêt unique pour l’ensemble de ses crédits.

Privilégier le rachat de prêt au prêt conso

Il est parfois plus logique de solliciter un rachat de prêts à la consommation plutôt que de souscrire un nouvel emprunt. Cet équilibre se mesure par le biais du taux de l’endettement, c’est-à-dire la capacité financière de l’emprunteur à pouvoir rembourser des mensualités de crédit par rapport à ses revenus financiers. Le seuil commun à tous les établissements de crédit est de 33% des revenus, au-delà, il est plutôt recommandé de solliciter un rachat de crédit conso avec nouveau projet.

Quand une personne souhaite financer un projet, il peut s’agir de travaux pour son habitation ou de l’achat d’un nouveau véhicule entre autres, elle peut en effet ne plus pouvoir emprunter un nouveau crédit. Si son taux d’endettement est trop proche du seuil symbolique imposé par les établissements bancaires, sa capacité d’emprunt n’est plus assez élevée.

Dans ce cas de figure, la baisse des mensualités de l’emprunteur et par conséquent du taux d’endettement, grâce au rachat de crédit conso, va réévaluer à la hausse sa capacité à emprunter de nouveau.

Et pour simplifier ses démarches et sa gestion budgétaire, l’emprunteur va pouvoir demander que son nouveau projet soit financé directement dans le rachat de ses prêts conso. Cette opération s’apparente ainsi à un levier pour réaliser de nouveaux besoins, en plus de revoir la composition des emprunts en cours et de faciliter leur paiement après la mise en place de la nouvelle mensualité réduite.

Regroupement de crédits consommation avec Solutis

La mise en place d'un regroupement de prêts conso nécessite de faire appel à un établissement spécialisé, Solutis est mandataire non exclusif en opérations de banques et en services de paiement. Le rôle de Solutis est de vérifier la faisabilité de votre projet puis de construire un dossier de financement qui permettra d'obtenir le crédit unique à mensualité réduite.

Solutis fait partie des meilleurs intermédiaires bancaires en France. Grâce à son expérience et à son sérieux, ce professionnel fait désormais partie des spécialistes reconnus en matière de rachat de crédits à la consommation.

Avec Solutis, vous bénéficiez d'un suivi personnalisé et de la recherche systématique de la meilleure solution envisageable. Votre dossier est mis entre les mains d'experts qui mettront tout en oeuvre afin de vous trouver la formule aux meilleurs taux de rachat de crédit. Son statut de mandataire non exclusif témoigne de l’indépendance de Solutis et de sa marge de négociation très large avec ses partenaires bancaires. Pour vous, il s’agit d’une réelle opportunité puisque les analystes ont la volonté d’obtenir des conditions personnalisées, et non formatées, qui sont adaptées aux besoins de votre dossier.

Certains ménages ayant contracté un crédit auto pour acheter un véhicule souhaitent, avant le terme du contrat de crédit, changer de véhicule. Cette revente  peut susciter des interrogations sur le remboursement de l’emprunt.

Le regroupement de prêts est une opération de crédit permettant d'inclure différents types de crédits à la consommation tel que le prêt personnel.

Dédié à l’acquisition d’une moto neuve ou d’occasion, le crédit moto est un prêt à la consommation affecté, mais il est aussi possible de souscrire un prêt personnel pour acheter une moto. Dans tous les cas, ce type de financement peut faire l’objet d’un regroupement de crédits.

Faites confiance à Solutis pour votre rachat de crédit auto, il est également possible de financer un nouveau véhicule avec les meilleurs taux en vigueur.

Souvent couplé avec une carte de crédit ou une carte de fidélité, le prêt renouvelable (anciennement appelé le crédit revolving) peut faire l’objet d’un regroupement de crédits.