Vendre ou changer de voiture avec un crédit en cours

La souscription d’un nouveau crédit auto, un financement pratique et rapide pour changer de voiture

Faire un crédit auto est souvent une opportunité pour vous d’acquérir rapidement un véhicule neuf ou d’occasion. Le coût de la voiture est amorti sur plusieurs années via des mensualités et le versement d’intérêts. Le recours au prêt auto, qui est un crédit à la consommation proposé par nos partenaires bancaires et qui est affecté uniquement à l’achat d’un véhicule, est une nécessité lorsque vos liquidités ne sont pas suffisantes pour régler cet achat au comptant.

Que ce soit pour vous rendre au travail, pour vous alimenter ou pour vous soigner, la possession d’une voiture est indispensable, notamment dans les zones en dehors du réseau de transports publics. Le financement d’une auto fiable est donc une question récurrente que se posent les ménages français, car c’est un besoin prioritaire du quotidien.

Peut-on vendre une voiture avec un crédit auto en cours de remboursement ?

Si un crédit auto permet de financer l’achat d’une nouvelle voiture, en revanche il ne garantit pas la fiabilité du véhicule. Que ce soit avec un vieux modèle ou un SUV récent, la panne mécanique ou électronique n’est jamais loin. Le changement de voiture peut alors s’imposer de manière urgente.

Si vous préférez revendre l’automobile associée à votre précédent prêt conso, avant qu’elle ne perde trop de valeur, n’attendez pas. Déjà, parce qu’il est souvent autorisé de revendre la voiture, même si le crédit conso est toujours en cours. Aussi, car la côte à l’argus peut vite chuter suivant les années et les kilomètres affichés sur le compteur. L’argent récupéré de la vente peut alors vous servir pour financer un nouveau projet auto, notamment en effectuant une demande auprès de Solutis.

Néanmoins, que devient votre crédit sur la voiture revendue ? Vous continuerez à le rembourser normalement jusqu'à la fin de la durée du contrat. Toutefois, vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé du capital restant dû, à l'aide de l'argent obtenu suite à la vente de votre ancien véhicule.

Je diminue mes mensualités

Rembourser le crédit auto en cours et acheter un nouveau véhicule

La revente de votre voiture puis le rachat d’un nouveau véhicule peut causer un souci de financement. En effet, le crédit auto, toujours en cours de remboursement, ne vous permet pas de pouvoir ajouter une somme supplémentaire afin de compléter la valeur de la nouvelle voiture que vous comptez vous offrir. Vous devez donc le rembourser, notamment pour diminuer votre taux d’endettement avant de souscrire un nouvel emprunt.

Deux financements bancaires sont possibles selon la nature de votre crédit auto, à savoir : un prêt affecté ou non affecté. Leurs conditions de remboursement peuvent être différentes, tout comme leurs modalités de souscription. Solutis vous les détaille.

Changer de voiture avec un prêt personnel non affecté en cours

Pour un prêt auto non-affecté, il s’agit d’un crédit à la consommation pour lequel vous disposez librement des fonds débloqués. Si les capitaux servent à financer l’achat d’un véhicule, votre contrat de prêt n’indique pas l’usage qu’il sera fait des fonds. Ici, vous êtes libres de vendre le véhicule comme bon vous semble.

En cas de revente, le crédit voiture reste en place, c’est-à-dire que les remboursements continuent. Le fruit de la vente peut vous servir à rembourser l’intégralité des capitaux restant dus, néanmoins l’objectif de la vente est bien souvent de reprendre une autre voiture. Vous pouvez donc continuer de rembourser le prêt en cours puis utiliser les fonds de la vente pour remplacer votre véhicule.

Si vous avez besoin de financer tout ou une partie du prix d’achat du nouveau véhicule, car vous n’avez pas les fonds à disposition, il sera possible de demander un nouveau prêt personnel non affecté à votre expert Solutis dédié à votre dossier.

Remplacer son véhicule financé par un crédit conso affecté

Pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule, il faudra lire correctement les conditions du contrat signé afin de déterminer s’il vous est possible de revendre la voiture avec l’emprunt en cours de remboursement. Ici, les fonds ont été affectés à ce projet, l’établissement prêteur a donc directement versé le capital à votre concessionnaire ou au garagiste. Si vous êtes dans le doute, envoyez votre contrat d’amortissement à nos conseillers, ils vous indiqueront les démarches à suivre.

Pour certains contrats, la banque demande la déclaration de gage en préfecture du véhicule. Avec ce gage sans dépossession, l’organisme de prêt s’octroie une préférence par rapport aux autres créanciers. Vous gardez toutefois la voiture en votre possession.

En revendant votre ancienne voiture, l’argent obtenu peut faire guise d’apport pour la souscription d’un énième crédit affecté afin d’acheter le véhicule qui vous fait rêver.

*Conserver son ancien prêt auto et faire un autre crédit pour remplacer son automobile

Cumuler plusieurs crédits apparaît comme une solution de facilité pour avoir un véhicule plus récent, en attendant la revente de l’ancien. Cependant, si l’ancien prêt continue de courir, il en est de même pour son remboursement. Si votre auto n’est pas rapidement revendue, vous verrez le fruit de la vente entamé par la ou les mensualités. Sans compter l’assurance auto qui reste obligatoire, même pour un véhicule immobilisé.

Enfin, personne n’est à l’abri d’un imprévu, autant professionnellement que dans sa vie personnelle. Dans ce cas de figure, supporter plusieurs mensualités de remboursement peut vite peser sur le budget mensuel en augmentant votre taux d’endettement. Il existe une solution que peut vous présenter un conseiller Solutis pour éviter de faire plusieurs emprunts : le rachat de crédits.

Faire un rachat de crédit pour changer de voiture

Au lieu de souscrire un nouveau crédit conso, vous pouvez faire racheter le crédit de la voiture que vous souhaitez remplacer par un modèle plus récent et performant.

Ce crédit auto peut alors être regroupé avec vos autres prêts conso en cours. Une somme dédiée à l’achat d’une voiture peut aussi être ajoutée dans l’opération. Votre crédit auto en cours est racheté et le financement de ce nouveau véhicule est alors inclus dans le regroupement de prêts, vous n’aurez plus qu’une mensualité à rembourser tous les mois jusqu’au terme du contrat. Pour obtenir cette opération, Solutis a pour mission de rechercher les meilleures conditions auprès de ses partenaires bancaires. Il suffit d’en faire la demande sur notre formulaire en ligne.

Au final, vous allez obtenir votre nouvelle voiture sans creuser votre taux d’endettement, car votre mensualité est réajustée selon votre capacité de remboursement. De plus, vous pouvez choisir de revendre ou de conserver le véhicule du crédit auto racheté.

Au passage, il est possible d’inclure dans le rachat de crédit d’autres prêts que les financements auto comme des crédits immobiliers et d’autres prêts à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, découvert bancaire…). Le regroupement de crédits est envisageable dès lors que plusieurs emprunts sont en cours de remboursement et qu’un projet de nouvelle voiture pointe à l’horizon.

Enfin, il est également possible de faire un rachat de crédit avec une LOA car il s’agit avant tout d’un prêt à la consommation.

Comment reporter son crédit auto en cours pour acheter une nouvelle voiture ?

Pour ne pas manquer une bonne affaire, il peut être tentant d’acheter une voiture sans avoir revendu le modèle acheté à l’aide d’un prêt. Selon les organismes de prêts, le crédit report est envisageable. Cette solution vous permet de demander une avance. Cette avance pourra être, en partie, à la hauteur de la valeur estimée de l’auto que vous souhaitez revendre. La différence nécessaire à l’achat d’une nouvelle voiture devra alors faire l’objet d’un nouveau prêt auto.

Une fois la revente conclue, vous rembourserez l’intégralité de l’avance qui vous a été octroyée.

La solution du report de crédit est risquée, car il faut être sûr de revendre votre véhicule au moins à la valeur estimée. Sans cela, vous risquez de ne pas avoir les fonds suffisants pour rembourser l’avance.

Vendre une voiture en location avec option d’achat (LOA) pour changer de modèle : nos explications

Dans le cadre d’une location avec option d’achat, la donne est différente puisque le véhicule est lié au financement, un changement est possible suivant la clause du contrat, avec un réajustement du crédit.

Le crédit-bail, ou leasing, répond à la législation du prêt à la consommation. Si les mensualités de prêt sont remplacées par des loyers, le locataire s’apparente à un emprunteur. En cas de revente d’une voiture en LOA, les termes du contrat peuvent prévoir une période minimale pour procéder à la vente.

Certaines clauses autorisent la revente à partir du 13e mois après la signature du leasing. L’organisme de prêt vous demandera alors le remboursement de la LOA selon une valeur définie dans le contrat.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 09/11/2022