Rachat de crédits : à partir de combien ?

Quel est le montant minimum pour un rachat de crédit ?

Avec plusieurs crédits en cours de remboursement, il est possible que vous rencontriez des difficultés financières à faire face à vos mensualités. Des heureux évènements comme une naissance, ainsi que de moins bonnes surprises comme un licenciement ou le décès d'un des deux co-emprunteurs, peuvent provoquer et instaurer un déséquilibre budgétaire dans vos finances. Alors, la priorité est de retrouver une santé financière saine. Le regroupement de crédit permettant de rassembler plusieurs types de prêts en un seul afin de diminuer le montant des mensualités peut être une véritable alternative. C'est pourquoi chaque année, bon nombre de foyers français décident de regrouper leurs crédits pour retrouver un équilibre budgétaire sain. 

Le rachat de prêt est une opération encadrée, notamment à propos de ses conditions d'accès. Est-ce qu'il existe un montant minimum à respecter pour pouvoir regrouper ses crédits consommation et immobilier ? Au départ, la réponse est oui, mais sachez que cette information dépend des partenaires bancaires avec lesquels travaillent les organismes de rachats de crédits. À titre indicatif, un regroupement de vos prêts consommation et immobilier est envisageable à partir de 1 500 €.

À savoir, les différents types d'établissements de crédits appliquent leurs propres critères en matière de rachat de crédit, certains sont spécialisés dans les financements hypothécaires, impliquant souvent des grosses sommes alors que d’autres proposent des petits financements. Les critères de ces établissements varient en permanence pour s’adapter au marché du regroupement de prêts, mais aussi à la demande. Le montant minimum d’un rachat de prêts, estimé à 1 500 € de crédits, est donc un critère susceptible d’évoluer à tout moment.

Un emprunteur locataire ou propriétaire peut ainsi opter pour le rachat de prêts à partir d’un montant de 1 500 € de crédits à faire racheter, sous réserve d’acceptation par les établissements de crédits partenaires. Faites attention, il ne suffit pas d'avoir 1 500 € provenant d'un crédit auto, d'un prêt travaux ou tout autre emprunt bancaire pour être capable de réoptimiser ses finances. Un seul crédit ne sera pas suffisant pour être éligible à un rachat de prêt, de ce fait vous devez donc avoir une dette de 1 500 € partagée par deux emprunts minimum, souscrits à votre banque. Par exemple, il vous reste 800 € provenant d'un crédit renouvelable et 700 € pour un prêt personnel.

Associer un projet au rachat de prêts 

Les établissements de crédits qui proposent des offres de rachats de prêts proposent également d’inclure un montant dédié à un nouveau projet. Cela permet aux emprunteurs ayant besoin de financer une voiture, des travaux ou autre, de réduire leurs mensualités et de simplifier leur versement tout en ayant à disposition le montant souhaité.

L’opération de rachat de crédits, dans ce cas de figure, se présente comme une alternative efficace à l’accumulation de crédits. En réduisant ses mensualités, l’emprunteur opte pour un réajustement de ses échéances à sa situation financière actuelle, un retour serein à l’équilibre financier.

Je réalise ma demande rachat de crédit

Jusqu’à combien est-il possible de regrouper ses crédits consommation et immobilier en cours ? Quel est le montant maximum ?

Vous avez multiplié les investissements grâce à plusieurs emprunts auprès de votre banque, portant votre dette totale à plusieurs centaines de milliers, voire plusieurs millions d'euros et vous vous demandez si vous pouvez revoir les conditions de remboursement à travers le rachat de vos emprunts ? Encore une fois, ce sont les partenaires bancaires qui fixent le montant maximum pouvant être regroupé. Ainsi, selon les organismes, le plafond instauré pour ce genre d'opération est susceptible d'être différent d'un établissement à un autre. Mais pour vous donner une idée, le rachat de crédit peut inclure généralement jusqu'à 2 000 000 € d'encours de capital au total.

Gardez en tête, la mise en place d'un regroupement comportant plusieurs crédits et d’une dette totale très importante, reste une opération complexe à réaliser. Au vu du montant à faire racheter, l'organisme qui soldera les emprunts, vérifiera minutieusement le profil du demandeur. En effet, la banque voudra être certaine que l'emprunteur possède bien les capacités financières pour être capable de rembourser son nouveau crédit. Pour cela, elle fiera à son barème, ainsi sa situation professionnelle et personnelle seront finement étudiées. Concrètement, le dossier concernant cette opération devra être solide pour espérer obtenir le regroupement de l'ensemble des prêts.

De plus, afin de couvrir le risque d'un échec de paiement durant la période de remboursement, l'organisme de crédit exigera que le souscripteur présente des garanties. Elles prendront alors la forme d'une caution ou d'un nantissement, mais généralement hypothèque d'un bien sera privilégiée pour un rachat de crédit immobilier. En présence de ces garanties, la banque sera plus encline à valider la demande pour regrouper les crédits en cours.

Comment le rachat de crédit permet d’optimiser son budget ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire principalement sollicitée pour des raisons budgétaires. En effet, grâce à cette dernière, il est possible de revoir la composition de son endettement. Simplement, un organisme de crédit s'occupe de solder l'ensemble de vos encours conso et/ou immobilier, vous détiendrez donc un nouvel emprunt, associé avec une mensualité recalculée. En cas de difficultés financières pour rembourser les différents crédits que vous avez souscrit, alors cette solution semble pertinente.

Le fait de rassembler vos prêts en cours en une seule est une option intéressante, car vous pourrez obtenir une mensualité moins importante grâce à un rééchelonnement de la durée. Mécaniquement, en remboursant sur un nombre d'années plus élevé, il est envisageable d'étaler le capital emprunté sur un délai plus important, ce peut toutefois augmenter son coût. Cette nouvelle mensualité fixée, en fonction de votre nouvelle situation, permet notamment d'instaurer un équilibre plus sain dans votre budget et de réduire le stress lié à vos conditions de remboursement initiales.

Également, en revoyant votre taux d'endettement à la baisse, cela a pour effet d'améliorer la qualité de votre dossier, une bonne nouvelle pour un futur emprunt. De cette manière, vous pourrez très bien solliciter de nouveau une banque pour obtenir les fonds pour réaliser votre projet, ou alors inclure votre besoin dans votre opération de regroupement.

Effectuer un rachat de crédit avec Solutis

Vous souhaitez retrouver un équilibre financier, baisser vos échéances, réaliser de nouveaux achats ou profiter d'un nouveau taux d'intérêt ? Vous envisagez de racheter des trimestres de retraite afin de rattraper une période où vous n’avez pas cotisé pour votre pension au régime générale de la Sécurité sociale ? La meilleure option à envisager est le rachat de crédit avec un intermédiaire de confiance à l’instar de Solutis, courtier depuis 25 ans.

En effet, une fois à la retraite, il est important de ne pas avoir de retard dans ces cotisations afin d’être sûr de percevoir la totalité de sa pension. Celle-ci est principalement versée par la caisse de retraite à laquelle vous êtes affilié, qui prendra en compte vos trimestres travaillés et votre salaire annuel moyen. En cas de période creuse durant votre carrière, il vous est possible de rattraper ce manque en effectuant un rachat du ou des trimestres par le biais d’un rachat de crédit.

De cette manière, l’emprunteur est en capacité de regrouper ses crédits en cours et diminuer ses mensualités. Durant la durée de vie du contrat, le versement mensuel est assuré à une date unique. Pour prendre contact avec un de nos conseillers, il suffit dans un premier temps de remplir un formulaire. A partir de vos informations, un courtier expert Solutis vous rappellera afin de faire le point sur votre situation et vos besoins. Sachez que la complétude d’un formulaire de demande chez Solutis reste totalement gratuite et sans engagement.

Par ailleurs, vous souhaitez savoir combien coûte la mise en place de ce montage ? Un conseiller peut réaliser en votre compagnie plusieurs simulations sur le taux, les intérêts et le coût total en faisant varier la durée de vie du contrat selon vos envies. Les résultats retenus serviront de base pour négocier une offre de rachat de crédit intéressante auprès de nos partenaires bancaires.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 07/09/2023