• En tant qu’emprunteur d’un ou plusieurs crédits en cours, vous pouvez opter pour le rachat de crédit pour des raisons diverses et variées. Mais à partir de combien est-il possible de regrouper vos prêts bancaires ? Quel est le montant maximum pouvant être racheté ? Voici, quelques éléments de réponse.

Quel est le montant minimum pour un rachat de crédit ?

Avec plusieurs crédits en cours de remboursement, il est possible que vous rencontriez des difficultés financières à faire face à vos mensualités. Des heureux évènements comme une naissance, ainsi que des moins bonnes comme un licenciement ou le décès d'un des deux co-emprunteurs, pourraient provoquer et instaurer un déséquilibre budgétaire dans vos finances. Alors votre priorité est de retrouver une santé financière saine. Le regroupement de crédit permettant de rassembler plusieurs prêts en un seul afin de diminuer le montant des mensualités peut être une véritable alternative. Le rachat de prêt reste, toutefois, une opération encadrée, notamment à propos de ses conditions d'accès. Est-ce qu'il existe un montant minimum à respecter pour pouvoir regrouper ses crédits consommation et immobilier ? La réponse est oui, mais sachez que cette information dépend essentiellement des partenaires bancaires avec lesquels travaillent les organismes de rachats de crédits. À titre indicatif, un regroupement de vos prêts consommation et immobilier est envisageable à partir de 1500 €.

À savoir, les différents établissements de crédits appliquent leurs propres critères en matière de rachat de crédit, certains sont spécialisés dans les financements hypothécaires, impliquant souvent des grosses sommes mais d’autres sont spécialisés dans les petits financements. Les critères de ces établissements varient en permanence, pour s’adapter au marché du regroupement de prêts, mais aussi à la demande. Le montant minimum d’un rachat de prêts est estimé à 1500€ de crédits (critère susceptible d’évoluer à tout moment).

Un emprunteur peut donc opter pour le rachat de prêts à partir d’un montant de 1500€ de crédits à faire racheter, sous réserve d’acceptation par les établissements de crédits partenaires. Faites attention, il ne suffit pas d'avoir 1500 € provenant d'un crédit auto, d'un prêt travaux ou tout autre emprunt bancaire pour être capable de réoptimiser ses finances. Un seul crédit ne sera pas suffisant pour être éligible à un rachat de prêt, de ce fait vous devez donc avoir une dette de 1500 € partagée par deux emprunts minimum, souscrits à votre banque. Par exemple, il vous reste 800 € provenant d'un crédit renouvelable et 700 € pour un prêt personnel.

Conseil : si votre créance actuelle s'élève à 1500 € mais que vous déteniez un seul crédit, rendant impossible le recours à un rachat de crédit. Vous pouvez faire la demande d'une trésorerie, qui sera mise à votre disposition pour vos différents projets. Grâce à ce montage financier, vous devenez éligible à cette opération.

Associer un projet au rachat de prêts 

Les établissements de crédits qui proposent des offres de rachats de prêts proposent également d’inclure un montant dédié à un nouveau projet. Cela permet aux emprunteurs ayant besoin de financer une voiture, des travaux ou autre, de réduire leurs mensualités tout en ayant à disposition le montant souhaité.

L’opération de rachat de crédits, dans ce cas de figure, se présente comme une alternative efficace à l’accumulation de crédits. En réduisant ses mensualités, l’emprunteur opte pour un réajustement de ses échéances à sa situation financière actuelle, un retour serein à l’équilibre financier.

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Jusqu’à combien est-il possible de regrouper ses crédits consommation et immobilier en cours ? Quel est le montant maximum ?

Vous avez multiplié les investissements grâce à plusieurs emprunts auprès de votre banque, portant votre dette totale à plusieurs centaines de milliers, voire plusieurs millions d'euros et vous vous demandez si vous pouvez revoir les conditions de remboursement à travers le rachat de vos emprunts ? encore une fois, ce sont les partenaires bancaires qui ont la mainmise sur le montant maximum pouvant être regroupé. Ainsi, selon les organismes, le plafond instauré pour ce genre d'opération est susceptible d'être différent d'un établissement à un autre. Mais, pour vous donner une idée, le rachat de crédit peut inclure généralement 2 000 000 € d'encours totaux.

Gardez en tête, la mise en place d'un regroupement comportant plusieurs crédits et d’une dette totale très importante, reste une opération complexe à réaliser. Au vu du montant à faire racheter, l'organisme qui soldera les emprunts, vérifiera minutieusement le profil du demandeur. En effet, la banque voudra être certaine que l'emprunteur possède bien les capacités financières pour être capable de rembourser son nouveau crédit. Pour cela, sa situation professionnelle et personnelle seront finement étudiées. Concrètement, le dossier concernant cette opération devra être solide pour espérer obtenir le regroupement de l'ensemble des prêts.

De plus, afin de couvrir le risque d'un échec de paiement durant la période de remboursement, l'organisme de crédit exigera que le souscripteur présente des garanties. Elles prendront alors la forme d'une caution ou d'un nantissement, mais généralement hypothèque d'un bien sera privilégiée pour un rachat de crédit immobilier.

Comment le rachat de crédit permet d’optimiser son budget ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire principalement sollicitée pour des raisons budgétaires. En effet, grâce à cette dernière, il est possible de revoir la composition de son endettement. Simplement, un organisme de crédit s'occupe de solder l'ensemble de vos encours conso et/ou immobilier, vous détiendrez donc un nouvel emprunt, associé avec une mensualité recalculée. En cas de difficultés financières pour rembourser les différents crédits que vous avez souscrit, alors cette solution semble pertinente.

Le fait de rassembler vos prêts en cours en une seule, vous pourrez obtenir une mensualité moins importante grâce à un rééchelonnement de la durée. Mécaniquement, en remboursant sur un nombre d'années plus élevé, il est envisageable d'étaler le capital emprunté sur un délai plus important. Cette nouvelle mensualité fixée en fonction de votre nouvelle situation, permet notamment d'instaurer un équilibre plus sain dans votre budget et de réduire le stress et l'incertitude liés à vos conditions de remboursement initiales.

Également, en revoyant votre taux d'endettement à la baisse, cela a pour effet d'améliorer la qualité de votre dossier, une bonne nouvelle pour un futur emprunt. Ainsi, de cette manière vous pourriez très bien solliciter de nouveau banque pour obtenir les fonds pour réaliser votre projet, ou alors inclure votre besoin dans votre opération de regroupement.

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