Peut-on faire un rachat de crédit en cas de gros montant ?

• Ce qu’il faut retenir :

  

  • Un regroupement de crédits compris entre 200 000 et 300 000 euros est considéré comme un très gros montant et peut même atteindre plusieurs millions d’euros pour les emprunteurs les plus aisés, qui ont des prêts immobiliers élevés.

  • Un gros rachat de crédit est possible si l'emprunteur est solvable, possède un dossier solide et dispose d’une garantie (souvent hypothécaire).

  • Un gros rachat permet de regrouper de très grosses dettes pour réduire le taux d’endettement et alléger les mensualités.

  • Même avec un fort endettement, l’opération est envisageable sans dossier Banque de France et avec revenus stables, mais est difficile à obtenir.

  • Pour un montant élevé, il faut passer par un courtier pour accéder aux banques spécialisées proposant des offres de rachat et regroupement de crédits d’un très gros montant.

Un rachat de crédit d’une grosse somme est-il possible ?

Oui, un rachat de crédit d’un montant important est tout à fait possible. L’opération peut concerner plusieurs crédits à la consommation, un ou plusieurs prêts immobiliers, voire un ensemble de dettes financières pour un total élevé.

Il faut toutefois être précis : il n’existe pas de “montant maximum” unique applicable à tout le marché. Chaque organisme applique ses propres critères selon :

• le montant total à regrouper ;
• la part immobilière du dossier ;
• le niveau de revenus du foyer ;
• le reste à vivre ;
• le patrimoine détenu ;
• la stabilité professionnelle ;
• la tenue des comptes ;
• la présence ou non d’une garantie.

Autrement dit, ce n’est pas le fait d’avoir un gros montant qui bloque automatiquement le dossier. Ce qui compte réellement, c’est la capacité du foyer à absorber la nouvelle mensualité dans de bonnes conditions jusqu’au terme du financement.

Repères utiles pour situer un montant élevé à racheter

Voici plusieurs paliers pour mieux définir ce qu’est un « gros montant », sachant qu’il s’agit d’une notion subjective :

• jusqu’à 100 000 euros, on reste sur des montants courants dans l’univers du regroupement de crédits et généralement sans garantie ;
• entre 100 000 et 150 000 euros, le dossier peut encore être finançable sans hypothèque pour un profil solide et avec pour un profil dégradé ;
• entre 200 000 et 300 000 euros, on entre clairement dans la catégorie des dossiers importants qui exigent une garantie hypothécaire ;
• au-delà, une garantie hypothécaire est indispensable, tout comme des revenus élevés.

Ce ne sont pas des plafonds légaux, mais ce sont de très bons repères qui sont à l’image des critères des organismes spécialisés pratiquant le regroupement de prêts.

Pourquoi faire un très gros rachat de crédit ?

Si le foyer rembourse un capital restant dû total élevé, il est possible qu’il ait accumulé trop de crédits (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, crédit immobilier…). Grâce au rachat de prêts, il pourra les faire regrouper dans un prêt unique par une nouvelle banque, dans une seule mensualité bien plus simple à gérer.

De plus, avec un rachat de crédit d’un très gros montant, l’emprunteur va rembourser une mensualité allégée par rapport à son total actuel. Cette baisse va permettre de réduire son taux d’endettement et d’équilibrer ses finances.

L’opération est donc une solution si les revenus de son foyer ont diminué (perte d’emploi, maladie, etc…) et qu’il éprouve des difficultés à rembourser ses gros montants de crédit. Toutefois, il faudra choisir une durée sur 20 ans ou 25 ans pour espérer diminuer fortement les échéances d’un gros regroupement de prêts.

A quelle condition spécifique peut-on regrouper de grosses sommes ?

Pour qu’un établissement bancaire accepte de financer un très gros rachat de crédit, l’emprunteur doit, pour la plupart des dossiers, souscrire une garantie. Il peut s’agir d’une hypothèque, d’une caution bancaire ou d’un nantissement.

Dans tous les cas, la durée d’un regroupement de crédits avec une grosse somme ne pourra pas être supérieure à 15 ans sans garantie et à 25 ans avec une garantie, selon les critères actuels des organismes spécialisés.

En général, un foyer peut faire racheter un maximum de 150 000 euros de dettes s’il ne peut pas mettre en place une hypothèque. A l’inverse, les banques spécialisées dans le rachat de prêts peuvent aller à un montant bien plus élevé si une garantie est souscrite.

Peut-on financer un projet lors d’un rachat de gros crédits ?

Un rachat de prêts peut aussi permettre à l’emprunteur de retrouver de la capacité d’emprunt qu’il peut injecter dans le financement d’un nouveau projet. La somme nécessaire s’ajoute au montant total du rachat de crédit. Il suffit d’indiquer à la banque prêteuse ou au courtier le montant du projet.

Voici quelques exemples de nouveaux besoins qu’il est possible de financer avec cette solution :

• l’achat d’une nouvelle maison (résidence principale, secondaire ou locative) ;
• la réalisation de travaux dans l’une de vos résidences ;
• l’achat d’un terrain ;
• l’acquisition d’un nouveau véhicule (voiture, moto, bateau, caravane, camping-car…) ;
• un rachat de soulte ;
• un voyage, etc…

Quelle banque pour un gros rachat de crédit ?

Pour réussir à faire un gros rachat de crédit avec un montant élevé, il est recommandé de contacter un organisme financier spécialisé dans le regroupement de prêts. Ce type d’établissement dispose des offres les plus complètes sur le marché, ce qui va améliorer les chances de l’emprunteur de trouver une proposition adaptée pour racheter son gros montant de crédits et de dettes.

Certaines banques spécialisées dans le regroupement de crédits ont néanmoins des barèmes et peuvent refuser de dépasser un certain montant selon le profil emprunteur. Les agences bancaires classiques ont généralement des plafonds très limités qu’elles ne dépassent pas, ce qui signifie qu’elles ne proposent pas des offres de rachat de prêts avec gros montant.

Pour rechercher rapidement un organisme qui propose un gros rachat de crédit, il faut passer par un intermédiaire bancaire qui est partenaire avec plusieurs banques spécialisées dans cette opération. Le courtier pourra comparer les critères et les offres pour identifier le prêteur capable de racheter et de regrouper une grosse somme de crédits en cours.

Simulation et demande de rachat de crédit avec un gros montant

Avant de faire appel à un courtier ou une banque pour démarrer l’étude de votre financement, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédit pour estimer la mensualité en fonction du montant total à regrouper. Même avec beaucoup de crédits et un très gros capital restant dû, vous pouvez réaliser votre calcul, le simulateur ci-dessous par exemple n’a pas de seuil limite :

En tant qu’intermédiaire indépendant, Solutis est capable de vous accompagner durant toutes les étapes de votre rachat de crédit d’un montant élevé. Avec notre réseau composé de partenaires bancaires majeurs, vous pouvez bénéficier d’un appui qui va augmenter vos chances de recevoir un accord de financement.

En seulement quelques minutes, vous pouvez remplir une demande de rachat de prêts pour qu’un conseiller puisse vous apporter une réponse précise sur la faisabilité de votre projet. Gratuite et sans engagement, l‘étude qui suit est entièrement confidentielle et sera pilotée par un conseiller Solutis qui vous apportera toute son expertise au profit de la réussite de votre projet.

Tableau récapitulatif des critères par montant

Le tableau ci-dessous permet de situer rapidement à partir de quels niveaux de montant une hypothèque devient souvent nécessaire et quels profils ont le plus de chances d’obtenir un accord pour un rachat de crédit élevé.

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La foire aux questions (FAQ)

Voici nos réponses à quelques interrogations courantes des emprunteurs, qui remboursent des emprunts d’un montant élevé et envisagent de demander leur rachat et regroupement auprès d’un organisme proposant ce type de solution.

Peut-on faire un rachat de gros crédits en cours ?

Oui, un emprunteur peut faire racheter de gros crédits immobiliers et hypothécaires en cours afin de les regrouper dans un seul prêt. Il peut également faire reprendre auprès d’une banque plusieurs emprunts à la consommation dont le montant total est élevé afin de baisser son taux d’endettement. La condition pour bénéficier de cette opération est d’avoir une gestion financière responsable, afin de rassurer la banque prêteuse, ainsi qu’un revenu suffisant et stable pour amortir durablement les nouvelles mensualités.

Quel est le montant maximum pour un gros rachat de crédit ?

Les banques spécialisées peuvent racheter de gros crédits pouvant atteindre, au total, jusqu’à plusieurs millions d’euros. Il est donc possible de faire un gros regroupement de crédits d’une somme très élevée, du moment que l’emprunteur est solvable, qu’il présente une garantie (hypothèque, nantissement, caution bancaire) et qu’il est en capacité de rembourser les mensualités du financement, une fois le capital débloqué. Cette offre reste pour un public restreint comme les chefs d’entreprise, les cadres supérieurs et les professions libérales à hauts revenus.

Peut-on avoir un rachat de crédit d’un gros montant sans hypothèque ?

En général, pour qu’une banque accepte de faire un rachat de crédits d’un montant élevé sans hypothèque, il faut que le total racheté soit inférieur à 150 000 €, voire 100 000 €, sur une durée maximum de 12 ans et que le foyer présente une situation financière stable et rassurante pour prendre en charge les mensualités.

Pour les rachats de gros crédits, comme les prêts immobiliers récents ou au capital toujours très important, l’emprunteur doit généralement souscrire une hypothèque au profit de l’établissement prêteur pour qu’elle donne son accord de financement. La garantie va permettre d’étaler le contrat sur 25 ans.

Rédigé par Mathieu DUBUFFET - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 23/03/2026

Expert en solutions de financement et gestion budgétaire, Mathieu rédige des contenus approfondis et pédagogiques pour les lecteurs de Solutis depuis 2018, appuyé par sa formation en Banque & Assurances.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

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