Peut-on faire un rachat de crédit en cas de gros montant ou de gros surendettement ?

Un rachat de crédit d’une grosse somme est-il possible ?

Il est possible de réaliser un rachat de crédits avec des prêts et des dettes d’un gros montant. L’opération peut dépasser plusieurs centaines de milliers d’euros. En effet, il n’y a pas vraiment de somme maximale, la condition pour obtenir un très gros rachat de crédit est que l’emprunteur doit avoir un bon dossier, être solvable et avoir une capacité de remboursement suffisante pour verser ses mensualités à la banque prêteuse jusqu’à la fin du contrat.

Pour qu’un établissement bancaire accepte de financer un très gros rachat de crédit, l’emprunteur doit aussi souscrire une garantie, il peut s’agir d’une hypothèque, d’une caution bancaire ou d’un nantissement. Dans tous les cas, la durée d’un regroupement de crédits avec une grosse somme ne pourra pas être supérieure à 15 ans sans garantie et à 25 ans avec une garantie.

En général, un foyer peut faire racheter un maximum de 150 000 euros de dettes s’il ne peut pas mettre en place une hypothèque. A l’inverse, les banques spécialisées dans le rachat de prêts peuvent aller à un montant bien plus élevé si une garantie est souscrite.

Peut-on faire un rachat de crédit avec un gros surendettement ?

Oui, un emprunteur qui a un gros surendettement peut effectuer un rachat de crédit à condition de ne pas avoir de dossier de surendettement déposé et accepté à la Banque de France. Il doit aussi avoir des revenus stables, être en CDI et disposer d’une bonne gestion de ses comptes bancaires pour qu’une banque accepte de réduire son gros surendettement.

Grâce à l’opération, l’emprunteur va pouvoir regrouper ses prêts et ses dettes et baisser ses mensualités en allongeant la durée de remboursement. Cela va permettre de diminuer le taux d’endettement du foyer, augmenter son reste à vivre et équilibrer ses finances. En général, le financement doit ramener le taux endettement en dessous de 40 %.

Pourquoi faire un très gros rachat de crédit ?

Si le foyer rembourse un capital restant dû total élevé, il est possible qu’il ait accumulé trop de crédits (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, crédit immobilier…). Grâce au rachat de prêts, il pourra les faire regrouper dans un prêt unique par une nouvelle banque dans une seule mensualité bien plus simple à gérer, sans changer de domiciliation bancaire.

De plus, avec un rachat de crédit d’un très gros montant, l’emprunteur va rembourser une mensualité allégée par rapport à son total actuel. Cette baisse va permettre de réduire son taux d’endettement et d’équilibrer ses finances.

L’opération est donc une solution si les revenus de son foyer ont diminué (perte d’emploi, maladie, etc…) et qu’il éprouve des difficultés à rembourser ses gros montants de crédit. Toutefois, il faudra choisir une durée sur 20 ans ou 25 ans pour espérer diminuer fortement les échéances d’un gros regroupement de prêts.

Rachat de crédit avec un gros montant : comment financer un nouveau projet ?

Un rachat de prêts peut aussi permettre à l’emprunteur de retrouver de la capacité d’emprunt qu’il peut injecter dans le financement d’un nouveau projet. La somme nécessaire s’ajoute au montant total du rachat de crédit. Il suffit d’indiquer à la banque prêteuse ou au courtier le montant du projet.

Voici quelques exemples de nouveaux besoins qu’il est possible de financer avec cette solution :

• l’achat d’une nouvelle maison (résidence principale, secondaire ou locative) ;
• la réalisation de travaux dans l’une de vos résidences ;
• l’achat d’un terrain ;
• l’acquisition d’un nouveau véhicule (voiture, moto, bateau, caravane, camping-car…) ;
• un rachat de soulte ;
• un voyage, etc…

Quelle banque pour un gros rachat de crédit ?

Pour réussir à faire un gros rachat de crédit avec un montant élevé, il est recommandé de contacter un organisme financier spécialisé dans le regroupement de prêts. Ce type d’établissement dispose des offres les plus complètes sur le marché, ce qui va améliorer les chances de l’emprunteur de trouver une proposition adaptée pour racheter son gros montant de crédits et de dettes.

Certaines banques spécialisées dans le regroupement de crédits ont néanmoins des barèmes et peuvent refuser de dépasser un certain montant selon le profil emprunteur. Les agences bancaires classiques ont généralement des plafonds très limités qu’elles ne dépassent pas, ce qui signifie qu’elles ne proposent pas des offres de rachat de prêts avec gros montant.

Pour rechercher rapidement un organisme qui propose un gros rachat de crédit, il faut passer par un intermédiaire bancaire qui est partenaire avec plusieurs banques spécialisées dans cette opération. Le courtier pourra comparer les critères et les offres pour identifier le prêteur capable de racheter et de regrouper une grosse somme de crédits en cours.

Simulation et demande de rachat de crédit avec un gros montant

Avant de faire appel à un courtier ou une banque pour démarrer l’étude de votre financement, vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédit pour estimer la mensualité en fonction du montant total à regrouper. Même avec beaucoup de crédits et un très gros capital restant dû, vous pouvez réaliser votre calcul, le simulateur n’a pas de seuil limite.

En tant qu’intermédiaire indépendant, Solutis est capable de vous accompagner durant toutes les étapes de votre rachat de crédit d’un montant élevé. Avec notre réseau composé de partenaires bancaires majeurs, vous pouvez bénéficier d’une offre au meilleur taux actuel par rapport à votre situation.

En seulement quelques minutes, vous pouvez remplir une demande de rachat de prêts pour qu’un conseiller puisse vous apporter une réponse précise sur la faisabilité de votre projet. Gratuite et sans engagement, l‘étude qui suit est entièrement confidentielle et sera pilotée par un conseiller Solutis qui vous apportera toute son expertise au profit de la réussite de votre projet.

Les questions des emprunteurs sur le rachat et regroupement de gros crédits

Voici nos réponses à quelques interrogations courantes des emprunteurs, qui remboursent des emprunts d’un montant élevé et envisagent de demander leur rachat et regroupement auprès d’un organisme proposant ce type de solution.

Peut-on faire un rachat de gros crédits en cours ?

Oui, un emprunteur peut faire racheter de gros crédits immobiliers et hypothécaires en cours afin de les regrouper dans un seul prêt. Il peut également faire reprendre auprès d’une banque plusieurs emprunts à la consommation dont le montant total est élevé afin de baisser son trop gros endettement. La condition pour bénéficier de cette opération est d’avoir une gestion financière responsable, afin de rassurer la banque prêteuse, ainsi qu’un revenu suffisant, stable et durable pour amortir les échéances.

Quel est le montant maximum pour un gros rachat de crédit ?

Les banques spécialisées peuvent racheter de gros crédits pouvant atteindre, au total, jusqu’à plusieurs millions d’euros. Il est donc possible de faire un gros regroupement de crédits d’une somme très élevée, du moment que l’emprunteur est solvable, qu’il présente une garantie (hypothèque, nantissement, caution bancaire) et qu’il est en capacité de rembourser les mensualités du financement, une fois le capital débloqué.

Pourquoi faire un rachat de crédit en cas de gros surendettement ?

En allongeant la durée de remboursement des prêts regroupés, le rachat de crédit va permettre de baisser le gros surendettement d’un emprunteur, car ses mensualités vont baisser. Le reste à vivre du foyer va augmenter, ce qui permet de mieux équilibrer ses finances et ses dépenses mensuelles et, éventuellement, de pouvoir financer un nouveau projet.

Pour baisser efficacement un gros surendettement, l’emprunteur peut rembourser son rachat de prêts sur 25 ans s’il présente une garantie hypothécaire ou sur 12 ans sans garantie.

Peut-on avoir un rachat de crédit d’un gros montant sans hypothèque ?

En général, pour qu’une banque accepte de faire rachat de crédits d’un montant élevé sans hypothèque, il faut que le total racheté soit inférieur à 150 000 €, voire 100 000 €, sur une durée maximum de 12 ans et que le foyer présente une situation financière stable et rassurante pour prendre en charge les mensualités.

Pour les rachats de gros crédits, comme les prêts immobiliers récents ou au capital toujours très important, l’emprunteur doit généralement souscrire une hypothèque au profit de l’établissement prêteur pour qu’elle donne son accord de financement. La garantie va permettre d’étaler le contrat sur 25 ans.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 30/10/2024