Exemples de rachat de crédits

• L’essentiel à savoir sur ce sujet :

  

  • Un exemple de rachat de crédit permet aux internautes de visualiser et de comparer leur situation financière avant et après l’opération, pour mieux comprendre les effets de cette démarche sur leur budget.

  • Les exemples incluent des informations essentielles telles que la mensualité, le TAEG, la durée de remboursement, et d'autres données permettant de bien cerner les conséquences d’un rachat de crédit.

  • L'exemple d'un rachat de crédits permet de montrer clairement les économies potentielles, notamment en réduisant les mensualités permettant de voir si elle correspond aux besoins de l’emprunteur et à ses projets.

  • Solutis propose une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation de la nouvelle mensualité, permettant ainsi aux emprunteurs de se faire une idée claire des conditions et du coût du rachat de crédit.

Rappel du fonctionnement de l’opération avant les exemples de regroupement de crédits

Avec la baisse des taux immobiliers, le regroupement de crédits est devenu une solution prisée par de nombreux foyers souhaitant alléger leurs mensualités et mieux gérer leur budget.

Le principe est simple : une banque rachète l’ensemble de vos crédits en cours pour les regrouper en un seul prêt. Vous remboursez ainsi une unique mensualité, souvent réduite par rapport à votre situation initiale. Cette baisse est généralement obtenue en allongeant la durée de remboursement.

Différents types de prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédits, tels que les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, découvert bancaire), les crédits immobiliers (prêt amortissable, prêt relais) et les prêts aidés et conventionnés (Prêt à Taux Zéro, éco-PTZ, prêt employeur 1%...).

Dans certains cas, il est aussi possible d’y intégrer d’autres dettes, comme un découvert bancaire, des loyers impayés ou encore une reconnaissance de dette.

Exemples des avantages d’un rachat de crédits

Si votre foyer demande à regrouper vos crédits, voici quelques exemples d’avantages que vous allez profiter et qui vont s’appliquer sur vos finances personnelles :

• réduire vos mensualités élevées, permettant de rééquilibrer vos dépenses et d’avoir plus de restes à vivre pour votre quotidien et vos loisirs ;
• un budget plus facile à gérer tous les mois avec un seul prélèvement mensuel à une date que vous aurez choisie ;
• un taux d’endettement en baisse, vous autorisant à faire une demande de trésorerie supplémentaire dans votre rachat de crédit pour financer un nouveau projet (achat d’une voiture, paiement de factures, réalisation de travaux de rénovation, etc…) ;
• négocier votre taux actuel pour, dans certains cas, réduire le TAEG et profiter de meilleures conditions de remboursement afin de baisser le coût du financement ;
• équilibrer vos finances après qu’un évènement vous ait fait subir une perte de revenus (perte d’emploi, arrêt maladie, décès du conjoint, nouvelle naissance…).

Exemple de rachat de crédit : en savoir plus avec des cas réels

Si vous souhaitez avoir une meilleure idée des effets d’un regroupement de crédits sur vos finances, voici trois exemples réels, c'est-à-dire des emprunteurs ayant fait appel à Solutis, courtier expert en offres de rachat de prêts, pour faire racheter leurs crédits.

Nous vous proposons un exemple de regroupement réalisé par un foyer propriétaire, un autre par un locataire et un dernier cas par un couple de retraités :

Exemple 1 : le regroupement de crédit immobilier d’un foyer propriétaire

Exemple 2 : le rachat de crédits à la consommation d’un couple locataire

Ces emprunteurs ont établi une demande de rachat de prêts sur le site internet Solutis.fr en remplissant le formulaire de demande. Un conseiller financier a aussitôt analysé leur demande de rachat de crédit au travers d’un dossier complet en prenant soin de vérifier leurs différents besoins et leur capacité de remboursement.

Cette étude a donné lieu à l'envoi de plusieurs propositions de financement parmi lesquelles les emprunteurs ont effectué un choix. Après signature d’un contrat intéressant de rachat de prêts, les fonds ont été débloqués par la banque, partenaire du courtier Solutis, pour rembourser les anciens crédits afin de mettre en place la nouvelle solution avec une mensualité réduite.

Chaque offre de prêt est souvent associée à une assurance emprunteur pour garantir la restitution du capital en cas de décès ou d’invalidité. Les assurances proposées conditionnent généralement un accord pour chaque organisme prêteur partenaire.

Rachat de crédit : exemple avant et après opération

Voici un exemple détaillé d’un rachat de crédits et du déblocage d’un montant de 11 373,76 € pour un projet travaux d’un total de 113 400 € au TAEG fixe de 6,84 %, soit un taux débiteur fixe de 5,43 %.

L’emprunt se rembourse en 180 mensualités de 922,37 € hors assurance, soit un montant total dû de 166 025,42 €. L’assurance facultative, couvrant le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité temporaire totale de travail et l'invalidité permanente totale, coûte 104,90 € par mois et s’ajoute à la mensualité.

Voici un comparatif avant et après le déblocage de l’opération :

Exemple réel d’un dossier financé le 12/10/2023 

Cet emprunt a été accordé par notre partenaire bancaire. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/10/2023. Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.

En résumé, grâce à cette opération ce foyer qui a pu réduire ses mensualités de 18 %, soit 228 € de moins à verser en mensualité, et réussir à financer de nouveaux travaux en obtenant une enveloppe de plus 11 000 euros.

Que doit présenter un exemple de rachat de prêts ?

Pour qu’un exemple de regroupement de prêts soit valable au regard de la loi, certaines mentions obligatoires doivent être mises en avant : le TAEG, la nature du TAEG, le montant de la mensualité réduite, le montant total dû et la date du financement.

D'autres informations sont présentes sur les exemples de rachats de crédits Solutis comme l’organisme prêteur, c’est-à-dire notre partenaire bancaire qui rachète et regroupe le capital total des crédits en cours, le montant des frais liés à l'opération (transparence), la durée de remboursement ou encore la nature du rachat des crédits (immobilier ou rachat de crédit consommation).

A quoi sert un exemple de rachat de crédit ?

Un exemple de rachat de crédit permet aux internautes de visualiser concrètement l'impact d'une opération de regroupement de crédits. L'objectif est de leur offrir une comparaison claire entre la situation avant et après l'opération, afin qu'ils puissent se projeter et comprendre les effets de cette démarche sur leur quotidien financier.

Ces exemples permettent d’évaluer les différentes composantes de l’opération : les mensualités, le TAEG, la durée de remboursement et d’autres éléments essentiels. Ces informations sont cruciales pour apprécier l’ensemble du processus et les résultats attendus après un regroupement de crédits.

Chez Solutis, nous allons encore plus loin en vous offrant la possibilité de simuler votre propre rachat de crédit, gratuitement et sans engagement. En renseignant simplement le capital restant dû de vos prêts en cours, vous pourrez obtenir une estimation personnalisée de votre nouvelle mensualité. Vous aurez ainsi une première idée du montant à rembourser, des conditions proposées et du coût total de l’opération.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 03/03/2025