Un sénior retraité peut-il faire une demande de rachat de crédit ?

Si vous êtes retraité ou en passe de le devenir, vous êtes parfaitement éligible à une demande de rachat de crédit, ou regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts immobilier et vos dettes dans un seul crédit à la mensualité totale réduite.

Ce rééquilibrage de vos finances peut vous permettre d’ajouter une somme dans l’opération pour financer vos nouveaux projets et une trésorerie non-affectée.

Bon à savoir :

Le rachat de crédit répond à une problématique essentielle rencontrée par tous les séniors : la baisse de leurs revenus au passage à la retraite. En effet, le Comité d’orientation des retraites (COR) estime en moyenne que les fonctionnaires touchent une pension équivalente à 75% de leurs revenus d’activité tandis que les salariés du privé n’atteignent que 50%. Une baisse drastique qui peut mettre en danger l’équilibre d’un budget d’un retraité.

Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ?

  1. Anticiper la baisse de vos revenus avant votre retraite :

A la retraite, vous risquez de perdre plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros par rapport à vos revenus d’activité. Cet écart peut déséquilibrer vos finances si vous n’adaptez pas vos dépenses au montant de votre future pension de retraite. En effet, la part de vos mensualités de crédits dans votre budget va augmenter tandis que celle de vos revenus va régresser.

Votre taux d’endettement va alors s’accroître car vos revenus ne seront plus aussi élevés entre le moment où vous avez contracté vos crédits et celui où vous serez retraité. Grâce au rachat de crédit, vous allez pouvoir anticiper cette perte et les éventuelles difficultés financières en réduisant vos mensualités.

  1. Diminuer vos charges de crédit pendant votre retraite :

Si vous êtes déjà retraité, il n’est pas trop tard pour réajuster à la baisse vos mensualités pour les crédits empruntés avant et après votre passage à la retraite. Le but est qu’elles correspondent mieux au montant de votre pension afin que vous puissiez les rembourser avec plus de sérénité.

Si par exemple en période active votre foyer touchait 5 000 € de revenus pour 1 500 € de mensualités de crédit, votre taux d’endettement atteignait 30%, soit une part convenable. Imaginons maintenant que vous touchez 3 500 € de pension, une fois retraité, pour une charge de crédit totale toujours de 1 500 €. Sans que vos dépenses n’augmentent, votre taux d’endettement atteint dorénavant 43 % et vous pouvez éprouver des difficultés à rembourser vos prêts. En effet, les banques conseillent de ne pas dépasser 33% de taux d’endettement. En regroupant ces emprunts dans une mensualité allégée et mieux adaptée à votre pension de retraite, vous allez baisser votre taux d’endettement et augmenter votre pouvoir d’achat.

  1. Rendre plus simple la gestion de vos prélèvements :

Le rachat de prêts va regrouper vos crédits en un seul. Vous aurez donc une plus grande facilité à piloter votre budget avec un prélèvement unique chaque mois sur votre compte. Plus besoin de vous soucier de plusieurs prélèvements sur vos différents comptes bancaires.

  1. Financer un nouveau projet en étant à la retraite :

En réalisant un rachat de crédit avant ou à la retraite, vous avez l’opportunité de demander un montant additionnel pour financer vos projets. Il est directement inclus dans votre opération, c’est-à-dire qu’il est indissociable du capital restant dû de vos crédits regroupés. Ce principe vous évite de souscrire un crédit auprès d’une autre banque, ce qui vous permet d’économiser en temps et en frais.

Être un sénior retraité ne signifie pas que vous n’avez plus de projets. Bien au contraire, vous pouvez d’ailleurs en financer une grande variété grâce au rachat crédit :

  • acquisition d’un véhicule (auto, camping-car, caravane, voilier, bateau de pêche…),
  • investissement immobilier (résidence principale, secondaire, locatif, pierre-papier…),
  • réalisation de travaux (installer une douche pour sénior, un monte-escalier, rénover son logement…),
  • dépenses de santé (lit médicalisé, appareils médicaux, frais de maison de repos…)
  • donation à ses enfants et ses petits-enfants,
  • défiscalisation, etc…

Notre offre :

Si vous avez besoin de liquidité avec ou sans projet à financer, votre rachat de crédit peut également intégrer une trésorerie que vous êtes libre de dépenser. Effectivement, elle ne nécessite aucun justificatif de projet mais un simple éclaircissement verbale à la banque.

Rachat de crédit à la retraite : à qui s’adresse cette opération ?

Tous les retraités peuvent faire une demande de regroupement de crédit, quels que soient leur statut patrimonial (propriétaire, locataire ou hébergé) et leur secteur ou leur catégorie socioprofessionnelle quand ils étaient encore actifs :

  • retraité du privé,
  • fonctionnaire retraité,
  • retraité d’une profession libérale,
  • chef d’entreprise retraité,
  • commerçant retraité, etc…

Bon à savoir :

Nos partenaires bancaires peuvent accepter de financer certains dossiers jusqu’à un âge maximum de fin de crédit de 95 ans. Même avec un âge avancé, les banques n’ont plus de crainte à prêter aux séniors. En effet, ils possèdent généralement du patrimoine en plus d’avoir des pensions stables et régulières.

Comment réaliser ma demande de rachat de crédit retraité ?

Votre conseiller Solutis va faire parler ses années d’expertise pour vous aider à trouver une solution de financement appropriée à votre projet. Vous n’avez rien à faire : il se chargera de vous accompagner tout au long de l’opération et de négocier avec nos partenaires bancaires pour que vous puissiez obtenir le meilleur taux par rapport à votre situation.

C’est à vous de choisir votre moyen de contact pour nous partager votre projet et pour bénéficier de la qualité de nos conseils : en réalisant une demande sur notre formulaire en ligne, par téléphone, par e-mail ou par courrier. L’étude sur la faisabilité de votre projet est gratuite et sans engagement.

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Quelles sont les offres de rachat de crédit sénior ?

En fonction de la composition de vos prêts à racheter, votre opération de regroupement de crédits pour sénior peut se décliner en deux offres :

  • un regroupement de crédits à la consommation
  • un regroupement de crédit immobilier

La principale différence entre un regroupement de crédit conso et immobilier réside dans les taux d’usure. Les taux maximums des crédits immobiliers sont en l’occurrence plus faibles que ceux des crédits à la consommation. Si votre opération se compose d’au moins 60 % d’encours de crédit immobilier, il s’agira d’un regroupement de crédit immobilier.

Un regroupement de crédit peut durer jusqu’à 25 ans si vous mettez un de vos biens immobiliers en hypothèque. Cette prise de garantie est systématique pour un regroupement de crédit immobilier. Si vous n’êtes pas propriétaire mais locataire, la durée de remboursement maximale est de 13 ans.

Notre conseil :

Nous vous conseillons de modérer la durée de remboursement de votre rachat de crédit. En effet, plus la durée du contrat est longue et plus le coût total de votre opération va augmenter. Laissez-vous accompagner par l’expertise de votre conseiller Solutis pour trouver le juste équilibre.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire lors d’un rachat de crédit pour sénior ?

L’assurance de prêt est un critère d’autant plus important quand on est sénior. Son coût est souvent plus élevé si vous êtes retraité puisque le risque de maladie ou de décès prématuré est supérieur au regard d’un emprunteur plus jeune pendant la période de remboursement du crédit.

Solutis peut toutefois faire appel à ses partenaires pour vous trouver une offre d’assurance de prêt personnalisée avec des garanties utiles et adaptées à votre situation et vos finances.

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