Faire un rachat de crédits en étant enseignant ou personnel de l’Éducation nationale

Un fonctionnaire de l’Éducation nationale peut-il regrouper ses crédits en cours ?

Le statut de travailleur de la fonction publique dans l’Éducation nationale est un profil apprécié par les banques prêteuses, qui proposent des offres de rachat de prêts. Il répond à bon nombre de critères d'exigences imposés pour obtenir un regroupement de crédits, comme la sécurité de l'emploi et une rémunération régulière.

Un agent de l'enseignement public est donc un emprunteur éligible pour faire regrouper ses crédits consommation et faire racheter un prêt immobilier. Cette opération bancaire permet de revoir la composition de son endettement. L'objectif est de rassembler ses emprunts en cours dans un seul financement et de définir une durée plus longue pour bénéficier d’une mensualité d’un montant plus faible.

En cas de changement dans sa situation personnelle (naissance, divorce, etc.…), de nouveaux projets à financer ou de taux d’endettement trop élevé, l’agent exerçant dans l’éducation nationale peut donc décider de mettre en place un rachat de crédits.

Quelles sont les professions de l’Éducation nationale éligibles au rachat de crédit ?

Le corps de l'Éducation nationale intègre de nombreuses professions allant du plus évident comme celles de l'enseignement, mais aussi celles liées à l’encadrement, la gestion et l’orientation des élèves. Quels sont alors les agents pouvant prétendre à un regroupement de crédit ? La réponse est simple : tous !

Voici par exemple une liste résumant les principaux postes de l'Éducation nationale permettant d’accéder aux offres de rachat de prêts :

• titulaires ou stagiaires de l’enseignement, du 1er et du 2nd degré : instit, professeur, chef de travaux, documentaliste, conseiller d’orientation ;
• conseiller principal d’éducation (CPE) ;
• personnel d’encadrement et de direction : censeur, proviseur, gestionnaire, principal, inspecteur ;
• personnel de santé.

Aucune différenciation n’est faite lors du traitement d’une demande d’un travailleur de l’Éducation nationale souhaitant réorganiser les charges en cours de son foyer. Ce qui prévaut n’est pas tant la nature de la profession exercée, mais bien la stabilité du contrat de travail passé avec l'État, qui assure de toucher un salaire fixe ainsi que la solvabilité, évaluée lors d’une étude de faisabilité.

Quelles sont les conditions à respecter pour profiter d’un rachat de crédits en travaillant dans l’Éducation nationale ?

Pour bénéficier d’un rachat de prêts, il faut justifier d’une situation professionnelle stable, idéalement avec un statut de titulaire. Les établissements prêteurs exigent également d’avoir un niveau d’endettement maîtrisé, ne dépassant pas généralement un seuil compris entre 40 et 50 %, ainsi que des revenus réguliers, un critère assuré en étant enseignant ou personnel dans l’Éducation nationale.

Il est nécessaire de présenter un dossier complet comprenant les justificatifs de revenus, de crédits en cours et de charges mensuelles. Un historique bancaire sans trop d’irrégularités sur les 3 derniers mois et l’absence de fichage FICP et/ou FCC à la Banque de France renforcent les chances d’obtenir un accord de financement.

Pour savoir si sa situation permet de recevoir une offre, l’emprunteur peut faire une demande de regroupement de crédits chez un établissement financier, un organisme en ligne ou un courtier, à l’image de Solutis. Il est recommandé d’effectuer une simulation en ligne ou auprès d’un conseiller, qui est une démarche gratuite et sans engagement, tout comme la demande, pour estimer le montant de sa nouvelle mensualité réduite en fonction d’une durée souhaitée et des taux actuels.

Pourquoi un rachat de crédit pour un agent de l’Éducation nationale peut être avantageux ?

Le regroupement de crédits à destination d’un emprunteur exerçant dans l’enseignement français permet de bénéficier :

• d’une réduction de ses mensualités et de son taux d’endettement ;
• d’une simplification de ses charges en regroupant plusieurs prêts ;
• d’un clôture de dettes d’argent (découvert bancaire, impôt ou facture impayé…) ;
• d’une intégration du montant d’une soulte en cas de séparation ;
• du financement d’un nouveau projet éventuel (auto, travaux…).

En tant que fonctionnaire d’Etat, il jouit d’un statut privilégié auprès des banques. La sécurité de l’emploi est une garantie qui lui donne droit à des conditions de prêt avantageuses, comme un taux bas.

La foire aux questions (FAQ)

Est-il possible de faire un rachat de crédit en étant enseignant ou professeur de l’Education nationale ?

Sûrement la profession la plus représentée au sein de l'éducation, les enseignants peuvent faire une demande de regroupement de prêts. Un professeur titulaire de primaire, du secondaire ou encore du supérieur peut entreprendre une baisse de ses mensualités de crédit en allongeant la durée de remboursement de ses dettes. L’opération va permettre d’adapter le remboursement en fonction de sa capacité de remboursement actuelle. Ainsi, en cas d'accumulation des charges, le choix de n'avoir plus qu'une seule mensualité réduite peut être pertinent.

Un contractuel ou un vacataire de l’Education nationale peut-il regrouper ses crédits ?

Même en exerçant une profession dans l’Éducation nationale en étant contractuel en CDD, il reste possible d’effectuer une demande de rachat de crédit pour savoir s’il est possible d’obtenir un accord et une proposition définitive.

Toutefois, avec ce type de contrat précaire à durée variable, il n’est pas toujours simple de décrocher un accord. En ajoutant un co-emprunteur en CDI dans le contrat et/ou en ayant des garanties supplémentaires (épargne, hypothèque, caution, promesse d’embauche…), les chances de voir sa demande acceptée peuvent être améliorées, même en étant contractuel.

Peut-on avoir un rachat de crédit en étant personnel d’encadrement et de gestion de l’enseignement (CPE, principal, directeur) ?

Oui, les postes à responsabilités et à supervision dans les écoles, les collèges et les lycées, comme les CPE et les directeurs, peuvent tout à fait exprimer le besoin de revoir le remboursement actuel de leurs emprunts en cours et démarcher les organismes de regroupement de crédits.

Un rachat de prêt pour un retraité ou un futur retraité de l’enseignement est-il possible ?

Après la fin d’une carrière dans l’Éducation nationale, la retraite occasionne une baisse de revenus. Les charges du foyer peuvent alors être diminuées en procédant à un rachat de crédits pour mieux correspondre au montant de sa pension. L’opération peut être mise en place de façon anticipée, c’est-à-dire quelques mois avant la cession de son activité professionnelle, ou pendant la retraite. Elle est donc accessible aux séniors qui ont plus de 60 ans, du moment qu’ils sont solvables et en capacité de fournir suffisamment de garanties de remboursement.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 27/05/2025