Comment obtenir un rachat de crédit en étant agent SNCF ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Les agents SNCF peuvent regrouper leurs crédits (crédit conso, prêt immobilier, prêt SOFIAP…) pour réduire leurs mensualités et retrouver un budget équilibré.

  • Tous les salariés et retraités du groupe SNCF sont éligibles, sous réserve de solvabilité et de respect des critères d’octroi des organismes.

  • Le rachat permet aussi aux emprunteurs cheminots de financer un nouveau projet ou d’obtenir une trésorerie libre pour régler des dettes, par exemple.

  • La stabilité de l’emploi chez la SNCF est un atout pour obtenir un accord de financement ainsi qu’un bon taux auprès des banques.

En quoi consiste le rachat de crédit pour un agent de la SNCF ?

Le regroupement de crédits, souvent appelé rachat de crédit, permet de regrouper vos crédits en cours (conso et immo) et vos dettes afin de rembourser une mensualité par mois au montant réduit. La date de prélèvement de cette nouvelle échéance peut être choisie pour qu’elle soit adaptée aux dates de versement des salaires du foyer.

Voici les principaux avantages de cette opération de rachat :

• 1. votre budget va se remettre à l’équilibre en réduisant vos charges de crédit et votre taux d’endettement ;
• 2. la gestion de vos charges récurrentes et de vos comptes bancaires va se simplifier ;
• 3. votre capacité d’emprunt peut redevenir suffisante pour financer un nouveau projet : auto, travaux, personnel, etc…

Ce nouveau projet peut être financé en incluant le montant au capital restant dû de vos emprunts à regrouper lors de votre rachat de crédit. Vous allez rembourser une seule opération, sans devoir faire une nouvelle demande de financement auprès d’une autre banque. Les avantages sont doubles : gagner du temps et éviter de payer de nouveaux frais de dossier. Une trésorerie libre d’utilisation peut aussi intégrer votre opération, en plus du montant nécessaire pour concrétiser votre projet. Elle peut par exemple servir à honorer des dettes et divers arriérés.

Quels sont les salariés de la SNCF éligibles au rachat de crédit ?

Le regroupement de prêts est une opération qui s’adresse à tous les fonctionnaires, aussi bien aux agents de la SNCF toujours en activité qu’aux cheminots retraités. Toute personne exerçant un métier dans la société de chemins de fer est éligible à une demande de rachat de ses crédits en cours :

• conducteur de train ;
• contrôleur à bord des trains ;
• agent de la sûreté ferroviaire ;
• commercial en gare ;
• technicien de maintenance ;
• aiguilleur, etc…

Le regroupement de crédits est également ouvert aux salariés de toutes les filiales du groupe de la SNCF dans sa globalité (SNCF Holding, SNCF Réseau, SNCF Voyageurs, SNCF Gares et Connexions, Rail Logistics Europe, Keolis ou encore Geodis).

Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité de la SNCF ?

Que vous soyez en passe de devenir retraité de la SNCF ou que vous le soyez déjà, le rachat de crédit peut tout à fait répondre à vos besoins pour réajuster les modalités de remboursement de vos emprunts.

Cette opération présente un certain nombre d’avantages pour les séniors :

• réduire vos charges avant le passage à la retraite pour anticiper la baisse de vos revenus mensuels ;
• baisser vos mensualités pendant votre retraite pour équilibrer vos finances et faciliter la gestion de votre budget ;
• financer vos nouveaux projets en même temps que le rachat de vos crédits en cours ;
• obtenir en plus une trésorerie libre d’utilisation pour vos projets de retraité.

Les âges de départ à la retraite d’un conducteur de train et d’un agent de la SNCF sédentaire débutent à 50 et 55 ans, variable selon l’année de naissance. Pensez à revoir le montant de vos mensualités avant cet âge pour préparer au mieux votre budget face à la baisse de vos revenus induite par la fin de votre activité professionnelle. L’idée consiste à fixer un montant de mensualité adapté à votre futur niveau de vie pour éviter tout décalage entre vos rentrées et vos sorties d’argent récurrentes.

Simulation et demande de regroupement de crédits pour un travailleur de la SNCF

Avant de formaliser une demande concrète de rachat de prêts, vous pouvez simuler les effets possibles de l’opération sur vos finances. La simulation de regroupement de crédits est ouverte aux salariés de la SNC. Elle est réalisable soit en utilisant une calculette en ligne soit en contactant un expert d’un organisme financier, tel qu’un courtier, pour qu’il effectue lui-même le calcul.

La demande de rachat de crédit s’effectue auprès d’un établissement bancaire classique, d’un organisme spécialisé dans ce type d’opération, d’une banque dédiée aux employés de la SNCF ou encore d’un intermédiaire bancaire, comme Solutis. Une étude sera menée par l’interlocuteur démarché, qui va s’appuyer sur votre situation pour savoir si vous répondez favorablement aux critères bancaires du rachat d’emprunts.

Les questions fréquentes que se posent les salariés de la SNCF sur le rachat de prêts

Peut-on faire un rachat de crédit en étant agent de la SNCF ?

Oui, une personne qui est salariée à la SNCF peut effectuer une demande de rachat de crédit et obtenir un accord de financement, à condition de respecter les critères de solvabilité des banques. Dans l’idéal, elle doit avoir un revenu régulier, un taux d’endettement raisonnable, une bonne gestion financière et exercer un poste en tant qu’agent titulaire. Il est effectivement plus difficile d’avoir une offre de rachat de prêts de la part d’une banque en étant stagiaire, contractuel ou intérimaire de la SNCF.

Pourquoi travailler à la SNCF est un atout pour son dossier de rachat de crédits ?

Si vous êtes agent de la SNCF, votre sécurité de l’emploi est un avantage considérable pour la qualité de votre dossier de demande de rachat de prêts. Elle apporte de la stabilité pour votre situation professionnelle et pour vos revenus. Quand la banque prêteuse contactée va analyser votre solvabilité, votre emploi sera un argument à faire valoir pour négocier l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt.

Existe-t-il un prêt bonifié ou un rachat de crédit aidé pour les salariés de la SNCF ?

Oui, un salarié de la SNCF peut bénéficier du Prêt SOFIAP Avantage + pour financer un projet immobilier auprès de l’organisme SOFIAP, qui est une filiale de la Banque Postale réservée aux employés du groupe de la SNCF. Ce prêt aidé permet d’emprunter jusqu’à 40 000 € à un taux 50 % inférieur à celui du crédit immobilier principal adossé. SOFIAP propose également des offres de prêt personnel et de regroupement de crédits.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/04/2025