Réduisez votre taux d’endettement élevé grâce au rachat de crédits, une opération qui a pour but de diminuer vos mensualités de prêt afin d’augmenter votre reste à vivre et d’équilibrer votre budget. Votre taux d’endettement trop important, causé par la perte d’un emploi ou après avoir emprunté trop de crédits par exemple, rend votre situation financière difficile ? Laissez Solutis vous aider à retrouver un endettement plus faible en faisant racheter vos emprunts.
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Baisser mon taux d'endettement & équilibrer mon budget
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui peut diminuer votre taux d’endettement pour le ramener à un niveau acceptable, permettant à votre foyer de retrouver un meilleur équilibre financier. L’opération consiste à faire racheter, par une nouvelle banque partenaire de Solutis, le montant de vos crédits en cours et de vos dettes pour les regrouper dans un seul emprunt. En allongeant la durée de remboursement, vous allez rembourser ce nouveau financement avec une mensualité diminuée par rapport à votre total mensuel avant opération, ce qui va réduire votre taux d’endettement élevé.
Pour rappel, le taux d’endettement représente la part du montant total de vos charges dans vos revenus. La formule pour le calculer est la suivante : (charges récurrentes mensuelles ÷ revenus mensuels) x 100.
Dès lors que vous souscrivez un nouvel emprunt, qu’il soit un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, sa mensualité associée va augmenter mécaniquement le taux d’endettement de votre foyer.
Vous devez par conséquent être vigilant à ne pas accumuler trop de charges de crédit pour éviter le malendettement, voire le surendettement. En effet, si vous consacrez trop de votre revenu dans vos charges, vous allez potentiellement déséquilibrer votre budget et vous retrouver face à des difficultés financières. En d’autres termes, le taux d’endettement de votre foyer sera trop élevé.
À l’inverse, moins ce taux est élevé et plus vous disposerez de pouvoir d’achat pour vos dépenses de la vie courante et vos projets de vie. Ce n’est toutefois pas une fatalité si vous estimez que vos charges fixes sont trop élevées. Un expert Solutis peut identifier une solution à cette problématique.
Je réduis mes mensualités et mon taux d'endettement ›
Plusieurs raisons peuvent vous inciter à réduire votre endettement en réalisant un rachat de vos crédits en cours de remboursement avec Solutis :
Vous avez un nouveau projet en tête ? Profitez de la baisse de votre taux d’endettement, grâce au rachat de crédits, pour financer votre projet en incluant le montant dans l’opération. Faites-le savoir à votre conseiller Solutis, il étudiera la faisabilité d’ajouter un montant en plus dans votre opération.
En évitant de souscrire un nouvel emprunt après le regroupement de vos crédits, vous allez économiser des frais de dossier. Si vous n’avez pas de projet en particulier, mais que vous souhaitez tout de même une somme d’argent additionnelle, nous étudierons si vous avez la capacité financière pour obtenir une trésorerie non affectée dans votre rachat de crédit.
Si la renégociation ou le rachat de crédit immobilier peut être un moyen de baisser vos mensualités et votre taux d’endettement, le regroupement de tous vos prêts reste la solution la plus performante pour les diminuer davantage. Faites appel à Solutis pour cela, un organisme de confiance qui a plus de 20 ans d’expérience dans cette opération.
Avant de réaliser votre rachat de prêts, votre taux d’endettement peut bien évidemment être supérieur à 33 %. Justement, le but de l’opération, que vous allez mener avec l’expertise de Solutis, est de le ramener à un taux plus faible, idéalement inférieur à ce seuil. Plus vous allez choisir une durée élevée pour rembourser votre regroupement de crédits et plus vous allez réduire votre taux d’endettement.
En revanche, il est à noter qu’une personne surendettée, avec un taux d’endettement supérieur à 50 %, ne peut légalement pas obtenir un rachat de crédits. Concrètement, la loi n’autorise pas les établissements bancaires à accorder de nouveaux financements si un dossier de surendettement a été déposé auprès de la Banque de France.
En général, il est conseillé de maintenir son taux d’endettement sous 33 %. C’est-à-dire que vos charges récurrentes ne doivent pas représenter plus d’un tier de vos revenus au maximum, même si ce seuil d’équilibre peut varier, selon les revenus et les dépenses de chacun. En effet, pour les foyers qui gagnent de hauts revenus, leur taux d’endettement peut dépasser aisément les 33 %, voire beaucoup plus, sans pour autant qu’ils éprouvent des difficultés pour payer leurs charges.
Bon à savoir : la diminution de vos mensualités et de votre endettement grâce au rachat de crédit nécessite souvent d’augmenter la durée de remboursement. Solutis vous conseillera sur la durée du contrat que vous devez privilégier, suivant le niveau de vos revenus.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 09/11/2022
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