Comment obtenir un rachat de crédit à l’étranger ?

Qu’est-ce que le rachat de crédit à l’étranger ?

Lorsqu'on envisage un rachat de crédits à l'étranger, le processus repose sur des démarches similaires à celles entreprises en France. L'emprunteur, qu'il réside dans l’Hexagone ou à l'étranger, initie une demande de regroupement de prêts auprès de la banque ou du courtier de son choix. Si cette demande est acceptée, Le nouveau prêteur prend en charge le remboursement anticipé des prêts antérieurs, qu'il s'agisse de prêts à la consommation ou des crédits immobiliers.

Cependant, il est crucial de noter que cette opération bancaire est soumise à certaines conditions. Tout d'abord, il est souvent nécessaire de fournir des garanties substantielles, souvent sous forme d'hypothèques dans le pays où le nouveau prêt est sollicité. De plus, le demandeur doit présenter un profil emprunteur solide, démontrant des revenus conséquents, pour être éligible à un rachat de crédit à l’étranger.

Par ailleurs, il est également important de souligner que le succès d'un regroupement de crédits en dehors de la France dépend du projet et de la situation personnelle du demandeur. Trois cas de figure distincts se présentent :

1. Vous résidez dans l’Hexagone et vous cherchez à regrouper vos dettes souscrites à l’étranger ;

2. Vous vivez hors de la France et vous envisagez de faire racheter vos crédits par un établissement bancaire français ;

3. Vous êtes actuellement hors du territoire français et vous souhaitez prétendre à un rachat de crédit à l’étranger.

Peut-on faire un rachat de crédit en France en étant à l’étranger ?

Oui, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit en France tout en résidant à l'étranger. Cependant, plusieurs aspects doivent être pris en compte. La première option consiste à solliciter un regroupement de crédits en France, en s'adressant à une banque française ou à un courtier spécialisé. Cette approche nécessite généralement la possession d'un compte bancaire en France.

Une alternative consiste à demander un financement auprès d'une banque étrangère également présente en France. Toutefois, il est essentiel de rester vigilant quant aux différences de lois et de taux d'intérêt entre les pays.

En général, la réussite d'un rachat de crédit en France depuis l'étranger dépend de la stabilité financière de l'emprunteur et de sa capacité à démontrer une résidence continue dans le pays étranger. De plus, le type de crédits à regrouper et le projet associé, comme l'achat d'un bien immobilier dans le nouveau pays de résidence, peuvent également influencer le processus de manière significative.

Peut-on obtenir un rachat de crédit par une banque étrangère ?

Grâce à l'harmonisation des marchés financiers et à la libre circulation des capitaux au sein de l'Union Européenne, il est actuellement possible d'obtenir un crédit ou un rachat de prêt dans d'autres pays européens tels que la Belgique, l'Italie ou l'Allemagne. Par ailleurs, des financements peuvent être accordés aux Français résidant en France par des établissements bancaires américains, russes ou asiatiques, sous certaines conditions.

Cependant, la faisabilité d'un financement à l'étranger dépend du type de prêt (crédit immobilier, prêt à la consommation), du profil de l'emprunteur et des garanties qu'il peut apporter aux prêteurs. En d'autres termes, obtenir un rachat de crédit hors de France est possible en théorie, mais cela requiert des conditions spécifiques.

Seuls les emprunteurs disposant de fortes garanties hypothécaires, que ce soit dans certaines régions françaises ou dans le pays où le prêt est sollicité, et présentant des revenus conséquents, peuvent prétendre à un rachat de crédit hors de France. Il est important de souligner que pour le rachat de prêt à la consommation sans garantie, notamment en raison de l'absence de garantie hypothécaire ou du faible montant du projet, cela peut rester très compliqué, voire impossible.

De ce fait, bien que l'option soit envisageable pour certains types de rachats de crédit, elle demeure complexe et dépend fortement des circonstances spécifiques de chaque emprunteur.

Peut-on inclure dans un rachat de crédit les prêts souscrits à l’étranger ?

Effectivement, l'inclusion de prêts souscrits à l'étranger dans un rachat de crédit est une possibilité, bien que soumise à certaines conditions cruciales. Cette démarche exige la présentation de garanties substantielles afin de rassurer la nouvelle banque et d'optimiser les chances de réussite du rachat.

Par ailleurs, il est essentiel de prendre en compte la diversité des prêts étrangers, qu'ils soient immobiliers ou à la consommation. Cette distinction peut jouer un rôle significatif dans le processus de rachat, car les conditions associées à ces différents types de prêts peuvent varier. Ainsi, la nature des prêts étrangers devrait être soigneusement examinée pour évaluer leur éligibilité à un remboursement anticipé et donc à l'inclusion dans le rachat de crédits.

Dans l'ensemble, la clé de la réussite de cette démarche réside dans une compréhension approfondie des conditions spécifiques établies par les banques, ainsi que dans la capacité à présenter des garanties adaptées.

Rachat de crédit à l’étranger :  vos questions nos réponses

Afin de dissiper vos doutes et de vous fournir les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées. Nous répondons à vos principales questions sur le rachat de crédit étranger

Peut-on obtenir un rachat de crédit à l’étranger en étant FICP en France ?

Obtenir un rachat de crédit à l'étranger en étant FICP en France peut être envisageable, mais il est important de noter que la législation peut varier d'un pays à l'autre. En France, être inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) rend généralement difficile l'obtention d'un rachat de crédits, car la situation de l'emprunteur est considérée comme trop risquée, surtout en cas de surendettement.

Cependant, dans d'autres pays, les règles et les critères d'obtention peuvent différer, et certaines banques étrangères peuvent être plus flexibles envers les emprunteurs FICP.

Il est crucial de comprendre que même si l'obtention d'un rachat de crédit à l'étranger semble possible, cela peut s'accompagner de conditions spécifiques et de taux d'intérêt éventuellement plus élevés en raison du risque perçu.

Le rachat de crédit en France ou à l’étranger ?

Le choix entre un rachat de crédit en France ou à l'étranger dépend de divers facteurs et comporte des considérations importantes.

Le rachat de crédit en France :

Opter pour un rachat de crédit en France offre plusieurs avantages notables. Tout d'abord, les emprunteurs bénéficient d'une protection légale étendue grâce à des lois spécifiques régissant les crédits immobiliers et les prêts à la consommation.

De plus, les professionnels du secteur financier en France possèdent une connaissance approfondie du marché local, facilitant ainsi la recherche des meilleures offres. Les conditions de prêt en France peuvent être plus favorables, offrant aux emprunteurs une certaine sécurité et des perspectives attractives pour le rachat de leurs crédits.

Le rachat de crédit à l'étranger :

Cependant, dans certaines situations spécifiques, opter pour un rachat de crédit à l'étranger peut s'avérer intéressant. Les marchés étrangers offrent parfois des conditions plus avantageuses en termes de taux d'intérêt et de modalités de remboursement.

Cette option peut être particulièrement attractive pour ceux ayant des liens étroits avec un autre pays, envisageant une expatriation ou détenant des placements financiers à l'étranger.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 11/03/2024