Rachat de crédit SCPI

Le fonctionnement d’une société civile en placement immobilier - SCPI

Les SCPI, abréviation de Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont une forme de placement immobilier souvent désignée sous le nom de pierre-papier et elles sont accessibles à tous. Leur rendement provient de la location des biens immobiliers acquis par les SCPI, après prise en compte des frais de gestion.

Pour devenir un associé d'une SCPI, il est nécessaire d'acquérir des parts sociales. Une fois devenu associé, l'investisseur a la possibilité de recevoir une part des loyers perçus par la SCPI, proportionnelle à ses parts sociales, une fois déduites les charges associées à ces biens et les impôts de la société.

Les biens proposés à l'investissement en pierre-papier sont souvent des biens à usage professionnel, tels que des bureaux ou des commerces, mais également des logements collectifs. Pour qu'une société civile de placement immobilier puisse être créée, elle doit respecter un seuil légal de capital social d'au moins 760 000 euros (conformément à l'article L.214-88 du code monétaire et financier).

Pour financer l'acquisition des parts de SCPI, plusieurs options s'offrent à vous. Vous pouvez choisir de les acquérir en faisant un emprunt immobilier ou en effectuant un paiement comptant. Il est important de noter que l'apport n'est généralement pas requis pour le financement par crédit.

Lorsque vous optez pour un financement à crédit, vous avez la possibilité de choisir entre un prêt amortissable classique ou un crédit in fine. Le prêt in fine vous permet de rembourser le capital à la fin du contrat, mais les banques peuvent exiger la mise en gage d'une assurance-vie en garantie de remboursement.

Les avantages d’une acquisition de parts SCPI

Investir dans des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) offre une multitude d'avantages pour les investisseurs avisés. Voici quelques-uns des principaux atouts à considérer :

Diversification immobilière : Les SCPI permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier sans avoir à acheter des biens immobiliers physiques. Ils peuvent ainsi investir dans des biens commerciaux, des bureaux, des logements collectifs et d'autres types de biens, répartissant ainsi le risque sur différents marchés.

Accessibilité : Les SCPI sont accessibles à tous les investisseurs, qu'ils aient un petit ou un grand budget. Cela permet à un large éventail de personnes de participer à des investissements immobiliers, ce qui n'est pas toujours possible avec l'achat direct de biens immobiliers.

Gestion déléguée : L'un des avantages clés des SCPI est que la gestion de l'ensemble du portefeuille immobilier est déléguée à des professionnels de l'immobilier. Les investisseurs n'ont pas à se soucier de la gestion quotidienne des biens, de la recherche de locataires, ni des contraintes administratives. Cela représente un gain de temps et d'énergie considérable.

Rendement régulier : Les SCPI offrent généralement un rendement régulier sous forme de dividendes issus des loyers perçus. Cela peut constituer une source de revenus stable et prévisible pour les investisseurs, idéale pour la constitution d'un complément de revenu ou la préparation de la retraite.

Potentiel de Plus-Value : En plus des rendements réguliers, la valeur des parts de SCPI peut également augmenter au fil du temps. Si la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI augmente, cela peut se refléter dans la valeur des parts et offrir un potentiel de plus-value à long terme.

Flexibilité : Contrairement à l'achat direct de biens immobiliers, les parts de SCPI sont généralement plus liquides. Vous pouvez acheter ou vendre des parts plus facilement, ce qui vous donne une plus grande flexibilité pour ajuster votre portefeuille en fonction de vos besoins.

Réduction des risques : La mutualisation des risques est un autre avantage des SCPI. En investissant aux côtés d'autres participants, vous partagez les avantages et les risques, ce qui peut contribuer à réduire la volatilité de votre investissement.

Fiscalité avantageuse : Les SCPI bénéficient souvent d'un traitement fiscal avantageux, notamment en ce qui concerne la perception des revenus fonciers. Cela peut aider les investisseurs à optimiser leur fiscalité.

Peut-on faire racheter votre crédit associé à l’achat de vos parts SCPI ?

Vous vous demandez si vous pouvez faire racheter votre crédit tout en investissant dans des parts de SCPI ? La réponse est oui, et cela peut s'avérer une stratégie financière intelligente.

Lorsque les capitaux nécessaires à l'acquisition de parts de SCPI excèdent 75 000 euros, un prêt immobilier peut être une option pour financer cet investissement. Cette approche permet de tirer parti des taux d'intérêt généralement avantageux offerts par les prêts immobiliers, ce qui peut réduire le coût total de l'investissement.

Toutefois, pour des montants d'investissement plus modestes, le recours au crédit à la consommation est également envisageable. Cette flexibilité permet aux investisseurs de s'adapter à leur budget et à leurs besoins.

Si vous avez déjà des crédits en cours, qu'ils soient liés à l'achat de vos parts de SCPI ou à d'autres besoins, le rachat de crédits peut vous permettre de réduire vos mensualités. Cette opération bancaire regroupe tous vos crédits en cours en un seul, vous offrant une mensualité unique en fonction de vos capacités financières, rendant le remboursement plus gérable et vous permettant de poursuivre vos projets d'investissement en toute confiance.

Mieux encore, en optant pour le rachat de crédits, vous pouvez inclure le financement de nouveaux projets, y compris l'acquisition de parts de SCPI ou d'autres opportunités d'investissement.

Quels sont les avantages du rachat de crédit SCPI ?

Les avantages du rachat de crédit SCPI sont nombreux et peuvent offrir des opportunités financières intéressantes aux investisseurs.

Réduction des mensualités : Le rachat de crédit SCPI permet de regrouper l'ensemble de vos prêts en un seul, ce qui peut entraîner une réduction significative de vos mensualités. Cela peut vous aider à mieux gérer votre charge financière mensuelle.

Optimisation de la trésorerie : En diminuant vos mensualités, le rachat de crédit SCPI peut libérer de la trésorerie, que vous pouvez réinvestir dans de nouveaux projets, y compris l'acquisition de parts de SCPI ou d'autres investissements.

Simplification de la gestion : En regroupant vos crédits en un seul prêt, le rachat de crédit simplifie la gestion de vos finances. Vous n'avez plus à suivre plusieurs échéances de remboursement ni à jongler avec différents créanciers.

Possibilité de financement de nouveaux projets : le rachat de crédit SCPI vous offre la possibilité de financer de nouveaux projets sans augmenter votre taux d’endettement.

Taux d'intérêt avantageux : Dans certains cas, le rachat de crédit peut être l'occasion de prétendre à des taux d'intérêt plus avantageux, ce qui peut réduire le coût global de votre endettement.

Rachat de crédit SCPI : vos questions, nos réponses

Si vous envisagez le rachat de crédit SCPI, vous avez probablement plusieurs questions en tête. Voici nos réponses à certaines des questions les plus courantes concernant le regroupement de prêt SCPI.

Quels sont les prêts éligibles au rachat de crédit SCPI ?

Les prêts éligibles au rachat de crédit SCPI englobent généralement divers types de prêts, tels que les prêts immobiliers, les crédits à la consommation, les prêts personnels, et même les prêts renouvelables. L'idée du rachat de crédit SCPI est de regrouper ces prêts en un seul, ce qui peut simplifier la gestion financière et réduire les mensualités.

Pourquoi faire un rachat de crédits SCPI ?

Le rachat de crédits SCPI présente plusieurs avantages. Il peut permettre de réduire les mensualités, d'optimiser la trésorerie, de simplifier la gestion financière, et de libérer des ressources pour de nouveaux projets, y compris l'investissement en parts de SCPI. Il offre également la possibilité de renégocier des taux d'intérêt plus favorables.

Comment obtenir un prêt pour acheter des parts de SCPI ?

L'obtention d'un prêt pour acheter des parts de SCPI dépend de divers facteurs, tels que vos antécédents de crédit, vos revenus et la politique de prêt de la banque. Il est généralement recommandé de solliciter un courtier en prêt ou de consulter une banque spécialisée dans le financement immobilier pour explorer les options de prêt disponibles.

Comment récupérer l'argent d'une SCPI ?

Les investisseurs en SCPI perçoivent des revenus sous forme de loyers. Ces loyers sont généralement distribués périodiquement, souvent trimestriellement. Les montants que vous recevez dépendent du nombre de parts de SCPI que vous possédez. Vous pouvez également envisager de revendre vos parts de SCPI si vous souhaitez récupérer votre investissement initial.

Qu'est-ce que le rachat de part de SCPI ?

Le rachat de parts de SCPI se réfère à la possibilité pour les investisseurs de vendre leurs parts à d'autres investisseurs ou à la SCPI elle-même. Cela offre de la liquidité aux investisseurs qui souhaitent sortir de leur investissement avant la fin de la période d'engagement, bien que les conditions de rachat puissent varier d'une SCPI à l'autre.

Pourquoi simuler son projet de rachat de crédit ?

La simulation d'un projet de rachat de crédit SCPI est essentielle pour évaluer les implications financières de l'opération. Elle permet de déterminer si l’opération est avantageuse, en calculant la nouvelle mensualité ou encore les frais associés. La simulation est gratuite en sans engagement.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/10/2023