Rachat de crédit : auto entrepreneur

Auto-entrepreneur : un statut de plus en plus demandé

Le statut d'auto-entrepreneur est devenu incontournable dans l'économie contemporaine, incarnant la flexibilité et l'entrepreneuriat accessibles à tous. Créé pour encourager l'initiative individuelle, il permet à quiconque de lancer et gérer sa propre entreprise sans les lourdeurs administratives et financières qui accompagnent souvent la création d'entreprise.

Ce statut a connu un succès phénoménal grâce à sa simplicité. Il offre la possibilité de se lancer dans une activité professionnelle sans constituer de capital social, avec des formalités administratives allégées et une fiscalité avantageuse. De plus, les auto-entrepreneurs bénéficient d'une protection sociale, d'une couverture santé, et cotisent en fonction de leur chiffre d'affaires brut.

Pour de nombreuses personnes, l'auto-entrepreneuriat est devenu un moyen de réaliser leurs objectifs professionnels tout en gérant leur temps. Ce statut a donné naissance à une multitude de petites entreprises dans divers secteurs, favorisant l'innovation et la diversification de l'économie.

Quels crédits faire racheter en étant auto-entrepreneur ?

Afin de réduire le montant de ses échéances, d’améliorer son taux d’endettement ou encore de réorganiser la gestion de ses finances, un auto entrepreneur a la possibilité de regrouper en un seul tous ses prêts d'entreprise, ses crédits à la consommation (renouvelable, personnel, auto…), tous ses financements immobiliers (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif…) et toutes ses dettes diverses et variées (dettes familiales, prêts entre particuliers, retard d’impôt…).

En d'autres termes, pratiquement tous les crédits en cours peuvent être regroupés afin d’avoir un seul et unique prêt.

Quels sont les critères des banques pour le rachat de crédit auto entrepreneur ?

Contrairement à un salarié ou un fonctionnaire qui doit justifier d’une stabilité professionnelle par un contrat de travail, le statut d’auto entrepreneur est considéré comme un statut particulier auprès des établissements bancaires.

L’auto entrepreneur doit apporter des garanties financières pour pouvoir obtenir un rachat de crédits. Il faut qu’il justifie ses revenus et leur caractère récurrent. Les chiffres d’affaires de l’entreprise seront donc demandés, car l’auto entrepreneur ne doit pas produire de bilan annuel ni de compte de résultats.

Les établissements bancaires exigent souvent de justifier 2 ou 3 ans d’ancienneté minimum. Il faut aussi apporter la preuve de la fiabilité de son entreprise, de la fidélité de ses clients.

Par ailleurs, comme tous les autres emprunteurs, un auto entrepreneur doit impérativement satisfaire certaines conditions : Son taux d’endettement doit être raisonnable, il ne doit pas être fiché à la Banque de France, son comportement bancaire doit être serein…

D’autres garanties peuvent être demandées par l’établissement bancaire comme une assurance emprunteur, un co-emprunteur en CDI, un gage de nantissement (sur des biens mobiliers) ou une garantie/caution hypothécaire sur un bien dont ils sont propriétaires.

L’auto-entrepreneur a des obligations comptables très limitées mais il peut prouver sa bonne foi et son sérieux en utilisant un logiciel de gestion qui lui permettra de produire une analyse de son activité à la banque.

Auto entrepreneur : simulez gratuitement votre rachat de prêt

Que vous soyez locataire, propriétaire ou hébergé, vous avez la possibilité de simuler gratuitement et sans engagement votre rachat de crédit. Cela vous permet d’y voir beaucoup plus clair, de prévisualiser votre situation financière après un regroupement de prêts ou encore d’évaluer les avantages de cette opération sur vos finances.

La simulation de rachat de crédit est une étape importante pour toute personne souhaitant réorganiser ses finances. Elle permet de mieux comprendre comment un regroupement de prêts pourrait affecter sa situation financière. En utilisant des outils en ligne, vous pouvez estimer les nouvelles conditions de remboursement, telles que le montant des mensualités, la durée du prêt et le taux d'intérêt. Cette simulation vous donne une vision claire des avantages potentiels du rachat de crédit. Elle vous aide à prendre une décision éclairée avant de vous engager dans le processus de regroupement de prêts.

Simple et pratique, la simulation de rachat de crédit ne prend que quelques minutes, le principe consiste à compléter le formulaire en ligne dédié à ce service. Après validation, le résultat est immédiat.

Les questions fréquemment posées sur le rachat de crédit pour auto-entrepreneur

Est-ce qu’un auto-entrepreneur peut faire un rachat de crédit ?

Oui, un auto-entrepreneur a la possibilité de faire un rachat de crédit, mais cela peut être plus complexe que pour un salarié. Le rachat de crédit permet de regrouper ses dettes en un seul prêt avec des mensualités réduites, ce qui peut être avantageux pour gérer ses finances. Mais, les banques peuvent être plus prudentes avec les travailleurs auto-entrepreneurs en raison de leurs revenus irréguliers. Pour augmenter ses chances d'obtenir un rachat de crédit, l'auto-entrepreneur devra présenter des garanties solides, comme des comptes en ordre, une stabilité financière, et un bon historique de remboursement. Une bonne préparation et l'aide d'un conseiller financier peuvent être précieuses dans cette démarche.

Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur souhaitant un rachat de crédit ?

De nombreuses banques ou organismes financiers peuvent proposer l'opération de rachat de crédit pour les auto-entrepreneurs pour trouver la meilleure offre et faciliter l'obtention, il est préférable de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit comme Solutis, il répondra à toutes vos questions et vous accompagnera du début de l'opération jusqu'au déblocage des fonds. De plus, grâce à ses nombreux partenaires, il pourra vous aider à obtenir la meilleure offre sur le marché.

Comment avoir un rachat de crédit en tant qu’auto-entrepreneur ?

Pour obtenir un rachat de crédit en tant qu'auto-entrepreneur il est possible de se rapprocher des banques traditionnelles. Les courtiers spécialisés sont également sollicités car ils permettent de comparer les offres de plusieurs établissements financiers. Les courtiers en rachat de crédit sont présents en ligne, il est simple et gratuit de réaliser sa demande de rachat de crédit, un conseiller se chargera de collecter tous les documents nécessaires à l'obtention du rachat.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 08/08/2024