Rachat de crédit pour les agriculteurs

Un agriculteur peut-il faire un rachat de ses crédits personnels ?

Un agriculteur peut demander un rachat de crédits mais les dettes personnelles et professionnelles seront bien dissociées. Dans ce cas Il est possible de reprendre les crédits personnels : consommation, immobiliers, LOA, LLD, crédit renouvelable, défiscalisation, travaux….

Le traitement de la demande de rachat de crédits personnels de ce professionnel de l’agriculture sera très classique : il sera demandé de présenter les trois dernières déclarations de bénéfices agricoles. Mais attention les revenus issus de l’exploitation ne seront pas pris en compte par les banques, ni même les garanties.

Le rachat de crédit des prêts personnels permettra d’équilibrer les finances en diminuant les mensualités.

Il est parfois demandé que le conjoint de l’agriculteur ait des revenus pérennes et non liés à l’exploitation pour obtenir plus facilement l’accord de la banque.

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Rachat de crédit pour un agriculteur ou un éleveur : qu’en est-il des crédits professionnels ?

Qu’ils soient cultivateurs, viticulteurs ou éleveurs, les agriculteurs sollicitent très souvent les emprunts bancaires afin de financer l’achat de leur matériel ou tout simplement pour renouveler leur part de machines agricoles. Pour financer ces types d’achats, les banques ont développé des offres spécifiques aux besoins des agriculteurs et des professionnels de l’agriculture. Ainsi, ces profils d’emprunteurs bénéficient des conditions de financement particulières.

Les différents crédits professionnels d’un agriculteur sont :

• des prêts bonifiés avec l’aide de l’Etat comme les prêts moyen terme spéciaux jeunes agriculteurs pour des jeunes entre 18 et 40 ans, cofinancés par un fonds européen (FEADER) ; les prêts moyen terme spéciaux Cuma ou Gaec, les prêts calamités pour perte de récolte ou de fonds…
• le crédit-bail pour financer le matériel agricole. C’est une location à durée déterminée assortie d’une option d’achat
• des prêts pour l’investissement agricole (renouvellement et acquisition de matériels, modernisation de l’exploitation ou de l’équipement professionnel…)
• des crédits à court terme pour faire face à des besoins de trésorerie et aux besoins d’exploitation
• Des garanties seront demandées par la banque comme une caution personnelle ou une garantie réelle (hypothèque, nantissement pour véhicules et matériels, warrant agricole)

Simulation de rachat de crédit pour agriculteurs

La simulation de rachat de crédit pouvant être réalisée par des agriculteurs permet d'obtenir une vision claire et détaillée de sa situation financière. En regroupant l'ensemble des prêts en un seul, cette approche simplifie la gestion des remboursements mensuels. Les emprunteurs peuvent ainsi mieux évaluer leur capacité à rembourser et anticiper leur mensualité future. Cet outil favorise la prise de décision.

La simulation offre la possibilité d'explorer différentes configurations pour trouver la solution la plus adaptée à ses besoins. En ajustant des paramètres tels que la durée du remboursement, le taux d'intérêt, ou le montant global, les emprunteurs peuvent visualiser instantanément l'impact sur leurs mensualités. Cela permet de trouver un équilibre entre la réduction des charges mensuelles et la durée totale du remboursement.

Un autre avantage majeur de la simulation de rachat de crédit pour agriculteurs réside dans sa capacité à identifier les économies potentielles. En regroupant les prêts existants, les emprunteurs peuvent possiblement bénéficier de taux d'intérêt plus avantageux en fonction des taux du marché, ce qui se traduit par des économies à long terme. Ces économies peuvent être réinvesties dans d'autres projets ou utilisées pour constituer une épargne.

Il faut savoir que la simulation de rachat de crédit constitue pour les agriculteurs une étape préliminaire importante avant de s'engager dans cette opération bancaire. Elle permet d'évaluer la faisabilité du rachat, d'anticiper les coûts associés et de comparer les offres de différentes institutions financières.

La simulation et l’étude de votre dossier sont totalement gratuites et sans engagement. N’hésitez pas à nous contacter.

Agriculteurs et cultivateurs : le rachat de crédits avec un courtier

Faire appel à un courtier en rachat de crédit tel que Solutis présente de nombreux avantages. Le courtier agit en tant qu'intermédiaire entre l'emprunteur et ses institutions financières partenaires, facilitant ainsi le processus souvent complexe du rachat de crédit. Grâce à son expertise, le courtier peut négocier des conditions plus avantageuses, notamment des taux d'intérêt plus bas et des modalités de remboursement adaptées.

De plus, le courtier analyse la situation financière de l'emprunteur de manière approfondie, lui permettant de proposer des solutions sur mesure. En engageant un courtier, l'emprunteur gagne du temps, évite des démarches fastidieuses et maximise ses chances d'obtenir un rachat de crédit optimal, en harmonie avec ses besoins et capacités financières.

La situation de chaque personne étant unique, un conseiller personnel étudiera en détail votre demande et vous accompagnera à chaque étape de votre regroupement de crédit.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 10/11/2023