Avoir un rachat de crédit sur 25 ans (300 mois) : guide, conditions et simulation

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le rachat de crédit sur 25 ans est la durée maximale autorisée pour cette opération ; il permet de réduire au maximum les mensualités en regroupant prêts immobiliers et consommation en un seul prêt.

  • Il faut être propriétaire et offrir une garantie hypothécaire pour obtenir un accord bancaire.

  • Pour un rachat de crédit sur 25 ans à 4,19 %*, les mensualités sont de 538 € pour 100 000 € (61 514 € d’intérêts), 808 € pour 150 000 € (92 274 €), 1 077 € pour 200 000 € (123 031 €) et 1 346 € pour 250 000 € (153 788 €).

  • Si c’est une solution utile pour alléger son budget, un bilan personnalisé avec un organisme spécialisé ou un courtier est essentiel pour comparer les offres et évaluer le surcoût, qui peut être important sur une durée aussi longue que 300 mois.

Rembourser un rachat de crédit sur 25 ans : est-ce possible ?

Un prêt immobilier cumulé à plusieurs crédits à la consommation peut peser lourdement sur votre budget. Si c’est votre cas, il peut être pertinent d’envisager un rachat de crédit sur une durée de 25 ans, soit un total de 300 mensualités. En sollicitant ce type de financement auprès d’un organisme bancaire, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités grâce à un allongement de la durée de remboursement.

L’établissement en charge de l’opération se chargera de regrouper vos différents encours en un seul prêt. L’un des principaux avantages d’un remboursement étalé sur le long terme est la réduction significative de la charge mensuelle. Sur une durée de 300 mois, vous bénéficiez d’une mensualité unique, calculée selon vos capacités de remboursement et vos besoins.

Un nouveau contrat de prêt est alors établi, fixant un taux unique ainsi qu’une date de prélèvement unique, ce qui facilite la gestion de votre budget au quotidien.

Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédit immobilier ou hypothécaire sur 25 ans ?

Le rachat de crédits sur 25 ans (soit 300 mois) est une solution réservée à des profils bien définis. Compte tenu de la durée importante du remboursement, les banques exigent des garanties solides pour limiter les risques. C’est pourquoi cette opération est en général accessible uniquement aux propriétaires.

La possession d’un bien immobilier est une condition incontournable, car l’organisme prêteur exigera une garantie hypothécaire. En cas de défaut de paiement, la banque pourra saisir le logement pour récupérer les sommes dues via une vente. Cette exigence protège le prêteur tout au long des 25 années de remboursement.

En parallèle, l’emprunteur devra présenter un profil stable : revenus réguliers, contrat de travail sécurisé (CDI ou équivalent), capacité de remboursement suffisante et gestion financière saine. Toute demande fait l’objet d’une analyse complète de la situation personnelle, professionnelle et budgétaire. L’objectif est de s’assurer que le foyer pourra honorer la mensualité unique sur le long terme, sans s’exposer à de nouvelles difficultés.

Faire racheter et regrouper des crédits sur 300 mois : quelles sont les conséquences ?

Regrouper ses crédits sur 300 mois permet de réduire considérablement le montant des mensualités, en étalant le remboursement sur une durée plus longue. Cela peut offrir un vrai soulagement budgétaire au quotidien, surtout en cas de charges mensuelles devenues trop lourdes.

En contrepartie, allonger la durée de remboursement peut augmenter de plusieurs dizaines de millier d’euros le coût total du crédit, car les intérêts sont dus pendant une période plus étendue. Il est donc essentiel de bien peser l’avantage d’une mensualité allégée face au surcoût à long terme, surtout sur 25 ans.

Ce type d’opération implique de payer des frais et de mettre en place une garantie hypothécaire sur un bien, notamment si un prêt immobilier d’un montant élevé est inclus dans le rachat. Cela engage fortement l’emprunteur, qui doit s’assurer de sa capacité à rembourser sur le long terme pour éviter tout risque de d’insolvabilité et de saisie immobilière.

Est-il intéressant de faire un rachat de crédits sur 25 ans (300 mois) ?

Regrouper ses crédits sur 25 ans peut être intéressant pour un foyer dont le taux d’endettement devient difficile à gérer. Lorsqu’on cumule plusieurs prêts (immobilier, auto, personnel, renouvelable…), les mensualités peuvent rapidement peser sur le budget. Le rachat de crédit permet de fusionner ces dettes en un seul prêt, avec une mensualité unique adaptée à vos capacités de remboursement. Sur 25 ans, cette mensualité est significativement réduite, ce qui améliore la gestion financière au quotidien.

Un rachat de prêts sur une durée aussi longue concerne généralement un ou plusieurs prêts immobiliers, associés à des crédits à la consommation. Ce montage peut convenir aux ménages qui souhaitent retrouver un reste à vivre plus élevé, tout en évitant le surendettement. La durée de remboursement étendue à 300 mois permet de mieux étaler l’effort financier dans le temps.

Ce type de regroupement offre également une opportunité intéressante : intégrer une trésorerie complémentaire à l’opération. Cela permet de financer un nouveau projet sans souscrire un crédit supplémentaire. Qu’il s’agisse de réaliser des travaux, d’acheter un véhicule ou de faire face à une dépense imprévue, le rachat de crédits sur 25 ans aide à concrétiser des projets tout en gardant un budget équilibré.

En résumé, regrouper ses crédits sur 25 ans est pertinent si votre priorité est de réduire votre taux d’endettement et de retrouver un équilibre financier stable. C’est une option à considérer avec l’aide d’un courtier ou d’un organisme spécialisé, afin de vérifier que cette solution correspond bien à votre situation, vos besoins et votre capacité d’endettement sur le long terme.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 25 ans (300 mois) ?

Le montant de la mensualité d’un rachat de crédit sur 25 ans dépend principalement du capital à regrouper et du taux d'intérêt appliqué par l’organisme prêteur. Voici plusieurs exemples de calcul de regroupement de prêts avec garantie de différents montants sur 25 ans.

À titre d’exemple, avec un taux fixe de 4,19 %* sur 25 ans (300 mois), un regroupement de prêts de 100 000 € génère une mensualité d’environ 538 €, pour un coût total des intérêts de 61 514 €. Pour un montant de 150 000 €, la mensualité estimée est de 808 €, et elle atteint 1 077 € pour 200 000 €, ou encore 1 346 € pour un regroupement de 250 000 €.

Ces mensualités restent indicatives et peuvent varier selon votre profil emprunteur, votre taux d’endettement, la nature des crédits regroupés et les garanties proposées. Seule une étude personnalisée permettra d’obtenir une simulation précise et adaptée à votre situation.

• *Meilleurs taux nominaux des partenaires au 01/07/2025, sous réserve d'étude et hors frais annexes et assurance. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux de rachat de prêts.

Comment faire une simulation et une demande de regroupement de crédits sur 25 ans ?

Pour évaluer la faisabilité d’un regroupement de crédits sur 25 ans, la première étape consiste à effectuer une simulation auprès d’un conseiller financier ou en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement permet de renseigner vos crédits en cours, votre situation financière et la durée de remboursement souhaitée. Vous obtenez ainsi une estimation de votre future mensualité, à condition de saisir des données précises et à jour.

Il est important de noter que cette simulation sur 300 mois reste indicative. Seule une analyse complète par un conseiller ou un organisme financier permettra de valider votre éligibilité et de confirmer les conditions du regroupement. Cela implique une étude approfondie de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale en envoyant vos documents personnels.

Une fois la simulation effectuée, vous pouvez comparer plusieurs propositions de regroupement sur 25 ans en demandant des offres auprès de différents établissements. Analysez attentivement les conditions proposées : taux d’intérêt, montant total dû, garanties exigées, etc. Cette démarche vous aidera à identifier la solution la plus adaptée à votre profil.

La foire aux questions (FAQ)

Découvrez les réponses de nos experts aux interrogations relatives à la mise en place de ce financement sur 300 mois.

Quel taux pour un regroupement de crédits sur 25 ans ?

Avant toute chose, le taux d’intérêt pour un regroupement de crédits d’une durée de 300 mois dépend de plusieurs facteurs : le profil de l’emprunteur, la nature de l’opération, les conditions de marché, la concurrence entre les établissements, ainsi que l’existence ou non d’une garantie. Il peut donc varier d’un prêteur à l’autre. En juillet 2025, le taux le plus bas observé pour un rachat de crédit sur 25 ans était de 4,19 %, sous réserve de la mise en place d’une garantie hypothécaire et d’un dossier conforme aux critères bancaires.

Est-il possible de faire un rachat de crédits au-delà de 25 ans ?

Non, il n’est pas possible de faire un rachat de prêts au-delà de 25 ans. La durée maximale autorisée pour un regroupement de crédits, notamment avec garantie immobilière, est de 300 mois, soit 25 ans. Ainsi, les rachats de crédits sur 26, 27, 28 ou 29 ans ne sont pas proposés par les établissements financiers. Pour alléger vos mensualités, la seule option reste d’étendre la durée jusqu’à la limite réglementaire de 25 ans, fixée depuis les recommandations formulées par le Haut Conseil de stabilité financière.

Peut-on faire effectuer un rachat de crédit à la consommation sur 25 ans ?

Non, un rachat de crédit à la consommation sans garantie ne peut pas s’étendre sur 25 ans. En règle générale, la durée maximale est de 12 ans pour un locataire et de 15 ans pour un propriétaire. En revanche, en proposant un bien immobilier en garantie, il est possible de transformer l’opération en rachat de crédit hypothécaire. Dans ce cas, une durée de 25 ans peut être envisagée, sous réserve que le dossier de l’emprunteur réponde aux critères d’éligibilité de la banque.

Rédigé par Gueladjo TOURE - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 10/09/2025

Responsable webmarketing et rédacteur expérimenté chez Solutis depuis 2011, Gueladjo maîtrise les tenants et aboutissants de chaque aspect sur le crédit, l’économie et le financement des particuliers et professionnels.

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