Avoir un rachat de crédit de 100 000 euros : notre guide

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le regroupement ou rachat de crédits de 100 000 € permet de regrouper dettes et prêts pour réduire les mensualités et simplifier la gestion budgétaire.

  • Les mensualités varient de 1 070 € sur 10 ans à 546 € sur 25 ans pour un rachat de 100 000 €.

  • Plus la durée est longue, plus les mensualités baissent, mais le coût total du crédit augmente (jusqu’à 63 700 € sur 25 ans).

  • Les frais annexes (assurance, dossier, courtage, garantie) peuvent représenter plusieurs milliers d’euros en plus des intérêts.

Le fonctionnement d’un regroupement de crédits de 100 000 euros

Quand une personne se retrouve en difficulté pour rembourser ses dettes et prêts totalisant 100 000 €, elle peut envisager de les regrouper en effectuant un rachat de crédits. Ce financement permet d’adapter ses charges à ses revenus actuels.

En allongeant la durée de remboursement des crédits rachetés puis regroupés dans un seul emprunt, il devient possible de réduire le montant des mensualités. L’organisme financier chargé de l’opération procède alors au remboursement anticipé des capitaux restants dus auprès des différents créanciers, puis met en place un nouveau prêt unique, avec un taux unique, plus simple à gérer.

Ce nouveau crédit, d’un montant de 100 000 €, regroupe l’ensemble des encours initiaux. La mensualité unique est ensuite ajustée en fonction du budget de l’emprunteur afin de ramener son taux d’endettement en dessous de 35 à 40 %.

La durée de remboursement dépend du profil de l’emprunteur :

• jusqu’à 12 ans pour un locataire ;
• jusqu’à 15 ans pour un propriétaire ;
• et jusqu’à 25 ans si une garantie hypothécaire est mise en place sur un bien immobilier.

Une durée plus longue permet de baisser davantage les mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Il est donc essentiel de trouver un équilibre adapté, en concertation avec l’établissement prêteur ou le courtier.

Quel prêt peut-on regrouper dans un rachat de 100 000 € de dettes ?

Un rachat de crédits de 100 000 euros permet de regrouper plusieurs types de prêts, tels que les crédits à la consommation, un prêt immobilier en cours, ainsi que diverses dettes financières.

Les crédits à la consommation suivants peuvent être intégrés dans un regroupement :

• prêt travaux ;
• crédit auto ;
• prêt personnel ;
• crédit renouvelable ;
• mini crédit ;
• prêt entre particuliers.

En plus des crédits conso, l’emprunteur peut inclure dans son regroupement un crédit immobilier (amortissable ou in fine) encore en cours de remboursement. D’autres dettes peuvent aussi être prises en compte, comme :

• des arriérés de loyers ;
• des dettes fiscales ou sociales ;
• des dettes entre particuliers ;
• ou encore des découverts bancaires.

L’objectif est de rassembler toutes les dettes du foyer en un seul prêt, ce qui permet de simplifier la gestion du budget et de réduire le montant total des mensualités.

Quand un rachat de crédit de 100 000 euros est-il considéré comme un crédit immobilier ou un crédit à la consommation ?

Si plus de 40 % du montant à racheter est composé de crédits à la consommation, l’opération sera considérée comme un rachat de crédit à la consommation. Elle se fera sans garantie hypothécaire, même pour un montant de 100 000 €.

En revanche, si les crédits immobiliers représentent plus de 60 % du total, le rachat sera assimilé à un rachat de crédit immobilier. Dans ce cas, une hypothèque pourra être exigée par le prêteur, ce qui implique des frais supplémentaires.

Pourquoi réaliser un rachat de crédit et de dettes de 100 000 € ?

Le motif budgétaire est l’une des principales raisons qui poussent les foyers à envisager un rachat de crédits et de dettes d’un montant de 100 000 €. En cas de difficultés financières, regrouper ses emprunts en cours offre plusieurs avantages.

Tout d’abord, la mise en place d’une mensualité unique, souvent inférieure au total des précédentes, permet au foyer de mieux gérer son budget mensuel. Par la réduction des charges, le reste à vivre augmente, ce qui facilite la constitution d’une épargne ou la prévention des imprévus.

Au-delà de la stabilisation financière, un rachat de crédits de 100 000 € peut aussi être un levier pour préparer de futurs projets. Il est d’ailleurs possible que l’établissement prêteur accorde, en complément, une trésorerie supplémentaire si l’emprunteur souhaite financer un projet personnel (travaux, achat de véhicule, investissement, etc.).

Autre avantage non négligeable : la simplification de la gestion des dettes. Le regroupement supprime la multiplication des prélèvements et des dates d’échéance. Une fois l’opération finalisée, l’emprunteur n’a plus qu’un seul prélèvement à honorer, à date fixe, jusqu’à la fin du contrat.

Enfin, le nouveau crédit bénéficie de conditions harmonisées, avec un taux unique, ce qui rend plus lisible le coût global de l’emprunt et plus facile à anticiper sur le long terme.

Quelle mensualité et quel taux pour un rachat de crédit de 100 000 euros ?

Voici un tableau récapitulatif qui indique le montant estimé de la mensualité d’un rachat de crédit de 100 000 euros sans garantie sur 10 ans et avec garantie sur 15, 20 et 25 ans :

La mensualité d’un rachat de crédit de 100 000 euros est de 1 070 euros sur 10 ans, 756 euros sur 15 ans, 623 euros sur 20 ans et enfin de 546 euros sur 25 ans.

Le taux d’intérêt proposé par la banque peut varier selon la qualité du dossier de l’emprunteur, la présence d’une garantie et les taux en vigueur et promotions commerciales en cours. Une étude complète est nécessaire pour obtenir une offre définitive avec un taux concret.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/05/2025, sous réserve d'étude.

Faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de prêts et dettes de 100 000 euros

Lorsqu’un foyer subit un déséquilibre budgétaire en raison de multiples emprunts et dettes à rembourser, il est essentiel d’agir rapidement pour adapter les mensualités aux revenus disponibles. Devoir rembourser un total de 100 000 € peut s’avérer complexe sans accompagnement.

C’est pourquoi il peut être judicieux de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits, comme Solutis, fort de plus de 25 ans d’expérience dans le domaine. Ce professionnel accompagne les emprunteurs dans la mise en place d’un regroupement de crédits de 100 000 €, avec ou sans garantie.

Un conseiller dédié est chargé de constituer un dossier solide et complet, maximisant ainsi les chances d’obtenir un accord de financement avantageux. Grâce à ses partenariats bancaires étendus, Solutis est en mesure de négocier les meilleures conditions de regroupement de dettes selon le profil de l’emprunteur.

Le client n’aura ensuite plus qu’à choisir l’offre qui répond le mieux à ses attentes en matière de durée, mensualité et taux.

La foire aux questions (FAQ)

Quelles sont les conditions pour réussir à emprunter un rachat de crédits et de dettes de 100 000 euros ?

Les principales modalités d’éligibilité pour réussir à faire un regroupement de crédits de 100 000 euros sont que l’emprunteur soit majeur, qu’il dispose d’un contrat de travail stable ainsi que d’un revenu régulier, qu’il ne soit pas fiché Banque de France, qu’il ait peu d’incident de paiement au cours des derniers mois et enfin que son taux d’endettement soit suffisamment réduit après opération, souvent en dessous de 40 %.

Quel coût prévoir pour un regroupement de crédits de 100 000 euros ?

Le coût d’un regroupement de crédits de 100 000 euros dépend de la durée du prêt, du taux d’intérêt et des frais annexes (dossier, garantie, courtage). Par exemple, sur 15 ans à 4,32 %*, le coût total du crédit peut dépasser 36 000 €. À cette somme, il faut ajouter le coût de l’assurance, pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros, des frais de dossier de la banque (1 à 2 %), les possibles frais de courtage (1 à 5 %) et les frais de garantie (1 à 2 %). Une simulation personnalisée auprès d’un expert est indispensable pour connaître le coût réel selon votre profil.

Qui contacter pour obtenir un rachat de crédit de plus de 100 000 euros ?

Un emprunteur qui souhaite regrouper 100 000 euros de dettes et de capitaux restant dus de ses emprunts en cours dans un rachat de crédit peut contacter sa propre agence bancaire, une autre banque concurrente, un organisme spécialisé ou encore un courtier, tel que Solutis. La demande d’étude de faisabilité est toujours gratuite, aucune avance ne peut être versée par l’emprunteur avant un éventuel déblocage des fonds.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 16/06/2025