Comment faire pour avoir un rachat de crédit de 100 000 euros ?

Quel est le fonctionnement d’un regroupement de crédits de 100 000 euros ?

Quand un ménage se retrouve en difficulté pour rembourser ses dettes et prêts de 100 000 €, celui-ci peut envisager de les regrouper en effectuant un rachat de crédits. Cette opération permet d’adapter ses charges à ses revenus actuels. En allongeant la durée de remboursement des crédits rachetés puis regroupés dans un seul emprunt, il est en effet possible de baisser le montant des mensualités.

Pour mettre en place le rachat des crédits, l’organisme financier contacté va s’occuper de clôturer les dettes du foyer en remboursant par anticipation les capitaux restant dus aux créanciers. Il va ensuite débloquer un nouvel emprunt unique avec un seul taux, plus facile à gérer, où seront regroupés les 100 000 euros d’encours de prêt. La nouvelle mensualité va être ajustée afin qu’elle convienne mieux au budget de l’emprunteur et pour ramener son taux d’endettement en dessous de 35 à 40 %.

Le capital regroupé peut être remboursé sur 12 ans pour un locataire ou sur 15 ans pour un propriétaire, qui peut aussi inscrire une hypothèque sur un bien pour étaler le remboursement de son rachat de crédits de 100 000 € sur 25 ans. Une durée plus longue va permettre de diminuer davantage la nouvelle mensualité, mais le coût de l’emprunt risque d’augmenter. Sous les conseils de la banque prêteuse, un équilibre doit donc être trouvé.

Quel prêt peut-on regrouper dans un rachat de 100 000 € de dettes ?

Le rachat de crédits d’un montant de 100 000 euros permet de regrouper différents types de prêt comme des crédits à la consommation, un prêt immobilier et des dettes financières.

L’ensemble de ces prêts conso peuvent être rachetés, cela comprend :

• prêt travaux ;
• crédit auto ;
• prêt personnel ;
• crédit renouvelable ;
• mini crédit ;
• prêt en particulier.

En plus des crédits conso, l’emprunteur peut intégrer dans son regroupement de crédits de 100 000 euros un crédit immobilier (amortissable ou in fine) qui est toujours en cours de remboursement. C’est également le cas pour les arriérés d’argent comme les loyers impayés, les dettes fiscales ou entre particuliers ou encore les découverts bancaires. Le fait de faire racheter la totalité des dettes du foyer va permettre de simplifier son budget et de réduire au maximum le montant total de ses mensualités.

Pourquoi réaliser un rachat de crédit et de dettes de 100 000 € ?

L’aspect budgétaire prime parmi les raisons incitant les ménages à faire une demande de rachat de crédit de 100 000 euros. En cas de difficultés financières, regrouper ses dettes en cours possède plusieurs avantages pour un emprunteur.

Tout d’abord, grâce à une mensualité unique et moins onéreuse que les anciennes, le foyer aura une bien meilleure facilité à gérer son budget mensuel. Mécaniquement, son reste à vivre va être réévalué grâce à la réduction de ses charges récurrentes, une occasion d’épargner en vue d’un projet futur ou pour anticiper les imprévus financiers.

Ainsi, en plus de stabiliser la situation financière de l’emprunteur, le regroupement de crédits et de dettes à hauteur de 100 000 € représente une opportunité de préparer de futurs investissements. D’ailleurs, la banque qui finance l’opération peut accorder une trésorerie en plus des capitaux rachetés, si le foyer souhaite investir immédiatement dans un projet de vie après le déblocage du financement.

L’autre avantage offert par le rachat de prêts est la facilité budgétaire qu’il apporte en supprimant la multiplication des dettes et des dates de prélèvement. Une fois l’opération mise en place, l’emprunteur n’a effectivement plus qu’une échéance mensuelle à honorer à date fixe jusqu’à la fin du contrat. Ce contrat propose enfin des conditions de remboursement harmonisées, avec un taux unique qui rend plus simple la lecture du coût du crédit.

Quelle mensualité et quel taux pour un rachat de crédit de 100 000 euros ?

Voici un tableau récapitulatif qui indique le montant estimé de la mensualité d’un rachat de crédit de 100 000 euros avec garantie sur 10, 15, 20 et 25 ans :

La mensualité d’un rachat de crédit d’un montant de 100 000 € est de 1 095 euros sur 10 ans, 843 euros sur 15 ans, 727 euros sur 20 ans et enfin de 656 euros sur 25 ans.

Le taux d’intérêt proposé par la banque peut varier selon la qualité du dossier de l’emprunteur, la présence d’une garantie et les taux en vigueur et promotions commerciales en cours. Une étude complète est nécessaire pour obtenir une offre définitive avec un taux concret.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

Faire appel à un courtier spécialisé dans le rachat de prêts et dettes de 100 000 euros

Si le budget de l’emprunteur connaît un déséquilibre à cause des différents emprunts souscrits et de ses dettes, il apparaît alors important d’agir rapidement et efficacement afin d’adapter ses remboursements à ses revenus présents. Devoir rembourser un total de 100 000 € à ses créanciers n’est pas simple. Solutis, courtier avec plus de 25 ans d’expérience dans le domaine, peut aider et accompagner tout foyer dans le cadre de son regroupement de dettes de 100 000 € avec ou sans la prise d’une garantie.

Avec un conseiller dédié à ses côtés pour monter son dossier de financement, celui-ci s’assurera de la complétude mais aussi de la solidité de son profil. Une assurance de taille pour obtenir plus facilement un accord de financement ainsi qu’un contrat adapté à la situation du foyer. En effet, via les différents partenaires bancaires avec lesquels Solutis échange quotidiennement, nos experts défendront chaque dossier et proposeront les meilleures offres de rachat de crédit et de dettes d’argent d’un total de 100 000 €. L’emprunteur n’aura plus qu’à signer celle qui réunit les conditions de remboursement répondant à ses attentes.

FAQ

Qui contacter pour obtenir un rachat de crédit de plus de 100 000 euros ?

Un emprunteur qui souhaite faire racheter pour 100 000 euros de dettes et de capitaux restant dus de ses emprunts en cours peut contacter sa propre agence bancaire, une autre banque concurrente, un organisme spécialisé dans le rachat de crédit ou encore un courtier, tel que Solutis. La demande d’étude de faisabilité est toujours gratuite, aucune avance ne peut être versée par l’emprunteur avant un éventuel déblocage des fonds.

Quelles sont les conditions pour réussir à emprunter un rachat de crédits et de dettes de 100 000 euros ?

Les principales modalités d’éligibilité pour réussir à faire un regroupement de crédits de 100 000 euros sont que l’emprunteur soit majeur, qu’il dispose d’un contrat de travail stable ainsi que d’un revenu régulier, qu’il ne soit pas fiché Banque de France, qu’il ait peu d’incident de paiement au cours des derniers mois et enfin que son taux d’endettement soit suffisamment réduit après opération.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 01/08/2024