Rachat de crédit de 110 000 €

Quel est le principe d’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits, aussi connu sous l’appellation regroupement de crédits, est une opération bancaire proposée par une grande partie des organismes financiers à l’image des banques ou encore des établissements spécialisés. Le principe de cette solution est plutôt simple, une partie ou la totalité des prêts sont réunis en un seul emprunt dans le but de simplifier la gestion de cette nouvelle dette.

En plus de la simplification budgétaire, le recours à cette harmonisation budgétaire permet de bénéficier de nouvelles conditions de remboursement avantageuses. En cas d’un endettement devenu problématique et contraignant au quotidien, le rachat de crédit peut conduire à une diminution des mensualités futures en allongeant la durée pour rembourser le capital restant.

Cette mensualité réduite sera aussi accompagnée d’un taux unique et de modalités de remboursement ajustées. Concrètement, le rachat et le regroupement des différents dettes de l’emprunteur est une opportunité d’optimiser sa situation financière et de faciliter le remboursement et la gestion du nouvel emprunt.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit d’un montant de 110 000 € ?

L’acquisition d’un bien immobilier, d’une voiture et le financement d’autres projets à crédit peuvent peser sur la santé financière du ménage, devenant une source de stress surtout si votre situation initiale connait des changements (licenciement, divorce, etc..). L’existence d’une dette de 110 000 € provenant d’un ou de plusieurs organismes bancaires, implique que chaque mois, une partie des revenus du foyer soit réservée au paiement du capital emprunté. Lorsque que les finances entrent en tension, l’instauration d’une nouvelle dynamique financière est favorable.

Si vous avez atteint, voire dépassé, le stade des 35 % d’endettement de vos revenus, alors il est intéressant de se pencher sur une optimisation de vos finances actuelles. En effet, si vous parvenez difficilement à gérer vos fins de mois, car vos 110 000 € à rembourser auprès de votre prêteur représentent un poids trop important pour votre budget, le regroupement de vos prêts en cours peut vous sortir de cette impasse.

À partir de cette opération, une nouvelle gestion de votre budget en découlera naturellement. Avec 110 000 € de crédits regroupés, vous pourrez profiter de plusieurs avantages non-négligeables.

• Tout d’abord, si votre situation financière est une véritable source de stress, provoquée principalement par un niveau de charges qui dépasse votre capacité à rembourser en temps et en heures vos mensualités, il sera possible de réduire votre taux d’endettement. Pour cela, une nouvelle mensualité réduite, calculée en fonction de votre situation globale, émergera après regroupement.
• Vous retrouverez une simplicité en tout point concernant la gestion de votre budget. Etant donné que vous remplacerez vos différentes échéances par une nouvelle date unique de prélèvement à l’édition du contrat. Vous pourrez donc être le dernier décideur concernant le moment où vous souhaitez être prélevé.
• La mise en place d’un regroupement de vos crédits, d’une valeur de 110 000 €, est une opportunité de réaliser vos projets futurs dans les meilleures conditions. En faisant le choix de remodeler le remboursement de vos mensualités, en fonction de votre situation présente, vous pouvez par la même occasion préparer votre avenir budgétaire selon vos envies. Ainsi, si vous décidez de réduire le montant à payer chaque mois, la partie non utilisée de vos revenus peut servir à vous constituer une épargne.
• Enfin, le financement d’un nouveau projet peut être inclus dans un rachat de crédits de 110 000 €. En effet, l’octroi d’une trésorerie supplémentaire, libre d’utilisation, est possible à la demande de l’emprunteur. Ces fonds pourront être mobilisés pour l’achat d’une voiture, pour entreprendre des travaux ou encore financer les études supérieures d’un enfant.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 110 000 € ?

La mensualité de votre regroupement de crédit est déterminée principalement en fonction du montant de l’opération, du taux d’intérêt en vigueur chez les établissements bancaires et de la de durée d’amortissement. Pour obtenir une mensualité adaptée à ses objectifs et ses besoins, il faut donc tenir compte de ses différents paramètres.

Voici une simulation de plusieurs mensualités d’un rachat de crédit de 110 000 € sur 10, 15, 20 et 25 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 27/08/2024, sous réserve d'étude.

En fonction de cette simulation indicative, un emprunteur qui effectue un rachat de crédit de 110 000 euros va amortir une mensualité de 1 205 euros sur 10 ans, 928 euros sur 15 ans, 801 euros sur 20 ans et 722 euros sur 25 ans.

110 000 € de dettes : quelle procédure pour les regrouper ?

La mise en place d’un rachat de crédit de 110 000 € est on ne peut plus simple. Un organisme comme Solutis ou votre banque est en capacité de regrouper vos crédits en cours. Pour que vous puissiez détenir une nouvelle mensualité adaptée à vos ressources financières, vous devez dans un premier temps compléter une demande de rachat de crédit.

C’est à partir de ces informations, que l’organisme sollicité pourra étudier votre dossier et le meilleur choix pour vous. Si la démarche est favorable, alors vous recevrez plusieurs offres que vous pourrez librement consulter et comparer. Pour accepter le contrat qui retient votre attention, il suffira de le renvoyer signé.

Ainsi, l’établissement sollicité peut s’occuper de solder les différentes créances restantes. À partir de ce montant, un nouvel échéancier sera édité selon le capital total restant dû, la durée de remboursement et la mensualité résultant de ce financement.

En effet, le regroupement de 110 000 € permet d’obtenir une mensualité unique, associée à un seul taux. Ce résultat est obtenu grâce au rassemblement de plusieurs de vos prêts, il peut s’agir d’un crédit immobilier ou de prêts à la consommation comme des crédits renouvelables ou des prêts personnels.

Après l’optimisation de vos finances, vous aurez moins de difficultés à faire face à vos dépenses, mais vous profiterez également d’une revalorisation de votre reste à vivre. 

Pourquoi simuler un rachat de crédit de 110 000 € ?

Si vous avez des doutes sur la faisabilité ou sur les réels effets d’une telle opération sur vos finances, une simulation de votre rachat de crédits peut vous donner un premier aperçu. En renseignant les informations demandées, un montant de mensualités, une durée de remboursement ainsi qu’un taux. Même si les valeurs affichées ne représentent pas une offre de financement définitive, si vous souhaitez tendre vers un contrat de ce type, il suffira d’évoquer le résultat de votre simulation à nos équipes par téléphone.

Par ailleurs, un conseiller Solutis peut vous accompagner autant dans les simulations de votre rachat de crédits, que dans le montage et l’envoi de votre dossier auprès de nos partenaires financiers.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 27/08/2024