Emprunter un rachat de crédit de 30 000 euros : conseils

Est-il possible de regrouper 30 000 € de crédits à la consommation ?

Aujourd'hui, il est relativement facile d'emprunter de l'argent auprès d’un organisme de crédit. En quelques clics sur internet, puis après vérification de votre situation financière, les fonds peuvent être débloqués sous quelques jours. Il est donc fréquent qu'un emprunteur puisse être endetté de plusieurs crédits à la consommation à hauteur de 30 000 €, comme un prêt personnel, un crédit renouvelable et un prêt auto.

Multiplier les remboursements mensuels de crédit peut mettre en difficulté les finances du foyer, surtout en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle. La solution est donc de regrouper les prêts en cours auprès d’une seule banque pour bénéficier d’un rachat de crédits de 30 000 euros.

En ayant recours à cette opération bancaire, l’emprunteur va pouvoir prolonger la durée de remboursement de ses dettes afin de baisser le montant de ses mensualités ainsi que son taux d’endettement. Son budget sera mieux équilibré et plus facile à gérer une fois sa mise en place. Elle offre également la possibilité d’inclure une somme en plus pour financer un nouveau projet, notamment suite à l’augmentation de la capacité d’emprunt du foyer.

L’organisme sollicité par l’emprunteur se charge de racheter les crédits en remboursant les 30 000 € de capitaux restant dus aux créanciers. Ensuite, il débloquera les fonds du nouveau contrat signé, qui établit de nouvelles conditions de remboursement.

Quels sont les effets d’un rachat de crédit de 30 000 € sur le budget d’un foyer ?

Plusieurs avantages sont à recenser en ce qui concerne cette opération. Si la première préoccupation de l’emprunteur est de retrouver une certaine stabilité dans sa balance revenus/charges, le rachat de crédit semble approprié. En réalisant une demande de regroupement de prêts de 30 000 €, il obtiendra une nouvelle mensualité réajustée en fonction de ses capacités de remboursement actuelles.

De plus, il bénéficiera d’un taux unique qui offre une meilleure lecture du coût du crédit. En cas de rachat de multiples crédits renouvelables, l’emprunteur peut aussi réduire le coût des intérêts s’il arrive à négocier un taux beaucoup plus faible.

Faire racheter 30 000 euros de dettes en cours de remboursement permet également de profiter d'une seule date de prélèvement, fixée en fonction des rentrées d’argent du foyer. Cet échéancier unique simplifie la gestion des comptes en banque et du budget mensuel. Il diminue donc les risques de rencontrer des incidents de paiement, qui génèrent des frais bancaires qui peuvent conduire à un fichage auprès de la Banque de France (FICP et FCC).

Exemple d’une simulation d’un regroupement de crédits de 30 000 €

Il est plus simple de franchir le pas en sachant à quoi ressemble un rachat de crédits de 30 000 €. C'est pourquoi, voici un exemple avec une simulation indicative, calculée sur plusieurs durées et suivant les taux en vigueur des banques.

Hors assurance de prêt éventuelle, la mensualité d’un rachat de crédits d’un montant de 30 000 euros atteint 393 euros sur 96 mois, 337 euros sur 120 mois, 300 euros sur 144 mois et 264 euros sur 180 mois. Souscrire cette opération sur 15 ans suppose cependant que l’emprunteur est propriétaire d’au moins un bien immobilier, la durée maximale est donc de 12 ans pour un locataire.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

Comment faire pour avoir un rachat de crédit d’un montant de 30 000 euros ?

Un emprunteur qui rembourse environ 30 000 euros d’encours bancaires et de dettes peut étudier son éligibilité aux conditions de l’opération en effectuant une demande de financement auprès d’une banque physique ou d’un organisme en ligne.

Il peut contacter le conseiller de son agence bancaire, un autre établissement concurrent, en cas de refus ou de modalités peu avantageuses, un organisme spécialisé dans le rachat de prêts ou un courtier, qui peut faire gagner du temps en comparant les critères et les offres de plusieurs prêteurs.

Quel que soit le professionnel contacté, celui-ci va analyser la situation personnelle et financière de l’emprunteur afin de vérifier s’il est en capacité d’obtenir un regroupement de crédits de 30 000 euros et de rembourser la mensualité qui sera associée. En général, les normes d’octroi à respecter pour avoir un avis favorable puis recevoir une offre de financement sont les suivantes :

• être en CDI ;
• justifier un revenu fixe et régulier au moins supérieur au SMIC ;
• diminuer le taux d’endettement du foyer en dessous de 40 % après opération ;
• faire racheter au moins deux crédits en cours ou un seul prêt regroupé avec une trésorerie ;
• ne pas être fiché à la Banque de France;
• ne pas avoir de dettes de jeu ni d’incidents de paiement fréquents.

Si l’emprunteur respecte ces conditions, ses chances de signer un contrat définitif sont fortes, ce qui lui permettra de faire racheter ses 30 000 euros de dettes.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 27/08/2024