Faire un rachat de crédit de 50 000 euros : conseils et guide

Quel est le principe d’un rachat de crédit de 50 000 euros ?

Un rachat de crédits d’un montant de 50 000 euros correspond à une opération de regroupement de crédits réalisée par un autre organisme que vos créanciers. Celle-ci consiste à rassembler plusieurs prêts que vous êtes en train de rembourser et dont le capital restant dû est plus ou moins égal à 50 000 euros. Le nouvel organisme va rembourser vos banques prêteuses pour mettre en place le financement unique.

Dans cette opération bancaire, vous avez la possibilité de regrouper des crédits à la consommation (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable…) et un éventuel prêt immobilier, afin de n’avoir plus qu’un seul emprunt à rembourser chaque mois jusqu’à la fin du contrat. En plus de vos prêts, vous pouvez aussi y ajouter la somme totale de vos dettes financières.

Si votre capacité d’emprunt vous le permet, vous êtes également en droit de demander d’ajouter un montant supplémentaire pour financer un nouveau projet. Cette nouvelle trésorerie, affectée ou non à un projet, va s’additionner à vos 50 000 euros à faire racheter.

Pourquoi regrouper mes encours de crédits d’un montant de 50 000 euros ?

L’avantage d’un rachat de crédit, c’est que cette opération peut répondre à plusieurs de vos besoins à la fois. Les emprunteurs en font la demande notamment pour :

• alléger le montant de leur mensualité qu’ils versent tous les mois, ce qui va avoir pour effet de diminuer leur taux d’endettement et de rembourser plus facilement leurs charges ;
• obtenir de meilleures conditions de remboursement avec un nouveau TAEG plus bas pour tous les prêts regroupés ;
• stopper les multiples prélèvements éparpillés chaque mois en optant pour une seule échéance, prélevée à date fixe, pour tous les crédits rachetés puis regroupés ;
• retrouver de la capacité d’emprunt, grâce à la baisse du taux d’endettement, pour financer un nouveau besoin ou projet de vie.

Simulation de la mensualité d’un rachat de crédit de 50 000 euros

Le rachat de 50 000 euros de crédits et dettes en cours permet à l’emprunteur de rembourser son opération sur une durée comprise entre 8 ans et 15 ans. Voici une simulation de plusieurs montants de mensualité, calculés sur la base des taux pratiqués par les organismes spécialisés dans le regroupement de prêts.

En souscrivant un rachat de crédit intégrant environ 50 000 euros de dettes, il est possible d’obtenir une mensualité d’un montant de 656 euros sur 8 ans, 561 euros sur 10 ans, 500 euros sur 12 ans et 440 euros sur 15 ans.

Cette simulation est une estimation, ce qui implique que la banque prêteuse doit effectuer au préalable une analyse de votre situation pour décider si elle peut vous accorder les taux les plus bas du moment. Pour rentrer dans les critères, il faut disposer d’une situation financière stable, d’une bonne gestion de compte et d’un taux d’endettement raisonnable en dessous de 40 %.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

Qui est éligible à un regroupement de crédits de 50 000 euros ?

En ce qui concerne les critères du rachat de crédits, il faut savoir que tout emprunteur majeur peut faire une demande. L’idée est que vous ou une personne de votre foyer devait gagner au moins un revenu d’un montant stable et être titulaire d’un CDI dans le secteur privé ou public.

Votre endettement ne doit pas excéder un certain pourcentage, le seuil maximum avant opération est généralement compris entre 40 et 50 %. L’absence de fichage est également requise, néanmoins la possession d’un bien qu’il sera possible de mettre en garantie peut vous permettre de réaliser un rachat de prêts de 50 000 euros.

L’opération est également accessible aux particuliers qui exercent une profession libérale ou qui sont chefs d’entreprise. D’autres documents peuvent néanmoins être nécessaires pour justifier leurs situations personnelle et professionnelle.

Quelle banque peut financer un rachat de crédits de 50 000 euros ?

Vous pouvez adresser votre demande de regroupement de prêts d’un montant de 50 000 euros directement auprès d’une banque ou en sollicitant un courtier, tel que Solutis. L’avantage du choix de l’intermédiaire en opération de banque, c’est que vous pouvez profiter d’un réseau de plusieurs partenaires bancaires sans avoir à renouveler plusieurs demandes.

En effet, le courtier va adresser votre dossier à tous ses partenaires en capacité de faire une offre de rachat de crédits. La meilleure proposition, négociée par votre conseiller expert, vous est ensuite présentée et il ne tient qu’à vous de l’accepter ou non. En l’absence d’un accord et d’un déblocage des fonds, toutes les démarches pour votre rachat de crédits, estimé à environ 50 000 euros, sont donc sans engagements et gratuites.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 14/08/2024