Expertise dans ce domaine, montage rapide du dossier, accord plus facile à obtenir, comparaison de plusieurs offres en une seule demande… Retour dans le détail sur les raisons de faire appel à un courtier pour réaliser sa demande de rachat de crédit ainsi que ses principales missions.

Qu’est-ce qu’un courtier en regroupement de crédits ?

Un courtier est un professionnel dans l’intermédiation en opération de banque. C’est-à-dire que son métier est de mettre en relation les clients (particuliers et professionnels) qui sont en besoin de solutions de financement avec ses partenaires bancaires, avec lesquels il est en contact permanent, qui sont en capacité de financer leurs projets.

En résumé, un courtier en rachat de crédit a pour mission de faciliter l’obtention d’une offre de regroupement des prêts en cours en effectuant par lui-même la recherche et la négociation auprès de partenaires bancaires. Il faut savoir que le courtier, spécialisé dans le rachat de crédit à la consommation et le regroupement de prêt immobilier, est mandaté et est au service de l’emprunteur qui réalise sa demande de financement et qui souhaite revoir sa situation financière grâce à une mensualité unique.

Il est bon de préciser qu’un courtier, expert en regroupement de prêts, peut exercer en collaboration avec un organisme bancaire à titre exclusif ou avec plusieurs banques. L’idée pour que chaque emprunteur puisse bénéficier d’une offre sur-mesure, qui a été comparée avec plusieurs propositions, est de privilégier un intermédiaire en rachat de prêts qui est indépendant et qui ne travaille pas avec un seul partenaire pour bénéficier du meilleur taux.

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédit ?

Au vu de son expertise et de ses compétences, les ménages peuvent décider de faire appel à un courtier en rachat de crédit immobilier ou consommation pour dénicher la meilleure offre du marché. Le but est ainsi de trouver des conditions de remboursement attractives, comme un taux d’intérêt très bas, pour qu’elles soient adaptées aux capacités budgétaires de chaque foyer qui recherche une offre pour faire racheter leurs crédits en cours et baisser leurs mensualités.

L’intermédiaire agit donc, avant tout, dans l’intérêt de ses clients en négociant constamment avec les banques pour qu’ils puissent bénéficier des taux nominaux les plus favorables actuellement pratiqués sur le marché, afin de baisser le coût total des opérations. Son engagement est de trouver une solution de financement adaptée aux besoins et aux attentes des emprunteurs le sollicitant.

D’ailleurs, le courtier en regroupement de crédit remplit également le rôle de conseiller et accompagne chacun de ses clients. En effet, en maîtrisant les principes de ce type de montage financier, ce dernier est en mesure d’expliquer son fonctionnement en détail (TAEG, mensualité, garantie, assurance emprunteur, injection d’une trésorerie, etc…), puis de répondre à vos interrogations sur les tenants et aboutissants d’une opération visant à racheter vos emprunts en cours.

Sachez également, qu’il simplifie vos démarches et qu’il peut vous aider à réaliser plusieurs simulations à partir de votre situation financière ou encore selon les projets que vous souhaitez financer avec une trésorerie.

Comment se passe un regroupement de crédit avec un courtier ?

La prise en charge du montage du dossier

L’étape consistant à rassembler vos pièces justificatives est parfois longue et difficile, surtout si vous contactez vous-mêmes plusieurs établissements bancaires. Sur ce point, le courtier va jouer le rôle de facilitateur en s’occupant lui-même de constituer l’intégralité de votre dossier en vue d’être présenté à ses partenaires bancaires.

Durant l’analyse de votre situation, son étude d’éligibilité va lui permettre de consolider votre demande en améliorant sa qualité. Le but est d’optimiser vos chances d’avoir un accord de financement, mais aussi de profiter d’un meilleur TAEG pour votre rachat de crédits.

Vous obtiendrez ensuite une réponse rapide quant à la faisabilité de l’opération. Pour mieux vous projeter, l’intermédiaire peut également réaliser pour vous une simulation de rachat de crédit pour que vous puissiez visualiser en amont la nouvelle mensualité réduite que vous pourriez être susceptible de rembourser en signant un contrat.

Une fois le dossier complet et monté, le courtier a pour mission de l’envoyer rapidement à ses partenaires bancaires qui proposent des offres répondant à vos attentes. C’est une des plus-values en passant par ce genre d’experts, en plus de la relation humaine qui en découle et de la confiance que vous pouvez lui accorder.

Négocier les meilleures conditions avec les partenaires bancaires

Au-delà de vous prodiguer de précieux conseils pour améliorer vos chances de signer une offre, mais aussi de vous expliquer les différents critères d’octroi des partenaires, qui sont parfois techniques et difficiles à comprendre, l’une des principales missions d’un courtier en regroupement de crédits est de négocier les conditions de remboursement à votre place.

Cela signifie que l’expert est avant tout à vos côtés. Vous pouvez donc vous appuyer sur ses connaissances, son expertise et sa volonté de satisfaire votre projet en identifiant une offre personnalisée pour regrouper les capitaux restant dus de vos crédits à la consommation et immobilier en toute sérénité.

Comparer les offres de rachat de crédit et décrocher le TAEG le plus bas

En plus des phases de négociation pour défendre votre dossier, votre courtier va comparer les modalités proposées dans chacune des offres de financement. Avec son aide, il vous les détaillera pour que vous puissiez choisir celle avec la mensualité, la durée et le coût du crédit qui répondent parfaitement à vos besoins. La finalité est de retenir la proposition qui vous permettra de rembourser facilement votre nouvelle mensualité réduite tout en obtenant le meilleur TAEG.

Ce travail de comparaison sera évidemment plus rapide avec l’intermédiaire que si vous démarchiez vous-même plusieurs organismes bancaires concurrents. En une demande, réalisée en ligne ou en agence, vous aurez plusieurs offres en retour. Ce qui va accélérer d’autant plus le délai pour signer un contrat et obtenir un déblocage des fonds en un temps record. Un atout indiscutable, surtout si votre demande de rachat de crédit est urgente par rapport à votre situation financière, suite à la baisse de vos revenus ou à un endettement élevé.

Trouver l’offre d’assurance du rachat de crédit au meilleur prix

Les missions d’un courtier peuvent aller plus loin que de simplement trouver l’offre de rachat de crédit la moins chère. En effet, lors de l’opération de courtage, l’expert peut également prendre en charge la demande de délégation d’assurance de prêt.

En déléguant ce contrat à une compagnie d’assurance, autre que l’organisme qui va racheter les crédits en cours du foyer, l’emprunteur peut bénéficier en retour d’un tarif plus bas et, par conséquent, d’un TAEG encore plus faible.

Cette baisse du coût total des cotisations de l’assurance emprunteur ne va pas pour autant négliger la qualité de la protection. Au contraire, souscrire son contrat chez un assureur concurrent va permettre d’obtenir des garanties personnalisées qui répondent à un besoin réel de l’emprunteur et de sa famille. Or, ce n’est pas forcément le cas des contrats de groupe, proposé par les organismes prêteurs, car les garanties sont mutualisées.

Quels sont les honoraires d’un courtier en rachat de crédit ?

En échange de la réalisation de la prestation et des diverses missions accomplies au profit de l’emprunteur, le courtier spécialisé en regroupement de crédits va se rémunérer avec des frais d’intermédiation. Dans un langage plus courant, ils sont souvent appelés les frais de courtage.

Il n’existe pas vraiment de pourcentage fixe pour calculer le montant de la rémunération prélevée par l’intermédiaire bancaire. En règle générale, il représente toutefois environ 1 à 3 % du capital total du rachat de crédits débloqué. Celui-ci est calculé selon la complexité du dossier ainsi que du montant total des crédits regroupés.

Ce coût supplémentaire va s’additionner aux autres frais générés par la mise en place du financement, c’est-à-dire les intérêts bancaires, les frais de dossier et les primes d’assurance. Enfin, si l'établissement bancaire exige une garantie complémentaire, il n'est pas impossible que des frais de notaire soient dus pour mettre en place la prise d'une hypothèque.

Bon à savoir :

S’il est payant de faire appel à un courtier pour son rachat de crédit consommation ou immobilier, les frais de courtage ne sont à verser qu’en cas de déblocage des fonds. Cela signifie qu’aucun courtier ne peut exiger le versement de ces frais en dehors du cadre juridique établi par la loi. Pour rappel, se faire accompagner par un conseiller Solutis est une démarche gratuite et sans engagement, tout comme l’étude de votre dossier.

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Jonathan Hector

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 04/10/2023