Réaliser un rachat de crédit de 150 000 euros : nos conseils

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le rachat de crédits autorise le regroupement de 150 000 € de dettes pour réduire les mensualités en allongeant la durée pour faciliter la gestion financière.

  • Cette opération peut inclure divers prêts (immobilier, consommation, dettes) et peut ajouter une trésorerie pour financer de nouveaux projets, mais requiert parfois une garantie hypothécaire ou une caution bancaire.

  • Les démarches comprennent une simulation, la présentation du dossier à un organisme ou un courtier, son étude, la comparaison des offres reçues et enfin la signature de la meilleure.

  • Regrouper 150 000 € de crédits va généralement allonger la durée du contrat, ce qui peut accroître le coût total des intérêts, nécessitant une évaluation précise.

Fonctionnement d’un rachat et regroupement de crédits de 150 000 euros

Le fonctionnement d’un rachat de crédit d’un montant de 150 000 € implique de contacter un organisme pour regrouper et clôturer le restant dû d’au minimum deux emprunts en cours (crédits consommation, prêt immobilier, dettes personnelles, etc…) afin de bénéficier d’un unique.

L’emprunteur va pouvoir bénéficier de nouvelles conditions, adaptées à sa situation et ses ressources financières actuelles, comme une durée plus longue, afin de baisser le montant de ses mensualités. Son taux d’endettement va également diminuer, ce qui permet de rétablir un équilibre budgétaire plus sain.

Le regroupement de différents prêts de 150 000 euros va généralement inclure le rachat du crédit immobilier du foyer, des crédits à la consommation et éventuellement des dettes personnelles, comme un découvert bancaire ou un retard d’impôt. Si l’emprunteur souhaite financer un nouveau projet ou prendre en charge des dépenses qu’il compte réaliser, il peut aussi les ajouter dans son regroupement, dans la limite de sa capacité d’emprunt.

Quels sont les avantages de faire un rachat de crédits d’un montant de 150 000 euros ?

Voici, en résumé, les différents avantages qu’il est possible de profiter d’un rachat de prêts d’un total de 150 000 euros :

• regrouper plusieurs dettes dans un seul financement ;
• rallonger sa durée de remboursement ;
• diminuer le montant de vos charges mensuelles ;
• réduire votre taux d’endettement ;
• gagner en souplesse en simplifiant la gestion de vos remboursements de crédit ;
• n’avoir qu’un seul prélèvement par mois avec une date fixe ;
• bénéficier d’un taux unique.

Quels sont les critères pour obtenir un regroupement de crédits de 150 000 euros ?

Pour obtenir un regroupement de crédits de 150 000 €, l’organisme financier va d’abord analyser la situation personnelle et financière de l’emprunteur. Cela inclut notamment la stabilité des revenus (salarié en CDI, fonctionnaire, retraité, etc.), le niveau du taux d’endettement avant et après l’opération, la gestion des comptes (absence d’incidents bancaires récents), ainsi que la capacité de remboursement mensuel. Un reste à vivre suffisant est indispensable pour que le dossier soit recevable.

Les critères varient aussi selon la nature du regroupement. Si les crédits à reprendre sont principalement des crédits à la consommation ou personnels, le financement peut être accordé sans garantie réelle, à condition que le profil de l’emprunteur soit solide : revenus réguliers, épargne disponible et endettement maîtrisé. Ce type d’opération est appelé regroupement de crédits à la consommation, généralement accessible jusqu'à 150 000 € sans nécessité de caution ou d’hypothèque.

En revanche, si le regroupement intègre un ou plusieurs prêts immobiliers mais reste minoritairement orienté vers l’immobilier (moins de 60 % du montant total), l’organisme peut demander une garantie complémentaire, notamment en cas de profil plus fragile (revenus modestes, historique de paiement irrégulier, incidents de crédit). Cette garantie peut prendre la forme d’une caution bancaire ou d’une hypothèque, en fonction du niveau de risque perçu et de son statut patrimonial. La garantie va occasionner des frais de notaire ou de cautionnement, pouvant représenter plusieurs milliers d’euros de surcoût.

Enfin, lorsque le crédit immobilier représente la majorité du montant à regrouper, voire la totalité, l’opération bascule automatiquement en regroupement de crédits à dominante immobilière. Dans ce cas, une garantie hypothécaire est systématiquement exigée par l’organisme prêteur. L’étude du bien immobilier (valeur, situation géographique, état du marché local) devient alors un critère essentiel, en complément de la solvabilité de l’emprunteur.

Quelles sont les démarches pour regrouper 150 000 € de crédits consommation et immobilier ?

Voici les étapes à réaliser pour prétendre à l’obtention d’une offre de regroupement de crédits à hauteur de 150 000 euros d’encours :

• Calculer le montant de ses crédits à faire racheter ;
• Effectuer une simulation en ligne ;
• Contacter un organisme de prêt ou un courtier proposant des offres de rachat de prêts ;
• Informer le conseiller de sa situation et transmettre ses justificatifs pour recevoir une première simulation, puis bénéficier d’une étude de faisabilité complète ;
• Si le dossier est finançable et qu’il respecte les critères d’octroi, une ou plusieurs offres de financement seront envoyées à l’emprunteur ;
• Comparer les propositions et signer celle qui correspond aux attentes ;
• L’établissement prêteur contacte les différents créanciers afin de clôturer les dettes, d’un montant total de 150 000 euros, en effectuant un remboursement anticipé.
• Une fois le rachat réalisé par la nouvelle banque, le regroupement de crédits est mis en place avec de nouvelles conditions de remboursement, mieux adaptées à la situation de l’emprunteur.

Quelle mensualité prévoir pour un rachat de crédit de 150 000 € ?

En faisant racheter vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier pour une dette totale de 150 000 €, voici différents exemples de montant de mensualités que vous pourriez obtenir sur plusieurs durées de remboursement, hors assurance et frais.

Un rachat de crédit de 150 000 euros à un taux fixe de 4,32 %* peut permettre de rembourser une mensualité de 1 542 € sur 10 ans, 1 134 € sur 15 ans et 934 € sur 20 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/04/2025 avec garantie hypothécaire, sous réserve d'étude.

Quel intérêt de simuler un regroupement de prêts de 150 000 € ?

Pour bénéficier d’un ajustement optimal de vos mensualités grâce à un regroupement de crédits de 150 000 €, il est vivement conseillé de réaliser une simulation en ligne. Cet outil, gratuit et sans engagement, vous permet d’obtenir une première estimation de l’opération en fonction de votre situation financière.

Il vous suffit de renseigner le montant de vos encours de prêt, un éventuel besoin de trésorerie, puis de choisir une durée de remboursement adaptée. Vous pourrez ainsi visualiser l’impact sur le montant de la future mensualité et sur votre taux d’endettement, qui peut être significativement réduit.

Une fois la simulation réalisée, vous pouvez initier votre demande de rachat de crédit en transmettant votre dossier. À partir des données issues de la simulation, un conseiller Solutis étudiera votre profil et tentera de négocier les meilleures conditions possibles auprès des partenaires bancaires, afin de vous proposer une solution en adéquation avec vos objectifs.

La foire aux questions (FAQ)

Voici quelques réponses aux interrogations sur le regroupement d’un total de 150 000 € d’encours de prêt et de dettes.

Que faire en cas de difficultés pour rembourser un crédit de 150 000 euros ?

Un emprunteur qui rencontre des difficultés pour payer les mensualités de ses crédits de 150 000 euros peut demander à reporter leur paiement de plusieurs mois aux banques prêteuses, effectuer une renégociation de son prêt immobilier ou encore effectuer un rachat de crédit dans le but d’allonger la durée de remboursement pour baisser les charges du foyer.

Quel organisme peut accorder un rachat de crédit de 150 000 euros ?

Un rachat de crédit de 150 000 euros peut être accordé par différents établissements financiers. Les banques traditionnelles ainsi que les organismes spécialisés dans le regroupement de crédits sont les principaux acteurs. Chaque établissement examine le profil emprunteur, ce qui inclut les revenus, l'endettement et la stabilité financière, avant d'accorder un rachat.

Il est important de savoir que les courtiers en rachat de crédit peuvent faciliter les démarches en comparant plusieurs offres pour trouver la plus avantageuse.

Quelle est la nature d’un rachat de prêts de 150 000 € ?

Bien souvent, un rachat de crédit de 150 000 € sera caractérisé selon la nature des encours regroupés et du montant. Ainsi, il est fréquent qu’une telle opération soit considérée comme un rachat de crédit immobilier, soit avec une garantie hypothécaire ou une caution bancaire que l’emprunteur doit souscrire.

Peut-on réaliser un rachat de crédit immobilier de 150 000 euros ?

Oui, un prêt immobilier de 150 000 euros peut être racheté seul, après une demande de rachat de crédit immobilier, ou avec d’autres emprunts en cours à l’occasion d’un regroupement de crédit hypothécaire, en contactant une banque concurrente de son organisme prêteur.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 24/07/2025