Réaliser un rachat de crédit de 150 000 euros : nos conseils

• Les 4 points à retenir :

  

  1. Le rachat de crédits autorise le regroupement de 150 000 € de dettes pour réduire les mensualités, ajuster la durée de remboursement et faciliter la gestion financière.

  2. Cette opération peut inclure divers prêts (immobilier, consommation, dettes) et peut ajouter une trésorerie pour financer de nouveaux projets.

  3. Les démarches comprennent une simulation, la présentation du dossier à un organisme ou courtier, son étude et enfin la négociation de conditions adaptées à la situation de l'emprunteur.

  4. Regrouper 150 000 € de crédits diminue les charges mensuelles, mais un allongement de la durée peut accroître le coût total des intérêts, nécessitant une évaluation précise.

Fonctionnement d’un regroupement de crédits de 150 000 euros

Le fonctionnement d’un rachat de crédit d’un montant de 150 000 € implique de contacter un organisme pour clôturer et regrouper le restant dû d’au minimum deux emprunts en cours de remboursement (crédits consommation, prêt immobilier, dettes personnelles, etc…).

L’emprunteur va pouvoir bénéficier de nouvelles conditions, adaptées à sa situation et ses ressources financières actuelles, comme une durée plus longue afin d’ajuster à la baisse le montant de la nouvelle mensualité. Son taux d’endettement va également baisser, ce qui rétablir un équilibre budgétaire plus sain.

Le regroupement de prêts de 150 000 euros va généralement incorporer le rachat du crédit immobilier du foyer, ainsi que des crédits à la consommation et, éventuellement, des dettes personnelles comme un découvert bancaire ou un retard d’impôt. Si l’emprunteur souhaite financer un nouveau projet ou prendre en charge des dépenses qu’il compte réaliser, il peut aussi les ajouter dans son regroupement.

Quels sont les avantages de faire un rachat de crédits d’un montant de 150 000 euros ?

Voici, en résumé, les différents avantages qu’il est possible de profiter d’un rachat de prêts d’un total de 150 000 euros :

• regrouper plusieurs dettes dans un seul financement ;
• rallonger sa durée de remboursement ;
• diminuer le montant de vos charges mensuelles ;
• réduire votre taux d’endettement ;
• gagner en souplesse en simplifiant la gestion de vos remboursements de crédit ;
• n’avoir qu’un seul prélèvement par mois avec une date fixe ;
• bénéficier d’un taux unique.

Quelles sont les démarches pour regrouper 150 000 € de crédits consommation et immobilier ?

Voici les étapes à réaliser pour prétendre à l’obtention d’une offre de regroupement de crédits à hauteur de 150 000 euros d’encours :

• Contacter un organisme de prêt ou un courtier proposant des offres de rachat de prêts ;
• Informer le conseiller de sa situation et transmettre ses justificatifs pour recevoir une première simulation, puis bénéficier d’une étude de faisabilité complète ;
• Si le dossier est finançable et qu’il respecte les critères d’octroi, une ou plusieurs offres de financement seront envoyées à l’emprunteur ;
• Comparer les propositions et signer celle qui correspond à ses attentes ;
• L’établissement prêteur contacte les différents créanciers afin de clôturer les dettes, d’un montant total de 150 000 euros, en effectuant un remboursement anticipé.
• Une fois le rachat réalisé par la nouvelle banque, le regroupement de crédits est mis en place avec de nouvelles conditions de remboursement, mieux adaptées à la situation de l’emprunteur.

Quels types de prêt peut-on inclure dans un rachat de crédits de 150 000 € ?

Devoir 150 000 € à une banque implique généralement que vous ayez souscrit plusieurs emprunts. Le rachat de prêts permet de regrouper tous les types, comme un crédit immobilier pour l’achat de votre maison, un prêt auto pour l’acquisition d’un véhicule, mais également d’autres crédits à la consommation à l’image d’un crédit renouvelable ou d’un prêt personnel pour faire face à une dépense soudaine. Les dettes financières (découvert bancaire, dette fiscale, retard de loyer…) peuvent aussi être rachetées.

En ayant recours à un rachat de crédit à hauteur de 150 000 €, vous pouvez demander d’ajouter une somme d’argent supplémentaire pour réaliser votre projet. Cette rallonge est libre d’utilisation et vient s’ajouter au montant des prêts rachetés. 

À titre d’exemple, s’il vous reste à rembourser 100 000 € pour votre crédit immobilier et 20 000 € de prêt travaux, il est possible de rassembler vos deux crédits et faire une demande de 30 000 € de trésorerie pour acquérir un nouveau véhicule. Ainsi, le montant total du rachat de crédits s’élèvera à 150 000 €.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 150 000 € ?

En faisant racheter vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier pour une dette totale de 150 000 €, voici différents exemples de montant de mensualités que vous pourriez obtenir suite à un regroupement sur 10, 15, 20 et 25 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 16/12/2024, sous réserve d'étude.

Par exemple, faire racheter et regrouper 150 000 € de crédits peut permettre de rembourser une mensualité de 1 610 € sur 10 ans, 1 207 € sur 15 ans, 947 € sur 20 ans ou 831 € sur 25 ans.

Quel intérêt de simuler un regroupement de prêts de 150 000 € ?

Afin de profiter d’un ajustement adapté de vos mensualités grâce à un rachat de vos prêts d’un montant de 150 000 euros, une simulation en ligne peut vous aider à estimer votre opération. Il suffira de remplir notre simulateur, un outil gratuit et sans engagement.

Ainsi, libre à vous de renseigner vos encours de prêt et un éventuel montant de trésorerie, puis d’allonger la durée de remboursement afin de diminuer votre taux d’endettement à un niveau raisonnable.

Une fois vos simulations complétées, vous pouvez entamer vos démarches et effectuer une demande de rachat de crédit. Avec vos différents résultats de vos simulations, un conseiller Solutis tentera de négocier au mieux les conditions de votre regroupement afin que celles-ci coïncident le plus possible avec vos attentes.

Questions fréquemment posées sur le rachat de crédit 150 000 euros

Voici quelques réponses aux interrogations sur le rachat de crédit de 150 000 €.

Que faire en cas de difficultés pour rembourser un crédit de 150 000 euros ?

Un emprunteur qui rencontre des difficultés pour payer les mensualités de ses crédits de 150 000 euros peut demander à reporter leur paiement de plusieurs mois aux banques prêteuses, effectuer une renégociation de son prêt immobilier ou encore effectuer un rachat de crédit dans le but d’allonger la durée de remboursement pour baisser les charges du foyer.

Quel organisme peut accorder un rachat de crédit de 150 000 euros ?

Un rachat de crédit de 150 000 euros peut être accordé par différents établissements financiers. Les banques traditionnelles ainsi que les organismes spécialisés dans le regroupement de crédits sont les principaux acteurs. Chaque établissement examine le profil emprunteur, ce qui inclut les revenus, l'endettement et la stabilité financière, avant d'accorder un rachat.

Il est important de savoir que les courtiers en rachat de crédit peuvent faciliter les démarches en comparant plusieurs offres pour trouver la plus avantageuse.

Quelle est la nature d’un rachat de prêts de 150 000 € ?

Bien souvent, un rachat de crédit de 150 000 € sera caractérisé selon la nature des encours regroupés et du montant. Ainsi, il est fréquent qu’une telle opération soit considérée comme un rachat de crédit immobilier, soit avec une garantie hypothécaire ou une caution bancaire que l’emprunteur doit souscrire.

Peut-on réaliser un rachat de crédit immobilier de 150 000 euros ?

Oui, un prêt immobilier de 150 000 euros peut être racheté seul, après une demande de rachat de crédit immobilier, ou avec d’autres emprunts en cours à l’occasion d’un regroupement de crédit hypothécaire.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 16/12/2024