Rachat de crédit de 150 000 €

Quand faut-il envisager un rachat de crédit de 150 000 € ?

Fort d’un endettement approchant le seuil préconisé et d’une situation économique qui ne vous permet pas d’honorer comme vous le souhaiterez vos échéances de prêt actuelles, à ce moment-là, le rachat de crédit de 150 000 € peut apporter des solutions face à vos craintes. En effet, la mise en place de cette opération peut vous permettre de diminuer le montant de vos charges mensuelles et entamer un nouveau départ pour votre budget.

L’intérêt premier, poussant les emprunteurs à regrouper les encours bancaires (de nature immobilière et consommation) qu’ils possèdent, est la possibilité de revoir la gestion de leur dette afin de gagner en souplesse et en confort de vie. Pour rappel, le fonctionnement d’un rachat de crédit d’un montant de 150 000 € est le suivant.

Cette opération implique le regroupement d’au minimum deux emprunts (crédits consommation, prêts immobilier, dettes personnelles, etc…) puis de rembourser ce nouveau crédit sur une période souvent plus longue afin d’ajuster la nouvelle mensualité. Ainsi, l’emprunteur disposera de plus de temps pour restituer les fonds à la banque, tandis que le montant des échéances sera revu à la baisse pour s’adapter aux ressources du foyer.

L’emprunteur pourra alors aborder avec sérénité le remboursement de ses prochaines mensualités grâce à la réduction de celles-ci mais également capitaliser sur un équilibre sain de son budget en vue de financer de nouveaux projets par exemple.

L’emprunteur doit prendre en compte qu’un allongement de la durée de remboursement peut entrainer une augmentation des intérêts versés et doit donc bien mesurer le pour et le contre et choisir l’opération la plus avantageuse pour lui.

Quelles sont les démarches pour regrouper 150 000 € de crédits consommation et immobilier ?

• La première démarche est la prise de contact des différents créanciers afin de clôturer vos dettes. En effet, l’organisme en charge de votre opération, procédera au remboursement anticipé de vos crédits souscrits initialement chez divers organismes de prêts.
• Une fois le rachat effectué, une nouvelle opération, reprenant l’intégralité du capital restant à payer, pourra vous être proposée. Cela permettra d’engager de nouvelles conditions de remboursement plus adaptées à la situation que vous rencontrez.
• De ce fait, votre dette totale sera remboursée à partir d’une mensualité unique et fixée en fonction de votre capacité de remboursement et de vos revenus. Pour enclencher ce mécanisme, il faut rééchelonner la durée du crédit. Ainsi à travers l’augmentation de la période qui vous est donnée pour payer vos charges, il est possible d’étaler efficacement sur un terme plus long votre dette.

Pourquoi demander un rachat de crédits de 150 000 € ?

Chaque emprunteur partage un objectif différent, pouvant les motiver à revoir la gestion de leur dette. En effet, certains vont chercher à rééquilibrer leur budget pour faire face au remboursement de leurs mensualités. En considérant une perte de revenus ou une augmentation des charges, il peut vite apparaitre complexe de relier les deux bouts. Avec la baisse de mensualités, provoquée par l’augmentation de l’échelonnement de la durée de remboursement, l’emprunteur disposera d’un budget mieux réparti pour restituer le capital restant et profiter d’un reste à vivre suffisant.

Par ailleurs, devoir 150 000 € à la banque implique généralement que vous ayez souscrit plusieurs emprunts. Un crédit immobilier pour l’achat de votre maison, un prêt auto pour l’acquisition d’un véhicule mais également d’autres crédits à la consommation à l’image d’un crédit renouvelable ou d’un prêt personnel pour changer votre électroménager ou pour faire face à une dépense soudaine. La multiplication et l’accumulation des souscriptions à des prêts bancaires peuvent rendre difficiles la lecture et la compréhension de votre tableau des charges. En procédant au rachat de vos crédits en cours, vous obtiendrez une seule mensualité que vous rembourserez à un seul créancier. Une opportunité de simplifier grandement la gestion de votre budget.

Pour finir, vous pouvez choisir d’investir en ayant recours à un rachat de crédit à hauteur de 150 000 €. En connaissance de votre situation actuelle, votre banque peut s’opposer à vous accorder un financement pour réaliser votre projet. Sachez qu’une trésorerie peut être intégrée à votre opération, une rallonge de fonds utile et libre d’utilisation. 

À titre d’exemple, il vous reste à rembourser 100 000 € pour votre crédit immobilier et 20 000 € pour clôturer votre prêt travaux. Dans cette situation, il est concevable de faire regrouper vos deux crédits et faire une demande de 30 000 € de trésorerie pour acquérir un nouveau véhicule par exemple. Ainsi, le montant total de l’opération s’élève à 150 000 € pouvant donc être fusionnés au sein d’un même financement.

Quelle mensualité pour un crédit de 150 000 € ?

En faisant racheter vos crédits à la consommation et vos prêts immobiliers pour une dette totale de 150 000 €, voici différents exemples de mensualités que vous pourriez obtenir suite à un regroupement sur 10, 15, 20 et 25 ans.

*Meilleurs taux des partenaires au 16/08/2024, sous réserve d'étude.

Par exemple, regrouper 150 000 € de crédits pourrait vous permettre de rembourser une mensualité de 1 643 € sur 10 ans, 1 258 € sur 15 ans, 1 092 € sur 20 ans ou 985 € sur 25 ans.

Quel intérêt de simuler un rachat de crédit de 150 000 € ?

Afin de profiter de la meilleure baisse de vos mensualités grâce à l’optimisation de vos finances, une simulation de rachat de crédit peut vous aider à tendre vers cet objectif. Il suffira de remplir notre simulateur, un outil gratuit et sans engagement.

Avec vos différents résultats provenant de vos simulations, un conseiller Solutis pourra négocier au mieux les conditions de votre regroupement afin que celles-ci coïncident le plus possible avec votre situation. Ainsi, libre à vous de renseigner vos informations et divers montants de trésorerie, des durées de remboursement plus long ou encore que le calcul de votre taux d’endettement atteigne à niveau raisonnable.

Une fois vos simulations réalisées, vous pouvez entamer vos démarches et effectuer une demande de rachat de crédit.

Questions fréquemment posées sur le rachat de crédit 150 000 euros

Voici quelques réponses aux interrogations sur le rachat de crédit de 150 000 €.

Qui peut accorder un rachat de crédit de 150 000 euros ?

Un rachat de crédit de 150 000 euros peut être accordé par différents établissements financiers. Les banques traditionnelles ainsi que les organismes spécialisés dans le regroupement de crédits sont les principaux acteurs. Chaque établissement examine le profil emprunteur, ce qui inclut les revenus, l'endettement, et la stabilité financière, avant d'accorder un rachat.

Il est important de savoir que les courtiers en rachat de crédit peuvent faciliter les démarches en comparant plusieurs offres pour trouver la plus avantageuse.

Quelle est la nature d’un rachat de crédit de 150 000 € ?

Bien souvent, un rachat de crédit de 150 000 € sera caractérisé selon la nature des encours regroupés et du montant. Ainsi, il est fréquent qu’une telle opération soit considérée comme un rachat de crédit immobilier soit avec une garantie.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 16/08/2024