Avec plusieurs crédits en cours à votre actif, leur remboursement peut devenir une vraie contrainte financière dans votre quotidien en cas de changement de situation, avec un taux d’endettement qui plombe votre budget, des fins de mois difficiles ou encore l’impossibilité de concrétiser le financement d’un nouveau projet. Face à ces difficultés, vous pouvez regrouper vos dettes et diminuer le montant de vos mensualités avec la mise en place d’un financement, appelé le rachat de crédits. A titre d’exemple, vous pourriez rembourser une mensualité 1 893 € sur 20 ans ou 1 662 € sur 25 ans en regroupant 300 000 € d’emprunts. Nos experts vous expliquent les dessous de cette opération.
Pour rappel, le rachat de crédit correspond à un financement bancaire au sein duquel un créancier, souvent une banque, regroupe plusieurs crédits en cours d’un emprunteur en un seul. Cette pratique est considérée avantageuse, car le capital restant bénéficiera de conditions de remboursement unifiées comme le taux d’intérêt, une seule mensualité et une durée d’amortissement réajustée.
Le rachat de 300 000 euros de prêts va généralement comprendre un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation et, parfois, des dettes financières. Le rassemblement des différents types de dette souscrits par l’emprunteur va lui permettre de mettre à plat ses finances, simplifier la gestion de son budget et partir sur une base en adéquation avec ses besoins suivant sa situation présente.
Les emprunteurs peuvent avoir recours à un rachat de crédit de 300 000 € pour plusieurs raisons, les principales sont le souhait de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement, la diminution du taux d’endettement et encore le financement de nouveaux projets.
Les motivations pour envisager un rachat de crédit à hauteur de 300 000 € varient d’un emprunteur à un autre, voici quelques exemples concrets :
Si vous remboursez plusieurs prêts, qu’il s’agisse de prêt immobilier ou de crédit consommation ou de dettes personnelles, alors votre taux d’endettement peut empiéter sur votre quotidien et dans certains cas vous rapprocher des difficultés financières. Dans cette situation, le rachat de crédit peut permettre de réduire le taux d’endettement du foyer et ainsi éviter de se retrouver au-dessus du seuil recommandé de 35 à 40 %.
En accumulant plusieurs emprunts, le poids de ces dettes peut alourdir votre budget et devenir une réelle source de stress et de préoccupation. Regrouper ses crédits est une solution adaptée, car vous serez en mesure d’ajuster le montant de vos mensualités futures en fonction de vos ressources actuelles jusqu’aux termes du contrat. Une diminution est possible en disposant d’une durée de remboursement plus longue. Attention, allonger le temps accordé pour rembourser la banque conduit à une augmentation du coût de l’opération, il est par conséquent nécessaire de trouver le juste milieu, à l’aide des conseils de l’organisme prêteur ou du courtier.
Un des grands atouts d’une opération de rachat de prêts est qu’en plus de proposer une nouvelle organisation de votre budget, il permet d’obtenir une trésorerie supplémentaire, utile pour financer de nouveaux projets. Cette enveloppe est convenue lors du montage, donc directement incluse avec les crédits regroupés. Ainsi, les fonds sont disponibles après le déblocage du rachat et sont libres d’utilisation, vous permettant de financer des travaux, une voiture ou tout autre projet.
Quand vous rencontrez des difficultés financières, il est fortement conseillé de revoir sa situation afin d’éviter tout risque de complications, comme des échéances impayées, pour ne pas devenir surendetté. Suite à plusieurs emprunts souscrits auprès d’un ou plusieurs organismes de prêts, vous pourriez avoir accumulé une dette totale d’environ 300 000 €.
Si vous pensez correspondre à cette situation, il est recommandé d’envisager le rachat de vos crédits dans l’objectif d’équilibrer vos finances. Afin de disposer de la meilleure offre pour regrouper vos crédits consommation et immobilier en cours, vous pouvez vous rapprocher d’organismes qualifiés, comme Solutis.
Pour profiter dès maintenant d’une organisation simplifiée et concrète de vos dettes, Solutis vous explique le parcours à suivre.
Si vous estimez que votre situation est atypique ou qu’un élément puisse faire blocage, prenez rendez-vous avec un conseiller Solutis, ce professionnel apportera toute son expertise et son expérience et les mettra à profit afin que votre recherche de solution se concrétise.
Si vous prévoyez de regrouper environ 300 000 de dettes, vous vous questionnez sûrement sur quelle sera le montant de votre nouvelle mensualité après opération. Pour cela, le calcul se fait à partir du TAEG, qu’on croise avec la durée du contrat. Dans votre cas, votre conseiller partira d’une base de capital estimée à environ 300 000 € à regrouper, à étaler sur une période que vous déterminerez selon vos attentes et votre capacité de remboursement.
Pour vous donner une idée, une opération de rachat de prêts contribue à la baisse généralisée de la mensualité remboursée. Vous pourrez appuyer la diminution du montant en optant pour une durée plus longue, allant jusqu’à 25 ans. Au contraire, si vous souhaitez profiter d’un remboursement rapide, il suffira d’engager l’opération sur un délai plus court, ce qui peut réduire le coût total du crédit.
Durée du rachat de crédit | Taux d'intérêt* | Mensualité |
---|---|---|
10 ans | 5,26 % | 3 220 € |
15 ans | 5,26 % | 2 413 € |
20 ans | 4,47 % | 1 893 € |
25 ans | 4,47 % | 1 662 € |
*Meilleurs taux des partenaires au 04/11/2024, sous réserve d'étude.
En empruntant un rachat de crédit de 300 000 €, l’emprunteur va rembourser une mensualité de 3 220 euros sur 10 ans, 2 413 euros sur 15 ans, 1 893 euros sur 20 ans et enfin 1 662 euros sur 25 ans.
Une durée réduite a pour conséquence d’augmenter la mensualité prélevée lors d’un rachat de crédit de 300 000 €, assurez-vous en amont ou avec votre conseiller Solutis que votre capacité de remboursement est suffisante et que ce choix représente peu de risque, ni de complication future.
Vous songez à regrouper vos crédits conso (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto ou prêt travaux) ainsi qu’un ou plusieurs prêts immobiliers, la réalisation d’une simulation du rachat de vos emprunts de 300 000 € peut vous conforter dans l’intérêt concret de mettre en place cette opération. Vous pourriez ainsi directement constater les effets indicatifs d’un réajustement de la durée de remboursement de vos dettes sur votre budget.
Il vous suffit de vous saisir de l’outil, puis de réaliser différents calculs et modulations de votre rachat de crédit d’environ 300 000 €. Vous êtes libre de faire varier la durée de votre regroupement dans l’objectif de vous rapprocher de la mensualité idéale pour votre budget. Quand celle-ci est déterminée, faites-en part à votre conseiller, cette simulation pourra servir de base car il pourra construire les prochaines démarches autour de son résultat.
Voici quelques réponses aux interrogations concernant le financement consistant à regrouper environ 300 000 € de dettes.
Un rachat de crédit de 300 000 euros peut être refusé pour plusieurs raisons. L'historique de crédit joue un rôle important, des retards de paiement ou des défauts peuvent être des signaux qui vont impacter négativement le dossier et rendre plus difficile l’obtention d’un accord de financement. De plus, des revenus suffisants et stables sont nécessaires pour couvrir le remboursement des échéances du nouveau prêt. Chaque cas est unique et les critères des banques varient, d'où l'importance d'une situation financière solide.
Pour obtenir un rachat de crédit de 300 000 euros, il est possible de faire appel aux banques traditionnelles qui offrent divers produits financiers adaptés. Les courtiers en rachat de crédit sont très sollicités, car ils comparent les offres de différents établissements pour trouver la meilleure solution.
Les points importants à retenir :
1. Le rachat de prêt immobilier et crédits conso de 300 000 euros permet de regrouper les dettes en un seul prêt, simplifiant la gestion financière.
2. L’opération réduit le taux d’endettement, rééquilibre le budget et peut incorporer une trésorerie en supplément.
3. Regrouper 300 000 € optimise les conditions de remboursement avec un taux unique et une durée adaptée à la capacité d’emprunt présente de l’emprunteur.
4. Faire une simulation et s’appuyer sur un expert aide à structurer efficacement le rachat des 300 000 € d’emprunts.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 30/12/2024
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