Rachat de crédit : comment ça marche ?

Vous avez des interrogations sur comment marche le rachat de crédit ? Sachez que le courtier Solutis se mobilise et agit pour vous apporter une réponse rapide et adaptée. Que ce soit sur son principe ou encore ses modalités, ce guide du rachat de crédit a pour but de développer en long et en large l’ensemble des sujets relatifs au fonctionnement de cette opération.

Si vous vous posez la question suivante : le regroupement de crédit comment ça marche ? La réponse est simple. Pour rappel, le rachat de crédit marche selon le principe suivant : une banque partenaire du réseau Solutis procède au regroupement des prêts en cours. Concrètement, ces emprunts sont remboursés par anticipation, auprès du ou des créanciers initiaux, dans le but que seulement un seul capital ne soit plus qu’à être restitué. Avec l’apparition d’un crédit unique, il devient alors possible d’en modifier les conditions de remboursement et de les moduler en fonction des besoins de l’emprunteur.

L’intérêt de recourir à un rachat de crédit est que cette opération agit directement sur le budget de son souscripteur afin d’y instaurer un équilibre sain. Cela est réalisable à travers la baisse des mensualités, rendant donc leur remboursement plus simple. En effet, l’objectif est de faire coïncider leur montant avec la situation financière de l’emprunteur. De cette manière, une plus grande souplesse budgétaire est permise.

La réduction des mensualités sera plus ou moins importante en fonction de la durée du rachat de crédit choisie. Pour faire simple, Plus la dette est étalée dans le temps et moins le montant à débourser chaque mois pour restituer le capital emprunté sera élevé. Toutefois le coût de l’opération sera plus important. C’est pourquoi, le demandeur doit mesurer les pour et les contre pour trouver les conditions de regroupement optimales pour sa situation. Par ailleurs, le rachat de crédit constitue également un levier pour obtenir une trésorerie et financer plusieurs projets personnels.

L’établissement en charge de l’opération attendra suffisamment de garanties vis-à-vis de l’emprunteur concernant sa capacité à rembourser sa renégociation de crédit ou plus simplement rachat de crédit. Ces garanties s’incarnent autour de la situation financière (un taux d’endettement inférieur à 35 %, une gestion des comptes bancaires responsables, pas d’échec de paiement), la situation professionnelle (emploi stable de type CDI ou fonctionnaire, un revenu fixe et régulier) et une la situation personnelle.

Par ailleurs, vous n’êtes pas dans l’obligation d’effectuer des crédits pour financer vos projets en tête, le rachat de crédit permet d’obtenir une trésorerie supplémentaire libre d’utilisation. De ce fait, vous pouvez regrouper vos crédits et en même temps financer vos travaux par exemple.

Pour disposer des meilleurs conseils sur comment marche le rachat de crédit, il est vivement recommandé de faire appel à un expert en la matière comme le courtier Solutis. Nos équipes sont en mesure d’accompagner chacun de nos clients et de les orienter vers une solution de financement adaptée en fonction de la situation, du dossier et des besoins de chacun d’entre eux. Nos conseillers mettent tout en œuvre pour répondre à leurs exigences, ainsi toute demande supplémentaire comme l’intégration d’une trésorerie pour des travaux ou acheter une voiture, sera prise en compte avec une attention particulière.

Pour lancer la procédure, il suffit de renseigner ses informations via une demande de rachat de crédit, un conseiller Solutis prendra le relais pour effectuer le point sur les crédits en cours et vos attentes vis-à-vis de leur regroupement.

Le guide sur le fonctionnement du rachat de prêts

Découvrez le fonctionnement d'une opération de regroupement de prêts et ses effets en fonction de votre situation présente.

• Rachat de crédit double mensualité

  En France, certains contrats de crédit permettent de réaliser une ou plusieurs fois par an un paiement doublé des échéances. Cependant, ce type de financement peut-il faire l’objet d’un rachat de crédits ?

• Rachat de crédit avec 1 seul prêt

  Comment racheter votre crédit et financer un nouveau projet. Découvrez notre offre spécifique.

• Regrouper ses crédits : principe et simulation

  En regroupant vos crédits en cours, vous avez la possibilité de réduire vos mensualités mais également de financer par la même occasion un nouveau projet grâce à cette opération.

• Rachat de crédit avec un seul salaire - 1 seul revenu

  Avec un seul salaire, vous pouvez faire un rachat de crédit. Découvrez nos offres pour financer un nouveau projet. 

• Prêt en indivision - caution hypothécaire et rachat de crédit

  Lorsque plusieurs personnes (concubins, amis, collègues…) achètent un bien immobilier en indivision, elles peuvent aussi obtenir un crédit immobilier en indivision. Ce type de financement peut-il faire l’objet d’un regroupement de crédit ?

• Reprise de crédit - Reprendre un crédit

  Découvrez comment fonctionne la reprise de crédit, une expression employée à tort pour qualifier une opération de regroupement de crédits.

• Rachat de crédit pour endettement

  Réduisez votre taux d’endettement grâce au rachat de crédits, une opération qui a pour but de diminuer vos mensualités dans le but de mieux équilibrer votre budget.

• Rachat de crédit grosse somme, gros montant

  Si vous avez des crédits en cours d’un gros montant, découvrez comment les regrouper avec le rachat de crédit pour réduire vos mensualités et financer vos nouveaux projets.

• Agence rachat de crédit

  Pour votre rachat de crédit, nous vous accueillons en agence. Notre force, c'est aussi de traiter votre demande à distance.

• Rachat de crédit : travailler son taux d’endettement

  Le taux d’endettement est un pourcentage qui permet de connaître précisément la capacité de remboursement d’un ménage, lors d’une opération de crédit ou de rachat de crédit. Ce taux d’endettement est évalué grâce aux charges de prêts et aux revenus du foyer. Il est possible de le faire baisser.

• Changer de banque en faisant racheter ses prêts en cours

  Le regroupement de crédits permet de réduire vos mensualités et financer un nouveau projet. Vous n’êtes pas obligés de changer de banque mais vous en avez la possibilité, pour limiter vos frais bancaires par exemple.

• Rachat de crédit pour petit budget

  Faites racheter vos crédits en cours même avec un petit budget. Nos offres sont personnalisées pour chaque profil emprunteur.

• Racheter un rachat de crédit

  On peut réaliser un deuxième rachat de prêt et même 3e ou un 4e, c’est-à-dire faire racheter son rachat de crédit pour obtenir de nouvelles conditions de remboursement, mieux adaptées à sa nouvelle situation financière.

• Critères en rachat de crédit - Normes

  Nous vous accompagnons pour trouver l’offre de rachat qui correspond à vos critères et vos projets.

• Rachat de crédit urgent : quelles sont les conditions ?

  Vous avez un besoin de financement urgent et des crédits en cours ? Découvrez comment faire un regroupement de crédit rapidement.

• Rachat de crédit divorce - rachat de soulte

  Lorsque des époux décident d’initier une procédure de divorce par consentement mutuel et qu’ils ont un ou plusieurs crédits en commun, il est nécessaire qu’ils décident du sort des crédits en cours avant de saisir le tribunal. Le regroupement de crédit peut être une option, tout comme un rachat de soulte.

• Rachat de crédit : faut-il anticiper sa demande de décompte de remboursement anticipé ?

  Ce document reprend les conditions de votre immobilier en cours. Il est utile pour faire un rachat de crédit immobilier et trouver un meilleur taux.

• Rachat de crédit et déblocage des fonds

  Dans le cadre d’un regroupement de crédits (immobilier, consommation) le déblocage des fonds est la dernière étape de l’opération. Qui débloque les fonds ? Quel est le délai ? De quels fonds parle-t-on ?

• Rachat de crédit sans pénalité de remboursement

  Retrouvez toutes les conditions pour obtenir un rachat de crédit sans pénalité de remboursement anticipé.

• Les organismes de rachat de crédit en France

  Pour votre rachat de crédit, un organisme comme Solutis vous apporte toute son expertise pour trouver les meilleures offres de financement.

• Rachat de crédit express - Simulation express

  Découvrez comment obtenir rapidement une estimation pour votre rachat de crédits avec Solutis, expert dans la réduction de mensualités.

• Quelles sont les conditions du rachat de crédit - Modalités

  Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédits ? Comment les remplir ? Nous vous accompagnons dans votre démarche.

• Rachat de credit réponse immédiate et simulation

  Vous avez un besoin immédiat de faire un rachat de crédit ou vous souhaitez connaître les offres de financements rapidement.

• Rachat de crédit trop perçu

  Les montants remboursés par la nouvelle banque aux anciens créanciers peuvent être supérieurs aux capitaux restant dus que l’emprunteur doit réellement rembourser, c’est le trop-perçu

• Liste des justificatifs à fournir - Rachat de crédits

  Découvrez la liste des justificatifs permettant de compléter votre dossier une fois votre demande de rachat de crédit validée.

• Rachat de soulte : séparation et divorce

  Découvrez le fonctionnement du rachat de soulte à la suite d’un divorce ou d’une succession et nos solutions pour réussir à financer votre projet d’obtenir la pleine propriété d’un bien immobilier.

• Rachat de crédit sans changer de banque

  Vous pouvez conserver votre banque lors d’un regroupement de crédits. Vous n’êtes pas obligés de changer de domiciliation bancaire.

• Les différences entre le rachat de crédit à la consommation et le rachat de prêt immobilier

  Lors d'un rachat de crédit, on parle souvent de rachat de crédit conso ou de regroupement de prêt immo. En quoi diffèrent-ils du rachat de crédit classique ? Réponses.

• Rachat de crédit banque en ligne - Simulation

  Découvrez nos offres de regroupement de crédit pour vos prêts empruntés dans les banques en ligne.

• Rachat de crédit le moins cher

  Retrouvez les conseils afin de regrouper vos crédits en cours avec le coût le plus bas, soit avec le moins de frais possible.

• Rachat de crédit d’une banque à une autre

  Vous avez des crédits en cours auprès d’une banque et vous vous posez la question suivante : comment faire un rachat de crédit avec une autre banque ?

• Refus rachat de crédit : la solution

  Découvrez les principales raisons qui peuvent expliquer un refus après une demande de rachat de crédit.

• Meilleur taux rachat de crédit, prêt immo du mois

  Le taux lors d'un crédit immobilier ou lors d'un rachat de crédit est l'élément clé, Solutis est mandaté par les établissements bancaires afin de vous proposer les meilleurs.

• Rachat de crédit sans domiciliation bancaire

  Vous choisissez dans quelles banques vos revenus sont domiciliés lors d'un rachat de crédit. Explications.

• Reste à vivre et rachat de crédit - Calcul du reste à vivre

  Découvrez comment calculer votre reste à vivre mensuel et comment réussir à augmenter son montant si besoin à l'aide du rachat de prêts.

• Rachat de crédit sans condition - Meilleurs taux

  Un rachat de crédits « sans conditions » de pièces à fournir est parfois proposée à une personne qui a plusieurs prêts à rembourser. Sans conditions est un faux mi : les établissements bancaires réclament toujours des éléments pour contrôle votre situation.

• Comparateur rachat de crédit : trouver la meilleure offre

  Pour comparer les offres de rachat de crédit, faites-nous confiance. Nous sommes partenaires des grandes banques spécialisées. Un conseiller dédié vous aide à comparer efficacement.

• Cassez les idées reçues sur le rachat de crédits

  Il existe de nombreuses idées reçues sur le regroupement de crédits. Solutis, spécialiste en rachat de crédits, met en avant les points importants de cette solution de financement.

• Le prêt modulable est-il compatible avec le rachat de crédit ?

  Dans un crédit immobilier, l’option modulable permet à l’emprunteur de réadapter ses charges de remboursement à ses finances ou à ses projets. Cette option est-elle compatible avec le regroupement de crédit ?

• Malendettement, malendetté

  Le malendettement se traduit par la situation financière d’un emprunteur qui rencontre des difficultés à rembourser ses emprunts.

• Rachat de prêts : baisser la mensualité ou la durée ?

  Les emprunteurs qui ont recours au rachat de crédit ou au regroupement de prêts se demandent s’il est plus judicieux de réduire la mensualité ou de baisser la durée, deux cas de figures qui répondent à des besoins différents.

• Peut-on différer l'amortissement d'un regroupement de crédits ?

  Si dans certains projets de crédit immobilier, le remboursement du capital emprunté peut commencer plusieurs mois ou années après le déblocage définitif des fonds, qu’en est-il dans le cadre d’un rachat de crédit ?

• Rachat de crédit avec banque étrangère

  Si l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque étrangère (communautaire et non communautaire) est possible et légale sous certaines conditions, qu’en est-il pour l’obtention d’un prêt ou d’un rachat de crédit dans une banque étrangère.

• Paiement des droits de succession et rachat de crédit

  En France, la transmission d’un héritage exige d’accomplir certaines démarches et le paiement des droits de succession, une étape parfois délicate pour les héritiers. Cependant, un héritier endetté peut-il payer ses droits de succession via un rachat de crédit ?

• Cumuler ou regrouper les crédits : quelle est la meilleure solution ?

  Souscrire à plusieurs emprunts peut mener à une situation de surendettement si la capacité de remboursement est fortement impactée. Des solutions existent pour limiter cet impact sur le budget.

• Infographie : les clés du regroupement de crédits

  Venu des pays anglo-saxons dans les années 80, le rachat de prêts est devenu une opération bancaire à part entière. Cependant, avant d’y recourir, il est important de synthétiser tous les éléments concernant un projet de regroupement de crédit

• Infographie : rachat de crédit après 50 ans, les astuces à adopter

  Même si tous les emprunteurs solvables et éligibles aux critères de financement des banques peuvent prétendre à un regroupement de crédits, force est de constater que les conditions peuvent évoluer au fil du temps. Voici 5 astuces à adopter pour obtenir un financement après 50 ans.

• Peut-on inclure un PEL dans un rachat de crédit

  Il est possible de recourir à un rachat de crédit immobilier et de préserver son plan épargne logement sans changer de banque.

• Rachat de crédit avec un cancer, ce qu'il faut savoir

  Instaurant un droit à l’oubli pour les emprunteurs ayant été atteints d’un cancer, la convention AERAS a bien évolué. Désormais, il est plus facile pour les anciens malades du cancer d’obtenir des alternatives d’assurance emprunteur dans le cadre d’un regroupement de prêts.

• Rachat de crédit : quelques conseils pour éviter les mésaventures

  L’escroquerie au crédit, particulièrement au regroupement de prêts, est de loin l’une des mésaventures qui se propagent fortement auprès des emprunteurs. Pourtant, il existe des moyens pour ne pas se faire piéger.

• Rachat de prêt : pourquoi faut-il mettre les banques en concurrence ?

  Révolu le temps où les emprunteurs sollicitaient une seule banque pour leur rachat de crédit. Grâce aux intermédiaires bancaires, ils ont appris à faire jouer la concurrence entre les prêteurs comme sur n’importe quel autre produit financier.

• Rachat ou renégociation de prêts : quelle est la meilleure solution ?

  Les taux d’emprunts historiquement bas et la concurrence entre les banques permettent à de nombreux emprunteurs de tenter un rachat de crédit. Cependant, quelle est la meilleure solution ?

• Regroupement de crédits : la capacité professionnelle

  Les intermédiaires bancaires proposant des offres de regroupement de crédits doivent répondre à des exigences professionnelles, que ce soit en matière de communication ou de recrutement de salariés.

• 5 raisons de privilégier intermédiaire en rachat de crédit

  En rachat de credit, l'intermédiaire bancaire permet de trouver des solutions auprès de partenaires pour le compte d’un client particulier.

• Rachat de crédit : à qui faire confiance ?

  Il est essentiel de confier son projet de regroupement de crédits à un établissement de confiance, mais qui sont-ils ? Voici notre réponse.

• Accumulation de prêts : le regroupement pour éviter le surendettement

  Faire racheter ses crédits peut dans certains cas alléger la charge de crédits et éviter une accumulation supplémentaire de prêts.

• La balance bancaire dans le rachat de crédit

  Basée principalement sur l’étude des derniers relevés de compte, la balance bancaire permet à une banque d’évaluer la solvabilité d’un emprunteur dans le cadre d’un regroupement de crédit ou d’un autre financement.

• Le cautionnement en rachat de crédit : qu'en est-il ?

  Lorsqu’un budget mensuel se trouve déséquilibré, il est souvent nécessaire de recourir à des opérations de regroupement de prêt afin de retrouver une sérénité financière.

• Crédit d’impôt et rachat de crédit : qu'en est-il ?

  Plusieurs dispositifs permettent de bénéficier des réductions d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier dans le cadre d’une acquisition immobilière. Cependant, le rachat de crédit prive-t-il l’emprunteur de ses avantages fiscaux.

• Cumul des crédits : quelles sont les solutions ?

  Cumuler plusieurs crédits peut entrainer un déséquilibre budgétaire qui peut conduire à terme à une situation de surendettement. Des solutions existent pour éviter le cumul de dettes.

• Délai de rétractation en rachat de crédit

  Comme toute offre de crédit, lors d’un rachat de prêts, l’emprunteur dispose d’un délai pour se rétracter avant de prendre sa décision, voici toutes les informations à connaître.

• Rachat de crédit et assurance perte d’emploi : qu'en est-il ?

  Dans la conjoncture actuelle, l’assurance perte d’emploi est souvent proposée lors de la souscription d’un rachat de prêts. Voici quelques paramètres qu’il faut connaître.

• Remboursement de dettes : comment faire ?

  Le remboursement des dettes est un engagement qu’un emprunteur doit s’acquitter de rembourser. Voici quelques solutions pour y parvenir.

• Rachat de crédit et cession sur salaire

  Découvrez le principe d'un cautionnement d'un regroupement de prêt à travers une cession sur salaire.

• Rachat de crédit et clause de contrat

  Avant de rassembler ses crédits, il est néccessaire de connaitre les conditions d'emprunt mais aussi les clauses liées au contrat. Voici quelques détails

• L'avis favorable en rachat de crédit

  Dans le cadre d’un regroupement de crédits (immobiliers, consommation), un avis favorable est un accord de principe.

• Rachat de crédit : comment obtenir un financement sereinement

  Plusieurs raisons peuvent pousser un emprunteur à rassembler ses prêts, découvrez comment s'assurer d'obtenir son financement.

• Rachat de crédit et compte joint

  La souscription d'un crédit avec un compte joint implique une solidarité des deux co-titulaires dans le remboursement de la créance en cas de défaut de paiement. Qu'en est-il du rachat de crédit ?

• Peut-on réaliser un rachat de crédit une deuxième fois ?

  Un premier regroupement de prêts n’exclut pas de ce fait d’en bénéficier une deuxième fois à l’avenir.

• Un accord en rachat de crédit est-il difficile à obtenir ?

  Le rachat de prêts est une opération qui peut poser des difficultés notamment sur son fonctionnement et ses critères.

• Peut-on inclure un prêt in fine dans un rachat de crédit ?

  Ce financement est un montage financier généralement adopté par les propriétaires de location. Est-il possible de le faire racheter ? 

• Peut-on faire racheter un prêt récent ?

  Le rachat de prêts est une opération permettant de regrouper ses crédits. Toutefois, est-il possible d'y inclure un emprunt récemment souscrit ? 

• Le prêt sur gage : alternative en cas de crédit difficile

  L'emprunteur peut mettre en garantie ses biens personnels pour obtenir de l'argent en échange, c'est le prêt sur gage.

• Qu'est-ce qu'un accord de principe pour un rachat de crédit ?

  Que vaut cet accord pour le dossier d'un emprunteur qui en fait la demande ? Explications.

• Pourquoi mon dossier de rachat de crédit est-il en attente ?

  Plusieurs explications peuvent justifier qu'une demande de financement accuse d'un délai d'attente.

• Rachat de crédit et reconnaissance de dette

  Il est possible qu'une personne ait emprunté de l'argent à un prêteur en signant une reconnaissance de dette. Dans le cadre d'un regroupement de prêts, ce contrat est-il pris en compte ? 

• Nullité du contrat d'assurance d'un rachat de crédit

  La nullité de ce contrat peut être demandée par l’emprunteur ou l’assureur, mais quelles peuvent être les causes ?

• Peut-on intégrer un prêt à taux mixtes lors d'un rachat de crédit ?

  En présence de taux attractifs, la souscription d'un prêt à taux mixtes peut avoir des avantages. Dans le cadre d'un rachat de crédit, fait-il partie des emprunts qui peuvent être regroupés ? 

• Quel est le rôle du notaire dans un rachat de crédit ?

  Pour la réalisation de certains financements, la présence d'un notaire est nécessaire. Découvrez pourquoi et quelles sont ses missons 

• En quoi consiste un regroupement de prêt partiel ?

  Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant de regrouper l'ensemble des prêts contractés par l'emprunteur. Toutefois, cela n'est pas une obligation, seulement une partie des crédits peut également être rachetés. 

• Regroupement de prêts responsable

  Généralement, un emprunteur optant pour un rachat de crédit souhaite retrouver une certaine stabilité financière. Toutefois, cette opération doit être envisagée de façon responsable.

• Baisser ses mensualités avec un rachat de crédit

  Si vous remboursez des mensualités d'un montant élevé, vous pouvez les diminuer en les faisant racheter dans un prêt.

• Qu'est-ce qu'une restructuration de crédits : tout savoir

  Pour diminuer votre endettement, vous pouvez demander à restructurer vos dettes et vos crédits, connu sous l'appellation regroupement de prêt.

• Peut-on obtenir un rachat de crédit quand on est au RSA ?

  Si il est conseillé d'avoir un salaire fixe et régulier pour faire regrouper ses crédits, être au RSA permet-il de réaliser ce type d'opération ? 

• Peut-on augmenter son pouvoir d’achat avec un rachat de crédit ?

  Après un rachat de prêts et la baisse de vos mensualités, on parle d'augmentation de votre reste à vivre et non de pouvoir d'achat. Explication.

• Rachat de crédit : les conseils et les pièges à éviter

  Afin d'aborder au mieux votre opération de regroupement de prêt, voici les conseils et pièges à prendre en compte. 

• Retard de paiement des impôts : quelles sont les solutions pour payer le fisc ?

  Avec un budget déséquilibré, le paiement des impôts peut être particulièrement compliqué, que faut-il faire ? réponse.

• Rachat de crédit avec garant

  Un dossier solide a plus de chances de recevoir une réponse positive suite à une demande de rachat de crédit, notamment si ce dernier comporte un garant. 

• Rachat de crédit entre particuliers

  Un prêt entre particuliers ainsi que d'autres emprunts en cours de remboursement ? Découvrez le regroupement de crédit entre particuliers.

• Comment rembourser par anticipation un crédit in fine ?

  Pour rembourser par anticipation le capital d’un crédit in fine, il est possible d’utiliser vos liquidités ou de souscrire un nouvel emprunt amortissable.

• Les risques et solutions en cas de crédit impayé

  Découvrez les risques auxquels un emprunteur s'expose en cas de crédit impayé ainsi que les solutions pour y remédier.

• Définition d’une soulte

  Lors du partage d'un bien tenu en indivision, une compensation est souvent versée, il s'agit de la soulte. 

• Comment financer un rachat de soulte ?

  Dans le cadre d’un divorce ou d’une succession occasionnant le paiement d’une soulte, il est possible de la financer avec un financement bancaire.

• Quel document pour un rachat de soulte ?

  Découvrez les documents remis et à remettre pour un rachat de soulte. 

• Calcul du rachat de soulte

  Solutis vous détaille les formules pour calculer le montant d'une soulte lors d'un divorce ou d'une succession.

• L'imposition d'un rachat de soulte

  Solutis vous indique tout ce qu’il faut savoir sur le taux des droits de mutation d’un rachat de soulte.

• Le remboursement d’un crédit auto lors d’un divorce

  Quelles sont les conséquences d'un divorce sur le crédit auto ? Réponse. 

• Crédit souscrit sans l'accord du conjoint : qu’en est-il ?

  Pour contracter un crédit pour un achat en commun, il faut donc l’accord des deux, selon le code de la consommation.

• Quel délai pour payer une soulte ?

  A quel moment la soulte doit-elle être versée ? Voici nos éléments de réponse.