Changer de banque en faisant racheter ses prêts en cours

Pourquoi faire un rachat de crédit en changeant de banque ?

Changer de banque tout en regroupant ses prêts en cours peut être une décision financière attractive, offrant de nombreux avantages aux emprunteurs. Cette opération, appelée rachat de crédit, consiste à regrouper l'ensemble de ses prêts en cours auprès d'une nouvelle banque, souvent dans le but de bénéficier de conditions plus avantageuses.

Le principal avantage réside dans la possibilité de réduire ses mensualités en allongeant la durée du prêt, ce qui peut considérablement soulager le budget mensuel. De plus, le changement de banque peut permettre de négocier un taux d'intérêt plus attractif selon les taux en vigueur sur le marché, ce qui se traduit par des économies substantielles sur le long terme. Cette option s'avère particulièrement intéressante lorsque les taux du marché sont plus bas que ceux du prêt initial.

De plus, le rachat de crédit offre la possibilité de simplifier la gestion de ses finances en regroupant tous ses prêts en un seul, avec une seule mensualité et un seul interlocuteur financier, la nouvelle banque. Cela facilite la planification budgétaire et évite les éventuels oublis de paiement.

Avant de franchir le pas, il est essentiel de bien étudier les conditions proposées par la nouvelle banque et de comparer avec soin les différentes offres disponibles sur le marché avec l’aide d’un courtier qui se chargera de trouver la banque qui offre les meilleures conditions à l’emprunteur.

En d’autres termes, changer de banque en faisant racheter ses prêts en cours peut être une démarche financièrement avantageuse, mais elle nécessite une analyse approfondie et une comparaison rigoureuse des offres disponibles pour garantir une bonne transition vers une situation plus favorable sur le plan financier, cette transition est facilitée avec l’aide d’un courtier expérimenté.

Faut-il changer de banque pour faire un rachat de crédits ?

Non, vous pouvez garder votre domiciliation bancaire, c'est-à-dire conserver votre banque actuelle où sont versés vos salaires, pensions et autres revenus.

Vous pouvez changer de banque, si votre établissement actuel ne vous satisfait plus ou si vos frais sont trop élevés. Avec la loi Macron de 2017, il est devenu facile de changer de banque. La nouvelle banque de votre choix se charge de l’opération, sans frais.

Mais il est important de savoir quand réalisant votre changement de banque vous ne pourrez pas transférer simplement vos crédits en cours. Pour pouvoir transférer ses prêts, il faudra impérativement passer par l'opération de rachat de crédit.

Bon à savoir : nos partenaires bancaires sont des banques spécialisées en regroupement de crédits.

Le rachat de crédit est une occasion de changer de banque. Pourquoi ?

Par le passé, des banques exigeaient que vous ouvriez un compte chez elles pour obtenir un prêt immobilier. Pendant quelques mois, le législateur a même introduit cette pratique dans le code de la Consommation : la domiciliation bancaire était de 10 ans maximum. En contrepartie, le client obtient un avantage.

Cela est révolu depuis la loi Pacte de 2019 et laissé à l’appréciation des banques dans leurs pratiques commerciales.

Lors du rachat, vos crédits sont soldés. Vous n’êtes plus liés commercialement avec votre établissement bancaire. Vous pouvez en changer à votre guise pour une moins chère ou bien clôturer les comptes sur lesquels vous n’avez plus de prélèvement.

Changer de banque pour racheter uniquement un crédit immobilier

Pour le rachat d’un seul crédit immobilier, le changement de banque est lié à l’opération. Il s’agit de renégocier votre crédit immo avec une autre banque. En signant votre crédit renégocié vous devenez client de la banque qui a racheté votre prêt.

La renégociation du taux permet de faire des économies sur votre financement immobilier.

Questions fréquemment posées sur le changement de banque en faisant racheter ses crédits

Je veux financer un nouveau projet, dois-je changer de banque ?

Vous souhaitez effectuer des travaux, changer de véhicule ou réaliser un projet qui vous tient à cœur, et vous avez des crédits en cours.

Le regroupement de crédits est fait pour vous car vous pouvez inclure ce nouveau besoin avec vos autres prêts immobilier et à la consommation.

Comme pour un regroupement de crédits, vous n’êtes pas obligés de changer de banque.

Quel compte en banque pour un rachat de crédits ?

L’établissement qui solde vos emprunts en cours n’exige pas que vous changiez de banque. En revanche, pour rembourser le financement regroupé, il faut qu’un prélèvement bancaire soit mis en place.

Afin d’avoir l’esprit tranquille, l’idéal est de faire le prélèvement sur le compte où sont domiciliés vos revenus. Ainsi, vous êtes assurés que les fonds seront suffisants pour le prélèvement.

Un conseiller Solutis saura vous renseigner sur la meilleure démarche à suivre pour gérer paisiblement votre regroupement de crédits.

Comment changer de banque avec des crédits en cours ?

Il est tout à fait possible de changer de banque en ayant des crédits en cours chez un autre organisme bancaire, il faudra pour cela continuer de payer ses crédits en réalisant des virements bancaires par exemple, car un crédit vous engage et doit être remboursé dans sa totalité.

Pour éviter d'avoir deux banques, il est possible de réaliser un regroupement de crédits, tous les crédits en cours seront rachetés par un établissement bancaire. Il n'y aura donc qu'un seul interlocuteur et une seule mensualité à rembourser dans sa nouvelle banque.

Comment quitter sa banque avec un prêt immo en cours ?

Comme vu précédemment, pour quitter sa banque avec un prêt immobilier en cours deux solutions sont possibles.

• Changer de banque principale et continuer de payer son prêt immobilier dans son autre banque.
• Réaliser un rachat de crédit pour avoir son prêt immobilier dans une nouvelle banque.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 20/11/2023