Avoir un rachat de crédit sans justificatif : est-ce possible ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits représente une opération bancaire visant à simplifier la gestion de vos prêts en cours. En pratique, cette démarche consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul emprunt unique.

De manière concrète, votre nouveau créancier prend en charge le remboursement anticipé de vos prêts existants pour vous accorder un nouvel emprunt, assorti d'un taux d'intérêt unique et d'une mensualité allégée et adaptée à votre situation financière.

L'objectif principal de cette opération est de rétablir l'équilibre financier en proposant une solution de crédit plus simple, se traduisant par une échéance unique pour remplacer les multiples prélèvements mensuels auxquels vous faisiez face précédemment.

Cette opération de banque concerne tous les types de crédits (prêts immobiliers, prêts consommations, découvert bancaire, dettes familiales et financements spécifiques) et s’adresse à tout emprunteur, particulier et professionnel, souhaitant réorganiser durablement la gestion de ses finances.

Peut-on effectuer un rachat de crédits sans justificatifs ?

Lorsque vous envisagez une opération de rachat de crédit, il est essentiel de comprendre que transmettre divers documents est nécessaire, tout comme lors d'une demande de prêt conventionnel, que ce soit pour un crédit immobilier ou à la consommation. Par conséquent, il n’est pas possible de souscrire cette opération sans fournir de justificatif à l’organisme prêteur.

En d'autres termes, la mise en place d'un regroupement de prêts exige de votre part la présentation de pièces justificatives. Ces documents prennent différentes formes, tous destinés à permettre à la banque de mieux cerner votre situation personnelle et professionnelle.

Voici quelques exemples des types de documents qui peuvent vous être demandés :

Documents justifiant votre situation familiale :

• copie de votre carte nationale d'identité ou de votre passeport ;
• copie de votre quittance de loyer, titre de propriété, taxe foncière, taxe d’habitation.

Documents justifiant votre situation professionnelle :

• copie de votre contrat de travail ;
• dernières fiches de paie et avis d'imposition ;
• bilan comptable, déclaration de chiffre d'affaires.

Documents justifiant votre situation financière :

• derniers relevés bancaires ;
• tableaux d’amortissement ;
• bulletin de situation fiscale.

La présentation de ces documents requis est fondamentale pour renforcer la confiance de la banque dans vos capacités financières, augmentant ainsi vos chances d'obtenir une réponse positive pour votre rachat de crédit.

Votre conseiller ou votre courtier, chargé du suivi de votre dossier, sera alors en mesure de mener une étude et une analyse approfondies de votre situation (solvabilité, comportement bancaire) et de vous proposer des solutions sur mesure, parfaitement adaptées à vos finances et à vos projets.

Quelles sont les conditions du rachat de crédit sans justificatifs ?

Si vous envisagez un rachat de crédit sans avoir à fournir une multitude de justificatifs, vous disposez de plusieurs options. Vous pouvez débuter cette démarche en contactant votre banque actuelle ou opter pour une simulation en ligne.

La simulation de rachat de crédit ne nécessite pas de justificatifs

Il est tout à fait possible d'effectuer une simulation de rachat de crédit, gratuite et sans engagement, sans nécessité de présenter des justificatifs (bulletin de salaire, contrat de travail, avis d’imposition…). Cette étape préliminaire repose sur des montants déclarés et peut être réalisée à l'aide d'un simulateur en ligne.

Cependant, il est crucial de noter que cette démarche ne constitue qu’un résultat indicatif. En réalité, pour obtenir une réponse favorable à votre demande de regroupement de crédits, vous devrez fournir plusieurs justificatifs à l'établissement bancaire. Le traitement de votre dossier implique la collecte et l'analyse de documents qui attestent de votre situation personnelle et professionnelle, tout ceci dans le but de garantir votre solvabilité.

En fin de compte, aucune demande de rachat de crédit ne peut aboutir sans fournir de justificatifs, sauf si vous choisissez de vous adresser directement à votre banque actuelle.

Rachat de crédit sans justificatif auprès de votre banque

Votre banque actuelle a déjà accès à une partie ou à la totalité de vos comptes. Votre banquier connaît l'historique de vos emprunts, votre gestion budgétaire et les soldes de votre compte courant et de vos produits d'épargne.

Il détient également vos pièces d'identité et vos relevés de compte. D'un point de vue technique, votre banquier peut assembler un dossier pour initier une demande de rachat de crédit sans vous demander de justificatifs supplémentaires.

Cependant, s'il s'agit de prêts souscrits auprès d'autres établissements prêteurs, vous devrez fournir à votre banque actuelle tous les documents justifiant ces emprunts en cours.

Quels organismes de rachat de crédit ne demandent pas des fiches de paie et relevés de compte ?

Une fois que vous avez planifié le rachat de vos crédits en cours, vous vous demandez alors quels établissements (banques ou courtiers) contacter. Si vous comptez faire un regroupement de crédit sans présenter aucun justificatif, il est impossible que des organismes de crédit acceptent de regrouper vos crédits sans devoir fournir des documents, comme des fiches de paie ou des relevés de compte.

Gardez à l'esprit que cette option peut ne pas être la plus favorable pour votre situation. Les banques, qui accepteraient de regrouper vos crédits sans que vous n’envoyiez tous les papiers justificatifs exigés, vont répercuter ce manque d'information par une offre avec des conditions désavantageuses. Il est probable qu'un taux d'intérêt plus élevé ou que la présence d'une garantie soit exigée par exemple. Finalement, une opération de rachat de crédit sans justificatif peut perdre de son intérêt.

Pour être sûr de choisir le financement le plus adapté à votre situation, prenez le temps de réunir l'ensemble des justificatifs nécessaires. À l'inverse d'un rachat de crédit sans document, un dossier complet vous permet de bénéficier d’une offre de regroupement de prêts personnalisée.

La communication de vos informations et la transparence sont essentielles. L’organisme prêteur va baser son expertise à partir de ces données et surtout établir la confiance vis-à-vis de votre profil. Sans cela, il est difficile d’avoir un accord de financement.

Rachat de crédit sans refus et sans enquête : mise en garde

Des interlocuteurs sans scrupule proposent sur des sites web et parfois par e-mail des offres de rachat de crédit dites « sans aucun justificatif personnel », « sans refus », « toujours acceptées », « sans enquête » ou encore « sans étude ni analyse ». Voici quelques conseils pour démêler le vrai du faux et éviter les arnaques.

Est-ce qu’il existe un rachat de crédit rapide et sans refus ?

Les personnes qui cherchent à souscrire ce type de financement doivent être vigilantes, car il n’existe tout simplement pas de rachat de crédits qui puisse être sans refus, ni même sans enquête ou analyse. Il s’agit d’une arnaque. L’étude pour vérifier la situation de l’emprunteur est une étape obligatoire, elle est systématiquement réalisée par l’établissement financier prêteur.

Pour savoir si une offre de rachat est proposée par un établissement sérieux, il faut vérifier qu’il est enregistré à l’ORIAS et qu’il n’est pas présent sur la liste noire de l’ACPR. Avant de réaliser une demande, il faut également rechercher sur internet les avis clients, qui peuvent indiquer une potentielle arnaque.

Le but des escrocs, derrière le regroupement de crédits soi-disant toujours accepté, sans enquête ou sans justificatif personnel est généralement d’extorquer les documents privés de l’emprunteur et de percevoir une somme d’argent. D’ailleurs, il faut savoir qu’aucune banque honnête ne demandera le versement de frais avant tout déblocage de fonds, comme le prévoit la loi MURCEF.

Qui est visé par le rachat de crédit sans refus ou sans enquête ?

Les emprunteurs avec de grandes difficultés financières, souvent vulnérables et désespérés, car ils ont reçu plusieurs refus de financement de la part des banques, constituent généralement la cible privilégiée des arnaqueurs proposant du regroupement de prêts sans enquête ou sans refus.

Pourquoi n’est-il pas possible d’avoir une offre de rachat de prêts sans refus qui est toujours acceptée ?

Après une demande de regroupement de crédits, tout organisme financier est dans l’obligation légale de mener une étude de faisabilité pour évaluer la solvabilité de l’emprunteur et vérifier son identité et sa situation personnelle pour pouvoir ensuite donner son avis, qui peut déboucher sur un accord ou un refus. Cette étude préliminaire est toujours réalisée, elle constitue une enquête nécessaire avant de recevoir une possible offre de regroupement de prêts.

Nos réponses à vos questions sur le regroupement de prêt sans justificatif et sans fiche de paie

Si vous avez des interrogations concernant le regroupement de crédits sans présenter de documents justificatifs à la banque, sachez que l'équipe de Solutis est à votre disposition pour vous fournir des réponses.

Peut-on bénéficier d’un rachat de crédits sans fiche de paie ?

Il est possible de demander un rachat de crédit sans que l’emprunteur n’ait besoin de fournir de fiche de paie ou de bulletin de salaire, mais à condition que celui-ci soit un travailleur indépendant, un professionnel ou une personne sans emploi et non un salarié du secteur privé ou public. Dans ce cas présent, il faudra fournir les autres types de documents justifiant les revenus du foyer (bilan, récapitulatif des indemnités chômage, justificatif de RSA…).

Un rachat de crédit consommation sans document : est-ce possible ?

Vous envisagez de regrouper vos prêts à la consommation et vous vous demandez si cela peut se faire sans avoir à fournir de pièces justificatives. Lorsque vous cherchez à effectuer un regroupement de prêts à la consommation, il est tout à fait envisageable de faire une demande sans avoir à joindre de documents. Toutefois, vos justificatifs personnels devront être envoyés ultérieurement à la banque ou au courtier lors de l’étape suivante, à savoir l’étude de faisabilité.

Le regroupement de crédit immobilier peut-il être accordé sans l’envoi de pièces ?

De manière similaire, un rachat de crédit immobilier est soumis aux mêmes contraintes qu'une opération de regroupement de crédits à la consommation. Par conséquent, si vous souhaitez regrouper votre prêt immobilier ainsi que vos prêts à la consommation sans constituer un dossier complet avec les différents documents requis, il est possible de faire d’abord une simulation de rachat de prêt immobilier sans justificatifs pour obtenir un premier résultat indicatif.

Peut-on obtenir un rachat de crédit urgent sans justificatif de ressources ?

Après un changement dans votre situation personnelle ou professionnelle, vous vous trouvez dans une situation financière précaire et vous avez besoin d'un rachat de crédit en urgence. Vous vous demandez s'il est possible d'obtenir un regroupement de crédit rapidement, sans avoir à présenter des justificatifs de ressources, en raison de l'urgence de votre situation financière. Sachez qu’il est possible de mettre en place une demande de rachat de crédit urgent et sans justificatif, à condition cependant de disposer de garanties solides (co-emprunteur, hypothèque, caution…).

Comment avoir un rachat de crédit sans justificatif ?

Un rachat de crédit sans justificatif peut être obtenu à condition d’avoir un taux d’endettement inférieur à 50 %, de présenter un revenu stable, d’avoir un contrat de travail pérenne (CDI), de ne pas être fiché FICP et d’afficher un bon comportement bancaire sans trop d’incidents de paiement. L’emprunteur doit en faire la demande en contactant une banque, un organisme financier ou un courtier en agence ou sur internet.

Un regroupement de crédits peut-il être « sans condition » ? 

La réponse est non, un rachat de crédit ne peut pas être sans condition puisque les banques prêteuses disposent toutes de critères d’éligibilité et de barèmes que les emprunteurs doivent respecter pour obtenir une offre de financement. L’ensemble des organismes réclament ainsi des documents pour analyser le risque, donner leur avis puis établir une proposition en cas d’accord.

Est-il possible d’avoir une offre de regroupement de prêts sans taux ?

Toute proposition de regroupement de crédits intègre un surcoût payé par l’emprunteur, dont une partie représente les intérêts qui sont réservés à rémunérer l’établissement prêteur pour le risque qu’il prend. Un rachat de crédits sans taux d’intérêt n’est donc pas possible.

Peut-on emprunter un rachat de crédit avec une trésorerie supplémentaire sans justificatif ?

Il est effectivement possible de demander l’ajout d’une trésorerie sans justificatif de projet dans son rachat de crédit, si bien sûr l’emprunteur dispose d’une capacité de remboursement suffisante pour inclure cette somme dans l’opération, en plus de ses emprunts.

• Le résumé de ce qu'il faut savoir :

  

  • Un regroupement de crédits sans justificatif n'est pas possible, car les banques exigent des documents attestant de votre situation financière et personnelle pour évaluer votre solvabilité.

  • Les simulations en ligne permettent une première estimation sans documents, mais elles ne garantissent pas une offre sans fournir les justificatifs nécessaires ensuite.

  • Votre banque actuelle peut réduire les justificatifs requis, car elle possède déjà vos informations, mais cela ne s'applique pas aux prêts souscrits auprès d'autres organismes.

  • Les offres de financement "sans aucun document" ou "sans enquête" ne sont pas fiables, car une étude de faisabilité est légalement obligatoire pour toute demande de rachat de crédits.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 20/01/2025