Faire un rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) : explication, calcul et simulation

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le rachat de crédit sur 10 ans permet de regrouper principalement des prêts conso et des dettes en une seule mensualité réduite, sans garantie exigée.

  • Il s’adresse aux emprunteurs stables financièrement, avec un taux d’endettement raisonnable et aucun incident bancaire récent.

  • La mensualité sur 10 ans (120 mois) à un taux de 6,20 %* est d’environ 280 € pour 25 000 €, 560 € pour 50 000 €, 1 120 € pour 100 000 € et 1 680 € pour 150 000 €, hors assurance et frais.

  • Pour obtenir la meilleure offre, il est conseillé de passer par un courtier ou de réaliser une simulation personnalisée.

Calcul de la mensualité d’un rachat de crédits sur 10 ans (120 mois)

La mensualité dépend du montant total racheté, du taux appliqué et de la durée choisie. Voici une estimation des mensualités sur 120 mois pour un taux 6,20 %* (hors assurance et frais) sans garantie :

• *Meilleurs taux nominaux des partenaires au 01/10/2025, sous réserve d'étude et hors frais annexes et assurance. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux de rachat de prêts.

En choisissant un rachat de crédit sur 10 ans au taux de 6,20 %* (hors assurance et frais), l’emprunteur devra rembourser une mensualité estimée à 280 € pour un montant de 25 000 €, avec un coût total des intérêts d’environ 8 608 €, soit un total à rembourser de 33 608.

Pour un rachat d'un montant plus élevé toujours sur 120 mois, la mensualité et le coût des intérêts évoluent proportionnellement : 560 € par mois pour 50 000 € (intérêts estimés à 17 217 €), 1 120 € par mois pour 100 000 € (intérêts à 34 434 €) et enfin 1 680 € par mois pour 150 000 €, avec un coût total des intérêts de 51 649 €.

Comment se passe un rachat de crédit conso sur 10 ans (120 mois) ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? C’est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs créances en un seul prêt unique avec un seul taux d’intérêt, permettant ainsi de réduire le montant des mensualités. Pour cela, l’emprunteur contacte une banque spécialisée qui rembourse directement aux créanciers le capital restant dû sur les prêts en cours, puis regroupe le tout dans un nouveau crédit à amortir sur une durée choisie. Si la situation financière de l’emprunteur le permet, il peut opter pour un remboursement étalé sur 10 ans.

Cette opération concerne principalement les crédits à la consommation, tels que les prêts auto, travaux, crédits renouvelables, prêts personnels ou encore les LOA (Location avec Option d’Achat). L’établissement prêteur peut également inclure d’autres dettes du foyer, comme les découverts bancaires, retards d’impôts, retards de loyers ou dettes familiales.

Recourir à un rachat de crédit sur 10 ans présente un intérêt majeur : cette durée, ni trop courte ni trop longue, s’adapte généralement à la capacité financière du foyer tout en limitant le coût total de l’opération. Pour en bénéficier, l’emprunteur peut s’adresser à sa banque, à un organisme spécialisé dans le regroupement de prêts, ou à un intermédiaire en opérations de banque (courtier), comme Solutis.

Pourquoi faire racheter ses crédits sur 10 ans ?

Le rachat de crédits sur 10 ans présente plusieurs avantages majeurs :

• baisser ses mensualités et donc soulager son budget mensuel ;
• réduire son taux d’endettement, en diminuant la part des revenus consacrée aux remboursements ;
• simplifier sa gestion financière, avec un seul interlocuteur bancaire et une mensualité unique.

Le remboursement des crédits peut être source de stress et de difficultés financières, surtout quand les revenus ne permettent pas d’honorer sereinement les échéances. En étalant le remboursement sur 10 ans, vous réduisez la pression financière, avec une mensualité adaptée à votre situation.

Par ailleurs, une durée de 10 ans permet d’éviter de payer des intérêts excessifs, contrairement à un étalement trop long. Enfin, ce choix assure une gestion claire et maîtrisée du budget.

Quelles sont les conditions pour regrouper ses crédits à la consommation sur 120 mois ?

Obtenir un rachat de crédit sur 10 ans nécessite de respecter certains critères :

• taux d’endettement inférieur à 50 % avant opération, idéalement en dessous de 35 à 40 % après opération ;
• revenus réguliers et stables, souvent un CDI ;
• pas d’incidents de paiement récents ;
• ne pas être fiché FICP ou FCC à la Banque de France.

Chaque organisme applique ses propres règles. Grâce à leur réseau, les courtiers peuvent négocier pour vous les meilleures conditions et maximiser vos chances d’obtenir un rachat sur 10 ans.

Sur cette durée, il s’agit principalement de regrouper des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables) et des dettes diverses, généralement sans garantie hypothécaire ni caution, contrairement au rachat de prêt immobilier. Les montants rachetés sur 10 ans varient de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

L’organisme de crédit validera la demande uniquement si le dossier est solide, avec un faible risque de défaut de paiement. Ce type de rachat s’adresse donc souvent aux emprunteurs ayant des revenus stables et une capacité de remboursement assurée.

Comment obtenir un regroupement de crédits sur 10 ans (120 mois) ? À qui s’adresser ?

Le rachat de crédit vise à équilibrer votre budget grâce à une mensualité unique, un taux unique et une durée adaptée (ici 10 ans). Pour faire cette demande, plusieurs options s’offrent à vous :

• Votre banque traditionnelle, qui peut proposer un regroupement mais souvent à un taux moins compétitif.
• Un organisme spécialisé en rachat de crédit, qui dispose d’offres dédiées sur 120 mois.
• Un courtier en rachat de crédit, comme Solutis, qui vous fera gagner du temps en comparant les offres de plusieurs banques pour trouver la meilleure solution au meilleur taux sur 10 ans.

Le courtier agit comme un véritable expert, facilitant vos démarches et vous guidant selon votre profil (propriétaire ou locataire). Il vous garantit un accompagnement personnalisé, au plus proche de vos besoins.

Simulation et demande de rachat de crédits sur 10 ans (120 mois)

Pour calculer la mensualité d’un rachat de crédit sur 10 ans, il est conseillé de contacter un expert d’un organisme financier ou bien de réaliser une simulation en ligne. Le montant de l’échéance sera estimé en fonction des taux actuels proposés par les organismes prêteurs.

Une étude complète devra ensuite être menée afin de déterminer si l’emprunteur présente un profil éligible pour obtenir un accord de principe, puis une offre définitive précisant la mensualité, le TAEG (taux annuel effectif global, incluant le taux nominal, l’assurance et les frais) ainsi que le capital total racheté.

Si vous envisagez sérieusement de regrouper vos crédits sur une durée de 10 ans, vous vous demandez sans doute à qui vous adresser. Vous pouvez effectuer votre demande chez un organisme spécialisé, une banque ou un courtier, comme Solutis.

Forts de plus de 25 ans d’expérience dans le domaine du rachat de crédit, nous sommes en mesure de vous proposer une solution personnalisée après avoir complété notre formulaire en ligne, gratuit et sans engagement. Un conseiller étudiera votre profil afin de vérifier si un regroupement de prêts sur 10 ans peut être mis en place, puis de comparer les meilleures offres disponibles.

La foire aux questions (FAQ)

Vous vous posez des questions sur le rachat de crédit sur 120 mois, nos experts apportent des éléments de réponse aux interrogations courantes.

Quel est le meilleur taux pour un rachat de crédit sur 10 ans ?

En octobre 2025, pour un rachat de crédit avec la prise d’une garantie hypothécaire sur 10 ans, le taux le plus bas est de 3,82 %*, tandis que pour un rachat conso sans garantie, le meilleur taux est de 6,20 %* sur une durée identique de 120 mois.

Quelle alternative au regroupement de prêts sur 10 ans ?

Parfois, regrouper ses crédits sur 120 mois n’est pas toujours l’option la plus avantageuse pour l’emprunteur, notamment si l’objectif est de réduire significativement la mensualité unique. Opter pour une durée d’amortissement plus longue, comme un rachat de crédit sur 12 ou 15 ans, peut alors représenter une alternative pertinente. Cependant, il est important de garder à l’esprit qu’une durée de remboursement plus longue entraîne généralement un coût total plus élevé, en raison d’intérêts supplémentaires.

Quel organisme réalise un regroupement de crédits sur 10 ans ?

Le rachat de crédits sur 10 ans peut être proposé par différents types d’organismes, tels que les banques traditionnelles ou les établissements financiers spécialisés. Toutefois, faire appel à un courtier, comme Solutis, permet de comparer efficacement les offres de plusieurs partenaires financiers. Grâce à leur expertise, les courtiers aident les emprunteurs à identifier la solution la plus adaptée à leur situation et à leurs objectifs.

Rédigé par Gueladjo TOURE - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 18/11/2025

Responsable webmarketing et rédacteur expérimenté chez Solutis depuis 2011, Gueladjo maîtrise les tenants et aboutissants de chaque aspect sur le crédit, l’économie et le financement des particuliers et professionnels.

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