Vous remboursez actuellement le prêt de votre maison ainsi que d’autres crédits, souscrits pour acheter une voiture ou réaliser des travaux dans votre bien, pour un restant dû de 250 000 euros ? En cas de perte de revenus, vous pourriez éprouver des difficultés à rembourser vos mensualités et finir difficilement vos fins de mois. Grâce au rachat de crédit, il est possible de regrouper vos prêts d’un total de 250 000 euros et de diminuer vos mensualités pour simplifier vos finances, sous condition d’avoir une situation financière stable et de proposer une garantie hypothécaire. Explication.
Un regroupement ou rachat de crédits de 250 000 € permet de rembourser par anticipation plusieurs prêts en cours, en faisant racheter les capitaux restants dus par une nouvelle banque, et d’obtenir un financement unique. Le but de cette opération est de simplifier la gestion du paiement des mensualités en réduisant leur montant, grâce à l’allongement de la durée du contrat, et en bénéficiant d’un taux unique.
L’emprunteur bénéficie alors de nouvelles conditions, mieux adaptées à sa situation financière présente, notamment dans la perspective de financer un nouveau projet. Nouvel projet qu’il est possible de concrétiser en ajoutant une trésorerie en plus dans le total des prêts regroupés.
Généralement, un rachat de crédit de 250 000 € va concerner le regroupement d’un crédit immobilier, avec plusieurs crédits conso, mais aussi des dettes personnelles et financières. Par exemple, cette nouvelle gestion pourrait inclure le prêt d’une maison, le crédit auto d’une voiture électrique, un prêt personnel souscrit ayant servi à faire des travaux ou encore plusieurs crédits renouvelables.
Si une accumulation de dettes et un taux d’endettement élevé complexifient votre quotidien, il est essentiel d’agir rapidement pour rééquilibrer vos finances et éviter une situation de surendettement.
La mise en place d’un rachat de crédit de 250 000 € peut répondre à plusieurs problématiques, tout dépend des objectifs, des attentes et des besoins de son demandeur. En engageant une procédure de regroupement chez Solutis, voici les effets avantageux de cette opération sur vos finances :
Cette baisse est possible en regroupant vos différents emprunts et en rééchelonnant le remboursement des 250 000 euros restants dus sur une durée plus longue, jusqu’à 25 ans. La réduction du montant des échéances est nécessaire dans le cas d’une diminution importante des revenus du foyer ou de taux d’endettement trop élevé.
Un rachat de crédit de 250 000 € peut permettre de réduire votre taux d’endettement. Si celui-ci approche, voire dépasse, le seuil des 35 %, il est préconisé de diminuer vos charges fixes, car une dégradation de votre santé financière pourrait entraîner des difficultés de paiement, voire des prêts impayés. Ainsi, en diminuant la part de vos ressources financières allouée au paiement de vos charges, vous allez booster votre reste à vivre et donc éviter les risques de malendettement.
En plus de pouvoir faire racheter 250 000 euros de prêts, le regroupement de crédit peut être envisagé dans une logique patrimoniale, notamment si vous cherchez à investir ou à financer un projet personnel. Il est possible de se voir attribuer une trésorerie, libre d’utilisation, lors du regroupement de vos crédits conso et immobilier.
Ce qui est une solution intéressante si votre banque vous refuse un nouveau prêt, faute d’une capacité d’emprunt insuffisante. Pour bénéficier d’une somme en plus dans l’opération, il vous suffit d’en faire la demande au conseiller de l’établissement financier sollicité.
En faisant le lien entre plusieurs indicateurs, il est possible d’estimer et de calculer la somme que vous verserez chaque mois pour regrouper vos crédits en cours. En effet, à partir du TAEG, de la durée de l’opération et des 250 000 euros à rassembler, vous serez en mesure d’obtenir une mensualité indicative.
Durée du rachat de crédit | Taux d'intérêt* | Mensualité |
---|---|---|
10 ans | 5,26 % | 2 684 € |
15 ans | 5,26 % | 2 011 € |
20 ans | 4,47 % | 1 578 € |
25 ans | 4,47 % | 1 385 € |
*Meilleurs taux des partenaires au 12/12/2024, sous réserve d'étude.
Si vous avez recours à un rachat de crédit et que vous regroupez 250 000 € euros de crédits à la consommation avec un prêt immobilier, vous pourriez payer une mensualité égale à environ 2 684 € sur 10 ans, 2 011 € sur 15 ans, 1 578 € sur 20 ans et 1 385 € sur 25 ans. Ces résultats sont donnés à titre indicatif, pour obtenir une mensualité ajustée pouvant faire l’objet d’une offre contractuelle, une étude de faisabilité de situation sera nécessaire en contactant une banque, un organisme spécialisé ou un courtier, tel que Solutis.
Par ailleurs, si vous hésitez sur la durée ou la mensualité pour votre regroupement de crédits de 250 000 €, l’utilisation d’un simulateur en ligne peut vous aider à faire les calculs. En variant notamment la durée de remboursement, vous pouvez ajuster selon votre convenance le montant de l’échéance.
Un conseiller peut vous accompagner dans la réalisation de simulations, son expertise et son expérience seront d’une grande aide pour obtenir une offre de rachat de crédit de 250 000 € adaptée à vos attentes.
La première étape pour obtenir un rachat de crédit d’un montant de 250 000 euros est de réaliser une demande auprès d’une banque, d’un établissement spécialisé ou de passer par un courtier, tel que Solutis. L’organisme contacté étudiera votre situation professionnelle, personnelle et financière, votre solvabilité et historique de compte sur les 3 derniers mois.
Un regroupement de crédits de 250 000 euros nécessitera la prise d’une garantie hypothécaire en faveur de la banque prêteuse. Un notaire sera en charge de rédiger un acte authentique, des frais de garantie seront donc à prévoir.
Si vous êtes éligible à cette opération et considéré comme suffisamment solvable, alors l’organisme bancaire en charge du rachat vous fera parvenir une offre de regroupement de crédit de 250 000 €. Si les termes du contrat correspondent à vos attentes, alors il ne restera plus qu’à le signer, en tenant compte de votre délai de réflexion de 10 jours.
Enfin, vos crédits d’un total de 250 000 euros seront rachetés par la banque qui finance l’opération. Vous ne rembourserez plus qu’un seul emprunt avec un taux unique et une mensualité réduite, ajustée à vos revenus actuels.
Il est possible de faciliter les démarches et la comparaison de plusieurs offres concurrentes en passant par un courtier, qui va apporter toute son expertise au service de l’emprunteur.
Pour obtenir un avis favorable pour souscrire un rachat de crédit d’un total de 250 000 euros, il faut avoir une situation financière stable, un taux d'endettement acceptable (généralement inférieur à 35 %) et fournir des justificatifs de revenus. La banque évalue aussi la capacité de remboursement et la garantie offerte, comme un bien immobilier en hypothèque.
Le coût d’un regroupement de crédits de 250 000 euros comprend les intérêts de l’emprunt, amortissables jusqu’à la fin du contrat, les frais de dossier (entre 1 à 2 % du montant), les frais de garantie et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé des anciens crédits, notamment en cas de rachat d’un prêt immobilier, soit jusqu’à 3 % de son capital restant dû.
Les 4 points clés pour résumer :
1. L’opération permet de regrouper des crédits en un seul emprunt pour simplifier les finances et réduire les mensualités.
2. La banque rembourse les capitaux restants dus et propose un nouveau prêt à taux unique, souvent avec une durée prolongée.
3. Une situation financière stable est requise, tout comme un taux d'endettement souvent inférieur à 50 % et garantie hypothécaire sur un bien immobilier, pour avoir une solvabilité favorable.
4. Les mensualités peuvent atteindre environ 1 385 € sur 25 ans à 2 684 € sur 10 ans pour un montant de 250 000 €, selon la durée et le taux d’intérêt.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 12/12/2024
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