Est-il possible d’obtenir un rachat de crédit avec un différé d’amortissement ?

• Ce qu’il faut retenir :

  

  • Il est possible d'obtenir un différé d'amortissement lors d'un rachat de crédit, mais généralement limité à 1 à 3 mois.

  • Le différé d'amortissement permet de ne rembourser que les intérêts et l’assurance de prêt ou uniquement la prime d’assurance durant la période de différé.

  • Un différé d'amortissement est utile pour éviter de cumuler anciennes et nouvelles mensualités pendant le rachat de crédit.

  • Un report de mensualité, différent du différé, permet de suspendre les paiements pendant une période, mais augmente le coût total du crédit.

Crédit : qu’est-ce que le différé d’amortissement ?

Commencer à payer les mensualités de son crédit dès le déblocage définitif des fonds peut parfois être difficile, surtout dans le cadre d’un projet immobilier « achat de terrain + construction » ou lorsque l’emprunteur est encore locataire ou au moment de l’acquisition de son nouveau bien.

Pour permettre aux emprunteurs de ne pas avoir une charge de remboursement trop importante par rapport à leurs revenus, de nombreuses offres de prêt permettent de décaler de quelques mois ou années (selon les cas et les prêteurs) le remboursement progressif du capital emprunté et/ou des intérêts. C’est ce qu’on appelle le différé d’amortissement.

Il existe principalement deux types de différé de remboursement :

• Le premier est appelé le différé simple qui permet à l’emprunteur de ne payer que les intérêts du capital emprunté pendant la durée de différé. Dans ce cas, l’amortissement du capital ne commence qu’à la fin de cette période de différé simple.
• Le second est appelé le différé total. Cela permet à l’emprunteur de ne payer ni le capital emprunté ni ses intérêts durant la période de différé. Dans ce cas, les intérêts non payés pendant cette période seront ajoutés au capital restant dû à la fin du différé.

Peut-on obtenir un différé d’amortissement avec un rachat de crédit ?

Dans la plupart des projets de rachat de crédit, qu’ils soient immobilier ou à la consommation, le remboursement progressif du capital emprunté (y compris le financement de nouveaux projets) et ses intérêts commencent dès le déblocage définitif des fonds.

Cependant, en cas de demande à l’organisme prêteur avant de signer le contrat définitif, il peut être possible d’obtenir un différé d’amortissement dans le cadre d’un rachat de crédit. Ce différé permettra à l’emprunteur de ne rien rembourser pendant une courte période, souvent comprise entre 1 et 3 mois, ou plus selon les cas et les critères propres à chaque banque.

Ce différé d’amortissement peut même être nécessaire dans certains cas, notamment lorsque certains établissements bancaires mettent du temps à encaisser les chèques pour le remboursement anticipé ou lorsque l’envoi des virements, permettant de faire le remboursement par anticipation des encours de l’emprunteur, est retardé pour diverses raisons.

Il peut aussi être utile d’obtenir un différé d’amortissement dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier assorti d’une garantie hypothécaire, surtout si les démarches au niveau du notaire nécessitent plus de temps.

À savoir que ce différé permet, entre autres, de ne pas payer simultanément les anciennes mensualités et la nouvelle échéance du rachat de prêts. En outre, il permet aussi de repartir sereinement sur de nouvelles bases en n’ayant que les nouvelles charges de remboursement à honorer.

Rachat de crédit : il est aussi possible d’obtenir un report de mensualité

Différent d’une période de différé ou du retardement du début du remboursement, le report de mensualité est une clause qui peut être incluse dans une offre de rachat de crédit (immobilier, consommation) modulable.

Appelée également suspension d’échéances, cette clause a lieu pendant la période de remboursement du capital emprunté et permet de faire une pause et de ne plus payer sa mensualité pendant plusieurs mois. Toutefois, la suspension est souvent limitée entre 1 et 12 mois, selon les établissements bancaires.

Le report d’échéance dans un regroupement de crédit peut être simple (suspension du remboursement du capital restant dû, mais paiement des intérêts) ou total (suspension du remboursement du capital restant dû et ses intérêts).

Par ailleurs, il est important de savoir que le report d’échéances peut entraîner une augmentation du coût total du financement, puisque cette option entraîne aussi un allongement de la durée du contrat.

La foire aux questions sur le différé pour un rachat de prêts

Quel est le coût de différer le début de paiement d’un regroupement de crédits ?

Reporter de plusieurs mois le début des versements d’un rachat de crédits après le déblocage des fonds suppose de payer des intérêts intercalaires et d’augmenter le coût total du financement.

Quelle est la différence entre un différé d’amortissement et un report de mensualité dans un rachat de crédit ?

Le différé d’amortissement retarde le début du remboursement du capital, tandis que le report de mensualité suspend temporairement les échéances en cours, souvent en augmentant le coût total du crédit. Le premier s’applique dès le déblocage des fonds, le second intervient après le début du remboursement.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/03/2025