Le rachat de crédits est-il une opération mal vue par les banques ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le regroupement de crédits n’est pas mal vu par les banques, c’est même le contraire.

  • L’opération permet de rassembler ses prêts et de baisser ses mensualités, ce qui peut permettre d’éviter les incidents de paiement et d’aider votre banquier à mieux vous accompagner au quotidien.

  • Votre conseiller bancaire peut même être à l’origine de votre volonté de regrouper vos prêts, car l’opération peut être nécessaire pour être en capacité de financer un nouveau projet.

  • Le rachat de prêts n’est cependant pas sans danger, car il engage l’emprunteur à honorer ses mensualités, peut augmenter le coût du crédit et allonger la durée d’engagement.

Faire racheter ses prêts est bien perçu par les banques

Une opération de regroupement de crédits est un financement bancaire qui a souvent été associé aux personnes à la limite du surendettement. Concrètement, avec cette idée, en faire la demande serait un mauvais signal envoyé à sa banque car ce serait la conséquence d’une grande fragilité financière.

Il s’agit pourtant d’une image totalement erronée. L’étiquette du surendettement accolée au rachat de crédit ne reflète pas la réalité actuelle des emprunteurs qui en font la demande. D’autant qu’une personne en situation de surendettement est généralement dans l’impossibilité de souscrire un financement.

Une opération de rachat de crédit n’est donc pas mal perçue par les banques, puisqu’elle contribue à réaliser une large variété de besoins exprimés par beaucoup d’emprunteurs :

• regrouper et allonger la durée de remboursement pour réduire le montant de ses mensualités ;
• simplifier ses finances en y voyant plus clair sur ses modalités de remboursement en rassemblant ses échéances dans un nouveau crédit unique ;
• avec la baisse de son taux d’endettement, retrouver de la capacité à financer tout type de nouveau projet qu’un foyer aimerait concrétiser ;
• ajouter dans le regroupement de ses prêts une trésorerie, soit un montant affecté ou non à un projet en particulier (acquisition d’une auto, achat de biens et de services, réalisation de travaux…).

Pourquoi le regroupement de vos crédits est une opportunité pour votre banque ?

Le rachat de crédits en cours n’est pas un financement qui serait perçu de façon négative par votre conseiller bancaire. C’est même le contraire. En principe, il peut voir d’un bon œil à ce que vous vous souciez de diminuer vos mensualités pour mieux équilibrer vos dépenses en fonction de vos revenus. Pour lui, c’est un risque en moins de vous voir être en difficulté pour rembourser vos charges dans le futur. Vous lui rendez donc une forme de service, puisque sa gestion du risque, liée à votre compte bancaire, sera simplifiée.

C’est également une opportunité commerciale, car votre conseiller pourra potentiellement vous proposer de financer vos nouveaux projets à l’avenir. En effet, si vous avez retrouvé suffisamment de capacité d’emprunt, augmentée après la réduction effective de votre nouvelle mensualité, vous serez susceptible de pouvoir emprunter un nouveau crédit à la consommation ou un prêt immobilier chez votre banque.

Dans ce cas de figure, c’est même votre banque qui peut vous conseiller de regrouper vos crédits si elle ne dispose pas d’une offre dédiée à votre besoin. Pour cela, le mieux est de s’orienter vers les services d’un courtier en rachat de crédit, tel que Solutis, proposant une offre complète de regroupement de prêts à l’aide de plusieurs partenaires bancaires.

Une opération qui s’est popularisée avec la baisse des taux en 2016

Le rachat de ses prêts conso et/ou immobiliers est une opération technique devenue, par conséquent, très populaire auprès de la population et constitue une vraie option pour procéder à une réduction de son endettement. La baisse des taux d’intérêt de l’immobilier depuis 2016 a, dans ce sens, permis de stimuler les marchés du rachat et de la renégociation de prêt avec une hausse des demandes auprès des organismes prêteurs et des intermédiaires bancaires. Beaucoup de contrats ont été souscrits au cours de ces dernières années.

L’opération s’adresse à la plupart des profils, allant des personnes avec des revenus modestes à celles qui gagnent plusieurs milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros chaque mois. Ses conditions sont accessibles et concernent tout foyer ayant les moyens de rembourser les fonds mis à disposition.

Les professionnels aussi font partie des profils éligibles. Ils peuvent avoir recours à cette opération pour alléger leurs échéances et obtenir des fonds propres dans le but de réaliser le développement de leur activité commerciale en déployant des stratégies de croissance (investissements en matériel ou en actif immobilier, financement d’un bail commercial pour la location d’un bien, prise de participation ou rachat de sociétés, création de nouveaux emplois…). Au même titre que les avantages accordés par l’opération aux particuliers, elle promet ainsi de les offrir également aux dirigeants d’entreprise et auto-entrepreneurs.

Quelles sont les conditions et les obligations pour bénéficier d’un rachat de prêts ?

Un certain nombre de critères font partie des conditions permettant de recevoir un accord pour un rachat de prêts de la part d’un établissement prêteur, partenaire de Solutis. L’emprunteur doit être solvable, ce qui signifie avoir un emploi et un contrat de travail stables ainsi que des revenus réguliers. Un professionnel devra également prouver une stabilité de ses finances ainsi qu’un taux d’endettement raisonnable après le rachat des emprunts en cours.

L’opération est mise en place avec un engagement par la signature d’un contrat de prêt. En termes de durée, l’opération pourra aller jusqu’à 25 ans soit une période durant laquelle l’emprunteur doit honorer ses versements suivant les modalités de l’échéancier.

La foire aux questions (FAQ)

Avant de réaliser sa demande de rachat de crédits, de nombreux emprunteurs, qui pensent qu’elle est mal perçue par les organismes, se questionnent sur la pertinence de réaliser cette opération. Voici des réponses pour lever les doutes.

Est-ce bien de faire un rachat de prêts ?

L’opération n’est pas négative et peut offrir plusieurs avantages, comme de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui simplifie la gestion financière avec une unique mensualité. Elle permet aussi de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement. Elle peut également permettre de bénéficier de conditions de taux d’intérêt plus favorables, à condition que les taux aient baissé depuis la souscription des prêts initiaux. Enfin, elle peut permettre de financer un nouveau projet grâce à l’obtention d’une somme supplémentaire.

Quels sont les dangers du rachat de crédit ?

Les dangers du rachat de crédit peuvent être multiples, comme un allongement de la durée de remboursement, augmentant le coût total du crédit. L’opération comporte aussi un risque de surendettement si l’emprunteur accumule de nouvelles dettes. Enfin, des frais annexes sont facturés au moment de signer le contrat, comme des frais de dossier, des frais de courtage et parfois des frais de garantie. L’emprunteur doit être en connaissance de ses éléments pour éviter les mauvaises surprises.

Où réaliser sa demande de rachat ?

Pour effectuer une demande de rachat de prêts, il faut passer par une banque concurrente à la vôtre si tous vos emprunts ont été souscrits chez votre banque. Cette dernière peut aussi s’occuper de racheter et de regrouper tous vos prêts, notamment ceux que vous remboursez chez elle.

Il est également possible de prendre contact avec des courtiers spécialisés qui comparent différentes offres pour aider à trouver la solution la plus adaptée. Pour ce faire, il est possible de réaliser une demande de rachat de crédit directement en ligne.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 21/10/2025