Faire un rachat de crédit de 40 000 euros : tout savoir

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • L’opération de rachat de crédit permet de regrouper 40 000 euros de capitaux restants dus (crédits et dettes diverses) afin de simplifier la gestion de son budget et de réduire le montant global des mensualités, ce qui permet de retrouver un reste à vivre plus confortable.

  • L’obtention d’un regroupement de crédits de 40 000 euros nécessite d’avoir un revenu régulier supérieur au SMIC, de présenter une situation personnelle, professionnelle et financière stable et un taux d’endettement inférieur à 40 % après opération.

  • Dans la majorité des cas, aucune garantie supplémentaire (caution ou hypothèque) n’est exigée pour un montant de 40 000 euros.

  • Un rachat de crédit de 40 000 euros se rembourse avec une mensualité allant de 528 à 355 euros à un taux de 6,12 à 6,81 %* sur une durée comprise de 8 à 15 ans, pour un coût du crédit qui va de 10 688 à 23 954 euros.

Comment emprunter un rachat de crédit de 40 000 euros ?

Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) est une opération bancaire qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, afin de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement. Cette solution vise à rééquilibrer le budget des emprunteurs.

Une opération de rachat de crédit n’a pas de plafond fixe. Si le total de vos crédits en cours à regrouper avoisine 40 000 euros, il est tout à fait possible d’en faire la demande.

Pour cela, vous devez contacter un organisme proposant le regroupement de crédits pour ce montant. Il peut s’agir :

• de votre banque actuelle ;
• d’un établissement concurrent ;
• d’un organisme spécialisé ;
• ou encore d’un courtier (intermédiaire bancaire) qui comparera les offres pour vous.

Après avoir déposé une demande, une étude de faisabilité est réalisée. Celle-ci peut déboucher sur un refus ou un accord de principe. En cas de réponse favorable, une offre définitive vous sera transmise. Si vous l'acceptez et la signez, le processus de rachat est alors lancé.

La nouvelle banque ou l’organisme prêteur se chargera de rembourser vos anciens crédits, de regrouper le montant total racheté, puis de débloquer les fonds. À partir de là, vous ne rembourserez plus qu’une seule mensualité adaptée à votre situation financière.

Quels sont les avantages à faire racheter mes crédits d’un montant de 40 000 euros ?

Plusieurs raisons peuvent motiver un emprunteur à souscrire un rachat de crédits.
Le principal atout de cette opération est qu’elle permet d’augmenter la durée de remboursement, avec un objectif simple : réduire considérablement le montant de la nouvelle mensualité, prélevée une fois par mois. Grâce à cet allègement, vos charges mensuelles deviennent plus supportables, ce qui diminue votre taux d’endettement et vous aide à retrouver un meilleur équilibre financier.

En regroupant vos crédits pour un montant d’environ 40 000 euros, vous bénéficiez également de conditions de remboursement simplifiées, avec une seule mensualité, un seul TAEG et une seule durée pour l’ensemble de vos anciens prêts. Vous pouvez ainsi connaître facilement le coût total de l’opération, mentionné dans votre contrat.

Enfin, un rachat de crédits de 40 000 euros peut aussi vous permettre de retrouver une capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet, comme l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux. Si les banques refusent actuellement de vous accorder un nouveau crédit à la consommation ou un prêt immobilier en raison d’un taux d’endettement jugé trop élevé, la réduction de vos mensualités grâce au regroupement de crédits peut inverser la situation. Bonne nouvelle : il est également possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans votre rachat de crédits afin de financer ce nouveau projet.

Quels sont les emprunts éligibles à un rachat de crédit de 40 000 euros ?

Le regroupement de crédits ne se limite pas à un seul type d’emprunt. Concrètement, la plupart des crédits peuvent être rachetés : prêt immobilier, crédit à la consommation, crédit auto, prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.

Avec un montant total de 40 000 euros, vous pouvez également inclure certaines dettes dans l’opération de rachat. Il peut s’agir d’un découvert bancaire, d’une dette familiale, d’un retard de paiement d’impôts ou encore de factures impayées.

Après votre demande de financement, un conseiller effectuera un bilan complet de votre situation financière. Il vous aidera à identifier les prêts et dettes éligibles au rachat et vous proposera le montage le plus adapté à votre profil et à vos objectifs.

Y’a-t-il des frais à prévoir pour un regroupement de crédits de 40 000 euros ?

Oui, des frais sont à prévoir lors du déblocage des fonds d’un rachat de crédits de 40 000 euros. Ces frais ne sont facturés qu’en cas de signature effective du contrat, et si vous ne vous rétractez pas dans le délai légal. Voici les principaux frais à anticiper :

• Les frais de dossier, demandés par la banque prêteuse (entre 1 % et 2 % du capital) ;
• Les frais d’intermédiation, si vous passez par un courtier (environ 1 à 5 % du capital regroupé) ;
• Les intérêts bancaires, appliqués tout au long de la durée du remboursement ;
• Les frais de garantie, en cas de mise en place d’un cautionnement ou d’une hypothèque (dans les cas où une garantie est exigée).

Simulation et calcul de mensualité pour un rachat de crédits de 40 000 euros

Il est possible d’estimer la mensualité d’un regroupement de crédits de 40 000 euros en s’appuyant sur les taux actuellement pratiqués par les organismes spécialisés. Voici une simulation sur 8, 10, 12 et 15 ans, sans garantie hypothécaire :

Un emprunteur solvable, disposant d’une capacité de remboursement suffisante, peut souscrire un rachat de crédit de 40 000 euros. Il remboursera alors une mensualité de 524 euros sur 8 ans à un taux de 6,12 %, de 449 euros sur 10 ans à 6,41 %, de 400 euros sur 12 ans à 6,56 %, ou encore de 352 euros sur 15 ans à 6,81 %.

L’obtention du taux le plus bas proposé par les établissements de crédit est soumise à une étude complète et dépend de la qualité du profil de l’emprunteur. Celui-ci doit disposer d’une situation financière qui répond aux critères des prêteurs, ce qui permettra de négocier un taux compétitif, qui va réduire le coût du financement.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/04/2025, sous réserve d'étude.

Regroupement de crédits de 40 000 euros : réalisez votre simulation et demande gratuites

Pour bénéficier d’une simulation de regroupement de crédits d’un montant total de 40 000 euros, vous pouvez vous adresser à votre banque ou solliciter des organismes financiers concurrents. Un courtier spécialisé, comme Solutis, peut également vous accompagner en recherchant et comparant pour vous les meilleures offres proposées par les établissements bancaires.

Faire appel à un courtier permet de faciliter les démarches, d’accéder à des taux compétitifs et surtout de gagner un temps précieux.

Vous souhaitez connaître le montant approximatif de vos futures mensualités ? Utilisez notre simulateur en ligne, gratuit et sans engagement. En quelques clics, vous obtiendrez une estimation selon la durée de remboursement choisie, que vous pourrez ajuster librement.

Si la simulation vous convient, vous pouvez aller plus loin en remplissant notre formulaire de demande. Cette démarche, elle aussi gratuite et sans engagement, permet à un conseiller Solutis de vous rappeler rapidement pour étudier votre situation en détail. L’objectif : vous proposer le meilleur taux possible en fonction de votre profil pour un rachat de crédit de 40 000 euros.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 20/06/2025