Faire un rachat de crédit de 40 000 euros : tout savoir

Comment emprunter un rachat de crédit de 40 000 euros ?

Une opération de rachat de crédit n’a pas réellement de montant plafond. Si vous avez calculé au préalable que les encours de vos emprunts à racheter sont plus ou moins égaux à 40 000 euros, alors il est parfaitement possible de les regrouper.

Pour ce faire, vous devez prendre démarcher un organisme qui propose du regroupement de crédits d’un total de 40 000 euros de dettes. Le professionnel compétent peut être votre propre agence bancaire, un autre point de vente concurrent, un établissement spécialisé ou encore un intermédiaire bancaire.

Après avoir effectué une demande chez un prêteur au choix, une étude de faisabilité va être lancée qui peut aboutir à un refus ou un accord de financement. Dans le cas d’un avis favorable, une offre finale qu’il faudra signer vous sera envoyée, ce qui permettra de lancer le rachat de vos 40 000 euros de crédits en cours.

La nouvelle banque va se charger de rembourser les capitaux restant dû à vos anciens créanciers, de regrouper le montant total racheté puis de débloquer les fonds de votre rachat de crédit de 40 000 euros. Vous n’aurez alors plus qu’une seule mensualité à rembourser chaque mois.

Quels sont les avantages à faire racheter mes crédits d’un montant de 40 000 euros ?

Plusieurs raisons peuvent motiver en emprunteur à vouloir souscrire un rachat de crédits.

Le principal atout du rachat de prêts, c’est de donner le choix à l’emprunteur d’augmenter la durée de remboursement. L’objectif est simple : réduire considérablement le montant de votre nouvelle mensualité, prélevée une fois par mois. Avec cet allégement, vos charges mensuelles vont vous paraître moins lourdes dans votre budget, ce qui aura pour effet de diminuer votre endettement et de retrouver un nouvel équilibre dans vos finances.

En regroupant vos encours d’environ 40 000 euros, vous allez également bénéficier de conditions de remboursement plus simples avec une durée, un TAEG et une mensualité unique pour l’ensemble de vos anciens crédits. Vous pouvez ainsi obtenir facilement le coût total de l’opération qui est indiqué dans votre contrat.

Enfin, le rachat de crédit de 40 000 euros peut aussi vous aider à regagner de la capacité à financer un nouveau projet pour acheter une voiture ou effectuer des travaux chez vous par exemple. Si les banques refusent de vous accorder un nouveau crédit à la consommation ou un prêt immobilier, car votre taux d’endettement actuel est jugé trop élevé, la réduction de vos mensualités grâce au rachat de crédit va vous redonner de la capacité d’emprunt pour obtenir un prêt immobilier et acquérir un bien. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez également demander d’ajouter la somme nécessaire à votre projet dans votre rachat de crédits de 40 000 euros.

Quels sont les emprunts éligibles à un rachat de crédit de 40 000 euros ?

Le regroupement de crédits ne se limite pas à des emprunts d’une nature en particulier. Concrètement, tous les crédits peuvent être rachetés : prêt immobilier, crédit à la consommation, crédit auto, prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable, etc…

Avec vos crédits d’un montant total de 40 000 euros, vous pouvez également regrouper des dettes que vous devez rembourser. Il peut s’agir d’un découvert bancaire, d’une dette familiale, d’un retard de paiement de vos impôts, etc…

Après votre demande de financement, le conseiller fera un tour d’horizon sur vos finances. Il vous aidera à identifier vos prêts et vos dettes éligibles à un rachat de crédits et vous conseillera sur les montages les plus adaptés selon votre situation et vos attentes.

Y’a-t-il des frais à prévoir pour un regroupement de crédits de 40 000 euros ?

Lorsque vous allez profiter du déblocage des fonds de votre rachat de prêts de 40 000 euros, vous allez devoir payer des frais. Facturés uniquement si un contrat est signé et si vous ne vous rétractez pas, voici la liste des frais à prévoir :

• des frais d’intermédiation si le financement est réalisé avec un courtier (environ 1 % du capital) ;
• des frais de dossier pour la banque prêteuse (entre 1 en 2 % du capital) ;
• des intérêts bancaires tout au long de la durée de remboursement ;
• des frais de garantie en cas de cautionnement ou d’hypothèque.

Simulation et calcul de mensualité pour un rachat de crédits de 40 000 euros

Il est possible d’estimer le montant de la mensualité d’un regroupement de crédits d’un montant de 40 000 euros en faisant le calcul avec les taux en vigueur pratiqués par les organismes de crédit. Voici une simulation de cette estimation sur 8, 10, 12 et 15 ans :

En résumé, un emprunteur solvable et avec une capacité de remboursement suffisante peut souscrire un rachat de crédit de 40 000 euros et rembourser une mensualité de 524 euros sur 8 ans, 449 euros sur 10 ans, 400 euros sur 12 ans et enfin 352 euros sur 15 ans.

L’obtention du taux le plus bas proposé par les établissements de crédit est soumise à une étude complète et dépend de la qualité du profil de l’emprunteur. Celui-ci doit disposer d’une situation financière qui répond aux critères des prêteurs, ce qui permettra de négocier un taux compétitif, qui va réduire le coût du financement.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

Regroupement de crédits de 40 000 euros : réalisez votre simulation et demande gratuite

Pour bénéficier d’une simulation pour un rachat de dettes égal à 40 000 euros au total, vous pouvez contacter votre banque ou démarcher des organismes financiers concurrents. Un courtier, tel que Solutis, peut aussi vous aider à trouver rapidement une offre en démarchant et comparant les banques qui proposent du rachat de prêts. Ce type de professionnel permet de faciliter les étapes de souscription d’une offre compétitive et de gagner un temps considérable.

Si vous souhaitez calculer le montant approximatif de votre rachat de crédit, utilisez notre simulateur qui est gratuit et sans engagement. Votre résultat est affiché en quelques clics et vous proposera des mensualités indicatives selon la durée que vous pourrez ajuster.

Si la proposition de la simulation vous intéresse, vous pouvez aller plus loin en réalisant une demande sur le formulaire en ligne. Également gratuite et sans engagement, elle vous permet d’être rapidement contacté par téléphone par un conseiller Solutis. Il vous proposera une étude complète de votre situation dans le but de vous trouver le meilleur taux selon votre profil pour votre rachat de crédit d’un montant de 40 000 euros.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 14/08/2024