Comparez les meilleurs taux pour votre projet immoSimulez gratuitement et facilement un crédit immobilier ou un prêt à la consommation pour un achat de logement ou d'autres bien, tout en respectant votre capacité d'emprunt, est désormais possible grâce au simulateur Solutis. La calculette de capacité d’emprunt vous permet d'obtenir rapidement une estimation précise de la somme que vous pouvez emprunter, en prenant en compte vos revenus et charges actuels. Avec le simulateur Solutis, vous pouvez aussi comparer les offres des différentes banques et choisir celle au meilleur taux, qui correspond le mieux à vos besoins.
Calculatrice de capacité d'emprunt
Vos revenus
Revenus co-emprunteur
Vos charges & Apport
Vous pouvez emprunter jusqu'à
Simulation non contractuelle. Taux des établissements partenaire relevés le 23/10/2025, sous réserve d'étude et de la durée du financement. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Ce qu’il faut retenir :
• Avec la calculette Solutis, vous estimez en quelques minutes combien emprunter et la mensualité maximale supportable selon vos revenus, charges et votre apport.
• Le calcul de la capacité d’emprunt s’appuie sur un taux d’endettement indicatif de 35 % : mensualité max = revenus nets × 35 %, puis on retire les crédits en cours pour obtenir la mensualité disponible.
• À partir de cette mensualité, le simulateur déduit le montant empruntable selon durée, taux et assurance, puis calcule votre budget d’achat en ajoutant l’apport.
• Le résultat reste indicatif : la banque affine selon la stabilité des revenus, le reste à vivre, la gestion de compte et les conditions.
La calculette de capacité d’emprunt en ligne de Solutis
Notre simulateur de capacité d’emprunt immobilier vous permet d’estimer rapidement :
- la mensualité maximale que vous pouvez consacrer à votre crédit ;
- le montant empruntable selon le taux et la durée (10, 15, 20 ou 25 ans) ;
- et votre budget d’achat en tenant compte de votre apport personnel.
Cette estimation vous aide à savoir combien vous pouvez emprunter avant de lancer vos visites, de négocier un bien ou de déposer une demande de financement.
À quoi sert une calculette de capacité d’emprunt ?
La calculette sert à :
- vérifier si votre projet respecte un taux d’endettement indicatif de 35 % (crédits en cours inclus) ;
- obtenir une première estimation du budget immobilier ;
- comparer l’impact de la durée de remboursement sur le capital finançable.
Comment utiliser la calculatrice de capacité d’emprunt ?
1. Choisissez votre situation : emprunt seul(e) ou à deux (co-emprunteur).
2. Renseignez vos revenus :
- salaire net mensuel (avant impôt) ;
- primes annuelles (automatiquement ramenées au mois) ;
- autres revenus mensuels (ex. revenus locatifs).
3. Indiquez vos charges : total des mensualités de crédits en cours (auto, conso, immobilier…).
4. Ajoutez votre apport personnel (si vous en avez un).
5. Cliquez sur “Calculer ma capacité”, puis ajustez la durée (10/15/20/25 ans) pour comparer les scénarios.
Comment le simulateur calcule votre capacité d’emprunt ?
Le simulateur :
- additionne vos revenus mensuels (salaires + autres revenus + primes/12) ;
- applique un plafond indicatif basé sur 35 % de taux d’endettement ;
- retire vos mensualités de crédits en cours ;
- estime ensuite le montant finançable selon la durée choisie et un taux indicatif.
Simulation indicative : le montant final dépendra notamment de l’étude du dossier (stabilité des revenus, reste à vivre, assurance emprunteur, conditions bancaires).
Exemple de calcul de capacité d’emprunt
Pour un ménage avec 4 500 € de revenus mensuels : (4 500 × 35) / 100 = 1 575 €
Ce ménage peut donc consacrer 1 575 € maximum par mois au remboursement de ses emprunts.
Si 400 € de mensualités de prêts (auto, travaux…) sont déjà en cours, la capacité restante pour un nouveau projet est : 1 575 – 400 = 1 175 €
Le ménage peut donc souscrire un nouveau prêt avec un maximum de 1 175 € par mois pour le rembourser. Cette mensualité sert ensuite à estimer le montant empruntable selon la durée, le taux et l’assurance.
Voici un résumé de la situation du foyer et du calcul de sa capacité d'emprunt :
| Indicateur | Détail | Montant |
|---|---|---|
| Revenus mensuels | Base de calcul | 4 500 € |
| Taux d'endettement | Norme HCSF usuelle | 35 % |
| Capacité totale | 4 500 x 35 % | 1 575 € |
| Charges en cours | Prêt auto, travaux... | 400 € |
| Capacité restante | Pour le nouveau projet | 1 175 € |
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’un emprunteur peut obtenir auprès d’une banque pour financer un crédit immobilier (ou un crédit à la consommation), en fonction de ses revenus, de ses charges et de son niveau d’endettement.
Elle sert à estimer :
- le montant de prêt envisageable ;
- la mensualité supportable ;
- et, par conséquent, le budget d’achat (notamment en immobilier).
Bon à savoir : La capacité d’emprunt peut également être calculée pour savoir combien il est possible d’obtenir pour financer un projet à la consommation, comme la réalisation de travaux ou l’achat d’un véhicule.
Comment calculer la capacité d’emprunt ?
Pour calculer la capacité d’emprunt, on estime d’abord la mensualité maximale que le foyer peut consacrer à ses crédits, en respectant un taux d’endettement généralement plafonné à 35 % (assurance emprunteur incluse dans l’approche bancaire).
- Calculer la mensualité maximale (tous crédits)
Capacité mensuelle maximale = Revenus nets × 35 %
- Calculer la capacité restante pour un nouveau prêt
Capacité mensuelle restante = (Revenus nets × 35 %) – Charges de crédits en cours
- Revenus à intégrer : salaires mensuels, revenus professionnels, revenus fonciers (selon pondération bancaire), pensions, rentes, etc.
- Charges à intégrer : mensualités de crédits en cours, pension alimentaire versée, loyers (selon situation), etc.
- Estimer le montant empruntable :
À partir de la mensualité disponible, le montant empruntable dépend ensuite de la durée du prêt, du taux d’intérêt et du coût de l’assurance emprunteur. Un simulateur ou un tableau d’amortissement permet de convertir la mensualité en capital finançable.
Bon à savoir : L’apport personnel ne se “soustrait” pas à la capacité d’emprunt. Il complète le financement (et augmente le budget total du projet ou réduit le montant à emprunter).
Quels sont les revenus et les charges pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt ?
Sur un simulateur de capacité d’emprunt en ligne, il n’est pas nécessaire de fournir de justificatifs. En revanche, dans le cadre d’une demande de prêt immobilier, la banque exige généralement des documents (par exemple : 3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition, et relevés de compte récents) ainsi que des informations détaillées pour évaluer la capacité d’emprunt du foyer, son taux d’endettement et son reste à vivre.
Les revenus pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt :
- le salaire net mensuel de l’emprunteur ;
- le salaire net mensuel du/des co-emprunteur(s) ;
- les revenus complémentaires, selon leur nature et leur stabilité : revenus professionnels, revenus fonciers (souvent pondérés), rentes ;
- pension alimentaire perçue (le cas échéant) ;
- certaines prestations/allocations peuvent être retenues sous conditions (selon les banques).
Les charges prises en compte pour calculer la capacité d’emprunt :
- les mensualités des crédits en cours (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable…) ;
- le(s) loyer(s) (si applicable) ;
- la pension alimentaire versée ;
- plus largement, les engagements financiers récurrents pouvant impacter le budget.
En quelques minutes, le simulateur de Solutis permet d’obtenir une estimation, avant validation avec un conseiller ou un courtier.
Bon à savoir : La banque tient également compte de l’apport personnel (épargne, donation, etc.) et de la durée de remboursement souhaitée pour estimer la capacité d’emprunt et le budget d’achat immobilier.
Quand faut-il calculer sa capacité d’emprunt ?
Calculer sa capacité d’emprunt est utile dans plusieurs situations :
- Avant un projet immobilier : connaître sa capacité d’emprunt permet de cibler un bien cohérent avec son budget (résidence principale, secondaire, investissement locatif).
- Avant de souscrire un crédit : qu’il s’agisse d’un crédit consommation (travaux, auto, prêt personnel) ou d’un crédit immobilier, il est important d’évaluer la faisabilité du projet et la mensualité maximale que vous pouvez rembourser.
- En cas d’évolution de votre situation : augmentation ou baisse des revenus, fin/début de crédits, changement de loyer, naissance, séparation, etc. Dans ces cas, recalculer la capacité d’emprunt permet d’ajuster ses projets.
Par ailleurs, même si les frais de notaire ne sont pas inclus dans le calcul de la capacité d’emprunt, ils doivent être intégrés au budget d’achat. Ils représentent en moyenne environ 7 à 8 % dans l’ancien et 2 à 3 % dans le neuf (montants variables selon les situations).
Peut-on augmenter sa capacité d’emprunt ?
Il est parfois possible d’augmenter sa capacité d’emprunt en réduisant la mensualité totale du foyer, par exemple via un regroupement de crédits (rachat de crédits immobilier et/ou consommation). En baissant la somme des mensualités, le taux d’endettement peut diminuer, ce qui peut libérer de la capacité pour financer un nouveau projet.
Dans le cadre d’un regroupement, les anciens prêts sont rachetés et remplacés par un nouveau crédit unique avec une mensualité recalculée. Selon les dossiers, il est possible d’ajouter une enveloppe de trésorerie au financement.
À noter : Une mensualité plus faible s’accompagne souvent d’une durée de remboursement plus longue, ce qui peut augmenter le coût total du crédit. Il est donc important de comparer le gain mensuel et le coût global.
Comment savoir quel montant je peux emprunter ?
Pour savoir quel montant vous pouvez emprunter, commencez par calculer votre mensualité maximale en respectant un taux d’endettement d’environ 35 % : (revenus nets × 35 %) – vos mensualités de crédits en cours. Cette mensualité permet ensuite d’estimer le capital empruntable selon la durée du prêt et le taux (intérêts + assurance) via une simulation de prêt immobilier. Ajoutez enfin votre apport personnel pour obtenir votre budget total d’achat, sans oublier d’intégrer les frais de notaire et de garantie.
La capacité d’emprunt change-t-elle si on achète seul ou en couple ?
Oui. À deux, les revenus se cumulent mais les charges aussi. La banque regarde surtout la solidité de l’ensemble : revenus, stabilité, crédits existants, reste à vivre et éventuellement l’impact en cas de baisse d’un des revenus.
Le taux d’intérêt change-t-il fortement la capacité d’emprunt ?
Oui. À mensualité identique, un taux plus élevé diminue le capital empruntable. L’effet est encore plus marqué sur les longues durées.
La capacité d’emprunt dépend-elle du type de contrat ?
Oui. La banque apprécie la stabilité des revenus : un CDI facilite généralement l’analyse, tandis qu’un CDD ou un statut indépendant peut nécessiter davantage d’historique et de justificatifs pour sécuriser les revenus.
Quels revenus sont souvent partiellement retenus par la banque ?
Les revenus jugés variables ou incertains peuvent être pondérés (retenus partiellement) pour déterminer la capacité d’emprunt précise : revenus locatifs, primes irrégulières, commissions, heures supplémentaires, etc., selon la régularité et la politique de la banque.
Un découvert bancaire impacte-t-il la capacité d’emprunt ?
Oui. Des découverts fréquents ou une gestion de compte irrégulière peuvent dégrader l’analyse, car ils signalent une tension de trésorerie, même si le taux d’endettement est correct.
La capacité d’emprunt est-elle la même que le budget d’achat immobilier ?
Non. La capacité d’emprunt correspond au montant finançable par le crédit. Le budget d’achat peut être plus élevé si vous avez un apport, mais il faut aussi prévoir les frais (notaire, garantie, dossier).
