Quel salaire pour emprunter 50 000 € ?

Salaire et capacité d’emprunt pour 50 000 € : qu’en est-il ?

Pour rappel, la capacité d’emprunt est définie comme la somme que vous êtes à même de demander à un organisme de crédit dans le cadre d’un financement bancaire. Son calcul est relativement simple, elle va prendre en compte un certain nombre de paramètres tirés de la situation financière et personnelle de l’emprunteur.

En vue d’un futur emprunt, vos revenus, vos charges ou encore la présence d’un co-emprunteur sont autant de facteurs qui vont permettre d’avoir une idée claire de combien vous pourrez emprunter pour financer vos projets. Dans cette situation, votre besoin de fonds s’élève à 50 000 €, de ce fait pour espérer obtenir un avis favorable, votre capacité d’emprunt doit forcément coïncider avec le remboursement de cette somme.

Pour profiter d’une vision complète de combien vous pourrez emprunter avec votre salaire, vous devez également estimer votre capacité d’endettement. Cet indicateur a une signification particulière aux yeux des banques. Celui-ci détermine la part de votre budget que vous pouvez allouée pour payer les mensualités liées à votre emprunt. Ainsi, en se fiant à ce ratio, le prêteur a la capacité de mesurer le risque s’il vous accorde un prêt de 50 000 €.

Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser un seuil maximal, instauré par le Haut Conseil de la Sécurité Financière, de 35 % de vos revenus. Tout simplement, seulement un tiers de votre argent mensuel peut être dédié au remboursement de vos échéances. Son calcul repose sur la division de vos charges par vos revenus mensuels et en multipliant le résultat par 100.

Voici le calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 50 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 17/10/2023, sous réserve d'étude.

Combien faut-il gagner pour emprunter 50 000 € ?

À partir des données suivantes, c’est-à-dire votre salaire et le montant de votre emprunt, il est possible de connaitre la somme que vous rembourserez chaque mois. Du moins, il sera nécessaire de rajouter deux variables supplémentaires, le taux d’intérêt et la durée de remboursement. En fait, en fonction des conditions que vous souhaitez pour rembourser vos 50 000 € de capital, vous devrez posséder un revenu plus ou moins élevé en circonstance. En effet, si vous décidez d’emprunter sur peu d’année, la mensualité de crédit sera plus onéreuse que si vous optez pour un remboursement plus long.

Ce tableau permet de connaître le montant minimum du salaire à avoir pour pouvoir emprunter la somme de 50 000 euros à la banque sur des durées de 10,15, 20 et 25 ans.

*taux fictif, une étude de faisabilité est nécessaire pour obtenir votre taux réel.

À partir de cet exemple fictif, vous pouvez emprunter 50 000 € sur :

• 10 ans avec un salaire de 1542 € ;
• 15 ans avec un salaire de 1092 €
• 20 ans avec un salaire de 972 € ;
• 25 ans avec un salaire de 864 €

Attention, si ce raisonnement est valide en respectant la norme des 35 % d’endettement, il n’en reste pas moins que la banque peut s’opposer à vous financer vos 50 000 € et cela même si vos revenus sont supérieurs. En effet, dans son jugement elle prendra également compte de votre reste à vivre ou de votre saut de charge, si vous décidez d’acheter un bien immobilier. Par ailleurs, en pratique les banques conditionnent l’obtention d’un emprunt aux demandeurs qui ont au moins un CDI et possèdent une rémunération égale au SMIC.

Le premier représente le montant d’argent qu’il vous reste après avoir payé l’ensemble de vos charges fixes. Concrètement, si avec 1542 euros de revenus il est possible d’emprunter 50 000 € sur 10 ans, le créancier pourrait considérer que votre reste à vivre ne soit pas suffisant pour la vie de votre foyer. Afin de vous donner une idée, il faut au minimum 500 € en moyenne pour un adulte et 200 € pour un enfant pour vivre convenablement.

Quelles conditions pour emprunter 50 000 € ?

Que ce soit pour un crédit immobilier ou un crédit conso, les fonds empruntés à un organisme de prêt devront être remboursés conformément aux critères inscrits dans le contrat. De ce fait, votre capacité à rembourser cette somme est centrale dans la prise de décision d’une banque. Pour cela, plusieurs points essentiels sont à vérifier pour donner plus de poids à votre dossier dans le cadre d’un emprunt de 50 000 €.

Parmi eux, assurez-vous que votre salaire suffira à vous acquitter des mensualités de prêt. En effet, une banque sera bien plus encline à vous accorder un capital pour votre projet, si elle est assurée d’être payée en temps et en heure. Assez simplement, en amont de vos démarches vis-à-vis de votre demande de fonds, une simulation de votre capacité d’emprunt est une première étape pour confirmer votre solidité financière.

Par ailleurs, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %, en comprenant le coût de cette nouvelle opération. Dans le cas contraire, approchez-vous d’organisme comme Solutis pour entreprendre le rachat de vos crédits conso et/ou immobilier afin de contenir votre endettement de manière optimale.

Pareillement, le niveau de confiance sera meilleur si la tenue de vos comptes est irréprochable. En effet, en ne présentant aucun retard de paiement ainsi qu’une épargne mensuelle, ces éléments feront de vous un emprunteur digne de confiance dans l’optique de votre futur emprunt.

Pour finir, une situation professionnelle stable avec un revenu régulier sont généralement des requis exigés par le prêteur, notamment si vous cherchez à emprunter 50 000 sur une période, qu’elle soit courte ou longue.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 27/10/2023