Comparez et trouvez votre meilleur taux de crédit immobilier pour acheter votre logement avec le baromètre comptant pour le mois de février 2025. Les meilleurs profils peuvent profiter d'un taux immobilier de 2,80 % sur 10 ans, 3,01 % sur 15 ans, 3,07 % sur 20 ans et 3,15 % sur 25 ans. En période de taux d’intérêt encore élevés, il est important de rechercher la meilleure offre sur le marché pour bénéficier d'un coût du crédit moins cher. Voici tout ce qu’il faut savoir sur les meilleurs taux actuels et les taux moyens pratiqués au niveau national et régional, ainsi que nos conseils pour faire baisser au maximum le taux de son offre de prêt immobilier.

Le baromètre national des meilleurs taux et des taux moyens de crédit immobilier

Voici les deux tableaux qui récapitulent les meilleurs taux et les taux moyens en cours des banques pour les offres de crédit immobilier.

Baromètre des taux de crédit immobilier les plus bas par durées de remboursement en février 2025 au niveau national :

Durées de remboursement Meilleurs taux*
10 ans (120 mois) 2,80 %
15 ans (180 mois) 3,01 %
20 ans (240 mois) 3,07 %
25 ans (300 mois) 3,15 %

Selon les critères des banques partenaires, les taux de crédit immobilier les plus bas en 2025 sont de 2,80 % sur 10 ans, 3,01 % sur 15 ans, 3,07 % sur 20 ans et enfin 3,15 % sur 25 ans.

Baromètre des taux moyens de crédit immobilier en février 2025 au niveau national :

Durées de remboursement Taux moyens*
10 ans (120 mois) 2,98 %
15 ans (180 mois) 3,23 %
20 ans (240 mois) 3,32 %
25 ans (300 mois) 3,39 %

En février 2025, les taux moyens nationaux pratiqués par les organismes prêteurs atteignent 2,98 % sur 10 ans, 3,23 % sur 15 ans, 3,32 % sur 20 ans et 3,39 % sur 25 ans.

Le baromètre régional des taux les plus bas et des taux moyens de prêt immobilier

En fonction de la région d’habitation des emprunteurs où les prêts immobiliers sont demandés, les taux négociés ne sont pas forcément identiques, puisque les établissements bancaires fixent tous leurs propres taux d’intérêt. Ils peuvent donc varier sur les durées de remboursement les plus courantes, comme sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Une personne qui emprunte un crédit immobilier dans la région Hauts-de-France est susceptible d'avoir un taux différent d'une autre qui réside en Île-de-France et qui a une situation financière similaire.

Voici les baromètres par région des taux les plus bas et des taux moyens.

Baromètre des meilleurs taux proposés par les banques dans les différentes régions :

Liste des régions Taux sur 10 ans* Taux sur 15 ans* Taux sur 20 ans* Taux sur 25 ans*
Auvergne-Rhône-Alpes 2,80 % 3,09 % 3,30 % 3,30 %
Bourgogne-Franche-Comté 2,80 % 3,09 % 3,33 % 3,31 %
Bretagne 2,93 % 3,02 % 3,18 % 3,20 %
Centre-Val de Loire 2,93 % 3,13 % 3,16 % 3,25 %
Corse 2,93 % 3,25 % 3,25 % 3,14 %
Grand Est 2,93 % 3,12 % 3,26 % 3,25 %
Hauts-de-France 3,00 % 2,84 % 2,99 % 3,19 %
Ile-de-France 2,73 % 3,05 % 3,05 % 3,15 %
Normandie 2,73 % 3,01 % 3,10 % 3,20 %
Nouvelle-Aquitaine 3,14 % 3,18 % 3,05 % 3,10 %
Occitanie 3,20 % 3,11 % 3,13 % 3,25 %
Pays de la Loire 2,80 % 3,17 % 3,08 % 3,29 %
Provence-Alpes-Côte d'Azur 2,81 % 3,09 % 3,12 % 3,15 %

 

Baromètre des taux moyens des établissements bancaires selon les régions :

Liste des régions Taux moyen sur 10 ans* Taux moyen sur 15 ans* Taux moyen sur 20 ans* Taux moyen sur 25 ans*
Auvergne-Rhône-Alpes 2,98 % 3,29 % 3,47 % 3,51 %
Bourgogne-Franche-Comté 2,98 % 3,29 % 3,38 % 3,46 %
Bretagne 3,05 % 3,23 % 3,31 % 3,40 %
Centre-Val de Loire 3,05 % 3,13 % 3,37 % 3,45 %
Corse 3,05 % 3,27 % 3,25 % 3,25 %
Grand Est 3,05 % 3,27 % 3,36 % 3,38 %
Hauts-de-France 3,00 % 3,01 % 3,23 % 3,51 %
Ile-de-France 2,85 % 3,23 % 3,24 % 3,38 %
Normandie 2,85 % 3,03 % 3,31 % 3,45 %
Nouvelle-Aquitaine 3,30 % 3,25 % 3,28 % 3,35 %
Occitanie 3,20 % 3,18 % 3,38 % 3,39 %
Pays de la Loire 2,80 % 3,28 % 3,36 % 3,41 %
Provence-Alpes-Côte d'Azur 2,85 % 3,15 % 3,26 % 3,30 %

*Source : taux actuels proposés chez les établissements de crédit partenaires au 05/02/2025, sous réserve d'étude et de la durée du financement.

Analyse de l’état des taux fixes de crédit immobilier en 2025

En février, les taux des crédits immobiliers fixes continuent de baisser sur la plupart des durées par rapport aux mois précédents. Cette baisse s’explique principalement par deux facteurs : la baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) et la hausse de la concurrence entre les banques prêteuses, qui tirent les taux des offres de financement vers le bas.

Les propositions de crédit immobilier se veulent donc moins coûteuses, tandis que les critères d’octroi des banques sont plus ouverts, ce qui rend l’obtention d’un accord plus facile. Cette diminution des taux et des exigences des prêteurs contribuent à redémarrer le marché de l’acquisition immobilière en France, qui reste sur un niveau de transactions très bas au cours des deux dernières années.

Des taux de crédit plus bas permettent aussi d’augmenter le pouvoir d’achat immobilier des acquéreurs. Ils sont donc incitatifs à donner l’envie d’investir sur le marché français.

Qu’en est-il des perspectives sur les prochains mois de 2025 ? Il faut savoir que la baisse de l’inflation en Europe et les difficultés économiques des pays devraient encourager la BCE à poursuivre la réduction de ses taux directeurs, ce qui se répercuterait sur les taux immobiliers, qui devraient alors continuer de diminuer au cours de 2025. Cependant, ces projections restent à vérifier et vont dépendre des annonces futures du superviseur des banques européennes.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt dans un prêt immobilier ?

Le taux d’intérêt nominal d’un emprunt est un indicateur dans un contrat de crédit immobilier, qui permet de calculer le coût des intérêts bancaires que doit verser l’emprunteur à la banque prêteuse. Plus ce taux est bas et plus le coût des intérêts de l’emprunt est faible. À l’inverse, un taux élevé est favorable à la banque, car il va augmenter son coût total.

Le taux d’intérêt constitue donc une rémunération que touche l’organisme prêteur pour rémunérer sa prestation de service et le risque qu’il prend, au regard de la solvabilité de l’emprunteur et du risque de non-remboursement.

Le taux nominal est à distinguer du TAEG (taux annuel effectif global), qui permet de calculer le coût total d’un prêt, tous frais compris, dont les intérêts, mais aussi les frais de dossier, l’assurance de prêt, les frais de garantie et les frais bancaires.

Comment est calculé un taux de prêt immobilier ?

Plusieurs facteurs entrent en considération dans le calcul d’un taux nominal dans une offre de prêt immobilier :

1. La qualité du dossier de l’emprunteur :

  • sa solvabilité ;
  • la stabilité de sa situation professionnelle et personnelle ;
  • son niveau de revenu ;
  • son apport personnel ;
  • son historique bancaire ;
  • son âge.

2. Le risque de non-remboursement, évalué par chaque prêteur ;

3. Les taux directeurs de la Banque centrale européenne ;

4. L’intensité de la concurrence entre les banques sur le marché du financement immobilier ;

5. Les indices Euribor ou l’OAT, utilisés par les banques ;

6. Les caractéristiques du crédit immobilier souhaité :

  • montant emprunté ;
  • durée de remboursement ;
  • présence d’une garantie ;
  • type de taux (fixe ou variable).

7. La région où le financement est emprunté.

L’assemblage de tous ces critères permet à un organisme de crédit de formuler un taux d’intérêt dans une offre de prêt immobilier.

Bon à savoir :

Les taux immobiliers varient et connaissent des évolutions, mais ils sont encadrés par la loi. Une proposition de financement ne peut intégrer un TAEG fixe ou variable supérieur à l'usure en vigueur, fixée par la Banque de France. L'usure correspond au taux le plus élevé qu'une proposition de crédit peut intégrer.

Pourquoi il est important d’obtenir le taux immobilier le plus bas possible ?

L’objectif pour un emprunteur, qui souhaite financer un projet immobilier, est de comparer les offres du marché pour trouver le meilleur taux de crédit et baisser le coût de l’opération. Mettre en concurrence plusieurs offres est essentiel pour réaliser une économie pouvant atteindre jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros d’intérêts à verser en moins à la banque.

Voici plusieurs exemples d’une simulation de taux pour comparer les montants des intérêts bancaires pour un crédit immobilier d’un capital de 185 000 €, remboursé sur 20 ans :

  • Coût des intérêts au taux de 2 %, hors assurance = 39 612 €
  • Coût des intérêts au taux de 3 %, hors assurance = 61 241 €
  • Coût des intérêts au taux de 4 %, hors assurance = 84 055 €

On constate donc qu’il existe une différence d’intérêts bancaires de plus de 21 000 € entre un crédit immobilier à 2 % et un autre à 3 %, ce qui explique que la recherche du meilleur taux est une motivation pour la plupart des emprunteurs.

Comment avoir le meilleur taux de crédit immobilier : nos 8 conseils

Voici plusieurs idées à suivre pour tenter d’obtenir le taux de crédit immobilier le plus bas possible auprès d’une banque prêteuse :

  • avoir un bon profil emprunteur (CDI, salaire régulier, pas d’incident de paiement) ;
  • avoir un taux d’endettement inférieur à 35 % ;
  • choisir la durée de remboursement la plus courte possible ;
  • prévoir un apport personnel de 10 à 20 % du montant du prêt ;
  • comparer les taux et mettre en concurrence les offres des banques ;
  • utiliser un comparateur de taux de crédit immobilier en ligne ;
  • passer par un courtier en prêt immobilier ;
  • souscrire en parallèle un prêt à taux zéro, si possible ;
  • apporter des garanties complémentaires (caution bancaire, hypothèque, nantissement…) ;
  • négocier le montant des frais de dossier et frais bancaires ;
  • optimiser le coût de l’assurance emprunteur.

Dans le détail, voici les recommandations pour appuyer sa demande de prêt immobilier et espérer baisser au maximum le taux de la proposition des organismes prêteurs.

1. Présenter un bon profil emprunteur :

Pour décrocher un bon taux d’intérêt, l’emprunteur doit rassurer le prêteur sur sa solvabilité.

Celle-ci est liée à la situation et aux revenus perçus par le foyer. De meilleurs taux sont octroyés à ceux qui touchent un salaire élevé, qui sont à la tête d’un patrimoine immobilier et financier et qui exercent une activité professionnelle stable, en CDI par exemple.

La manière dont le budget du foyer est géré est un signal important. Pour cela, il est conseillé de faire attention à ses dépenses au moins durant les 3 derniers mois qui précèdent la demande de crédit immobilier. L’idéal est aussi de ne pas avoir de découvert bancaire, ni de mensualité impayée ou de dépenses excessives. Un taux d’endettement en dessous de 35 % est également nécessaire.

Le but est de montrer des signes de confiance à la banque, qui témoigne que l’emprunteur est un « bon élève » avec une gestion responsable de son argent. Ces signaux vont rassurer sur sa capacité à rembourser le financement jusqu’au terme du contrat.

2. Mettre en concurrence les taux proposés par plusieurs banques :

Si l’emprunteur souhaite baisser le coût des intérêts de son futur prêt à l’habitat, il est indispensable de faire le tour des établissements bancaires. Il faut démarcher les banques traditionnelles et/ou les banques en ligne et demander des simulations de prêt. L’usage d’un comparateur de taux en ligne peut également aider à identifier les banques les moins chères en la matière.

L’emprunteur ne doit pas se contenter du taux proposé par son conseiller bancaire habituel, car il peut être plus bas chez la concurrence. Cette mise en concurrence des propositions de financement permettra de négocier avec les différents conseillers pour choisir l’offre avec le meilleur taux. La tournée des établissements bancaires est une étape parfois longue et épuisante, contacter un intermédiaire bancaire pour lui déléguer cette tâche est recommandé.

3. Solliciter un courtier qui va rechercher le taux le plus bas :

Un courtier est missionné pour faciliter la faisabilité d’une demande de crédit immobilier, mais aussi pour aller négocier le meilleur taux en comparant les offres de ses partenaires bancaires.

Grâce à son expertise et sa connaissance des critères d’octroi, ce dernier est en capacité de défendre le dossier de l’emprunteur afin qu’il bénéficie des meilleures conditions de financement possible.

Le courtier peut d’ailleurs être partenaire avec des banques de différentes régions qui disposent de leurs propres barèmes de taux, permettant d’optimiser les chances de décrocher le plus bas.

4. Opter pour une courte durée de remboursement :

Pour profiter d’un taux très compétitif, l’emprunteur doit choisir la durée de remboursement la plus courte. Le coût total de l’opération sera beaucoup plus faible grâce à un meilleur taux et à un nombre d’échéances à verser moins élevé.

Cependant, l’emprunteur doit rester capable de rembourser ses mensualités. En effet, si un prêt immobilier d’une durée inférieure entre 10 ou 15 ans contribue à faire baisser le coût total du crédit et de l’assurance emprunteur, les mensualités seront d’un montant plus élevé, ce qui fera augmenter le taux d’endettement du foyer.

5. Prévoir un apport personnel :

Un apport personnel est une somme d’argent liquide que l’emprunteur va injecter pour payer les frais d’opération et diminuer le capital à emprunter, ce qui représente un atout considérable pour un dossier de financement.

L’apport personnel est constitué d’une somme liquide épargnée tout au long de la vie ou peut provenir d’une donation d’argent par un parent, par exemple. Il est de plus en plus exigé par les banques.

En règle générale, l’emprunteur doit être capable de réaliser un apport d’argent égal à environ 10 % du prix d’achat de son bien immobilier, soit l’équivalent des frais de notaire et autres frais annexes. Plus cet apport est élevé et plus le taux nominal proposé aura tendance à être bas.

6. Négocier les frais annexes :

Dans un crédit immobilier, l’emprunteur doit négocier avec la banque le montant des frais de dossier, pour les réduire ou les supprimer, et surtout le coût des primes de l'assurance de prêt.

Sur ce point, le contrat d’assurance peut être délégué à la concurrence pour en diminuer son coût total, ce qui va faire baisser le TAEG. La délégation d'assurance est un dispositif pouvant faire économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros à l’emprunteur, sur toute la durée de son prêt.

7. Renforcer les garanties de remboursement de votre crédit immobilier :

Plus un emprunteur renforce le niveau de garantie de son crédit immobilier, plus la banque prêteuse sera ouverte à négocier un meilleur taux par rapport à sa proposition initiale. L’hypothèque et la caution sont des garanties qui vont appuyer davantage la qualité du dossier.

Il convient de faire un calcul de rentabilité avant de souscrire une hypothèque ou une caution bancaire pour bénéficier d’un taux nominal encore plus bas. Les économies réalisées sur les intérêts doivent effectivement compenser le coût des frais de garantie.

8. Souscrire un Prêt à taux zéro (PTZ) :

Le prêt à taux zéro est un crédit qui permet de financer, sans aucun intérêt bancaire, une partie du prix d’achat d’une résidence principale. Il existe toute une série de conditions explicitées dans des barèmes pour connaître son éligibilité au dispositif : des conditions de ressources, la localisation géographique du logement acheté, le type de bien...

Si vous êtes éligible au PTZ, le dispositif va donc réduire jusqu’à 33 % le capital que l’emprunteur doit emprunter avec un crédit immobilier classique. Il aura alors des chances d’obtenir un taux d’intérêt nominal plus faible pour ce financement traditionnel, tout en ayant la certitude de diminuer le coût total de l’opération grâce au prêt à 0 %.

La foire aux questions sur les meilleurs taux de l’immobilier

Quelle banque propose le meilleur taux de prêt immobilier ?

Les banques disposent toutes de leurs propres critères qui ont une incidence sur les taux immobiliers qu’elles proposent à leurs clients. En effet, certaines proposeront des conditions plus favorables en fonction de l’âge, du montant des revenus de l’emprunteur, de son patrimoine existant, du capital prêté pour chaque dossier, de la durée de remboursement ou encore des garanties associées à un contrat.

Pour trouver la banque qui propose le meilleur taux immobilier pour votre crédit, il est recommandé de comparer les offres correspondant à vos attentes avec un courtier. C’est lui qui pourra faciliter cette démarche en recherchant l'organisme qui vous fera la proposition avec le taux le plus bas.

Comment savoir si on me propose un bon taux immobilier ?

Pour savoir si un taux dans une offre de crédit immobilier proposé par une banque est intéressant, il faut se référer aux taux moyens pratiqués au cours du mois sur la durée souhaitée. L’utilisation d’un baromètre, comme ci-dessous, est donc un bon moyen de faire une comparaison.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA, qui fait guise de référence, publie également une étude mensuelle sur les taux immobiliers pratiqués en France. La vérification peut donner des indications pour savoir si ses taux proposés est inférieur, égal ou supérieur à la moyenne pratiquée sur le marché, à durée égale.

Qu’est-ce que l’effet de ciseau en crédit immobilier ?

Si les taux d’usure en vigueur de la Banque de France sont faibles et que les indices de marché sont élevés (OAT et Euribor), les banques ne sont plus en capacité de financer les nouvelles demandes de crédit immobilier, car les taux d’intérêt qu’elles proposent dépassent l’usure en vigueur. C’est cette situation, connue en 2022 et 2023, qui est appelée « effet de ciseau » et qui entraîne une paralysie des financements de bien immobilier.

Gueladjo Touré – Rédacteur expert de Solutis

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 05/02/2025

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