Grâce à un salaire de 2400 € par mois, un emprunteur peut emprunter 82 285 € sur 10 ans, 107 563 € sur 15 ans, 128 279 € sur 20 ans ou 144 289 € sur 25 ans. Pour se tenir en dessous des 35 % d'endettement recommandé, ce dernier pourra rembourser une mensualité maximale de 840 € par mois.
Si vous planifiez un achat immobilier ou l’acquisition d’un service ou bien de consommation, alors vous devrez vous pencher dans un premier temps sur un élément central dans vos démarches : l’estimation de votre capacité d’emprunt. Avant de vous lancer dans la souscription d’un prêt immobilier ou consommation, il est indispensable pour mener à bien vos projets de connaître le montant maximal que vous pourrez emprunter et consacrer pleinement à votre achat.
Ce calcul vous aide à mettre en lumière la marge de manœuvre que vous disposez selon votre situation actuelle. En effet, la capacité d’emprunt met en relief vos capacités à rembourser la banque sur une période connue, et cela en tenant compte de vos revenus mais aussi de vos charges. En vous assurant une capacité d’emprunt en adéquation avec votre projet, vous réduisez grandement les chances de rencontrer des difficultés financières durant le remboursement de cet emprunt.
A savoir, un simulateur de capacité d’emprunt peut vous faciliter la tâche. Il suffit de renseigner les informations concernant votre situation, ce qui permettra d’afficher le montant maximal que vous êtes en mesure de rembourser. A partir de cet outil, vous pouvez explorer les différentes options offertes en variant notamment la période de remboursement souhaitée, vous permettant alors d’ajuster votre capacité d’emprunt en fonction de vos besoins.
Pour rappel, la capacité d’emprunt agrège plusieurs éléments pour former un résultat final, c’est-à-dire le montant de capital que vous pouvez emprunter. Parmi ces différents éléments, il y a :
D’autres éléments complémentaires jouent un rôle déterminant dans le calcul de sa capacité d’emprunt. Il s’agit des caractéristiques du prêt que sont le taux d’intérêt et la durée de remboursement. Pour le premier, ce dernier influe directement sur le coût de l’opération, se répercutant sur le montant des mensualités versées chaque mois. Tandis que le second, sert de variable d’ajustement. Concrètement, plus la durée du prêt est longue, plus le montant emprunté sera élevé, tout en conservant une mensualité supportable.
Votre salaire de 2400 euros vous permet d'emprunter un capital qui se calcule suivant la durée de remboursement choisie :
Durée du prêt immobilier | Taux d'intérêt* | Capital total |
---|---|---|
10 ans | 3,00% | 82 020 € |
15 ans | 3,30 % | 112 324 € |
20 ans | 3,45 % | 137 168 € |
25 ans | 3,50 % | 158 202 € |
*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 30/07/2024, sous réserve d'étude.
Vous pouvez emprunter, avec un crédit immobilier, jusqu'à 82 020 €, 112 324 €, 137 168 € ou 158 202 € sur des durées respectives de 10, 15, 20 ou 25 ans avec un salaire égal à 2400 € par mois.
Néanmoins, ces différents montants de prêt correspondent à des simulations à titre indicatif, partant sur la base que vous n’avez pas de crédit déjà en cours. Pour obtenir un résultat affiné et procéder à une étude gratuite de votre projet, l’idéal est de contacter un expert Solutis.
Salaire | 2400 € |
---|---|
Taux d’endettement maximal | 35 % |
Capacité d’emprunt (mensualité) | 840 € |
Pour emprunter, que vous soyez un particulier ou un professionnel, il faut disposer d'une capacité d'endettement assez élevée, permettant de supporter une nouvelle mensualité, même si d'autres échéances sont déjà en place. Pour cela, il faut déterminer la capacité d'emprunt restante de votre foyer.
Pour des revenus nets de 2400 euros, vos mensualités ne devront pas dépasser 35 % de vos revenus, soit un montant de mensualité de 840 €. Il peut tout aussi bien s'agir d'une seule mensualité ou de plusieurs.
La question courante : puis-je avoir un accord de prêt avec un taux d’endettement supérieur à 35 % ? A vrai dire, depuis le 1er janvier, seuls 20 % des emprunteurs, que les établissements bancaires financent annuellement, peuvent obtenir un crédit immobilier avec un taux d’endettement plus élevé que ce seuil. Cette règle est directement inscrite dans la loi.
Cette dérogation s’adresse surtout aux foyers avec de hauts revenus et aux primo-accédants. Avec des revenus totaux cumulant 2 400 € par mois, il faut donc acheter votre premier bien immobilier pour espérer emprunter avec un taux d’endettement au-dessus de 35 %, ou alors avoir un dossier de qualité (épargne élevé, déjà propriétaire d’un bien…).
Si le montant actuel de vos mensualités et votre taux d’endettement ne vous permettent pas de supporter une nouvelle charge, dans le cadre d'une demande de prêt immobilier, il faudra opter pour un regroupement de crédits conso ou immo pour réussir à financer votre logement. Nous pouvons vous accompagner dans la conduite de cette opération, comme dans la souscription d'une assurance prêt bancaire adaptée.
Souscrire un nouveau prêt immobilier ou un nouvel emprunt à la consommation peut parfois s'avérer impossible, à cause de l'endettement actuel de votre foyer et donc une capacité d’emprunt qui s’avère insuffisante. Pour espérer emprunter le capital nécessaire à l’acquisition d’un logement, il va donc falloir d’abord baisser vos mensualités de crédit, puis renouveler votre demande de prêt immobilier ultérieurement.
La réduction de vos mensualités s’effectue à l’aide d’un rachat de crédits, qui permet de regrouper vos prêts en cours puis d’allonger la durée de remboursement. L’intérêt est ici de bonifier votre capacité d’emprunt que vous allez consacrer à votre nouveau projet.
Le recours à cette opération permet aussi de faire d’une pierre deux coups : c’est-à-dire que vous pouvez demander à financer le montant de votre achat immobilier tout en regroupant vos emprunts. Toutefois, vous avez le choix de procéder à une demande de prêt classique à la suite de l’opération.
Quel que soit le montage financier que vous comptez réaliser, les conseillers Solutis sont à votre disposition pour vous trouver une solution de financement adaptée à votre situation personnelle. À savoir que, chez nous, l'étude de faisabilité est entièrement gratuite et sans engagement.
En partant du principe que vous ne possédez aucun autre prêt en cours et donc que votre taux d’endettement est égal à 0, alors la somme maximale que vous pouvez emprunter s’élève à 158 202 € si vous empruntez un crédit immobilier sur 25 ans.
Avec un salaire stable et régulier de 2400 €, cela vous ouvre les portes pour emprunter plusieurs types de financement bancaire comme un prêt immobilier, mais également différents crédits consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit travaux, prêt renouvelable, etc…).
Pour gagner du temps et éviter les erreurs de calcul, il existe une méthode simple pour connaître rapidement et avec précision combien vous pouvez emprunter, il s’agit d’utiliser un simulateur en ligne de capacité d’emprunt.
Cet outil permet d’obtenir un résultat en quelques minutes en renseignant diverses informations sur votre situation financière, principalement vos revenus et vos charges.
Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 30/07/2024
Réduisez vos mensualités et financez votre projet immobilier
Demande de rachat de crédit gratuite
Votre offre en 24h | Une expertise avec + de 25 ans d'expérience
D'autres articles pour approfondir