Emprunter 200 000 euros : quels revenus ?

Les Français ont différentes méthodologies de calcul concernant leur capacité d’emprunt, certains vont définir un montant maximal de mensualité à ne pas dépasser puis ajusterons le montant de leur projet immobilier en fonction de leur capacité de remboursement, ainsi, ils réduiront ou augmenteront leur projet immobilier (200000€, 250000€, 150000€, etc…).

D’autres vont plutôt rechercher le bien de leur rêve pour ensuite vérifier si l’opération est réalisable avec leurs revenus actuels. De nombreux ménages s’interrogent sur la possibilité d’emprunter avec leur salaire actuel pour un montant de 200000 euros sans apport, correspondant à la valeur du bien immobilier.

Tableau de calcul du salaire pour 200000 € d’emprunt

Dans le cadre d’un emprunt immobilier, peu importe le montant, le taux d’endettement permettra de révéler le montant exact qu’un emprunteur est capable de supporter avec son salaire actuel. Il suffit de définir en fonction de la durée de remboursement le montant mensuel brut correspondant à un emprunt de 200 000 euros.

Durée Mensualité brute Salaire minimum pour emprunter 200 000 € sans apport
10 ans (120 mois) 1666 € 5048 €
15 ans (180 mois) 1111 € 3366 €
20 ans (240 mois) 833 € 2524 €
25 ans (300 mois) 666 € 2018 €
30 ans (360 mois) 555 € 1681 €

A titre d’exemple, une mensualité de 666 € sur 25 ans correspond à 33% d’endettement sur un salaire 2018 €.

Globalement, pour espérer obtenir un crédit immobilier de 200 000 € auprès d'une banque, vous devez toucher un salaire minimum de 5 048 € sur 10 ans, de 3 366 € sur 15 ans et de 2 524 € sur 20 ans.

Quel salaire pour emprunter un crédit de 200 000 euros en 2022 ?

Pour emprunter un prêt immobilier ou un rachat de crédit de 200 000 euros, il est recommandé que la mensualité du financement ne soit pas supérieur à un tiers de vos revenus. Voici donc le salaire net minimum que vous devez gagner chaque mois pour obtenir 200 000 euros sur 10, 15, 20 ou 25 ans chez Solutis, via nos partenaires bancaires.

Quel salaire pour un crédit de 200 000 euros sur 10 ans ?

Pour emprunter 200 000 euros sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 5 048 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d’environ 1 666 € jusqu’au terme de la durée du contrat.

Quel salaire pour un crédit de 200 000 euros sur 15 ans ?

Pour emprunter 200 000 euros sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 3 366 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d’environ 1 111 € jusqu’au terme de la durée du contrat.

Quel salaire pour un crédit de 200 000 euros sur 20 ans ?

Pour emprunter 200 000 euros sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 524 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d’environ 833 € jusqu’au terme de la durée du contrat.

Quel salaire pour un crédit de 200 000 euros sur 25 ans ?

Pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 018 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d’environ 666 € jusqu’au terme de la durée du contrat.

Calculer le montant exact du salaire à avoir

Plusieurs éléments vont rentrer en ligne de compte dans le calcul du salaire à avoir car dans le tableau ci-dessus, il s’agit de données brutes qui ne prennent pas en compte le taux d’intérêt du crédit et par conséquent le coût total du prêt. Si les deux cents milles euros correspondent à la valeur d’achat de la maison ou de l’appartement, il faudra ajouter les frais liés à l’opération (frais de dossier, frais de garantie) ainsi que le taux et l’assurance emprunteur.

Au final, le salaire devra être plus important que celui affiché. Si besoin, la calculatrice de prêt immobilier permet de connaître la faisabilité du projet.

Emprunter 200000 euros sans apport: mettre toutes les chances de son côté

Les conditions d’obtention d’un crédit immobilier ont beau être attractives depuis quelques mois, notamment grâce à la politique monétaire mis en place par la BCE (banque centrale européenne), les critères d’attribution pour un emprunt immobilier de 200000 euros restent particulièrement stricts, surtout si l'emprunteur n'a pas d'apport personnel à injecter dans l'opération. Les établissements bancaires ne prêtent pas ce montant à tout le monde. Il est, de ce fait, essentiel de mettre toutes les chances de son côté afin d’obtenir une réponse favorable. Voici quelques astuces pour mettre ses atouts en avant.

Optimiser son taux d’endettement

Certes le salaire est un élément central, voire déterminant, pour un établissement bancaire qui veut connaître la capacité d’emprunt d’un demandeur de prêt à l’habitat, mais il n’est pas le seul critère pris en compte pour déterminer le montant de l’emprunt. Cependant, les prêteurs appliquent généralement la règle des 33 % des revenus nets du foyer, même s’il rien n’interdit de s’endetter au-delà de ce seuil.

Par ailleurs, pour les demandeurs ayant déjà plusieurs encours, le regroupement de crédit immo peut être une alternative pour baisser le taux d’endettement avant de faire une demande de prêt immobilier de 200000 euros sans apport. Pour rappel, cette opération bancaire permet de rassembler plusieurs crédits consommation et immobilier en un seul à mensualité réduite et adaptée au projet de l’emprunteur.

Avoir un comportement bancaire serein

Les banques portent une attention particulière au profil emprunteur du demandeur. Pour cela, son comportement bancaire est scruté à la loupe.

Pour marquer des points, l’emprunteur doit être irréprochable dans la gestion de ses comptes en banque. Autrement dit, il ne doit pas faire l’objet de découvert bancaire non autorisé, ni d’incident de paiement pendant les 3 mois qui précèdent la demande de financement.

Montrer sa capacité d’épargne

Pour les établissements bancaires, la capacité à épargner est un indice de confiance. En fait, cela peut correspondre à un indice sur la faculté de demandeur de faire face à la hausse de ses charges fixes.

Les prêteurs préfèrent ainsi un demandeur de crédit immobilier aux revenus modestes avec une capacité à épargner importante à un demandeur aux revenus conséquent avec une capacité d’épargne quasi-nulle.

Jonathan Hector

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 10/08/2022

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