Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1600 €

Combien peut-on emprunter : salaire de 1600 €

À partir de vos revenus de 1600 € par mois, votre capacité d'emprunt est estimée à :

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 17/10/2023, sous réserve d'étude.

Avec un salaire de 1600 € nets par mois, vous pouvez emprunter un crédit immobilier jusqu'à 51 062 € sur 10 ans, 68 184 € sur 15 ans, 81 164 € sur 20 ans et 90 257 € sur 25 ans.

En versant un apport personnel, vous serez en capacité d'emprunter un capital plus élevé. En général, il est recommandé de présenter un apport égal à 10 % du prix d'achat du logement.

Avant de solliciter une banque, un intermédiaire bancaire (courtier, mandataire) ou un établissement de crédit dans le cadre d'une demande de prêt immobilier, il est important de définir sa capacité d'emprunt, soit de connaître le montant mensuel que le foyer peut supporter avec ses revenus, assurance-crédit bancaire comprise.

Avec un salaire de 1600 € net mensuel, les organismes financiers recommandent de ne pas dépasser le seuil de 33 %, c'est-à-dire un montant de mensualité de 528 €. Ensuite, le taux du crédit et le montant souhaité permettront de définir la capacité d'emprunt totale, et donc de pouvoir se projeter ou non dans un projet.

Tableau de calcul de la capacité d’emprunt : salaire de 1600 €

Une personne qui touche environ 1 600 € de revenus par mois dispose donc d’une capacité de remboursement de 528 €. Si elle verse déjà une ou plusieurs mensualités de crédit, elle doit soustraire le total au montant de sa capacité de remboursement.

En effet, il n’est pas possible de dépasser 528 € de charges fixes, car le taux d’endettement de l’emprunteur doit rester en dessous de 33 %. Pour rappel, le taux d’endettement est calculé en divisant les charges par les revenus et en multipliant le résultat par 100. Il s’agit d’un indicateur qui est calculé par les banques prêteuses pour toute demande de prêt.

Un emprunteur qui gagne 1 600 € de salaire peut donc souscrire un nouveau crédit immobilier ou tout autre type de financement, à condition de rester sous ce seuil des 33 %. Ce qui signifie que la mensualité de l’emprunt ne pourra pas être supérieure à 528 € pour rester en dessous.

Bon à savoir : Le taux d’endettement maximum, qui est fixé entre 33 et 35 % selon les exigences du Haut conseil de stabilité financière, est un indicateur qui permet aux emprunteurs de préserver un bon équilibre dans leur finance. L’objectif des banques est qu’ils évitent de se retrouver insolvable pendant la durée d’un contrat de prêt et de tomber dans le surendettement.

Comment réussir à emprunter un crédit avec 1600 € de revenu ?

L’emprunteur qui touche un salaire de 1 600 € et qui souhaite obtenir un crédit immobilier ou un regroupement de crédits doit respecter les critères des banques pour espérer obtenir un accord. Les principales conditions d’éligibilité sont les suivantes :

• le salaire de 1600 € doit être régulier et lié à un contrat de travail pérenne (CDI, fonction publique) ;
• l’emprunteur doit avoir une gestion responsable de ses comptes ;
• les incidents de paiement sont à éviter au cours des 3 derniers mois ;
• en comptant la mensualité du prêt demandé, le taux d’endettement du foyer doit rester en dessous de 35 % ;
• en cas de souscription d’un crédit immobilier, l’emprunteur doit garantir son financement avec une caution bancaire ou une hypothèque sur le bien financé ou un autre bien existant ;
• la présence d’un apport personnel d’au moins 10 %, pour prendre en charge les frais de notaire, est recommandée ;
• le montant du bien immobilier à financer doit être cohérent avec la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

Demande et étude de faisabilité pour un crédit ou regroupement de crédits avec 1 600 euros de revenus

Si ce montant de 528 € de mensualité maximale, qu’une personne avec un revenu de 1600 € peut supporter, est une indication, il est nécessaire de valider la faisabilité d'un projet de financement à l’aide d'une étude complète auprès d’une banque ou d’un courtier. Pour cela, l’emprunteur doit réaliser, en agence sur un formulaire sur internet, une demande de prêt ou de regroupement de prêts (conso ou immo).

Cette étude est proposée gratuitement par les banques et les intermédiaires bancaires, cela permet de calculer plus finement la capacité d'endettement du souscripteur en se basant sur les revenus de son foyer, les charges et surtout les éventuels crédits en cours. L'intérêt de la demande de financement en ligne sur le site d’un expert, tel que Solutis, est de gagner du temps, car elle permet d'avoir une prise en charge sous 24H et d'être informé rapidement de la faisabilité du projet.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 26/07/2024