Combien peut-on emprunter si on gagne un salaire de 3100 € ?

Si votre rémunération est égale à 3100 € par mois, vous pouvez prétendre emprunter le capital suivant : 

Durée du prêt immobilier Taux nominal indicatif Montant maximum avec 3 100 € par mois Montant maximum avec + 10 % d'apport
10 ans 1,70 % 109 220 € 120 142 €
15 ans 1,96 % 152 346 € 167 581 €
20 ans 2,10 % 189 206 € 208 127 €
25 ans 2,23 % 220 049 € 242 054 €

En partant du principe que votre rémunération fixe s'élève à 3100 € et qu’actuellement vous n'avez aucun remboursement de mensualités en cours, une enveloppe de 109 220 € sur 10 ans, 152 346 € sur 15 ans, 189 206 € sur 20 ans et 220 049 € sur 25 ans, peut vous être débloquée par la banque pour votre projet immobilier.

Emprunter auprès d'un organisme financier, d'une banque ou d'un établissement de crédit se résume systématiquement de la même façon, c’est-à-dire par une évaluation de la capacité d'endettement de l'emprunteur. Cette évaluation se calcule simplement, avec un outil de calcul d'endettement, ce dernier permet de connaître le pourcentage des dettes sur ses revenus. Pour des revenus nets de 3100 euros par mois, le montant total des mensualités à ne pas dépasser est de 1 085 euros, cela correspond tout simplement à un endettement de 35% des revenus.

Cette limite vivement recommandée par les institutions financières est à ne pas dépasser, il est donc logique de connaître son endettement avant de souscrire un nouvel emprunt, que ce soit un crédit immobilier ou un prêt à la consommation.

Tableau de calcul de la capacité d’emprunt quand on touche 3100 € par mois

 

Salaire 3100 €
Taux d’endettement maximal 35 %
Capacité d’emprunt (mensualité) 1085 €

En tant que futur emprunteur, vous allez devoir prendre des décisions importantes, notamment concernant la somme que vous souhaitez/pourrez emprunter pour votre projet immobilier. En se fiant à votre salaire qui est de 3100 €, vous possédez une certaine capacité d'emprunt. Concrètement, votre revenu vous permet de rembourser des échéances de prêt de 1085 € tous les mois, à condition d'opter pour un endettement maximal de 35 %. Si on se réfère à ce montant de mensualité, cela signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à 220 049 € auprès de votre banque et espérer voir les fonds être débloqués sur votre compte.

Attention, il est essentiel de bien comprendre que le montant maximal à emprunter est calculé en fonction de votre capacité d'emprunt et ne représente pas la valeur de votre bien que vous pouvez acquérir. Ici, à titre d'exemple, 220 049 € représente la somme totale que vous pouvez emprunter sur 25 ans avec 3100 € de revenu. Mais ce montant intègre en son sein, le coût total du crédit. Ainsi de votre côté, vous devez vous assurer que l'entièreté de votre projet est réalisable et cela, en se basant uniquement sur cette enveloppe.

Pour faire simple, vous devez vérifier que la valeur de votre future acquisition, mais aussi les intérêts bancaires, les frais annexes, le coût de l'assurance mais aussi l'existence de travaux pourront être financés avec votre capacité d'emprunt. Si dans le cas présent, vous faites le choix d'acheter un logement d'une valeur de 220 049 € que vous rembourserez sur 300 mensualités, votre dossier pourrait en être dégradé et réduire vos chances d'obtenir un financement. En effet, assez logiquement, en intégrant les autres frais supplémentaires, le résultat précédent devient erroné et la facture totale sera plus importante et aura pour principale conséquence de faire gonfler votre taux d'endettement au-delà du plafond de 35 %. Et donc réduire fortement vos chances d'être financé par un organisme de crédit au vu des critères d'octroi existants.

Nouveau crédit avec un revenu de 3 100 € : choisir le regroupement de crédit

Un emprunteur ou un foyer ayant déjà des crédits en cours peuvent éprouver certaines difficultés à souscrire un nouveau crédit, dans ce cas de figure, recourir au regroupement de prêts peut s'avérer être une solution efficace. Le regroupement de crédits permet de rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui a pour effet de rallonger la durée et de réduire le montant des mensualités.

Si votre taux d'endettement vous empêche de recevoir une réponse favorable de la part de votre banque concernant le crédit immobilier pour votre résidence, le rachat de crédit est un levier pour optimiser ses dettes et redevenir solvable pour un emprunt. En réduisant jusqu'à 60 % le montant de vos mensualités en cours, vous maximiser vos chances d'obtenir un financement avec les meilleurs critères.

À ce financement, il est possible d'ajouter la somme dédiée à un nouveau projet, cela évite de souscrire un nouveau crédit et permet d'ajuster la mensualité en fonction de ses besoins mais aussi et surtout en fonction de ses capacités de remboursement.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 22/11/2022

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