Combien peut-on emprunter avec un salaire de 4000 €

Combien peut-on emprunter : salaire de 4000 €

Si votre rémunération est égale à 4000 € par mois, vous pouvez prétendre emprunter le capital suivant : 

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 22/11/2024, sous réserve d'étude.

Si vous possédez un endettement vierge, c'est-à-dire qu'actuellement vous n'êtes pas en train de rembourser un prêt que vous avez initialement souscrit, alors on peut estimer votre capacité d'emprunt. Avec un revenu de 4000 € par mois, vous pouvez faire une demande d'emprunt de 144 000 € sur 10 ans, 200 000 € sur 15 ans, 240 000 € sur 20 ans et 280 000 € sur 25 ans.

Emprunter de l'argent nécessite de recourir à un organisme de crédit, lequel va procéder à une étude de faisabilité et analyser le taux d'endettement de l'emprunteur. Ce taux d'endettement ne doit pas dépasser le seuil de 35%, peu importe le montant des revenus du foyer. L'outil de calcul du taux d'endettement permet de connaître son endettement réel ainsi que le montant mensuel que l'emprunteur peut supporter avec des revenus de 4000€.

Il est donc important de connaître le montant total des mensualités qu'un ménage peut rembourser chaque mois, autrement, des échéances trop lourdes peuvent conduire à une situation de surendettement. Ainsi, pour des revenus de 4000€ nets par mois, il ne faut pas dépasser un montant total de mensualités de 1 400€.

Tableau de calcul de la capacité d’emprunt

Votre capacité d'emprunt seule, ne suffit pas pour établir une analyse complète pour calculer vos chances d'obtenir un prêt bancaire. Plusieurs autres éléments, tout aussi important, rentrent en ligne de compte, c'est le cas du taux d'endettement et du reste à vivre. Le premier a un lien direct avec l'emprunt, plus précisément son remboursement. En effet, quand une banque accepte de vous verser les fonds pour votre projet immobilier, vous rembourserez au fil des mensualités le montant emprunté. Dans la logique, vous allouerez une partie de vos 4000 € pour assurer que vous honorez comme il faut les échéances fixées. Pour faire simple, la part de vos revenus qui est consacrée au paiement de vos charges de crédit représente votre taux d'endettement. 

Il est essentiel de conserver un endettement raisonnable pour ne pas vous exposer un risque de déséquilibre financier et d'être incapable de respecter le prélèvement de vos mensualités de crédit. De même, avoir un endettement particulièrement élevé a pour effet de dégrader votre profil et réduire vos chances d'obtenir un prêt à la banque. 

Bien souvent, le résultat de votre emprunt ne résultera pas uniquement de votre taux d'endettement, une autre notion possède une valeur importante aux yeux de la banque, c'est votre reste à vivre. Concrètement, cela correspond à l'argent qui vous reste après avoir payé l'ensemble de vos charges de crédit. Avec un salaire modeste, cette notion est très importante car un emprunt sera accordé uniquement si la banque est convaincue que votre reste à vivre sera suffisant pour votre ménage. Avec un revenu de 4000 € et un endettement maximal de 35, votre reste à vivre est égal à 2600 €. Une somme conséquente et donc un gage de confiance pour obtenir une réponse positive pour dans le cadre d'un prêt immobilier. 

Étude de faisabilité pour un prêt

Lors d'une demande de crédit, le conseiller financier va systématiquement étudier la situation de l'emprunteur, c’est-à-dire ses revenus, ses charges et ses crédits en cours. En qualité de professionnel de la finance, ce dernier a un devoir de conseil et se doit de proposer à son client une solution de financement adaptée. Ainsi, suivant le types de projets, il sera plus opportun de réaliser un crédit classique ou un regroupement de crédits.

Cette seconde solution permet de financer un projet mais aussi et surtout de réduire ses mensualités en regroupant les emprunts et en allongeant la durée de remboursement.

Comment réaliser un prêt avec un salaire de 4000 euros ?

Réaliser un prêt avec un salaire de 4000 euros est faisable et il est possible de maximiser ses chances d’obtenir des conditions favorables. Tout d’abord, il est important d’évaluer sa capacité d’emprunt. Généralement, les banques recommandent que le taux d’endettement n’excède pas 35 % des revenus mensuels. Avec un salaire de 4000 euros, cela correspond à des mensualités maximales de 1400 euros.

Ensuite, il convient de préparer un dossier solide. Celui-ci doit inclure des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition), un relevé de compte prouvant une gestion financière saine, ainsi que des informations sur les charges existantes. Une stabilité professionnelle, notamment un contrat à durée indéterminée (CDI), constitue un atout supplémentaire.

Le choix de l’établissement prêteur est également une étape importante. Comparer les offres avec l’aide d’un courtier en ligne permet d’identifier les taux d’intérêt les plus compétitifs.

Enfin, il peut être demandé d’apporter un apport personnel pour réduire le montant à emprunter. Cela améliore non seulement les conditions de prêt, mais renforce aussi la confiance de l’établissement prêteur.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 16/12/2024