Avec un salaire de 2800 € par mois, un emprunteur peut emprunter 95 691 € sur 10 ans, 131 044 € sur 15 ans, 160 029 € sur 20 ans ou 184 569 € sur 25 ans. En gagnant 2800 €, la mensualité maximale pouvant être remboursée chaque mois est de 980 €. Explications de nos experts.
Avant de souscrire un crédit auprès d’une banque, il existe un élément crucial que vous devez prendre en considération : votre capacité d’emprunt. Cet indicateur occupe une place importante dans le processus de souscription d’un crédit immobilier ou d’un prêt consommation, car il représente tout simplement le montant maximal que vous serez en mesure d’emprunter et en toute logique de rembourser.
Ainsi, la première étape avant de vous lancer dans des démarches auprès d’une banque, est d’estimer votre capacité précisément. Cela vous permettra d’avoir une idée concrète de l’enveloppe maximum que vous pourrez obtenir et donc vous projetez sur la concrétisation et la budgétisation de vos projets.
Finalement, pour prendre sa décision d’approuver ou non votre demande de crédit, la banque prêteuse se basera sur votre capacité d’emprunt mais aussi d’autres éléments complémentaires.
D’ailleurs, la détermination de votre capacité d’emprunt est utile pour savoir si vous avez les ressources pour supporter le coût financier de votre projet et que celui-ci ne se situe pas au-dessus de vos moyens. Auquel cas, la souscription d’un tel crédit serait peu recommandée à la vue des risques encourus par l’emprunteur, mais également par la banque.
Pour rappel, la capacité d’emprunt correspond au montant maximal de capital que vous pourrez emprunter, et cela à partir de votre situation financière comprenant notamment votre salaire. En plus de vos 2800 € par mois, d’autres éléments viennent compléter le calcul pour déterminer votre capacité d’emprunt :
Si votre rémunération est égale à 2800 € par mois, vous pouvez prétendre emprunter le capital suivant :
Durée du prêt immobilier | Taux d'intérêt* | Capital total |
---|---|---|
10 ans | 3,00% | 95 691 € |
15 ans | 3,30 % | 131 044 € |
20 ans | 3,45 % | 160 029 € |
25 ans | 3,50 % | 184 569 € |
*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 29/07/2024, sous réserve d'étude.
Dans la situation où vous avez fini de rembourser vos crédits en cours, la banque peut accepter de vous financer 95 691 € sur 10 ans, 131 044 € sur 15 ans, 160 029 € sur 20 ans et 184 569 € sur 25 ans si vous gagnez 2800 € net par mois.
Le salaire fait partie des éléments financiers pris en compte dans le cadre d'une demande de prêt immobilier ou de crédit à la consommation. Le montant des revenus permet tout simplement de définir le taux d'endettement, c’est-à-dire que pour un salaire de 2800 €, l'emprunteur ne peut supporter une mensualité de plus de 980 €.
Ce montant plafonné permet de calculer le montant du crédit immobilier à souscrire pour son projet d'achat. Il est important de noter que ce montant correspond à la limite de l'endettement fixée par les institutions financières et établissement de crédit, cela correspond à 35% de taux d'endettement.
Avec un salaire de 2800 € par mois, il est possible d’emprunter 95 691 € sur 10 ans à un taux de 3 %, soit une mensualité de 980 €.
Avec un salaire de 2800 € par mois, il est possible d’emprunter 131 044 € sur 15 ans à un taux de 3,30 %, soit une mensualité de 980 €.
Avec un salaire de 2800 € par mois, il est possible d’emprunter 160 029 € sur 20 ans à un taux de 3,45 %, soit une mensualité de 980 €.
Avec un salaire de 2800 € par mois, il est possible d’emprunter 184 569 € sur 25 ans à un taux de 3,50 %, soit une mensualité de 980 €.
Salaire | 2800 € |
---|---|
Taux d’endettement maximal | 35 % |
Capacité d’emprunt (mensualité) | 980 € |
Si vous effectuez votre premier emprunt pour acquérir votre résidence principale, avec un revenu de 2800 € par mois, vous possédez une capacité d'emprunt mensuel de 980 €. Votre demande de crédit immobilier à plus de chances d'aboutir, si vous respectez les critères d'octroi du Haut Conseil de Sécurité Financière. Pour faire simple, votre taux d'endettement ne doit pas être supérieur à 35 % après l'ajout de ce nouvel emprunt.
Il existe un certain nombre de critères qui peuvent impacter la somme prélevée chaque mois par votre banque. Parmi eux, le taux d'intérêt, le montant emprunté, la durée de remboursement, les frais d'opération notamment. Pour vous aider dans ce processus, il est opportun de réaliser des simulations afin que vous ayez une idée concrète des effets de votre demande de crédit immobilier sur votre budget.
Si l'accumulation d'un nouvel emprunt n'est pas envisageable, la solution du regroupement de crédit peut être une alternative efficace. L'idée étant de faire racheter ses crédits en cours et d'ajouter le montant du nouveau projet au financement. Grâce à cette nouvelle optimisation de sa situation budgétaire, l’emprunteur dispose d’un taux d’endettement revu à la baisse et mécaniquement, une capacité d’emprunt plus élevé.
Avec un réajustement de la durée de remboursement ainsi qu'un allègement de mensualité, l'emprunteur dispose de conditions de remboursement réajustées et peut, dans la limite de sa capacité financière, réaliser un nouveau projet. Pour cela, une étude est nécessaire afin de vérifier la faisabilité du rachat de prêts et d'obtenir une première estimation de mensualité réduite.
Un courtier comme Solutis peut vous accompagner dans vos démarches pour optimiser vos finances. Pour entamer rapidement une réorganisation de votre endettement, une demande via notre formulaire suffit pour qu'un conseiller puisse prendre contact avec vous. À vos côtés, cet expert fera le point sur votre situation, effectuer plusieurs simulations de votre opération de rachat de crédit et s'occupera entièrement du montage de votre dossier à partir des justificatifs envoyés simplement en quelques clics sur votre espace client. Il négociera auprès de nos partenaires les meilleures conditions de rachat afin que vous soyez serein sur la maîtrise de vos finances.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 29/07/2024
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